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1、农村信用工程建设,联社农村业务处,全省农村信用社2006年启动信用工程创建以来，迄今为止，在813万农户中对747万农户建档，对647万农户评级，有598万信用农户，其中540万信用农户得到农村信用社贷款支持，农户小额信用贷款余额达376亿元占各项贷款余额的30%。成功创建信用乡镇206个，农村金融信用县1个，农村信用工程创建活动正向纵深推进。,什么叫农村信用工程,农村信用工程是指农村信用社遵循地方经济社会发展战略，以促进农民增收，农业增效、农村经济增长及自身业务发展为目标，以切实解决农民贷款难、小微企业融资难为突破口，扎实开展信用农（客）户、信用村组、信用乡镇、信用单位、信用企业、农村金融信
2、用县等创建活动，努力培育农村金融生态环境，着力构建自下而上的信用共同体组织架构，积极推动诚信农民建设和社会管理创新。,为什么要创建农村信用工程,改革开放以来，我国农村面貌持续改善，农民生活水平总体步入小康。但是，人们在发展过程中道德缺失，诚信丢失，信用淡薄，法纪淡化等等，社会上一些积非成是的东西屡见不鲜，司空见惯。长期任其发展，农村生产力落后，干群关系紧张，城乡二元结构不合理，在一些地方已经造成农民贷款难，农村信用社难贷款难收贷。农村信用社作为新形势下支持地方经济发展的金融主力军，不仅是要赢得自身的发展壮大，更重要的是要为广大农村农民提供均等化的普惠金融服务，主动承担起帮助农民增收、促进农村和
3、谐稳定的重责。,农村信用工程建设的重大意义,随着计划经济向市场经济转轨，人们以追求高额利润为创业出发点和目的，不顾市场规则、法律尊严等等，唯利是图导致的是信用淡漠、没有诚信、逃废债务、逃避风险时有发生，高负债高风险的银行业从经营货币向经营风险转型。在加快新农村建设过程中，农村信用社通过深化和推广农户小额信用贷款品牌业务，有力地促进了农民增收、农业增效、农村经济增长和自身业务稳健发展，地方金融主力军作用日渐明显。与此同时，伴随农村信用社蛋糕做大，农民生产需求增大的同时带来的是农村信用社经营风险加大。因此，广泛开展农村信用工程创建、培育诚信农民、打造金融生态环境乃当务之急，是农村信用社服务地方经济
4、能力可持续的需要，是区域经济社会又好又快发展的需要，同时也符合打造“诚信贵州”的总体部署和要求。,如何创建农村信用工程,定好基调 定好措施 抓好落实,定基调,第一，确立一个机制：地方党政主导，农村信用社主抓，村支两委搭手，农（客）户积极参与。 第二，抓住一个核心：农民增收，农村信用社增效。 第三，培育一个环境：大多数人讲诚信的人文环境，大多数人守法纪的法制环境，大多数人比奉献的和谐环境。 第四，实现一个目标：富民强社兴县。 第五，完成组织架构：形成信用农（客）户、信用村组、信用乡镇、信用单位、信用企业、农村金融信用县自下而上的信用共同体。,定措施,第一，制定创建方案。创建方案要有组织领导，广为
5、宣传，深入发动，形成三级联创，四位一体的创建氛围。 第二，作风深入，取得实效。分解任务，明确责任，户户走到，发送宣传资料，户户签字确认，户户照像存档。确保对每一农（客）户的调查、建档、评级、授信环节真实、可靠、有效。 第三，制定内控规避风险。信用工程创建难度大、风险大，县联社要遵循金融监管政策，增强法律法规意识，把每个时期创建工作中已经出现的问题进行归纳总结，针对新情况、新问题、新矛盾，及时出台有利于保证创建质量、有利于加快创建进度、有利于规避创建风险、有利于保护信合员工的信用工程创建与业务发展并重的内控制度，做到保护内部员工，规避信贷风险，成功创建信用工程。,定措施,第四，加大考核强化执行力
6、。地方党政将信用工程创建纳入对行政包村干部、村支两委干部的考核，做到经济利益、党纪、政纪多项考核相结合。县联社的考核机制要上下联动，齐抓共管，人人有责，分解任务，限期完成，严肃问责，奖惩分明。 第五，坚持三个做到，树立创建四心，达到一个目的。做到体察民情掌握实情创建，做到多予少取深入民心创建，做到符合区域经济发展规律科学创建。要凭良心办事农民才能接受，要用心工作才不会丢失客户资源，要有耐心反复创建才会有信用村，要有恒心才能巩固好来之不易的创建成果。达到信用农（客）户自觉“按季结息，到期还贷，存款归社”的目的。,抓落实,第一，着力培养1+12的信合团队，造就埋头拉车抬头看路的信合实干家。实干家具
7、有思想正、作风实、能吃苦的特点。 第二，规避合规风险点。 1、调查建档评级授信不真实，表现形式(1)双方没有现场核对一致，（）村组干部代为办理，（）闭门造车。后果（）信息不对称，（）导致流动性风险，（）引发案件。 、柜面放贷不及时，表现形式为临柜人员不知道不清楚不放心而惜贷惧贷或员工业务素质低怠慢客户。后果是失信于民将会导致信用社收贷收息难。,抓落实,3、贷款营销管理悖离，表现形式（1）搞利转本或收息转贷，（2）对贷款大户的产业、项目缺乏可行性报告，贷后跟踪检查不到位。后果（1）农户债务负担加重，（2）信用社流动性风险加剧，（3）信用社财务成本核算不真实。 4、利益共同体监督不力，表现形式（1
8、）评级授信结果不公示，（2）优亲厚友少不了。后果（1）信贷风险控制的压力加大，（2）信用社经营成本没有减少，（3）干群关系不稳定。,抓落实,5、年审效用低，表现形式（1）年审不及时，（2）年审结果不公示，（3）年审尚未考虑等次结构合理、利率覆盖风险、信用环境三者之间的联系。后果（1）信息不对称，（2）信用社经营风险加大，（3）信用环境反弹，事倍功半或前功尽弃。 第三，依靠地方政府主导推进。农村信用社要多请示勤汇报善交流，让地方政府清楚农村信用社在新农村建设当中干了些什么，还要准备做什么，从而促其在工业化、城镇化、农业产业化推进战略中大显身手，通过农村信用工程创建助推诚信农民建设，融入社会管理创
9、新。,农村信用工程与诚信农民建设、社会管理创新之间的联系,清镇市诚信农民建设得到习近平副主席的重要批示,引起了中央高层领导的高度观注。农村信用工程是我省诚信农民建设的有效载体，是诚信农民建设的助推器，是农村精神文明建设的抓手。要民诚信必先诚信于民，信用工程创建效果明显的乡镇，农民、农户的发展理念不一样，致富愿望强烈，勤劳、朴实、守法、诚信，以村为单位在农村信用社的储蓄存款自然增长，贷款逐年有序扩张而质量提高（他们因为了解金融、知晓金融、更多的接触金融业务）。所以，农村信用工程是一个干群感情深度交流工程，农村信用工程是一个金融传播金融营销工程，农村信用工程是一个金融企业合规文化建设工程,农村信用
10、工程是一个强基固本(以农村包围城市）的战略定位工程。信用工程的创建与诚信农民建设优势互补，信用、诚信是农村信用社从源头有效防范风险的防火墙、是农村信用社大力提升社会声誉的基石。有了信用工程这个载体就自然会有诚信农民这个主体，有了诚信农民农村信用社的信贷风险防控能力自然增强，诚信农民可以加快推进农村信用工程的创建。,农村信用工程与诚信农民建设、社会管理创新之间的联系,社会管理创新是一个老课题新试卷，信用工程的创建已经为新一轮社会管理创新作了很好的前期铺垫。社会管理创新就是要针对农村干群关系紧张、积非成是等现实情况，把矛盾、问题消灭在萌芽、处理在基层、解决在源头。社会管理创新涉及体制机制问题，农村
11、社会管理由农民主体、社会经济管理部门载体、公共服务设施和社会公平正义几个部分组成。社会管理创新至少要做到几个结合，一是要做到公共基础服务设施建设与新农村建设相结合，二是要做到发展农村经济与切实改善民生相结合，三是要做到社会管理创新制度建设与人们的物质享受精神追求（幸福感）相结合，四是要做到对农民的公民道德教育、法制教育、感恩教育与依法打击（执行力）相结合。,农村信用工程与诚信农民建设、社会管理创新之间的联系,农村信用社要做的事：一是要积极配合地方政府，大力开展诚信农民建设活动，使农民通过勤劳实干增产增收，通过讲诚信获得贷款帮扶；二是通过政策扶持、科技扶持、信贷扶持，促使农民积极寻找项目、调整产
12、业结构、忙于发展生产，鼓足钱袋子，信用社做到百分之百满足农户生产、生活、消费等合理信贷资金需求；三是农村信用社通过乡镇金融服务空白问题的有效解决，为农民提供方便、快捷、灵活的金融服务，让老百姓享受到均等化的普惠金融服务；四是农村信用社作为社会管理创新的部门，本着守土有责，通过金融服务融入社会管理，通过金融产品创新，深化信用工程创建，不断的满足农村农民日益增长的物质需求和精神追求，使老百姓享受到改革成果、发展成果、创新成果。,农村信用工程如何可持续,理清农村信用工程后续巩固工作思路，制定农村信用工程后续巩固工作措施，建立农村信用工程建设长效机制，长效机制要有组织保障、经验总结、制度建设、金融覆盖
13、、优质服务、考核执行、信贷制裁、依法打击逃废债等措施办法，树立农村信用社主动对接新型农民理财新理念，坚持运用舍得、放水养鱼、还旧借新、限时办贷、尽职免责的实践总结，农村信用工程必定可持续。,需要说明的事项,信用工程创建：不是完成任务，是当代信合人肩上的历史使命和社会责任，是农村信用社又好又快发展的必然选择。 村农户信用等级评定小组组长必须由信用社主任担任，不能由行政包村干部或村支书担任，防止外部人控制。 运用舍得：主要体现在贷款优先、利率优惠上，不仅如此，农村信用社还要知道回馈社会，感恩社会。舍的适当，得的越多。 放水养鱼：针对自然灾害或其他不可抗力导致的贷款不良、还贷困难而发放的贷款，必要的
14、放水养鱼一方面能激发群众的生产积极性，另一方面可以防范预期风险。农村信用社还要使用“小额灵活贷款”辅助产品帮助一些农户走出还贷压力困境。,需要说明的事项,还旧借新：最良性的金融惯用词语，是我们成功创建信用工程和长期巩固信用工程的工作定语。而借新还旧、收息转贷、以贷收息截然不同，是一种违规操作，是一种慢性自杀。 限时办贷：指的是对前来信用社柜台办理业务的客户通过细分，视每一客户均为VIP客户，优质优先服务，切忌怠慢客户，同时也是我们开展阳光信用工程以来有效杜绝吃、拿、卡、要的一个重要工作环节。有的社对限时办贷理解偏颇就会大打折扣。 尽职免责：我们在信用工程建设、信贷产品营销过程中，应该做到的细节而没有做到，应该发现的问题而没有发现，应该处置的风险而没有及时化解，因为没有尽到职责而必须要承担相应责任。根据商业银行授信工作尽职指引的规定，一定要树立流程银行理念，程序规范、细节不漏、善于发现、工作到位、风险可控、尽职免责，合格信合人是你的正确选择。,谢谢！,