1、2012年上半年运营业务检查情况的报告 （2012年7月）总行运营管理部运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部目录：4检查工作的调整变化1235检查工作开展情况检查发现的问题检查所取得的效果下一步工作计划运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部一、检查工作的调整变化 根据我行风险防控的需要和业务发展的要求监管部门及同业银行稽核工作小组（AWG）内控与风险防范联席会议（BRCC）运营与科技委员会（O&T）我部对运营检查工作进行了重新部署，调整了检查工作思路.（一）调整背景运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作
2、总结总行运营管理部一、检查工作的调整变化 1、重点关注柜面操作性风险问题；2、持续关注银行传统风险性问题；3、特别关注新出现的热点风险问题；4、更加注重现场实地、突击抽查；5、重点解决屡纠屡犯、长期得不到解决的问题。（二）调整重点运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部二、检查工作开展情况 更突出重点内容更加细化内容更全面（二）检查的内容检查项目从去年的18个增加到25个；新增加7个检查项目包括：社保业务、班外业务、代客保管物品、会计档案管理、代发工资、外币业务、见证类业务。检查内容涉及了金库管理、尾箱管理、自助设备、账户管理、抵质押物管理等25个运营重要业务
3、环节中135个关键风险点。对屡查屡犯的68项问题进行重点抽查验收；对稽核条线检查所揭示的风险内容加大检查力度。（一）检查的形式和范围2.专项检查对5家分行20个网点机构进行了日常运营检查和典型问题验收对7家分行的社保业务进行了重点专项检查1.日常运营检查运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部二、检查工作开展情况 上半年，总分行检查人员创新思路，建立检查立体思维，基于非现场系统平台监测数据的基础上，摸索出“调单、调像、调账”的综合检查方法，并辅以突击查库、抽查柜员抽屉以及现场询问等多种检查手段，检查的效果突出显现。加强对重点部位（金库、尾箱、自助设备等）和重点
4、时段（班前、班后、节假日、易操作疲劳和管理疲劳时段）的抽查，发现了金库相关责任人查库流于形式、自助设备单人操作等风险问题；累计发现问题42项，占比达23.86%。1.充分利用监控录像系统运用系统准确定位业务操作中的风险薄弱环节，有的放矢，重点突出，发现了高级主管卡持卡人对本人的业务进行授权、柜员操作业务并自行输入密码、代客签名等典型违规操作问题；累计发现问题7项，占比3.98%。2.充分利用运营风险监测系统采取班前突击抽查柜员尾箱和柜员抽屉等检查手段，加大了对关键风险点、易发案环节、特殊业务的检查力度，发现了营业部主任代客保管存单、柜员代客保管存折、卡和密码等问题；累计发现问题36项，占比20
5、45%；3.强化检查的突击性（三）检查的方法和手段运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部三、检查发现的问题 （一）问题统计检查项目高风险问题中风险问题低风险问题合计各类问题占比对账管理6931810.23%账 户 管 理3102158.52%金 库 管理175137.39%社 保 业 务552126.82%代 发 工 资 552126.82%自助设备管理1101126.82%尾箱管理541105.68%会计档案管理235105.68%约定事项变更-2684.55%支付结算管理52184.55%监 控 录 像25184.55%抵质押物管理-5273.98%印
6、章印鉴卡管理33173.98%重要物品保管15173.98%代客保管物品23163.41%现 金 业 务13152.84%班 外 业 务4-42.27%大 额 查 证11242.27%见 证 类 业 务-2-21.14%外 币 业 务-1121.14%客户身份识别-221.14%主管卡管理11-21.14%重要单证管理-1-10.57%银行承兑汇票-1-10.57%累计488840176100.00%占比27.27%50.00%22.73%100.00%-运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部三、检查发现的问题 上半年对5家（惠州、茂名、天津、肇庆和大连）分
7、行进行了重点抽查，共发现了176项问题，其中，高风险问题48项，中等风险问题88项，低风险问题40项（详见附表），占比分别是27.27%、50%和22.73%。（一）问题统计运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部三、检查发现的问题（二）问题分类问题类型问题举例问题数量占比违规操作问题1.金库查库违背实物碰账原则，金库查库覆盖面不全；2.印鉴变更手续不合规，未收回旧印鉴，新旧印鉴混用；3.办理支付结算业务时受理有瑕疵的票据，支票背书不连续；4.社保资金划拨环节不严易被挪用，重置和睡眠卡保管不善；5.代发工资资金未通过基本账户划转，卡、密无分开发送、无签收记录，
8、批量开户未见授权书；6.柜员代客保管卡、折和密码以及柜员代客签名；7.对账不符的账户视同相符进行录入，核销贷款对应的存款账户同业务部门对账等等。3419.32%一般规范性问题1.金库查库未执行四眼原则，输入密码未有遮挡动作；2.尾箱日终复点封箱环节不规范，现金包单人封装、未加封条；3.抵质押物查库频率低，没有当面封包，登记簿存在无故涂改；4.主管卡实际交接和登记不符，持卡人未复核主管卡报表；5.空白的KEY盾/令保管不善，重要物品封装不严；6.办理印鉴变更授权不合规，客户加盖印鉴不全；7.约定事项变更未填写挂失金额，客户身份识别不严等等。8246.59%运营风险研讨会材料2012年5月2012
9、年上半年检查工作总结总行运营管理部三、检查发现的问题（二）问题分类（续）问题类型问题举例问题数量占比屡查屡犯的问题1.金库钥匙保管不善，库管员离开金库范围未即时锁库门；2.尾箱未执行双人复核制度和四眼原则，查库仅卡大数；3.自助设备单人操作，无每月更换密码；4.监控录像资料未能保存3个月，有缺失，不连续；5.大额查证记录缺失，双热线执行不严；6.抵质押物查库记录与实际不符和未执行四眼原则；7.对账验印不严，重点账户未完成对账等等.5028.41%管理缺失问题1.金库相关负责人查库违规操作，未尽监督复核职责；2.分行对外包离行式自助设备疏于管理，监管不到位；3.高级主管卡违规授权，风险意识淡薄；
10、4.营业部主任代客保管存单、存折等重要物品；5.营业现金区出入和物品携带管理不到位，存在重大隐患；6.营业部主任对于银行承兑汇票底卡联保管不善等等。105.68%结论：通过统计和细分，上半年检查发现的176个问题当中，主要是一般规范性问题居多，管理缺失和违规操作的问题仍不在少数，屡查屡犯的错误仍未能得到有效杜绝，反映出部分分行在网点日常运营工作中存在管理缺位和不足。运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部三、检查发现的问题（三）原因统计分析原因概述引致问题占比操作人员主观风险意识不强，有章不循9352.84%操作人员对制度理解不深入、不透彻，执行有偏差4626
11、14%管理阶层思想松懈，监督管理职责不到位105.68%分行跨部门之间沟通配合不足，问题迟迟未得到整改126.82%我行系统对业务控制不强，过于依赖人工干预和控制105.68%制度不明确、不具体，分行执行难52.84%运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部四、检查所取得的效果 （一）检查思路变化更加切合分行业务实际对于总行今年检查工作重心的调整，各分行从开始的“不理解”到“逐步支持”，并紧跟总行的调整步伐开展本行的检查工作，从分行观念的转变可见今年的检查思路更切合分行的业务实际。（二）分行柜面规范性问题明显减少通过将检查中存在的问题在全行范围内进行通报，有
12、利各分行开展对照自查，举一反三，落实整改。从第二季度后续跟进的检查情况来看，分行柜面规范性问题比第一季度明显减少。运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部四、检查所取得的效果（续）（三）屡查屡犯的问题逐步得到整改在各分行前期大力度的排查整改基础上，总行加大对关键风险点、易发案环节、典型业务的抽查验收工作力度，特别是对于前期自查整改阶段遗留的问题和新出现问题加大惩处力度，屡查屡犯的问题逐步得到控制。（四）分行检查工作的积极性和主动性提高综合分行上半年的检查情况来看，在总行的积极督导下，今年各分行均不同程度加大辖内网点机构的检查工作力度，不断改进检查监督方法，坚持
13、做到查深、查细，查有效果，检查的主动性和积极性大大提高。运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部四、检查所取得的效果（续）（五）分行风险防控水平和能力明显提高目前，我行的检查监督机制步入正轨，检查深度从“查错纠弊，揭示风险”跨越到“检辅结合，注重效果”，从本质上提升了分行运营管理的针对性，督促分行积极动脑筋、花大力气提升本行的运营管理水平，从根本上提高风险管控能力。运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部五、下一步工作计划 下半年，全行继续咬紧运营检查工作不放松，通过“检查整改提高”的不断循环，促使运营业务规范化、制度化。通过
14、加大对重点部位、重要环节、重要业务的检查工作力度，有效控制业务操作和管理中的违规、缺失行为，有效遏制各种案件和事故的发生.全球经济增长放缓利率市场化稳步推进我行存贷款、利润指标下滑我行面临着沉重的经营压力案件防控形势严峻（一）继续保持运营检查的高压态势，更好地督促分行加强自身风险管控。运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部五、下一步工作计划 2、完善检查制度。对检查时间、方式、频率、内容和整改要求等方面做出明确规定。3、加强教育。通过运营风险管控简报等多种渠道加大分行检查监督工作教育引导力度。1、加强指引。加强运营条线检查人员的业务指引，引导分行有效控制和化
15、解风险隐患。（二）进一步调整运营检查工作的思路，优化检查工作流程，改进检查方法，提高业务监管效能。检查监督机制运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部五、下一步工作计划 2、深度整合现场检查与非现场监管优势，使非现场监管为现场检查提供依据和指导，促使现场检查更有针对性、持续性和深入性。3、不断完成核心系统和柜面系统等业务系统的事中控制功能，研究针对性改进措施，通过推广集中授权来规范授权操作，提高系统的风险控制自动化水平，切实防控业务操作风险。1、通过紧密依托于流程银行再造、“运营风险监测系统”、“事后监督系统”等风险管控平台，及时、持续监测全行运营风险状况，加
16、强信息共享，形成监管合力。（三）建立非现场监管指导下的现场检查循环工作机制，加强信息共享，形成监管合力。运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部五、下一步工作计划 1、通过检查及时反馈问题、积极查漏补缺，促进制度不断完善。4、包括将与实际脱节、基层难执行的条款以及散落在各类文件中的规定梳理成系统、明晰的业务操作手册。3、充分发挥检查的作用，采取检辅相互结合，以检代辅，以辅带检，提高人员对制度在认知和执行力。2、着手各项规章制度的梳理、修订和整合，不断提高制度执行力。（四）完善制度建设，提高制度的执行力，从根本上解决“无制度难操作”和“有制度无执行”的问题。运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部五、下一步工作计划 2、巩固。切实巩固前期自查自纠的工作成果，降低已整改问题的重现率，彻底解决屡查屡犯的问题。3、整改。对在整改工作中责任心不强、整改工作走过场的网点机构，将采取措施严格问责相关人员。1、问责。督促分行落实“严格问责、令行禁止”的整改落实机制，确保相同或类似问题、隐患整改到位。（五）严格落实整改和责任追究机制，彻底解决屡查屡犯的问题。运营风险研讨会材料2012年5月2012年上半年检查工作总结总行运营管理部谢 谢！
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