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1、1,第六课 保险基本原则（二）,三、补偿原则 四、代位原则 五、近因原则,思考题,2,三、补偿原则,（一）补偿原则的含义 案例1：,某居民以自己的住宅作为保 险标的投保火险，在保险期内因发生火灾而烧坏了房门。该居民作为被保险人提出索赔后，保险人是否可以派木匠上门把房门修好的方式来履行赔偿责任？,如果可以的话，那么被保险人在索赔房门损失的同时，另外要求木匠给住宅安扇窗。问保险人是否满足这一要求？,3,三、补偿原则,（二）被保险人获得保险赔偿的条件 案例,2:某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保单约定保险期限从1998年1月1日至1998年12月31日。银行于同年11月底收回全部借款，不料房
2、屋于12月30日为大火焚毁。问银行能否获得保险公司的赔偿？借款单位有无权利向保险公司索赔？,3：某家企业投保企业财产保险，在保险期内因发生地震而造成厂房设备等标的毁坏。问该企业作为被保险人能否获得保险赔偿？,4：一居民投保家庭财产保险，在保险期内因发生洪水，财产受损严重，其中有他珍藏的反映他年轻时代生活的照片。他作为被保险人能否就这些照片获得保险赔偿？,4,三、补偿原则,（三）补偿原则的实施,案例 5：一栋房屋投保时的市价为50万元，屋主按50万元确定保额。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？,5,三、补偿原则 （三）补偿原则的实施,1、以实际损失为限 案例
3、：上例中，如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？,6,2、以保险金额为限 案例：上例中，如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？若被毁时房价涨至60万元，保险人又赔多少？,三、补偿原则 （三）补偿原则的实施,7,3、以保险利益为限,三、补偿原则 （三）补偿原则的实施,上述三者之中，以最低的为限。,8,三、补偿原则,（四）受损标的实际损失的确定方式,1、按市价来确定,2、按重置价值减折旧来确定,9,三、补偿原则,（五）补偿的方式,1、货币赔偿,2、恢复原状,3、换置,10,三、补偿原则,（六）防止被保险人通过赔偿而额外获
4、利,1、在保险财产遭受部分损失后仍有残值的情况下,2、在保险事故是由第三者的责任引起的情况下,3、在善意的重复保险情况下,4、在不足额保险的情况下,11,三、补偿原则,（七）补偿原则的例外,1、定值保险不适用,2、重置价值保险不适用,3、人身保险不适用,12,四、代位原则,（一）代位原则的含义 A 案例,6：某货主向一家运输公司托运一批货物至国外某港口，货物运抵后发现短少数件。问货主能否以被保险人身份向其投保货运险的保险公司索赔？,13,在他向保险公司索赔的同时，货主能否以托运人身份向作为承运人的运输公司提出同样索赔？,代位原则包括代位求偿权与物上代位权。,14,（二）代位求偿权,1、代位求偿
5、权的概念,2、代位求偿权产生的缘由 （1）侵权行为 （2）合同责任,3、代位求偿权实施的前提条件,4、代位求偿权行使中保险双方的权利与义务,15,3、代位求偿权实施的前提条件,（1）保险标的损失是由于第 三者责任所引起的； （2）保险标的损失是属于保险责任事故； （3）保险人履行了赔偿责任。,16,（1）保险人的权利义务,4、代位求偿权行使中保险双方的权利与义务,案例7：一栋房屋价值60万元，屋主以此屋投保，保额为50万元。后在保险期内因第三者的责任造成房屋毁坏。保险公司在赔付50万元后获得代位求偿权，向第三者追得60万元。问保险公司应如何处理？,17,（2）被保险人的权利义务,案例：在上例中
6、，保险公司追得50万元，被保险人即屋主能否要求第三者赔偿10万元？,18,5、代位求偿的对象,案例8：某居民投保家庭财产险，由于他妻子的过失而损坏了财产，保险公司是否赔偿？赔偿以后能否向其妻子进行追偿？,19,1、物上代位权的概念,（三）物上代位权,20,案例：二次大战期间，英国某保险人承保了一船黄金。船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，构成实际全损，保险人按全额赔偿。几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞了上来，其价值已是过去的几十倍。保险人应如何处理？,21,3、保险人在物上代位权拥有后对所得利益的处理,2、物上代位权产生的原因,22,（四）代位原则的例外,人身保险不适用,23
7、,五、近因原则,（一）近因的概念,案例8：有辆卡车撞断了一棵大树，大树倒下压塌了旁边一间房的屋顶，屋顶被压坏后掉下来砸死了房内的主人。问造成住房主人死亡起支配作用的原因是什么？,24,（二）近因原则的含义,案例9：某地有一仓库被敌机投弹击中燃烧起火，仓库受损。问保险人是否对这间投保了火险的仓库损失承担赔偿责任？,25,（三）近因原则在实践中的运用 1、单一原因造成的损失 2、多种原因造成的损失,案例10：一英国居民投保了意外伤害险。他在森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。问保险人是否承担给付责任？,26,（四）运用近因原则的意义,返回,27,思 考 题,1
8、、 补偿原则具体体现为以哪三个为限？保险人可以选择哪些补偿方式？,2、在哪些情况下，保险人应当如何防止被保险人通过保险赔偿而额外获利？,3、补偿原则在什么保险方式中不适用？某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他投保意外伤害险保额10万元。其受益人在获得10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主索赔30万元。问家属应否把10万元还给保险公司？,4、代位原则包括哪两个内容？说出代位求偿权实施的前提条件。,5、概述在代位求偿权行使中保险双方的权利和义务。,6、一次大战期间，一艘英国船被德国俘获，保险人接受被保险人即船东的委付，按推定全损赔付。大战结束后，德国人归还船舶，保险人作为所有人将船卖掉所得款项超过当年保险赔款。他应如何处理超过部分？为什么？,7、什么叫近因？说出近因原则的含义。,8、某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元。问其受益人可获得多少保险金？,