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1、投资理财交流,一、序言 二、投资理财概述 三、目前国内主要理财工具简介,目录,一、序言,你不理财，财不理你！,什么是理财 为什么要投资理财（理财目的） 投资理财的原则和方法,二、投资理财概述,1.什么是理财？,理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值， 而是通过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。,一句话概括什么是理财？ 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，
2、使辛苦挣来的钱购买力增加,2、为什么要理财？（理财的目的）,3.投资理财的原则和方法,资本原则 复利原则 时间原则,三、目前国内主要投资工具简介,银行存款 债券 股票 投资基金 保险 黄金,定义 特征,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,1、 银行存款,流动性好 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 再投资风险高,定义,特征,人民币存款利率表,2、债券的定义,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条
3、件偿还本金的债权债务凭证。,定义,特征,安全性好 收益比银行存款高 流动性强,是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。,3、 股票,收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性较高 对投资者的要求高,定义,特征,投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。,定义,特征,专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本,4 、投资基金,5、 保险：,是指人们为了应付无法预测的
4、意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。,定义,特征,保险是一种经济补偿制度 保险是转移风险的工具 保险是经济互助形式,6.黄金,黄金（Gold）即金 一种软的，金黄色 抗腐蚀的贵金属。 金是金属中最稀有 最珍贵的金属之一,定义,特征,硬通货 财富象征 稀有性,保本型 收入型 成长型 投机型,银行存款 传统保险,理财类产品 政府债券 债券基金,股票 房地产,期货 期权,各种理财工具特点比较：,7、主要理财工具比较,综合比较下，投资黄金的好处有哪些？,可以保值 做为抗通胀的工具的理想选择 可以增值 分享升值带来的收益,黄金产品细分,黄金投资主
5、要分为实物黄金、纸黄金、国际现货黄金（俗称伦敦金）.期货黄金，黄金T+D、这5种比较流行的黄金投资形式。,实物黄金,实物黄金，通过买卖金条，金饰等买卖实质物品上的黄金。实物金：以1：1的形式，即多少货币购买多少黄金保值，只能买涨，不能买跌，投资额大，手续和费用复杂。,纸黄金,纸黄金：纸黄金是国内中、工、建行特有的业务。纸黄金是黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低买高卖，获取差价利润。纸黄金实际上是通过投机交易获利，而不是对黄金实物投资。也称实物金存折，以1：1形式，同样只能单向买涨。,国际现货金,国际现货黄金：俗称伦敦金，现货黄金也称炒伦敦金或者国际金以杠杆比例约1：200（最高的有1：400）且无时间限制，网上交易，T+0交易形式，周一至周五24小时连续交易，双向买涨买跌的形式。黄金代码是XAU_USD或者是GOLD 。,黄金期货,期货黄金：是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约，投资人买卖黄金期货的盈亏，是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量，契约到期后则是实物交割。,黄金T+D,黄金T+D：以杠杆比例1：5交易分三个时间段，双向买卖，T+0交易模式，采用的是撮合式交易，可以选择银行或者正规代理商。,黄金产品比较,比较下黄金投资产品中那个更适合你,