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1、第 1 页 投资理财工作计划范文 20XX 特征码 fXDTdhHBWHidWoCuxlWV 理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根据 自身情况做一下理财规划。有许多人认为自己不过是一个工薪 阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每 月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的 工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问 题。事实上，不同收入的人都需要做理财规划。 一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划 好。 1.应急备用金。建议准备应急备用金(至少 36 个月的支出) 5000 元左右，以现金或活期存款方式存放。如果你的月支出
2、较 少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增 值。 2.保险方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个 方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更 全面，而且年龄越小，保险费率越低。年保险费支出建议为家 庭年收入 10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高 收入者可以适当超过。随着以后你的月收入的增多，可加大保 险额度。 第 2 页 3.基金投资。可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额， 这样等 3 年或更长时间后，会有可观的大额资金供支配(如结婚、 生小孩、子女教育费用、换房、买车等)。 理财产品也可以考 虑。 4.房屋贷款。不知你是否有公积金，如果有，可选择用公积金 贷款买房，还款利息会低些，压力也会小些;如没有，可按正常 的还款计划执行，越早还款越好，以减轻负债带来的压力。 以上是比较基础的方面，最重的是你要自己学习理财知识，经 常留意理财信息，在选择投资理财产品时多对比。根据自身情 况量力而行。