财资管理师培训课件（产品篇一）.ppt

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1、1,财资管理师培训（产品篇）,2,内容提要,账户管理类 存款类 支付结算类,3,一、银行账户类型 二、账户信息服务 三、账户监管服务,账户管理类,4,学习目标,1.了解我行本外币单位账户体系 2.熟悉各类账户的产品定义及适用范围 3.掌握各类账户的主要产品特点,一、银行账户类型,5,账户类型,币种划分,外币账户 人民币账户,账户划分,单位银行结算账户 个人结算账户 其他存款账户,人民币单位结算账户,基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户,经常项目外汇账户 资本项目外汇账户,单位定期（通知）存款账户 协定存款账户,一、银行账户类型,6,营销要点,一、银行账户类型,1.可办理各方面

2、有关银行的金融业务，省时高效,3.提供各种账户增值账户管理服务,4.重点优质客户，可根据客户的财务管理模式以及特点，为其设置异地同名账户、收支两条线账户、托管账户、集团账户等高级账户体系,7,学习目标,1.了解我行账户信息服务的基本概念 2.熟悉各类账户信息服务的产品分类及定义 3.掌握各类账户信息服务的主要功能特点,二、账户信息服务,8,二、账户信息服务,基本概念 账户信息服务是银行向客户提供的最基本也是最主要的服务之一，是客户与银行间的主要沟通和联系通道。,账户信息服务,沟通,ICBC,联系,9,账 户 信 息 产 品,二、账户信息服务,余额、明细查询服务,银行回单、对账单服务,传统回单

3、电子回单柜 网上银行电子回单柜 上门取（送）单 个性化明细、对账单定制 MT940对账单服务,账户提醒服务,资信证明服务,10,（一）余额、明细查询服务,二、账户信息服务,WWW.ICBC.COM.CN,95588,工行网点,银企互联,电子银行,账户余额状况 账户交易明细 账户余额报告 账户变动报告,渠 道 丰 富,查 询 及 时,11,（二）银行回单、对账单服务,二、账户信息服务,客户,WWW.ICBC.COM.CN,工行网点,回单柜,传统回单,回 单 对账单 查询打印,电子回单 查询打印 信息下载,12,（二）银行回单、对账单服务,二、账户信息服务,上门取（送）单,票据,结算凭证,其他凭证

4、,上门,取、送,产品特点：针对优质客户或者有特别需求的客户，我行可以提供上 门取（送）单，方便客户的业务办理。,工行网点,客户,13,（二）银行回单、对账单服务,二、账户信息服务,个性化明细、对账单定制,MT940对账单服务,银企互联,工行网点,特定格式的账户明细、对账单,客户,SWIFT,工行网点,MT940格式的对账单报文,客户,14,（三）账户提醒服务,二、账户信息服务,手机短信,电子邮件,账户变动信息,财经资讯,天气预报,客户,15,（四）资信证明服务,二、账户信息服务,资信证明,单位开户证明 单位销户证明 单位存款余额证明 单位存款发生额证明 单位贷款余额证明 单位贷款状况证明 单位

5、贷款发生额证明 单位信用卡守信状况证明 单位结算纪律证明 银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明 单位缴资证明,16,营销要点,二、账户信息服务,1.我行率先实现了全国范围的数据集中，账户信息实现了全国范围的统一管理,3.向客户发出手机短信或者电子邮件的提醒服务,4.提供国际标准格式的SWIFT940对帐单，实现国外总部对国内分支机构账户变动情况的监控,5、对于重点优质客户，我行还能够通过与客户财务系统 直联，依据客户对时间、格式等多项需求，提供个性化 的对帐单服务。,17,学习目标,1.了解我行账户信息服务的基本概念 2.熟悉各类账户信息服务的产品分类及定义 3.掌握各类账户信息服务的

6、主要功能特点,三、账户监管服务,18,三、账户监管服务,产品概念 我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的服务。,账户用途,账户余额,ICBC,收支权限,监管,19,三、账户监管服务,账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。 包括： 账户收支方向管理 账户支付额度控制 账户支付时限管理,（二）账户收支管理,20,三、账户监管服务,（二）账户余额管理,账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协助客户 对其账户

7、余额进行不同要求的科学管理控制，实现企业银行 账户资金头寸的最优化管理。 包括： 账户零余额管理 保留指定余额管理 上划指定余额管理,21,三、账户监管服务,（三）账户组合印鉴,银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组 合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限及审核支付凭证 上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。 包括： 任意组合印鉴 有条件组合印鉴,22,三、账户监管服务,（四）账户资金监管,账户资金监管指我行根据客户的需要，充当第三 方的监管角色，按照事先约定的条件，对账户的用途、 使用权限、支付金额等多方面内容进行监管的服务。,23,营销要点,三、账户监管服务,1.协助客户建立有效

8、的账户收支体系，保证企业资金合理可控的流动方向，加强企业资金的整体统筹管理,3.按照客户实际需求，通过协议约定的方式为客户指定账户实现相关功能,4.对于优质的现金管理客户，我行可以账户监管服务的组合和搭配，达到企业集团财务管理的目的,24,一、基本概念 二、业务产品 三、营销要点,存款类,25,学习目标,1.了解我行各类存款产品的概念功能 2.熟悉各类存款产品的基础利率 3.掌握各类存款产品的计息方法 4.诠释各类账户信息服务的办理流程,存款类,26,存款类产品指客户将其资金存放于 我行，我行按照各类业务相应利率给付 利息，偿还本金的各类存款产品。,存款类基本概念,27,存款类业务产品,（一）

9、人民币对公存款产品,单位活期存款 单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款 协议存款 住房委托存款,28,存款类业务产品,（二）外币对公存款产品,对公外汇活期存款 对公外汇定期存款 对公外汇通知存款,29,存款类营销要点,1.对于期限要求比较灵活的客户，我行可以提供活期存款、通知存款等产品满足客户的灵活快速的资金周转需求,3.对于有大量资金沉淀的优质客户，我行还将提供协定存款等存款产品,30,一、收款类产品 二、付款类产品 三、代理类产品 四、清算类产品,支付结算类,31,学习目标,1.了解我行收款产品的基本概念 2.熟悉各类收款产品的主要功能特点 3.掌握我行收款产品的营销要点,一、收款类产

10、品,32,一、收款类产品,产品概念 收款类业务是指我行利用各类收款类产品、清 算、系统及服务等优势，通过多种收款渠道，为客 户提供快捷、便利及降低收款成本的银行收款服务。,33,收款类产品,委托收款 收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。 托收承付 根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。 直接借记 根据协议，我行按客户提供的账户（付款账户）、授权金额，直接扣收资金并转入客户指定账户，协助客户方便快捷地实现大范围的分散收款或指定账户直接扣款。 上门收送款 我行对现金存（取）款量较大并要求我行提供上门服务的客户派人上门收（送）现金的服务产品。

11、,34,收款类产品-协议钱箱,基本概念 根据客户要求，对客户现钞根据客户填写进账单 金额先行记账，之后进行清点核对工作的服务产品。,产品特点：客户与银行签订协议后，在客户现钞量较大、可先按客户 填写的进账单金额记账，当日起息。,35,即 时 通,收款类产品-即时通（收款）,产品特点：办理异地现金存入、异地转账存入和异地转账付款等支付 结算业务时，不用再前往开户行，可以选择国内任意一个对公或综合 性营业机构（分理处及以上机构）均可进行办理，资金即时入账、当 日清算完毕。,36,收款类产品-支票直通车,基本概念 是利用我行先进的结算网络，将客户支票受理终 端（支票POS）与我行计算机系统连接，利用

12、支付密 码实时校验支票有效性，并完成交易的结算产品。,在线实时确认支票真实性,37,收款类产品-国内信用证,基本概念 国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出 的，承诺将凭符合规定条款的单据进行付款的书面 凭证的业务产品。,不可撤消、不可转让 跟单信用证 只限转账结算 人民币计价 可提供打包放款、融资,开证（电开、信开） 开证修改 通知 通知修改 付款（即期、延期、 议付） 信用证注销,搭建信用桥梁 降低交易风险 提供项下融资,38,收款类产品,进口信用证 银行根据进口商的指示向出口商开出的，凭规定单据 履行到期付款义务的保证性文件。 出口信用证 包括出口来证的审查与通知、信用证项下单据的审核

13、 与处理、寄单索汇与收汇、转让信用证等相关的业务。 进口代收 我行根据出口方银行的委托，向进口商提示单据，并 根据托收行的指示办理付款交单或承兑交单手续。 出口托收 客户在货物装运后，提交单据，委托我行（托收行） 通过进口地银行代其向进口商收取货款的业务。,39,收款类产品-电子银行（收款）,基本概念 电子银行（收款）业务是客户可以利用我行网 上银行、电话银行以及银企互联等业务渠道或平 台，实现对个人、公司等目标客户的收款、资金归 集等业务功能。,全天候服务,智能化服务,+,40,收款类产品营销要点,经验优势,系统优势,网点优势,收款产品（个性化产品）,41,学习目标,1.了解我行付款产品的基

14、本概念 2.熟悉各类付款产品的主要功能特点 3.掌握我行付款产品的营销要点,二、付款类产品,42,付款类产品,产品概念 付款类业务指我行利用各类付款类产品、清算、系统等优势，通过多种付款渠道，为客户提供快捷、便利、安全的银行付款服务。,43,付款类产品,汇款类,汇兑 外汇汇款 速汇款 基于我行外汇资金清算系统和通过提供给代理行业务软件、网络支持，实现在防范业务操作风险的前提下对全球客户先取款、后银行间清算的快速汇款服。,44,付款类产品,票据类,支票 本票 银行汇票 银行承兑汇票 保付支票 即时通（付款）,45,付款类产品-SWIFT支付指令,基本概念 客户与我行签订授权支付指令服务专项协议

15、后，委托代理银行向我行发送符合协议格式的SWIFT 报文，我行可根据指令自动完成客户账户的对外支付 业务。,产品特点：对于具有集中支付需求的客户，如集团客户境外总部，通过发 送特定格式的报文，指示我行为其办理汇款的业务；我行接到SWIFT支付指 令后，将借助工商银行RFC系统，实现了系统自动收报及快捷的转汇功能， 满足了客户的需要，同时也大大提高了外汇汇款的方便度与外汇清算速度。,46,付款类产品-提单背书,基本概念 提单背书是指我行应进口商的要求，在收到以我 行为抬头的全套或1/3正本物权凭证或到货通知时， 由我行背书或者在到货通知上盖章给进口商凭以办理 提货手续的行为。,产品特点：进口商收

16、到的到货通知上显示我行抬头或者收到提单上我行抬头， 我行背书或者盖章让进口商提货避免货物滞港。,47,付款类产品,转账POS 专为满足政府机关及企事业单位强化财务管理需求而开发的，用于商务卡与个人卡之间款项划转的终端系统。 信用商务卡 持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。 贷记商务卡 根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 国际商务卡 可在境内外通用、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。,48,收款类产品-电子银行（付款）,基本概念 电子银行（付款）业务是客户

17、可以利用我行自助终 端、手机银行、网上银行、电话银行以及银企互联等业 务渠道或平台，满足客户各类对外付款的业务需求。,全天候服务,智能化服务,+,128位的SSL加密技术,49,学习目标,1.了解我行代理产品的基本概念 2.概括各类代理产品分类情况 3.熟悉各项代理产品的业务定义和功能特点 4.掌握我行收款产品的营销要点,三、代理类产品,50,代理类产品,基本概念 代理业务指我行按照客户的委托，借助自身的 网点、渠道、经验、系统平台等资源，代理其进行与 第三者间的交易，从而实现加快交易过程或简化业务 流程等目的。,51,代理类产品清单,代理收付 代理汇兑 代理收付财（寿）险 代理票据真伪鉴别

18、代理签发银行汇票 代理兑付银行汇票 代保管 保管箱 代客实物黄金买卖 代理上海黄金交易所实物仓储 银财通 银关通 银税通,代理收付业务,代理票据业务,代保管业务,代理黄金业务,银X通 业务,52,代理类产品-代理收付业务,代理协议,收付/汇兑信息,资金收付 汇出汇入,对账,代理收付/汇兑,53,代理类产品-代理收付业务,我行与保险公司签订业务合作协议，我行制定相应代销合作计划,保险公司向我行提供可供销售的保险产品，我行与保险公司客户商定合作产品及销售渠道,我行利用自身营业网点代理销售保险公司产品，保险公司按规定支付手续费，并及时对账,代理收付财险/寿险,54,代理类产品-代理票据业务,代理票据

19、真伪鉴别 为客户提供的代为鉴别票据真伪的服务产品 代理签发银行汇票 接受我行委托的外资银行、地方性金融机构，使用我行的银行汇票凭证、汇票专用章、编押机具等为其客户签发我行银行汇票，我行各通汇机构对代理行签发的银行汇票，视同系统内银行汇票进行审核兑付。 代理兑付银行汇票 代理兑付银行汇票是指我行接受其他金融机构的委托，代理兑付其签发的银行汇票的行为。我行各通汇机构均可以解付与我行签约的被代理行签发的银行汇票。,55,代理类产品-代保管业务,代保管 受理客户委托，代为保管原封物品的业务。 保管箱 以出租保管箱的形式代客户保管各类物品。,56,代理类产品-代理实物黄金买卖,基本概念 代客实物黄金买卖

20、业务是指我行作为上海黄金 交易所金融类会员单位,接受非会员客户委托，代理 其进行实物黄金交易以及资金清算和实物交割的业 务产品。,57,代理类产品-银X通,银财通 分为财政直接支付和财政授权支付两种。 财政直接支付是根据财政部门开具的“财政直接支付凭证”，通过财政部门零余额账户将财政资金直接支付到收款人或用款单位账户。 财政授权支付是根据预算单位开具的支付凭证，在财政部门批准的授权支付额度内，通过预算单位零余额账户将资金支付到收款人或用款单位账户，或提取现金。 银关通 将海关业务系统、电子口岸网上支付系统和银行系统联为一体，为客户提供通关缴纳税费服务。 银税通 银行、税务部门建立信息网络，实现

21、从纳税申报到税款征收过程中资金流和信息流电子化实时处理的过程。,58,代理类产品营销要点,客户委托,渠道资源 网点资源 系统资源 专业服务,第三方,59,学习目标,1.了解我行清算类产品的基本概念 2.概括各类清算类产品分类情况 3.熟悉各种清算类产品的业务定义和功能特点 4.掌握我行清算类产品的营销要点,四、清算类产品,60,清算类产品-总体介绍,清算类产品主要指客户借助我行营业网点、 结算网络优势，以及结算能力，完成其资金清 算的需求的业务产品。,2、先进的系统,1.强大的结算网络、结算能力,3、丰富的清算业务产品,61,清算类产品,代理国库 指我行利用先进的核算工具和畅通的资金清算渠 道

22、代理中央银行即中国人民银行的国家金库业务。,代理外资银行清算 代理外资银行清算是我行利用网上银行系统的 资金清算途径完成与外资银行代理人民币汇兑的汇 划、清算和信息报告功能。,62,清算类产品,客户交易结算资金第三方存管 个人投资者和机构投资者在银行开立指定银行账户，在证券公司开立映射账户，并通过证券公司交易系统或银行柜台发起银证转账交易将银行端指定账户资金进行存管保留，系统实时将资金保留信息传递给证券公司端映射账户，投资者通过证券公司交易系统进行证券交易，在日终通过个人投资者和机构投资者在中国工商银行指定账户完成资金清算的一种金融服务业务。 期货存管 将期货公司客户保证金余额保送证监会，协助

23、证监会对期货公司客户保证金进行监管。,63,清算类产品,银证转账 证券投资者向证券公司及银行提出申请，银行 根据申请资料建立投资者结算账户和证券公司保证 金账户的对应关系，客户通过电话银行和柜台交易 及网上银行等服务界面实时进行指定结算账户与券 商保证金账户间的款项划转。,银行结算账户,证券资金账户,资金划转,信息传递,64,清算类产品,银期转账 银期转账是指通过银行与期货公司的实时联 网，提供的投资者结算账户与期货公司保证金账户 间的双向实时资金转账的一种产品。,银行结算账户,期货资金账户,资金划转,信息传递,65,清算类产品,代理上海黄金交易所资金清算 代理上海黄金交易所资金清算业务是指我行作 为上海黄金交易所清算银行，接受交易所客户的委 托，代理其进行实物黄金交易资金清算的业务产品。,代理客户、上海黄金及交易所划转交易资金,实物黄金交易专用账户开户,当日最迟次日逐笔资金清算,