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1、1,理财规划师基础知识第1章,2,本章提示 P2,重点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的目标与原则 理财规划的主要工具、内容与流程 理财规划师的道德准则 难点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的主要工具,3,第一节 理财规划概述,4,理财视角中的人生,人的一生，追求整个生命阶段效用最大化的过程。P4 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。P5,5,理财规划内涵,理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。 全方位综合性
2、服务 个性化 长期性 专业性,6,理财规划目标总目标,总目标：实现财务安全和追求财务自由。 财务安全的标志： 稳定、充足的收入 个人有发展潜力 有充足的现金 有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资 有社会保障 有额外的养老保障计划 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。,7,财务安全和财务自由的图示,8,理财规划目标具体目标,9,理财规划原则,10,第二节 理财规划的内容、工具与流程,11,生命周期理论,从“摇篮到坟墓”的全过程。 家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。 家庭模型 青年家庭 中年家庭 老年家庭,12,家庭生命周期与消费行为,13,家庭生命
3、周期与消费行为,14,家庭生命周期与收支状况,15,家庭生命周期与收支状况,16,家庭生命周期与收支状况,17,家庭生命周期与收支状况,18,家庭生命周期与理财规划,差异化的理财规划 SeeP15 表1-1,19,理财规划的主要内容,现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划,20,理财规划的主要工具,21,理财规划的流程,建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 制定理财方案 执行理财方案 持续理财服务,22,第三节 理财规划与理财规划职业,23,理财规划职业发展,现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。 1969年是
4、现代理财业发展的标志性年份。 1990年国际注册理财规划师协会成立。 个人理财服务的三个层次（P25-26） 大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理 国内理财服务发展现状（P27-28） 1995年招行首推“一卡通”。 真正的贵宾理财服务：少。 私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。,24,国外主要理财规划师职业资格,CLU 特许人寿理财师。 ChFC 特许理财顾问师。 CFP 注册理财规划师。 IFA 独立财务顾问（英国）。,25,中国的理财规划职业,理财规划师国家职业标准（试行）于2003年1月23日实施。2006年对“理财规划师国家职业标准（试行）”进行了修订。 劳
5、动和社会保障部职业技能鉴定中心，2005年11月19日劳社鉴发200525号，“理财规划师考核方案的通知” 。,26,理财规划师国家职业资格认证,制定颁布“标准” 特点 认可度高 本土化 注重实务操作 考试及要求,27,理财规划师职业考试,劳社鉴发200525号,28,基本要求职业道德,职业道德基本知识 职业守则 正直诚信 客观公正 勤勉谨慎 专业尽责 严守秘密 团队合作,29,基本要求基础知识,理财规划原理 理财规划的目标与原则 生命周期理论与家庭模型 理财规划的工作内容 会计基础 会计原理 个人/家庭财务报表,30,基本要求基础知识,财务基础 货币的时间价值 财务分析 本、量、利分析 宏观
6、经济分析 总需求和总供给 经济周期 财政政策和货币政策 产业政策和行业分析,31,基本要求基础知识,金融基础 货币与货币制度 金融市场和金融机构 金融工具 国际金融,32,基本要求基础知识,理财计算基础 概率和统计分析 收益和风险计算 基本的预测方法,33,基本要求基础知识,理财规划工作流程 建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 制定理财规划方案 实施理财规划方案 持续提供理财规划服务,34,基本要求基础知识,税收基础 税收的基本概念 税收的分类 相关税收制度 法律基础 民事法律 商事法律 民事诉讼及其他,35,第四节 职业道德与操守,36,道德与职业道德,道德 天人合德、理道德、社会
7、公德、职业道德 职业道德 从业人员应恪守的道德标准 应当遵守的行为规范和准则 不是法律规范 依靠从业人员的自觉和集体约束行为 包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。,37,理财规划师职业道德规范构成,职业道德标准 基本准则 倡议性 是执业纪律的基本渊源 执业纪律规范 具体的行为规则 是“积极要求”或“禁止性” 非倡议性,38,理财规划师职业道德准则,一般原则P38-40 正直诚信原则 客观公正原则 勤勉谨慎原则 专业尽职原则 严守秘密原则 团体合作原则 具体规范P41-43 一般原则的具体化,39,理财规划师执业纪律规范,不得从事违法行为 不得欺骗或误导客户 不得侵占或窃取客户的财产 维护客户利益 随时披露存在或可能产生的利益冲突 不得随意公开或使用客户的秘密 维护整体形象、禁止不正当竞争 严格履行承诺,40,制裁措施,行业自律机构的制裁措施 警告 暂停执业 罚款 吊销执照 法律责任 民事法律责任 行政法律责 刑事法律责任,41,理财规划师基础知识第1章,本章结束,42,效用,在经济学中 效用是指商品满足人的欲望的能力评价，或是指消费者在消费商品时所感受到的满足程度。 基数效用和序数效用,