近期有关客户的几个重大利好事项.ppt

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1、近期有关客户的几个重大利好事项,有利于客户的几个重大事项,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,一个基本观念：,每当保险行业，保险公司发生关系到客户利益的重大事项，重大变化时： 1.我们必须了解清晰，准确把握。 2.我们必须告知相关的每一名客户和准客户。 这是我们的工作职责，更是我们的销售机遇。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,回顾2009年,有关客户利益的重大事项是什么？ 对客户的利益有什么影响？ 结论：上述事项可以称为对客户重大利好！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,近期的重大利好事项,一、部分产品的生存金可以留在公司进行复利滚存，累积

2、生息。 二、4月30日开始进行年度分红。 三、福星少儿产品正式上市。,1.生存金可进行复利滚存，累积生息,为了更好地服务于公司新老客户，扩大公司的客户服务功能，结合客户生存保险金的使用情况，公司决定将为客户提供生存保险金累积生息服务，即客户可将生存保险金（不含满期保险金）留存在公司享受累积生息服务，直至保险合同终止，以实现资金的复利增值。具体通知如下： 一、适用的产品范围 生存保险金累积生息服务功能适用的产品共计13款，其中个险渠道10款，银保渠道3款，个险产品明细如下：,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,二、服务推出时间 为更好地答谢新老客户，公司从2010年4月16日起推

3、出生存保险金累积生息服务。 对于从4月16日起新购买的适用生存保险金累积生息服务功能的上述产品（“国寿美满一生年金保险（分红型）”和“国寿美满人生年金保险（分红型）”除外）即可享受此项服务。 对于从4月16日起新购买的“国寿美满一生年金保险（分红型）”、“国寿美满人生年金保险（分红型）”以及在4月16日前已购买的适用生存保险金累积生息服务功能的上述产品，从2010年7月1日起特别增加此项服务功能。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,如何办理？,1.对没办过生存金转账领取的客户：只要你不领存取生存金，就享有复利滚存累积生息的服务。可以随时领取，只要不领，就累积生息。无需特别办理

4、。 2.对办理过过生存金转账领取的客户：必须通过95519，或到公司前台，或委托营销员办理取消生存金转账领取服务，不办理的话，到期生存金就自动转账的客户指定的卡折中了。,领取和累积有何差别？,5岁男，年缴1万，12年交，共交12万 如领取生存金： 每年1674X70=117180 如累积生息： 1674假设按3%复利滚存70年=397594元 差别巨大,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,差别巨大,福禄双喜男30岁，年交1万，共交10年 如领取生存金： 每2年3125X22=68750 如累积生息： 3125假设按3%复利滚存45年=141194元,差别巨大,瑞鑫两全、男5岁、

5、年交5676、共交10年 基本保额3万 如领取生存金： 每3年2400X23=55200 如累积生息： 2400假设按3%复利滚存80岁=211690元,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,对最后结果影响最大的因素是复利累积利率 累积利率每年公布一次，和每年红利累积利率为同一个利率。 今年将在4月30日公布：为3% 过去8年中： 6年是2.5%，1年是3.05%，1年是4.14%,二、4月30日开始进行年度分红,红利总额：213.9亿 分配总额：150.7亿 派发日：4月30日 累积利率：3% 每张保单的分红的水平（多少）： 近似高档或高档 每一万元现价在300多元或更多,万一

6、网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,近几年分红情况回顾,周年红利（简化的红利公式）： 年度（周年）红利=该年度现金价值（分红险投资收益率-预定利率）70%+死差益（损） 红利主要来源：利差益、死差益 累计红利： 周年红利保留在公司以复利方式累积生息，红利累计利率每年由公司公布 已经公布实施的复利累积利率有： 6次2.5%， 1次3.05%， 1次4.14%,我省9年国寿分红型产品按1万元现价实际分配的红利：,以历史为鉴，预知未来。,从专业的角度和过去寿险业界分红险30多年的数据来看，最终的红利结果应该实现演示系统的高档结果，或者还要高。 年年分红，没有一年不分。 复利累计利率对最终

7、累积结果的影响大于周年红利对最终累积结果的影响，特别是生存金也可以进行复利累积生息之后。过去30年的分红险数据看，复利累积利率平均在4%左右。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,产品示例,美满一生：男、5周岁、5年缴费、1万元/年 5年共交保费：50000元 身故保障：16368-81840元 每年生存金：744元 周年红利按高档假设，红利累积利率按2.5%假设 生存金按累积利率3%假设。 75岁：满期金： 74400元 生存金累积： 176708元 周年红利累积： 256972元 合计： 441120元,产品示例,福禄双喜：男、30周岁、10年缴费、1万元/年 10年共交保

8、费：100000元 身故保障： 100000元 每二年生存金： 3125元 周年红利按高档假设，红利累积利率按2.5%假设 生存金按累积利率3%假设。 75岁：满期金： 100000元 生存金累积： 141194元 周年红利累积： 158048元 合计： 399242元,产品示例,瑞鑫两全：男、5周岁、10年缴费、5676元/年 10年共交保费：56760元 身故保障： 90000元（基本保额3万元） 每3年生存金： 2400元 周年红利按高档假设，红利累积利率按2.5%假设 生存金按累积利率3%假设。 80岁：满期金： 90000元 生存金累积： 211690元 周年红利累积： 320416

9、元 合计： 622106元,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,三.福星少儿产品正式上市。,产品的最大特点是什么？,四、为什么能有这些利好,因为中国人寿在2009年取得了良好稳健的经营成果。,（一）2009年的经营成果,我公司4月7日公布2009年年度报告 中国人寿保险股份有限公司 2009年年度报告 （股票代码：601628） 二O一O年四月7日,摘自年报的2009年全年业绩,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,摘自年报的2009年投资收益,记住这些2009年主要经营数据,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,A+,保险公司财务实力评级：,A1,

10、保险财务实力评级：,展望：正面*,展望：稳定,“中国人寿的基础信用风险评估反映了其非同寻常的市场地位，以及遍及全国的庞大分销网络。”,展望：稳定,A+,财务实力评级：,“中国人寿的评级反映了其非常强劲的业务发展势头、稳固的资本实力、较高的财务灵活度以及令人满意的经营表现。”,“该评级反映了中国人寿多数股权为政府所有、公司弹性的产品分红机制、强劲的风险资本金水平以及稳固的市场地位和分销能力。”,权威评级,中国人寿连续7年入选世界500强，最新排名第133位！,综合实力排行,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,中国人寿品牌价值824.37亿元！ 中国平安品牌价值70.89亿元！,万

11、一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,福布斯全球2000强出炉 中国人寿位列72名,自2004年福布斯首次公布全球2000强上市企业榜单时，中国人寿便以597位成功入选。今年是中国人寿第六次上榜福布斯上市公司2000强，较首次入选上升了525个位次。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,（二）为什么能取得这样良好稳健的经营成果和投资收益,完善的管理架构确保投资稳健 严谨的投资理念保证投资收益 投资管理团队业界领先、主要投资渠道优势显著 最大的机构投资者，拥有多种投资管理资格，拥有强大的投资实力 新保险法对国寿的利好 新会计准则对国寿的利好,投资决策委员会,中国人寿富

12、兰克林资产管理有限公司（香港）,中国人寿资产管理有限公司,投资管理部,60,50,投资指引和资产配制方案,中国人寿投资管理组织架构,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,核心 投资理念,安全性,长期性,匹配性,创新性,稳定性,中国人寿核心投资理念,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,三大投资管理军团： 顶尖级管理人才平台,股份公司投资管理部,富兰克林资产管理公司,资产管理公司,投资管理团队业界领先,主要投资渠道优势显著,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,投资资产规模持续大幅增长,人民币:亿元,投资资产超过10000亿元人民币，占整个保险业投资资产

13、半壁江山，是国内资本市场最大的机构投资者,国内最大的机构投资者,投资管理资格荣誉,资 格 银行间市场成员 中国国债协会会员 公开市场操作一级交易商 国债承销商 金融债承销商 短期融资券承销商 企业债、次级债发行财务顾问,荣 誉 银行间市场交易量100强 交易活跃前100名 银行间市场优秀交易成员 银行间债券市场优秀自营结算成员 银行间同业拆借交易系统优秀交易成员 2005年国开行金融债优秀承销商,强大的投资实力,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,利好1,利好2,结果1,结果2,2010年1月12日，中国人寿购入中化股份所持远洋地产的4.23亿股，持股比例由16.57%增至24

14、.08%，从而跃居第一大股东。花旗认为，远洋地产具有强劲的财务状况，其在优质地段的发展，将成为市场下滑时最具防守性的房产商。,2010年3月10日，中国人寿发布业绩预告，根据新会计准则，预计2009年净利润同比增长200%以上。,（三）2009年的实战投资案例和战略股权投资,2008年海外实战投资案例回顾： 由2007年美国次贷危机引发的金融危机进入2008年后向更深更广的范围发展，迅速扩展至全球范围，对包括保险业在内的欧美多国金融业造成严重冲击，已有多家金融机构先后宣告破产、或被收购。而国内某同业公司在海外的投资项目也不幸遭遇此次“金融海啸”，投资损失超过150亿元。而我公司的海外投资始终坚

15、持了一贯的稳健和谨慎的投资策略，出资近2.6亿美元参与VISA的首次公开发行，取得了良好的投资收益，在此次金融危机中表现十分抢眼，是近期成功参与海外投资为数不多的国内企业之一。对此，内地文汇报、证券日报、新京报及明报、香港商报、星岛日报等众多海内外财经媒体高度关注，对公司审慎稳健的投资理念给予了高度评价。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,收盘价4.90港元,5月12日与美国银行达成交易，以低于市场14.29%的价格4.2港币/股，投资65.75亿港币认购15.65亿股。目前建行H股实现收益加浮盈已超过70%，账面盈利近50亿港币,外币投资,有史以来最大的单笔外币投资，投资回

16、报可观,新疆板块标志股：青松建化(600425) 披露三季报显示，中国人寿旗下的多个保险产品现身于前十大流通股股东名单中，且全部为第三季度新进入。三季度青松建化涨幅36% 。,眼光独到,国内投资,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,从云南铜业三季报来看，三季度云南铜业的前十大流通股股东中新进了一位“不速之客”中国人寿保险股份有限公司旗下的分红个人分红005LFH002深产品，位居第4大流通股股东。三季度云南铜业涨幅53% 。,国内投资,判断精准,慧眼识金,出手不凡,投资业绩战略股权投资取得重大进展,入股中信证券，成为中国证券业最大一笔股权投资,中国国航、大秦铁路和广深铁路A股发

17、行的最大战略投资者；中国钼业H股基础投资者,集团公司入股南方电网，成为国内资本市场最大的单笔股权投资项目,参股广东发展银行，国内保险公司首次成为全国性商业银行的第一大股东,参与建设银行和中国银行H股、中国工商银行和中信银行A+H股发行,成功获配中国银联私募增发股份,中标民生银行6亿股定向增发股份，成为单一最大股东,成功投资建行H股大宗交易,良好稳健的经营成果由谁来分享？ 公司股东：股票红利、资产增值 公司客户：保单分红、理财、保障、资产增值 公司伙伴：销售提升、收入增加 国家：国有资产增值、税收增加。,对股东的回馈：,公司拟向全体股东派发现金股利： 人民币0.70元/股,对客户的利好回馈一,有

18、关生存金累计生息 的办理方式已经公告 分红十年，国寿喝彩！,对客户的利好回馈二：,具体分红方案数据 4月30公告 分红十年、国寿喝彩！,对客户的利好回馈三,福星少儿新产品 已将上市销售 分红十年，国寿喝彩！,五、如何告知客户这些好消息,1.告知生存金可以累积生息： （1）利用公司的利益演示系统和计划书打印系统 （2）利用公司专门印制的告知生存金可以累积生息的客户答谢函,增加生存金累积生息后新的利益演示问题：登录总公司内部办公网站： 访问地址为 http:/chinalife.clic 必须用内网登录，在公司内的任何一台电脑均可。 可在省公司网站首页的右下角点击“总公司”直接进入。 进入首页后，

19、点击左上侧：“产品开发” 进入该页面后，再点击左上侧，“保险利益演示”,互联网销售支持系统计划书,分红演示利率：低中高分别为3%、4.5%、6% 分红累积生息利率：3% 生存金累积生息利率：3%,为积极应对同业竞争，抢占市场份额，提升公司产品的竞争力，互联网销售支持系统已将公司个险福禄双喜等六款主销产品的演示利率进行调整：,客户答谢函,各营业单位职场电脑已经安装新的计划书打印系统。 年报的好消息：在网上直接搜索“中国人寿保险股份公司年报”即可。 希望公司各级管理人员和组训要积极为伙伴展业提供利益演示数据支持，提供利益演示数据打印。,2.告知分红的好消息,1.领取客户的红利通知书送给客户。 2.

20、可以使用公司专门制作的红利通知书信封来营造氛围，提供推介产品接口。,六、必须记住的几个结论,1.公司已经进入稳健良好的经营阶段，可以给客户提供稳健良好的经营回报。 2.理财的几个基本观念： 什么是理财？为什么要理财？（对普通人、对有钱人） 用什么工具理财？社保、分红险、 积少成多、长期累积、复利的威力，有就比没有强。 3.随着通胀的逐步加大，银行将进一步加息，而一旦再次加息，资金回报率将进一步提高，分红险抵御通胀的功能将进一步为老百姓和社会所关注。,几个结论,4.老百姓对分红险的认知，对理财的认知将进入一个新的阶段。 5.从今年开始分红险将进入一个新的销售高潮。 6.将有更多的伙伴在寿险行业中实现成功创富的人生。,过去我们曾说：钱可以存银行，但不能全存银行。 现在我们要说：钱虽然不能全存保险，但必须存相当一部分在保险。,保险帐户,储蓄帐户,选择分红保险不是花钱 而是把资金转存到 最安全和保值增值的地方,永远留住,分红险，每个人必需拥有的理财产品！ 您拥有吗？,2010年，让我们行动起来，借助增加生存金累积生息功能、借助红利派发、借助新产品上市，实现国寿红、客户红，收入更红！,一直为你加油 时刻为你喝彩,祝各位五一节快乐！,