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1、风险管理 （第十一章：风险应对）,赵丽坤,主要内容,风险应对概述； 风险应对过程； 风险应对策略； 风险应对技巧。,讨论：,企业风险 股东身故面临的风险？,第一节：风险应对概述,风险应对的含义 风险应对的依据,Risk Response Planning,风险应对规划指为项目目标增加实现机会，减少失败威胁而制定方案，决定应采取对策的过程。 风险应对措施必须适合风险的重要性水平，能经济有效地迎接挑战，必须在项目背景下及时和现实可行，而且，风险应对措施应由所有相关方商定并由一名负责人负责。通常，需要从几个被选方案中选择一项最佳的风险应对措施。,第二节： 风险应对策略,对于纯粹风险，可以通过改变风险
2、后果的性质、风险发生的概率或风险后果大小三个方面提出诸多策略。 减轻 预防 转移 回避 接受 储备,风险应对策略 1,回避风险：指主动避开损失发生的可能性。可以从根本上消除风险隐患，但是并不是所有的风险都可以回避或应该进行回避。 例： 如放弃某项不成熟工艺，初冬时期为避免混凝土受冻，不用矿渣水泥而改用硅酸盐水泥。,(1)当风险可能导致损失频率和损失幅度极高，且对此风险有足够的认识时，这种策略才有意义。 (2)当采用其他风险策略的成本和效益的预期值不理想时，可采用回避风险的策略。 (3)不是所有的风险都可以采取回避策略的; (4)由于回避风险只是在特定范围内及特定的角度上才有效，因此，避免了某种
3、风险，又可能产生另一种新的风险。,回避风险应注意的问题,（1）回避不必要承担的风险。 （2）回避那些远远超过企业承受能力，可能对企业造成致命打击的风险。 （3）回避那些不可控性、不可转移性、不可分散性较强的风险。 （4）在主观风险和客观风险并存的情况下，以回避客观风险为主。 （5）在存在技术风险、生产风险和市场风险时，一般以回避市场风险为主。,回避风险的原则,回避风险举例,考虑到游泳时有溺水的危险就不去游泳； 人身意外伤害（无法采取避免措施）； 因害怕车祸而拒绝乘车（避免风险，但同时放弃了乘车给生活带来的便利，不可行）,回避风险,包括主动预防风险和完全放弃两种。 主动预防：指从源头入手，将风险
4、的来源彻底消除。（修建公路） 完全放弃：最彻底的回避风险的方法。 放弃意味着失去了发展和机遇； 放弃意味着消极。,采用风险回避措施需考虑几个因素： 某些风险也许不能回避（如地震、洪灾、台风等）。 对某些风险即使可以回避，但从经济效益来衡量时也许不适当； 回避了某一风险有可能产生另外新的风险； 负面影响： 为回避风险而放弃项目就丢掉了各种机会。 窒息了项目各方的创造能力。,风险应对策略 2,转移风险：是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。 适用条件 概率小，但是损失大，或者项目组织很难控制项目风险的情况。 采用这种策略付出的代价取决于风险发生的可能性和危害程度的大小,转移风险
5、的原则,必须让承担风险者得到相应的回报； 对于各具体风险，谁最有能力管理就让谁分担。,风险转移的分类,风险转移一般分为两种形式： 项目风险的财务转移，即项目组织将项目风险损失转移给其他企业或组织； 项目客体转移，即项目组织将项目的一部分或全部转移给其他企业或组织。 从另外一个角度看，转移风险有控制型非保险转移、财务型非保险转移和保险三种形式。,控制型非保险转移，转移的是损失的法律责任，它通过合同或协议，消除或减少转让人对受让人的损失责任和对第三者的损失责任。有三种形式： 出售。通过买卖合同将风险转移给其他单位或个人。这种方式的特点是：在出售项目所有权的同时也就把与之有关的风险转移给了受让人。,
6、(1)控制型非保险转移,分包。转让人通过分包合同，将他认为项目风险较大的部分转移给非保险业的其他人。如：一个大跨度网架结构项目，对总包单位来讲，他们认为高空作业多，吊装复杂，风险较大；因此，可以将网架的拼装和吊装任务分包给有专用设备和经验丰富的专业施工单位来承担。 开脱责任合同。通过开脱责任合同，风险承受者免除转移者对承受者承受损失的责任。,财务型非保险转移是转让人通过合同或协议寻求外来资金补偿其损失。有两种形式： 免责约定。免责约定是合同不履行或不完全履行时，如果不是由于当事人一方的过错引起，而是由于不可抗力的原因造成的，违约者可以向对方请求部分或全部免除违约责任。 保证合同。保证合同是由保
7、证人提供保证，使债权人获得保障。通常，保证人以被保证人的财产抵押来补偿可能遭受到的损失。,(2)财务型非保险转移,保险是通过专门的机构，根据有关法律，运用大数法则，签订保险合同，当风险事故发生时，就可以获得保险公司的补偿，从而将风险转移给保险公司。如建筑工程一切险、安装工程一切险和建筑安装工程第三者责任险等。,(3)保险,常见的企业保险种类,财产保险：对国内企事业单位和机关、团体具有保险利益的财产进行承保的保险。 责任保险：以被保人的民事赔偿责任为保险标的的财产保险。 工程保险：承保再建工程和安装工程同一切不可预料的意外事故或安装不善所造成的损失费用和责任的保险。,国内货物运输保险：以运输货物
8、为保险标的，保险公司承担赔偿运输过程中自然灾害和意外事故造成损失的一种保险。 运输工具保险：以载人、载物或从事某种特殊作业的运输工具为保险标的的保险合同。,保证保险：通过与投保人订立合同，向债权人担保，债务人按约履行债务，想投报单位保证雇员会履行职责，这两项担保内容称为保证保险。 信用保险：保险人根据权利人（投保人）的要求，担保债务人信用，万一债务人发生信用危机对权利人造成损失，由保险人赔。,风险应对策略 3,减轻风险：通过抑制或预防等手段来减轻风险，降低风险发生的可能性或减缓风险带来的不利后果。 损失控制方法 损失预防：地震预防 损失抑制：森林灭火,(1)损失预防,损失预防是指损失发生前为了
9、消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的各种具体措施，也就是设法消除或减少各种风险因素，以降低损失发生的频率。,工程法。以工程技术为手段，通过对物质因素的处理来达到控制损失的目的。具体的措施包括：预防风险因素的产生，减少已存在的风险因素，改变风险因素的基本性质，改善风险因素的空间分布，加强风险单位的防护能力等。 教育法。通过安全教育培训，消除人为的风险因素，防止不安全行为的出现，从而达到控制损失的目的。如进行安全法制教育、安全技能教育和风险知识教育等。 程序法。以制度化的程序作业方式进行损失控制，其实质是通过加强管理，从根本上对风险因素进行处理。如制定安全管理制度、设备定期维修制度和定期进行安
10、全检查等。,(2)损失抑制,损失抑制是指损失发生时或损失发生后，为了缩小损失幅度所采取的各项措施。 分割。将某一风险单位分割成许多独立的、较小的单位，以达到减小损失幅度的目的。例如，同一公司的高级领导成员不同时乘坐同一交通工具，这是一种化整为零的措施。 储备。例如，储存某项备用财产或人员，以及复制另一套资料或拟定另一套备用计划等，当原有财产、人员、资料及计划失效时，这些备用的人、财、物、资料可立即使用。 拟定减小损失幅度的规章制度。例如，在施工现场建立巡逻制度。 在建筑物上安装消防、自动喷淋系统等,风险应对策略 4,自留风险（接受风险）：指有意识地选择承担风险的后果。 可以是主动的，也可以是被
11、动的。主动风险自留的措施有：将损失摊入成本；建立意外损失基金；借款用以补偿风险损失等。,自留风险类型,主动自留风险与被动自留风险 主动自留风险又称计划性承担，是指经合理判断、慎重研究后，将风险承担下来。被动自留风险是指由于疏忽未探究风险的存在而承担下来。,全部自留风险和部分自留风险 全部自留风险是对那些损失频率高，损失幅度小，且当最大损失额发生时项目组织有足够的财力来承担而采取的方法。部分自留风险是依靠自己的财力处理一定数量的风险。,风险应对策略 5,风险分散是指项目组织通过选择合适的项目组合，进行组合开发创新，使整体风险得到降低。 在项目组合中，不同的项目之间的相互独立性越强或具有负相关性时
12、，将有利于技术组合整体风险的降低。,在项目风险的分散中，还应当注意以下两点： 一是高风险项目和低风险项目适当搭配，以便在高风险项目失败时，通过低风险项目来弥补部分损失； 二是项目组合的数量要适当。项目数量太少时，风险分散作用不明显，而项目数量过多时，会加大项目组织的难度，以及导致资源分散，影响技术项目组合的整体效果。,风险应对策略6,储备风险：指根据项目风险规律事先制定应急措施和制定一个科学高效的项目风险计划，一旦项目实际进展情况与计划不同，就动用后备应急措施。 主要有费用、进度和技术三种。,1、预算应急费,事先准备好的资金，用于补偿差错、疏漏及其他不确定性对项目费用估计精确的影响； 将来用在
13、何时、何处并不知道； 在项目预算中要单独列出； 分为实施应急费用和经济应急费用两类。,实施应急费：用于补偿估价和实施过程中的不确定性； 估价质量应急费 调整应急费 经济应急费：用于对付通货膨胀和价格波动； 价格保护应急费 涨价应急费,应急费用于弥补由以下原因造成的影响,项目目标不明确； 项目定义不确切、不完整； 项目采用的策略模糊、不明确； 工作分析结构不完整、不确切； 估算时间短； 估算人员缺乏经验和知识、过分乐观； 估算和计算有误差。,价格保护应急费,用于补偿估算项目费用期间询价中隐含的通货膨胀因素。 例：有一项目要购置空气压缩机，最低报价为80万元，有效期60天。项目班子从报价到预期购买
14、有7个月时间。届时，厂家报价实效，价格可能上涨，尤其是在通货膨胀时期。假设这段时间年通过膨胀率为10%（每月为0.83%）、厂家报价延长期为6个月，试估算空气压缩机价格保护应急费。 解：空气压缩机价格保护应急费为： 0.83%*（7-60/30）*80=3.33（万元）,2、进度后备措施,从网络计划的观点来看，进度后备措施就是在关键路线上设置一段视察或浮动时间。 压缩关键路线各工序时间有两类办法： 减少工序（活动）的时间； 改变工序间逻辑关系。,3、技术后备措施,技术后备措施专门用于应付项目的技术风险，它是一段预先准备好了的时间或一笔资金。 两种情况： 技术应急费（预计补救费用与其发生概率之积
15、来计算）。 技术后备时间（进度计划中专设里程碑）。,总结：,（1）减轻风险：存在风险优势时； （2）预防风险：可用备用设备、技术或资金等缓和风险时； （3）回避风险：可能出现两败俱伤时； （4）转移风险：其他组织有能力控制风险时； （5）接受风险：自身有能力承受时； （6）储备风险：存在不确定性因素时。,案例分析：,人民币升值对那些行业受益？ 对那些行业有受损？ 收益：造纸、航空、汽车 受损：港口、纺织、有色金属,案例：,吴先生去年经过中介购买了李先生的一套还没有拿下房产证的房子。 在中介的撮合下，双方签了购房合同，吴先生支付了相关房款，李先生承诺在一年后房产证拿下来之后办理过户手续。 但一年之后房价上涨很多，到了该过户的时间李先生反悔了，不愿将房子过户给吴先生了。双方陷入纠纷当中。在过去房价大幅上涨的两年当中，这类事件发生不是少数。业内人士认为都是购买无证房产惹的祸。,建议大家不要购买没有拿到产权证的房子； 因为没有产权证将不能贷款、不能过户、也不能办理公证，所签署的协议也是无效的，而且客户还会面临很大的风险。,结束,