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1、经济现象观察方法论 集各流派之长问题,1马克思经济学的胜利 日本土地问题 2思维创新与学风严谨 专业银行向商业银行“转化”质疑,一、关于马克思经济学取得胜利的喜悦,且有纪律规定（保持一致）,4,市场经济的共性与个性问题,1,过分强调个性，忽视共性导致的被动,2,认识上有过程,3,（一）问题的由来由对中国改革开放初期评价引起的分歧,一、关于马克思经济学取得胜利的喜悦,（二）主动出击，灵活对应由“土地是谁的？”引发 的争论 1关于“简单”与“复杂”的分歧 2日本法院判决与现实的矛盾,3理论依据,二、专业银行向商业银行“转化”质疑,（一）概念的背景 （二）标准的概念 （三）使用标准概念的意义,1认识
2、不到位 2不科学 金融控制制度 金融开放 金融自由化 有利于借鉴发达国家金 融改革的经验教训，避 免少走弯路。,经济形势变革概念定位,概念启示 1不在于结论 2方法有益,市场,计划,国有,民营,社会主义,资本主义,我国银行“转化”概念定位,商业经营,政策性,专业,综合,金融控制 （封闭）,金融自由化 （开放）,结论,专业银行向商业银行转化不合逻辑,1,上述提法不足以表述我国金融变革的基本特征,2,实践中出现的银行资金财政化与此提法有关,3,准确提法：金融控制金融自由化或金融封闭金融开放,4,一、金融控制制度,此制度的根本特征： A资源配置方式：在于通过非竞争性、非市场化和封闭方式来实现金融资源
3、的配置。 B内容体现： 1利率控制； 2金融业务控制； 3内外资本交易控制,（一）日本的金融控制制度,A利率控制“人为的低利政策” 临时利息调整法 1规定了存贷款利率的上限 2实行的时期很长 3利率水平低,贷款利率国际比较 %,（一）日本的金融控制制度,4实施低利政策原因 5低利政策效果 6低利政策的新作用,需求面：企业资金不足； 供应面：高储蓄间接 金融；系列融资； 贷款竞争 提供了廉价资金 a调节资金供求平衡 b服务于经济增长,（一）日本的金融控制制度,B业务控制 分业经营 银行业与证券业分离； 银行业与信托业分离； 长期业务与短期业务分 离,C内外资本交易控制限 制货币自由兑换 金融紧缩
4、高利率资 金流入利率下降金 融缓和； 金融缓和低利率资 金流出利率上升金 融紧缩,（二）美国的金融控制制度,1利率控制 规定存款利率的上限； 2分业经营 不许自由开发金融产品 银证、银信、长短、州边业务限制（特色） 3资本交易无限制 美元的国际货币地位,二、金融自由化,金融开放原因,开放的内容,影响与对策,经济增长率下降,1利率开放 2金融业务开放 3内外资本交易开放,（一）日本的金融自由化,1国债大量发行 问题：发行利率与流通利率不一致 目标：增加国债的流通性 措施： a：银行销售国债 b：邮局从事国债买卖业务 c：证券公司可从事国债担保融资业务。 结果： 一突破了控制利率上限的规定； 二、
5、突破了金融控制体制下银行业与证券业分离的界限。,（一）日本的金融自由化,2日元国际化 颁布新外汇法 放松了在外汇贷款、外汇存款、外债发行等方面的限制。如欧洲日元债券、欧洲日元可转让存单、实行欧洲日元贷款自由化 日元兑换 A实施“无担保制”动摇了“担保制”；B欧洲日元的利息低于国内,（二）美国的金融自由化,直接原因 开发自由利率金融商品，以满足人们由于通货膨胀引起的资产增殖、保值的要求。 可转让存款 短期金融资产投资基金（Money Market Fund） 短期金融市场存款帐户（Money Marker Deposit Account）,（三）金融自由化的影响,战前自由化时代，每年倒闭 的银行
6、户数为34位数,战后金融控制年代中 银行的倒闭户数锐减,战后自由化时期，这一指标又 开始向两位数、三位数攀升,银行倒闭,（三）金融自由化的影响,银行倒闭原因 不良债权引起的连锁倒闭 经营上的责任 投机失败 金融制度方面的缺陷 利率大战对抗利率 礼品大战变相的利率战,（四）金融自由化对策,一、节约成本对策 二、扩大手续费收入（非利息收入） 10元：卡片丢失再发 7元：公司保证支票和支票的拒付与返还 5元：支票停止支付、个人号码挂失以及一年以上 的调查事项 4元：一年内的调查事项3.5元：邮政外汇 3元：支票的保证 2元：支票复写、余额证明等,（四）金融自由化对策,三、区别待遇原则 提供不同的服务
7、 按不同的存款余额购买不同的金融商品 四、进入其它业务领域,三、我国金融开放问题思考,1、投融资体制改革 项目与投资主体有了新的组合，突出了资金的稀缺性,一.关于利率 市场化问题,2、国债发行国债依存度指标;经济建设对于国债的依存(见表),效率以市场利率为前提,三、我国金融开放问题思考,（二）金融业务多样化 （三）加入WTO与 内外资本交易自由化,直接金融业务多样化 间接金融业务多样化 混业经营 先开放与资本流进有关 的兑换项目与间接投 资有关的项目； 可以适当提前放开与信 贷业务相关的人民币兑 换。,三、我国金融开放问题思考,内外资本交易自由化 1完全自由兑换问题不迫切 经常项目和直接投资方面的兑换已经开放 2有利因素大于不利因素 高增长；高外汇储备；高外汇供应（双顺差） 加入WTO后，贸易顺差可能减少,内外资本交易自由化,步骤 1放开与间接投资有关的人民币兑换 与资本流进有关的直接投资已经放开，间接投资可按债券、基金、股票的顺序 2放开与信贷业务相关的人民币兑换 适应外资银行在国内经营人民币贷款业务的要求 3最后放开与资本流出有关的兑换项目,（四）金融体系对接,标准： 中央银行人民银行 政府金融机构国家开发银行等 民间机构招商银行、民生银行等 工、农、中、建的位置在哪？,Thank You !,