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1、中小企业融资&信用体系建设,主要内容,关于信用 关于信用体系建设 关于中小企业融资问题 中小企业融资征信服务平台(DNA),关于信用,信用与诚信的区别 信用与约定相关；信用与能力相关；信用与道德相关 诚信与事实相关,关于信用,从经济学角度看信用 传统经济学认为：理性人以完全利己为目的从事经济活动的人，即是力图以自己的最小经济代价去获得自己的最大经济利益的人。,关于信用,信用的分类 慎重对待红名单与黑名单（谁评价？怎么评价？怎么发布？） 积极采用信用评级（谁评？怎么评级？怎么发布？）,关于信用,信用服务之一：信用评级 广义的信用评级：对履约能力的评价，如招投标活动、借贷活动、 狭义的信用评级：对
2、偿债能力的评价,关于信用,信用评级机构 国际三大：标准普尔、穆迪、惠誉 国内三大：中诚信、联合信用、大公国际 机构监管-人民银行；业务资质-相关部门,关于信用,信用评级结果 信用等级：AAA、AA、A BBB、BB、B CCC、CC、C 评级报告：分析报告 * 主要评级技术：评级模型 * 对信用等级的理解：违约概率/违约的可能性/风险/未来的预测,关于信用,信用服务之二：征信 简单概念：采集市场主体当前状况和过往行为信息，并用于影响其未来的活动。 地位：社会信用体系的基础 法规：征信业管理条例2013年3月15日实施,关于信用,信用服务之二：征信 按照信息采集的时点分： 事中采集：有针对地进行
3、特定项目的征信调查 事前采集：征信系统！信用数据库！ 高效率的、可深度分析的、可预警的、,一般模式 规章制度+信用数据库+信用服务（信息的展示和应用） 制度是保障。政府信息公开条例、征信业管理办法、各部门制度 数据库是基础。政府信息与市场信息 服务是渗透。我国政府明确了：政府推动，市场化运作的思路。 保护市场主体的权益，尤其是个人隐私。,关于信用体系,关于信用,征信系统的作用： 提供市场主体的特征信息和行为信息 提供市场主体的行为趋势 对未来违约行为的威慑 对风险的预警,关于信用,征信服务结果 征信报告/信用报告 信用评分 数据增值服务 * 主要征信技术：信息的整合、信息的展示 * 对征信的理
4、解：事实/过去和现在,信用体系建设的最大难点：信息采集！ 采集什么信息？ 采用什么样的采集机制？ 信息的管理办法 信息的使用办法,关于信用体系,关于中小企业融资问题,融资难： 信息不对称/信息不真实 贷款急、频率高、额度小、融资贵 风险大、成本高 无抵押物,中小企业融资征信服务平台(DNA),信息从哪里来？ 政府部门的数据积累 征信机构的尽职调查 需要哪些信息？ 基本信息、经营活动信息、特征信息、风险信息、资金缺口信息,企业DNA数据库,有效 信息,商业银行,小额贷款公司,担保公司,政府扶持部门,政府扶持信息,社会其他交易信息,投资基金,融资顾问中介,信用服务机构,中小企业信用信息 中小企业融
5、 资需求,中小企业融资征信服务平台(DNA),100%企业全服务模式,中小企业DNA数据库,银行贷款,股权融资,集合票据,集合债券,.,信用保险,产权交易,融资顾问,融资租赁,政府补贴,融资担保,中小企业融资征信服务平台(DNA),100%企业全服务模式,信息是怎样采集的？ 1、采集哪些信息？ 信息采集的范围 2、以什么方式采集信息？ 信息采集的方式 信息是如何运用的？（信息公开/信息安全性） 1、哪些信息能够公开？ 信息公开的范围 2、向谁公开？ 信息公开的对象 3、信息何时公开？ 信息公开的时间限制 信息的跟踪如何实现？（信息的动态化管理） 1、跟踪哪些信息？ 设置跟踪点 2、以什么方式实
6、现信息的跟踪？,中小企业融资征信服务平台(DNA),中小企业融资征信服务平台(DNA),平台演示,融资平台,中小企业融资征信服务平台(DNA),1、政府的融资服务平台 政府搭台、各类服务机构唱戏的思想 以动态更新的企业数据库为基础 可持续的服务机制 中小企业发展专项资金监管,22,中小企业融资征信服务平台(DNA),2. 中小微企业的融资服务集市 多层次的服务体系 促成供需双方对接 培育企业融资能力 提高企业议价能力,23,融资平台,中小企业融资征信服务平台(DNA),3、投融资机构的业务平台 降低业务成本 批量化业务 分享大量的融资需求信息 多样化的风险防范措施,24,现在看看DNA平台是否改善融资难问题： 信息不对称/信息不真实 （改善） 贷款急、频率高、额度小 （客观存在） 融资贵、成本高 （改善） 风险大 （部分改善） 无抵押物 （客观存在）,中小企业融资征信服务平台(DNA),谢谢！,李萌 13902479023 联合信用管理有限公司 副总裁,