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1、第四节 国际货物运输保险 International Marine Cargo Insurance,国际物流管理教研室 王爽 ,第九章 国际贸易合同条款分解,案例引入：,某轮从上海港驶往新加坡,在航行中触礁, 造成船底撞穿,海水涌入,部分货物遭水浸,船 长为避免船舶沉没,令船强行搁浅,又使船货 发生损失,由于船舶受损严重,无法继续航行。 这次事件造成的损失有: (1)1000箱货物由于搁浅遭水浸;(2)600箱由 于触礁被水浸;(3)船只由于搁浅受损; (4)额外发生的员工薪金伙食,燃油费用.,上保险!,你了解海运保险规定吗?,上哪种保险?,如何办理保险,应注意什么问题?,一、海上货物运输保险
2、中的风险和损失 二、我国海运货物保险条款（CIC） 三、海运保险的责任起讫 四、伦敦保险协会海运货物保险条款 五、其他运输方式下的货运保险 六、进出口货物运输保险实务,(一)、海运货物风险,风险 RISK,海上风险 PERILS OF THE SEA,外来风险 EXTRANEOUS RISKS,自然灾害,意外事故,一般外来,特殊外来,BACK,(二)、海运货物损失,BACK,损失 LOSS,部分损失 PARTIAL LOSS,全部损失 TOTAL LOSS,单独海损,共同海损,实际全损,推定全损,单独海损,共同海损,(二)、海运货物损失,损失 LOSS,部分损失 PARTIAL LOSS,全部
3、损失 TOTAL LOSS,单独海损,共同海损,实际全损,推定全损,实战分析,风险和损失的总结,单独海损 PARTICULAR AVERAGE,指由于承保范围内的风险直接导致的，除共同海损以外的部分损失。 该部分损失不是由船、货各方共同分摊，而是由各受损者单独负担。 如： 由于天气闷热，致使C仓货物受潮受热。,BACK,共同海损 GENERAL AVERAGE,1、定义： 指运输船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故而威胁到船、货等各方面的共同安全时，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全，或者为了使航程能继续完成而有意识地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。,2、构成共同海
4、损应具备的条件： A。必须确实遭遇危难； B。措施必须是自动的有意识的； C。措施必须合理； D。必须是为了共同安全； E。牺牲或费用的支出必须是额外的； F。损失必须是共同海损行为的直接结果。,BACK,案例分析： 某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为： a、1000箱货物被火烧毁 b 、600箱货物由于灌水灭火而受损 c、主机和部分甲板被烧坏 d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、
5、船员工资 试分析以上损失分别属于什么性质的损失？,共同海损的分摊（General Average Contribution） 共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。 共同海损的分摊有两个原则： 分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准 无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊,实际全损 ACTUAL TOTAL LOSS,是指被保险货物完全灭失、完全变质或不可能归还被保险人。 如： 水泥被海水浸泡结块丧失使用价值； 船舶触礁后货物同时沉入海底。,BACK,推定全损 CONSTUCTIVE TOTAL LOSS,是指由于保险责任范围内的原因造成被保险货物的损失虽未达到全部程
6、度，但为挽回损失采取的措施支出大于全部损失，即得不偿失时，被保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿。 如： 船只由于海啸颠覆，部分货物由于密封完好漂在海上，而打捞后继续运输至目的地的费用比丢弃货物还要高昂。,BACK,例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。 例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。,发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Ab
7、andonment)通知。,风险和损失的总结,BACK,实战分析,1、连夜暴雨，致使船头A仓货物受潮 2、船舶触礁后下沉，为使船只不至于沉没， 船长下令抛弃部分货物。 3、两只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉没， 货物散落海上无法打捞。 4、船只海上行船时遭遇战争袭击，致使全船沉没。,自然灾害造成的单独海损,意外事故造成的共同海损,意外事故造成的推定全损,特殊外来风险造成的实际全损,BACK,二、我国海运货物保险条款 （China Insurance Clause,CIC）,基本险,附加险,平安险 FPA,水渍险 WPA,一切险 All Risks,一般附加险 General Addition
8、al Risk,特殊附加险 Special Additional Risk,二、我国海运货物保险条款 （China Insurance Clause,CIC）,基本险,附加险,平安险 FPA,水渍险 WPA,一切险 All Risks,一般附加险 General Additional Risk,特殊附加险 Special Additional Risk,BACK,平安险 FPA,FREE PARTICULAR EVERAGE，FPA 英文含义：单独海损不予理赔。 承保范围： 1、由于自然灾害和意外事故造成整批货物的实际全损和推定全损。 2、由于意外事故造成的全部或部分损失。 3、装卸或转穿过程
9、中造成的全部或部分损失。 4、运输工具遭遇意外事故的情况下，此前又遭遇自然灾害所造成被保险货物的全部或部分损失。,F P A,BACK,案例分析：有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。 问：保险公司如何赔偿？,水渍险 WPA,WITH PARTICULAR EVERAGE， WPA 除承保平安险的各项责任之外还承保自然灾害所造成的部分损失。,BACK,F P A,W P A,一切险 All Risks,All Risks 除了平安险和水渍
10、险承保个各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所致的全部损失和部分损失。,BACK,F P A,W P A,ALL RISKS,案例分析： 某远洋运输公司的“东风轮”在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，入侵海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海里。 问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿
11、？,一般附加险 General Additional Risk,偷窃、提货不着险；淡水雨淋险；短量险；混杂玷污险；渗漏险；碰损、破碎险；串味险；受潮受热险；钩损险；包装破裂险；锈损险。,BACK,特殊附加险 Special Additional Risk,战争险；罢工险；仓面险；进口关税险；拒收险；黄曲霉素险；交货不到险；货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款。,BACK,一般责任起讫：,空间上：仓至仓条款： WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE： 自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或存储处所开始时生效，包括正常运输过程在内，直到该项货物到达保险单所载
12、明的收货人的最后仓库或存储处为止。 时间上：卸离海轮60天为止,战争险特殊责任起讫：,空间上：水面险 时间上：运抵码头如不卸货，当日午夜起15天为限。,back,案例分析： 我某出口公司按CIF San Francisco成交一批货物，后国外来证要求在提单的“shipping mark”栏加注“San Francisco OCP New York”字样，我方在投保时为了单证一致，而且考虑到有利于使用内陆运输优惠，认为可以照办而不必要求对方改证，在保险单的有关栏目也照此填写。 问：我方若这样做，则保险责任及相关保险费方面会有何变化？,（二）不同价格术语影响W/W的责任起讫点 1、CIF下，保险责
13、任起讫期间是“仓至仓” 案例分析：有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。 问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？ 2、FOB、CFR条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓” 接上例，若采用的术语改为FOB或CFR，则卖方能否得到保险公司的赔偿？,四、伦敦保险协会海运货物保险条款,一、协会货物条款的种类 1、协会货物条款（A）：ICC（A） 2、协会货物条款（B）：ICC（B） 3、协会货物条款（C）：ICC（C） 4、协会战争险条款 5、协会罢工险条款 6、
14、恶意损害险条款,协会货物保险条款（Institute Cargo Clause，ICC）,除恶意损害险外，其余5种均可单独投保。,二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任 （一）ICC（A）险的承保风险与除外责任 类似于我国的一切险，采用“一切风险减除外责任”的规定方法。 （二）ICC（B）险的承保风险与除外责任 类似于我国的水渍险，采用承保“除外责任”之外列明风险的办法。 ICC（B）险与ICC（A）险的区别： （三）ICC（C）险的承保风险与除外责任 类似于我国的平安险，仅承保“重大意外事故”的风险。,（四）战争险的承保风险与除外责任 （五）罢工险的承保风险与除外责任 （六）恶意损害险的承
15、保风险 若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保ICC（A）险，或在投保ICC（B）险或ICC（C）险时加保恶意损害险。 三、协会海运货物保险的保险期限 海运货物保险的期限：“仓至仓” 海运货物战争险的期限：“仅限于水上危险”,第五节：其他运输方式下的货运保险,一、陆运货物保险 陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。 二、空运货物保险 空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。 三、邮包运输保险 邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切
16、险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。,第六节 进出口货物运输保险实务,一、投保 （一）投保险别的选择 1、考虑货物的性质和特点 2、考虑货物的包装 3、考虑运输路线和船舶停靠港口 4、考虑运输季节,一份CIF合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，交单时保险单上反映出投保了平安险，该出口商品为易碎品，因此（ ） A、银行将拒收单据 B、买方将拒收单据 C、应投保平安险加破碎险 D、银行应接受单据,（二）确定保险金额,出口：以CIF或CIP为基础加一成 保险金额=CIF （1+投保加成率） CIF=CFR/1（1+投保加成率） 保险费率 CIF=CFR/（1-1.1R）,进口：一般以C
17、IF价为基础，不另外加成。 保险金额=CIF价 保险金额=FOB（1+平均运费率）/（1-平均保险费率） 保险金额=CFR/（1-平均保险费率）,（三）交付保险费 保险费=保险金额 保险费率 计算题：某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF成交的总价值为20.75万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。 问：1、该货主应交纳的保险费是多少？ 2、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？,二、取得保险单据 1、保险单（Insurance Policy），俗称“大保单” 2、保险凭证（Insu
18、rance Certificate ),俗称“小保单” 3、联合凭证（Combined Certificate） 注：以上两种单据很少采用 4、批单（Endorsement） 批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。,批单原则上须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。,三、保险索赔 1、损失通知 2、向承运人等有关方面提出索赔 3、采取合理的施救、整理措施 4、备妥索赔单证 5、代位追偿,保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无须通知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。 保险单的出单
19、日期不得迟于运输单据的出单日期,四、赔偿金额的计算 计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度（Irrespective of Percentage,IOP）均予赔偿，还是规定了免赔率： 绝对免赔率（Deductible）：保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。 相对免赔率（Franchise）:保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔。 PICC采取绝对免赔率的做法。,CIC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年.,五、买卖合同中的保险条款 （一）以F组、E组和C组中的CFR和CPT等术语成交的合同，保险条款可订为： “保险由买方自理”（Insurance:To be covered by the buyer) （二）以D组术语成交的合同，保险条款可订为： “保险由卖方自理”（Insurance:To be covered by the seller),（三）以CIF或CIP术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为： “保险由卖方按发票金额的 %投保 险、 险，以中国人民保险公司年 月 日的有关海洋运输货物保险条款为准。”,保险单实例,