《亿达证券投资顾问协理储开轩.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《亿达证券投资顾问协理储开轩.ppt（42页珍藏版）》请在三一文库上搜索。
1、,億達證券投資顧問 協理 儲 開 軒,我的財務DNA與健檢報告書,財富賺了多少錢 財富存下多少錢,財務DNA中的壞基因(拿鐵因子),Money雜誌：上班族財富期望調查55.86%的人認為：沒有足夠的錢投資 美國理財大師【大衛巴哈】：錢的問題通常不在於收入太少；而是開銷太大,每月收支表,檢視自己(家庭)的資產與負債,個人(家庭)現金流管理,個人(家庭)現金流管理,個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出 =存下多少錢=財富,年財務健檢報告書,STARBUCKS 換成3合1 省 1400/月 早餐在家理吃 省 1000/月 小黃改公車 省 800/月 必要 vs 想要 省 1200/月 -女人的衣櫃
2、總是少一件衣服 男人的口袋總是少一包煙,財務DNA中的拿鐵因子,用信用卡繳保險費 有計劃一次採購 車子不是資產而是負債 不打折不買 高通膨時代一定要買屋頭期款理財很重要 做好理財規劃，專款專用，遠近分開 意外險部份跟產險公司買,財務DNA中的優質蛋白 婆婆媽媽+理財專家的省錢小秘方,時常檢視自己的3大財務報表 早期發現自己(家庭)不良消費行為 訂定您的理財計劃 持續不斷的執行,負翁 VS 富翁,我的幸福人生藍圖,資產移轉規劃 長期看護規劃,終生癌症險或重大疾病險規劃 購屋頭期款規劃,退休金規劃 失能險規劃 子女教育金規劃 壽險規劃 節稅規劃,初入社會期,Comprehensive Financ
3、ial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒,成家立業期,024歲,2432歲,3255歲,55歲,含飴弄孫期,終生醫療規劃 意外險規劃,瓜瓜落地期,你是否犯了常見的錯誤理財觀念,不了解儲蓄、投資與保險的功能 錯把儲蓄當投資 錯把保險當投資 錯把理財當發財 不重視理財方法，一味追求明牌與時機 沒有通膨觀念 錯把保本當保值 不了解自己的風險屬性,資料來源： Money+ No6,實現理財規劃目標,長期的規劃,金額一般 都很大,持續不斷,必須即早 開始準備,必須穩健 並善用複利 效果,一步一腳印,Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃
4、 CFP 理財顧問 儲開軒,投資(買股票做期貨),一時的行情 判斷,金額可大 可小,一時的獲利 贏虧,可隨時 開始,理財規劃 的手段 之一,有錢沒錢都能做,Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒,您的理財規劃服務提供者,風險承受能力,年齡：總分50分，35歲以下者40分，每多一歲少一分，75歲以上者0分,風險承受態度,對本金損失的容忍程度：可承受虧損的百分比，總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分,風險矩陣,退休金規劃 (單筆資金年金化) 長期看護規劃,活 太 久,死 太
5、 早,死 不 了,理財規劃的第一步：風險規劃,終生癌症險或重大疾病險規劃 壽險規劃 意外險規劃,終生醫療險規劃,Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒,購屋頭期款規劃,先存一桶金 判斷利率走向，選擇房貸類型 未來付房貸占每月收入的百分比,指數型房貸,指數型房貸的利率參考準是由個別選擇大型金融機構的利率為依據，訂出平均指數，再往上加碼，加碼的幅度則視客戶的信用狀況與房屋坐落區段而定。,固定利率房貸,在固定利率期間，不管當時市場利率繼續走跌或揚升，利率都在原來簽約的範圍中。,抵利型房貸,這是結合存款與房貸帳戶的產品，只要有多少的存
6、款餘額，就會有多少的房貸可以不用付息。,理財型房貸,理財型房貸是依房屋的市值，由銀行提供給房貸客戶一個循環額度，動用時才支付利息，增加客戶資金調度的靈活性，利率較高，但可隨時償還。,保險型房貸,保險型房貸是結合房貸與保險的房貸商品，主要是協助房貸客戶在面臨疾病或意外導致自己或家人繳不出房貸時，可由保險公司以理賠金額度將剩餘的貸款繳清。,綜合型房貸,綜合型房貸是指結合了傳統分期付款房貸與理財型房貸兩種特色的房貸商品，讓客戶可以自由搭配，以便在固定的房貸支出下，可以達到節省利襲擊彈性理財的雙重需求。,教育基金,養一個孩子買一棟房子 養孩子到上大學 要花500萬元 許多父母都是等到小孩需要用錢的時候
7、，才開始籌錢，且往往是錢到用時方恨少。,教育花費,退休生活,摩根富林明投顧日前對其客戶所作的調查竟有高達55的受訪者根本未開始進行。 近半民眾退休零打算，據該份調查報告顯示，若以年齡作區隔，4150歲有49.7、5160歲有64.7未任何退休規劃 若以學歷作區分，中學以下者甚至高達75受訪者從未想到作退休規劃，雖學歷愈高，作退休規劃的比率愈高，但大學以上者作退休規劃的比率也只有50.09。,所得替代率,所得替代率 =退休後所能得到的資金/退休前的平均薪資,如何達成,投資型保單 適合追求獲利但同時想要享有保障的父母。 這是透過保單連結標的投資的一種保險商品，可以同時享有保障，也兼顧投資、增值的功
8、能且即使是小額投資，也可以同時連結46檔投資標的，以分散投資風險。 投資型保單的投資部分是盈虧自負，並沒有收益保證。,如何達成,利率變動型年金險 適合個性保守的父母。 利率變動型年金是以保險公司的宣告利率來累積保單價值，通常會比定存利率稍高一些 年金險不具有保障的性質。,如何達成,定期定額投資基金 適合具有投資概念的父母。 標的選擇得當，透過長期投資的複利效果，可以讓財富增值。 投資年期最好拉長至5年以上，才能顯現出複利效果。 可以選擇新興市場基金、亞太基金、拉丁美洲基金、台股基金等波動性大的股票型基金，讓定期定額的平均成本法達到更高效益。 找一個好的財管。,如何達成,買高配息股票或ETF 定
9、期定額零股買賣 先暫存俟機單筆買入 長期持有,多個理財目標的完成方法,目標順序法：先達成順序在前的目標，再依次達成順序在後的目標 優點：同一時間只設定一個目標 缺點：一但順序在前的目標耗用太多的時間和資源，順序在後的目標可能就無足夠的時間與資源可以達成 案例：退休時只有一棟房子(蝸牛族),多個理財目標的完成方法,目標並進法：一開始就對所有目標做資源分配 優點：儘量延長各目標達成時間 缺點：早期資金運用較累，容易放棄,達成目標的三大關鍵與一大信念,三大關鍵 時間 本金 報酬率 一大信念 持續不斷,以退休規劃為例,60歲退休活到80歲 ( 考慮通膨 ) 3000012207200000,萬！那裡來
10、,12%,76%,退休金基金財源,退休金基金財源百分比,自己準備,勞退新舊制,政府養老福利 （勞保公保）,企業養老提撥 （勞退新舊制）,自己準備,前15年2 15年後1 最高45個月 (90萬),前15年1 15年後2 最高45個月 (80萬),550萬,勞保公保,11%,Comprehensive Financial Planning 全方位理財規劃 CFP 理財顧問 儲開軒,時間越早越好,歲退休準備萬 假設投資報酬率year,現在人的可利用價值約歲 大前研一：歲是薪資的最高峰,座而言不如起而行 馬上開始檢視與準備,謝謝,儲開軒 Artist Chu Business Manager 億達證券投資顧問股份有限公司 協 理 CFP 認證理財規劃顧問 中華民國退休金協會約聘講師 中華民國金管會 證券、投信投顧、期貨、保險、產險、信託、理財 等合格 中國香港證監會P1 P2 P7 P8 P9 合格 ( 證券 衍生商品 證券主管 ) 中华人民共和国劳动和社会保障部理财规划师ChFP 認證合格 中华人民共和国劳动和社会保障部不動產經紀技师 認證合格 諮詢電話:0918218296 (02)2515-1998 E-mail: .tw Msn:,