工程手册操作说明 工程保证业务操作手册.docx

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1、工程保证业务操作手册操作手册说明2011国保时代产品标准化手册一工程投标担保篇工程投标担保1 工程投标担保产品简介 1.1 定义:投标担保是指:由担保人为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。投标人在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署工程建设合同的，由担保人按照约定履行担保责任。1.2 投标担保可采用的方式 银行保函：专业担保公司的保证:定金(保证金)担保方式:招标人在招标文件中规定的方式。1.3 担保期限：投标担保的有效期应当在保证合同中约定。保证合同约定的有效期截止时间为投标有效期后的30天至180天。1.4 一般担保额：担保额一般为投标总价的2%，但

2、最多不超过80万。 1.5 投标人如果违约，投标人或担保人将承担的责任:除不可抗力外，中标人在截标后的投标有效期内撤回投标文件，或者中标后在规定的时间内不与招标人签订承包合同的，招标人有权对该投标人所交付的保证金不予返还:或由保证人按照下列方式之一，履行保证责任: 代承包商(投标人)向招标人支付投标保证金，支付金额不超过双方约定 的最高保证金额; 招标人依法选择次低标价中标，保证人向招标人支付中标价与次低标价之间的差额，支付金额不超过双方约定的最高保证金额; 招标人依法重新招标，保证人向招标人支付重新招标的费用，支付金额不超过双方约定的最高保证金额。2 我公司工程投标担保的客户范围及基本条件：

3、2. 1 我公司的客户范围：依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人，特别是投标1000万元以上的房产品标准化手册一工程投标担保篇地产开发项目 (包括新建、改建、扩建的项目) 的投标人2.2 客户的基本条件： 依法经营、经营范围符合国家法律； 具备较强履约能力，并能提供反担保措施； 自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。3 项目受理的流程 3. 1 除客户已指定由特定的项目经理代理其业务以外，其他来源的客户均由部门经理指派项目经理。3.2项目经理需提供给客户的资料:附件1:工程投标担保业务客户所需提供资料清单3.3 客户需要提供给我公司的资料: 为附件1中要求的资料，包括:企业营业执

4、照副本 法定代表人代码证副本企业资质证书法定代表人证书法定代表人授权书投标书或招标书在建工程及以往类似工程业绩证明材料 工程保证担保中请表（附件2）3.4 客户经理收到资料后，对客户资料进行审查并在一个工作日内答复客户是否受理。4项目审批的流程4. 1 项目经理及业务部主管在1个工作日内完成尽职调查、填写工程担保项目审批表（附件6），并交风控经理审核，并填写意见。4.2 风控经理在半个工作日内完成审核，并将此表上报总经理/执行董事审批；4.3 总经理/执行董事审批通过后，项目经理立即通知客户审批结果，并开始落实反 担保措施。4.4 项目经理、风控经理在尽职调查时主要的调查内容包括但不限于:产品

5、标准化手册一工程投标担保篇 调查项目真实性、了解被保证人(承包单位)投标项目的基本情况，包括 项目的规模、类型、招标须知、投标时限、拟定的合同条款约定等；投标企业资质、工程技术能力的调查，包括近三年的履约历史，所建工程获省（部）级奖的记录，近三年内实施类似工程的情况、经验和业绩说明；施工的资质等级投标人的投标价格是否在合理的范围。4.5 常用的反担保措施在投标担保业务中，我公司最常用的反担保措施包括： 客户提供保证金反担保； 项目公司的法定代表人或实际控制人的个人无限责任反担保；其它反担保措施由经营单位负责人根据具体项目审批。保证金的比例根据市场、风险、被担保人资质、担保费率等条件而定，参见附

6、录。5项目通过审批后落实反担保条件及出具保函或保证合同的流程 如果是银行开立保函，我公司为投标人提供担保:5.1 我公司向开立保函的银行出具担保意向书(附件7)，等待银行的审批: 5.2 同时，我公司与客户签订投标委托保证合同（附件12）；5.3 银行审批通过后，我公司与项目公司的法定代表人或实际控制人签订个人无限责任反担保，交纳保证金和担保费并落实其它反担保措施（填写出具保函申请表附件15）； 5.4 银行、我公司和客户签订开立保函协议 5.5 我公司给银行出具同意提供担保的董事会决议和反担保函，并签订保证合同5.6 以上流程风控人员负责全程办理，项目经理全程协助办理。 如果是我公司开立保函

7、5.7 我公司与客户签订投标委托保证合同（附件12）；5.8 我公司与项目公司的法定代表人或实际控制人签订个人无限责任反担保，交纳保证金和担保费并落实其它反担保措施（填写出具保函申请表附件15）；5.9 我公司向客户出具投标保证函5.10 以上流程风控人员负责全程办理，项目经理全程协助办理。产品标准化手册一工程投标担保篇6 保后监管6.1 常规的保后监管的时间为： 第一次：开标日调查是否中标； 如果中标，以后每半个月跟踪是否签约等。6.2 保后监管的主要内容： 了解项目的规模、类型、招标须知、投标时限、拟定的合同条款约定等是 否有变化； 如果已经开标，向被保证人（承包单位）了解是否中标； 向被

8、保证人（承包单位）索要中标通知书（复印件）； 了解被保证人（承包单位）在中标后与受益人（建设单位）协商施工承包合同条款时的增减情况。 由于被保证人自身的原因未在招标文件规定的时间内与受益人签订施工承包合同，或者不能按招标文件要求提供履约保证，应受益人要求进入预警程序。 提交担保客户保后监管报告（投标担保）（附件8）6.3 违约处理 当我公司收到受益人（建设单位）以书面形式发出的索赔通知，索赔通知应写明要求索赔的金额，并附有说明投标人违约造成的损失情况的证明材料时，我公司应组织人员对违约情况和由于违约造成损失情况进行核对，证实无误后履行投标保函的承诺或担保责任。我公司理赔后应按委托担保合同书的规

9、定，向违约单位或反担保第三方发出违约代偿通知书进行追偿。7解除保函或保证合同责任的流程 解除担保责任:7.1 到达保函有限期或投标人没有中标，客户将保函退回我公司，项目经理审核无误 后，将保函退还银行，银行向我公司或客户出具保函失效通知书；7.2 项目经理提交退还客户保证金申请，经风控部、财务部审核无误后，报总经理/ 执行董事批准后，开立支票。解除保函责任:产品标准化手册一工程投标担保篇7.3 到达保函有效期或得知没有中标，客户将保函退回我公司，项目经理审核无误后提交退还客户保证金申请，经风控部、财务部审核无误后，报总经理批准后，开立支票。7.4 如果到达保函有效期或投标人没有中标，客户并没有

10、将保函退还我公司，则原保 函也将自动失效，按照上面的流程退回客户保证金。8 计提准备金比例: 准备金类别计提基础评级工程履约业务其他履约业务投标保函履约保函预付款担保业主支付保函贸易履约保函司法履约保函投资领域履约保函一般风险准备金担保费收入5%10%10%15%10%5%10%专项风险准备金担保金额（敞口）正常类0%0.05%0.05%0.05%0.05%0%0.05%关注1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%可疑80%80%80%80%80%80%80%损失100%100%100%100%100%100%100%履约类担保业务的风险评级标准为：关注: 非正常未代偿可疑:

11、发生代偿未超过一年损失: 发生代偿超过一年产品标准化手册一工程投标担保篇附录1 工程投标担保的主要风险点：投标担保业务风险点主要源于投标人在开标后的投标有效期内撤回投标文件，或中标后在规定时间内不与招标人签订合同。一般来说，导致投标人作出该行为的原因主要有以下几点: 投标人对自身工程技术力量估计不足，投标后发现自己即使中标也无法完成工程从而导致撤标或拒签合同。因此对该风险审查的重点在于投标人的资质情况，挂靠情况以及投标人的工程经验以及招标书所要求的技术指标，当然目前工程市场上大部分比较大型的、技术要求较高的项目招标人都会对投标人进行资格预审，如果投标人自身技术力量不足根本不可能通过预选资格；

12、投标人的中标价过低，导致项目中标后难以盈利从而导致拒签合同。在目前招投标管理办法采用最低价中标法的情况下，由于竞争的激烈，一些投标人为了获得中标，往往尽可能在可接受范围内压低投标价格，在特殊情况下，可能投标人自己成本受益估计不准确，最终中标后也有可能放弃； 因基本资质审查不严而造成的风险。2主要的反担保措施：保证金的比例范围:一般为5%-15%，同时也与担保费率相结合，可上下浮动。3 收费标准 3.1 投标担保业务标准费率大小根据客户提供的保证金比例确定:(按保函金额收取) 保证金比例无保证金（以操作履约业务）5-10%10-15%20%及以上最低消费标准费率4%4%3%1%300元3.2 考

13、虑到被担保人的资质，可对标准费率按下表进行浮动:产品标准化手册一工程投标担保篇被担保人资质等级费率一级资质标准费率*0.9二级资质标准费率*1三级资质标准费率*1.1其他标准费率*1.24 具体业务的保证金比例及收费标准将视市场情况、客户实力、项目情况等，由公司经营层进行调整。产品标准化手册一工程投标担保篇履约、预付款担保9 承包商履约担保产品简介 1.1定义: 承包商履约担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程建设合同约定义务的担保。1.2 承包商履约担保可采用的方式 银行保函: 专业担保公司的保证:1.3 担保期限：承包商履约担保的有效期应当在保证合同中约定。保证合同约定的

14、有效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30天至180天。1.4 一般担保额：承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格(中标价格)的10%。采用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同的15%。1.5 承包商如果违约，担保人将承担的责任：承包商由于非业主的原因而不履行工程建设合同约定的义务时，由担保人按照下列方式之一履行保证责任: 向承包商提篮主全、设备或者吃主援助，使其能继续履行合同义务: 直接接管该项工程或者另觅经业主同意的有资质的其他承包商，继续履行合同义务，业主仍按原合同约定支付工程款，超出原合同部分的由保证人在保证额度内代为支付； 按照合

15、同约定，在担保额度范围内向业主支付赔偿金。10 预付款担保产品简介10.1 定义：预付款保证担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证人对承包商履行扣还预付款义务的保证，以防止承包商在收到业主的预付款后将款项挪作他用或宣布破产等。10.2 预付款担保可采用的方式 银行保函； 专业担保公司的保证；产品标准化手册一工程投标担保篇10.3担保期限： 承包商履约担保的有效期应当在保证合同中约定。保证合同约定的有 效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30天至180天。10.4 一般担保额：承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格(中标价格) 的10%。采用经评审的最低投标价法

16、中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同的15%。10.5 承包商如果违约，担保人将承担的责任：担保人按照合同约定，在担保额度范围内向业主支付赔偿金。11 我公司履约、预付款担保的客户范围及基本条件: 2.3 我公司的客户范围: 依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人，特别是投标1000万元以上的房地产开发项目(包括新建、改建、扩建的项目)的投标人2.4 客户的基本条件： 依法经营、经营范围符合国家法律； 具备较强履约能力，并能提供反担保措施； 自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。12 项目受理的流程 3.5除客户已指定由特定的项目经理代理其业务以外，其他来源的客户均由部门经理

17、指派项目经理。3.6 项目经理需提供给客户的资料:附件2:履约、预付款担保业务客户所需提供资 料清单3.7 客户需要提供给我公司的资料: 为附件2中要求的资料，包括:1、营业执照副本 2、法人代码证副本 3、税务登记证副本 4、法人代表证明书 5、法人代表授权书 6、法人代表及委托代理人身份证 7、法人代表及主要领导人简历 产品标准化手册一工程投标担保篇8、 注册资本验资告9、 企业资质证明 10、企业介绍和章程 11、 中标通知书 12、施工合同 13、在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料 14、近期财务报表(包括:资产负债表、损益表等)15、 最近两年审计报告 16、贷款卡复印件及查询

18、记录 17、工程保证担保申请书(附件1) 18、企业基本情况表（附件13) 19、其他资料 13 项目审批的流程 4.6 项目经理及业务部主管在1个工作日内完成尽职调查并填写工程担保项目审批表(附件6)，将相关资料交风控经理:4.7 风控经理在半个工作日内完成审核，并将此表上报总经理/执行董事审批: 4.8 总经理/执行董事审批通过后，项目经理应立即通知客户审批结果，并开始落实反担保措施。 4.9 尽职调查时主要的调查内容包括但不限于:(项目经理完成尽职调查，风控经理 审核）企业总体财务状况；企业以往的业绩、目前同时操作的其他工程项目；施工资质等级；拟分包和主要分包商的情况；施工进度计划和竣工

19、日期(关键路线图)；中标价格是否有不平衡报价，中标价格是否在合理范围内；工程要求的质量标准；所具有的主要施工机械和设备，拟用于本工程的施工机械和设备；公司技术人才资源情况，拟参与本工程的主要技术管理人员的资历、经验和岗位资质，每个技术管理人员所管理的项目不能太多，以保证精力集中；在建工程的详细资料，包括设计方案等；工程要求采用的新技术和新工艺等的条件；产品标准化手册一工程投标担保篇在审查上面内容的同时，还要对全部合同文件进行审核，包括： (1) 中标通知书；(2) 合同书及补充合同；(3) 招标文件及其补充文件、有关函件；(4) 合同专用条件； (5) 合同通用条件；(6) 招标书及其有关函件

20、的回复； (7) 工程规范和技术说明；(8) 合同图纸； (9) 特殊技术要求； (10)双方约定的其他文件:(11)施工过程中的会议纪要，变更洽商通知: 如果出现违约索赔，以上文件均可以成为索赔证据。4.10 常用的反担保措施 我公司最常用的反担保措施包括:(以下反担保措施不要求在个案中同时使用) 客户提供保证金反担保； 项目公司的法定代表人或实际控制人的个人无限责任反担保； 不动产抵押，动产质押； 对于已经在担保公司有良好信用记录，可以根据反担保条件等情况给与一定的授信额度，投标保函、履约保函、预付款保函可以在指定额度内出具； 其它反担保措施由总经理根据具体项目审批。保证金的比例根据市场、

21、风险、被担保人资质、担保费率等条件而定，参见附录。14项目通过审批后落实反担保条件及出具保函或保证合同的流程 如果是银行开立保函，我公司为投标人提供担保:5.11 我公司向开立保函的银行出具担保意向书(附件7)，等待银行的审批: 5.12 同时，我公司与客户签订承包商履约保证委托合同（附件3）；5.13 银行审批通过后，我公司与项目公司的法定代表人或实际控制人签订个人无限责 任反担保，交纳保证金和担保费及落实其他反担保措施(填写出具保函申请表附表15)；产品标准化手册一工程投标担保篇5.14 银行、我公司和客户签订开立保函协议5.15 我公司给银行出具同意提供担保的董事会决议和反担保函，并签订

22、保证合同5.16 以上流程风控人员负责全程办理，项目经理全程协助办理。 如果是我公司开立保函：5.17 我公司与客户签订承包商履约保证委托合同（附件13）；5.18 我公司与项目公司的法定代表人或实际控制人签订个人无限责任反担保，交纳保证金和担保费及落实其他反担保措施(填写山具保函申请表附件15)；5.19 我公司向客户出具承包商履约保函 5.20 以上流程风控人员负责全程办理，项目经理全程协助办理。 15 保后监管(待定) 6.4 常规的保后监管的时间为: 每个客户按季度进行一次保后监管。以上是常规的监管方法，但是项目经理应该随时保持对项目情况的了解，及时预警，采取相应措施。6.5 履约担保

23、保后监管的主要内容： 准备阶段： 熟悉有关施工承包合同、施工总进度计划等相关文件，了解工程概况和履约担保款项的内容: 制定保后管理方案，对履约风险点监控提出措施意见； 参加工程项目第一次工程例会，了解参建单位及人员情况，并进行担保交底。要求相关单位提交相关工程记录和文件，如工程施工进度计划、监理月报、专题会议纪要、质量事故调查报告、被保证人和第三方担保保证人的财务状况等文件； 了解被保证人(承包单位)施工现场的机构及管理体系运行情况，以及对分包单位的管理状况。监管阶段： 通过现场调查或参加工地例会等方式，掌握工程进度。对于由于承包单位原 因出现的工期延误，应会同监理单位了解出现工期延误的原因，

24、并协助监理产品标准化手册一工程投标担保篇单位进行协调，消除影响工期的不利因素(包括主要材料、设备供需、技术能力、发生劳务纠纷等）；如果风险因素不能消除，则进入预警程序，编制预警通知书，要求承包单位编制延误工期补救措施，并监督实施，促使被保证人履行合同条款； 重视监理单位发出的有关质量问题的监理通知。对于发生质量事故或严重质量问题，造成损失或有永久缺陷的，应在接到监理单位的通知后立即进行现场勘察，参加处理质量事故的专题会议，调查出现质量事故的原因、责任和处理措施，据调查结果决定是否要发出索赔预警，进入预警程序； 了解工程款支付情况，一旦发现工程款拖欠影响工程进展时应协同承包单位与建设单位进行协调

25、，使工程继续进行。同时了解工程款项支付情况和重大设计变更、工程签证对工程造价的影响程度； 必要时参加基础部分、主体结构和工程竣工的验收工作，了解工程验收情况和剩余尾项的处理意见，并要求监理单位报送由建设、设计、施工、监理四方签字的工程验收证书(复印件)，作为完成担保、收回履约保函的依据； 调查了解反担保措施基本面的变化。调查了解被担保人的经营状况，质押物变化，尤其是第三方保证反担保的企业股权结构变化，经营状况恶化而无代偿能力时，要求被保证人提供担保公司认可的其他反担保方式； 预付的工程款使用情况，是否被挪用； 提交担保客户保后监管报告（履约担保）（附件10）66 履约担保违约处理: 一旦承包商

26、在施工过程中违约或因故无法完成合同，建设单位提出索赔要求，则进入索赔程序。索赔的原则是:因被保证人的违约行为给建设单位造成经济损失，并以直接损失数额进行索赔，累计索赔数额不超过保函额度。索赔的条件是: 被保证人存在违约行为或在规定的期限内未纠正违约行为。 根据被保证人的违约情况，可以向承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商来接替以完成合同；还可以经过协商，建设单位重新开标，另找承包商完成剩余部分； 当建设单位发出索赔通知并提出违约证明，包括违约事实、违约损失金产品标准化手册一工程投标担保篇额、要求索赔的金额及相关证据。保证人应组织有关人员会同监理单位进行违约

27、事故损失勘查、取证，对被保证人的违约责任及其损失进行核对，对于认定不属于承包商的责任或情况不属实的、以及保证人免除责任的，应及时书面通知建设单位，说明拒赔理由；属于保证责任范围内的，应根据事实做出履行保证责任方案，取得建设单位认可后，向建设单位理赔；对于被认为工程质量不符合合同约定标准且造成损失的应提供符合相应条件要求的工程质量检测部门出具的质量说明材料，根据检测结论进行理赔；对于较 大的事故在约定的时间内一时无法确定损失数额时，可按估算的损失额的一定比例先行补偿，待定损后再办理其他补偿手续； 理赔后应按履约保证委托合同的规定向违约单位发出违约代偿通知书进行追偿，或向建设单位提出在工程款项中逐

28、步扣除。6.7 预付款担保的保后监管的主要内容：准备阶段 熟悉有关施工承包合同、施工总进度计划等相关文件，了解工程概况和合同款项的内容，尤其是关于预付款支付和抵扣条款的约定。 制定保后管理方案，对履约风险点监控提出措施意见。 参加工程项目第一次监例会，了解参建单位及人员情况，并进行担保交底。 要求相关单位提交相关工程记录和文件，如工程施工进度计划、预付款使用计划及审批程序、工程款支付和预付款抵扣记录，以及被保证人和第三方担保保证人的财务状况等文件。 了解被保证人（承包单位）机构及管理体系运行情况，和分包单位的管理状况。过程管理 通过过程管理（监管），与建设单位、监理单位、承包单位加强沟通，了解

29、和掌握担保项目的进展，以及被担保人（承包单位）对预付款的使用情况，分析可能出现的问题和风险，及时进行工作预警，避免或减少因风险造成的损失。 通过现场调查或参加工地例会等方式掌握工程进度，了解预付款的拨付和 抵扣情况，查看预付款抵扣凭证和相关纪录。 调查被保证人的预付款的使用计划及预付款的使用审批程序的执行情况。不产品标准化手册一工程投标担保篇定期的抽查被保证人的开户行对账单，通过对所发生的款项进行详细核实了解其预付款的使用情况。如果发现由于被保证人预付款使用不当或挪作他用，导致执行合同过程中出现了问题，则发出预警通知，要求承包单位限期改正，促使被保证人履行合同条款。 关注工程出现的重大安全质量

30、问题或事故是否影响施工承包合同的执行。如果由于安全质量问题或事故使工程受到影响，应会同相关单位进行现场勘察，参加处理质量事故的专题会议，调查出现质量事故的原因、责任和处理措施，消除质量问题或事故对工程带来的不利影响，恢复履行合同。 调查了解反担保措施基本面的变化。调查了解被担保人的经营状况，质押物变化，尤其是第三方保证反担保的企业股权结构变化，经营状况恶化而无代偿能力时，要求被保证人提供担保公司认可的其他反担保方式。 提交担保客户保后监管报告（预付款担保）。(附件: 9)6.8 预付款担保违约处理: 保证担保人向受益人(建设单位)出具预付款保函，保证被保证人按施工承包合同条款规定的义务，将如期

31、扣回预付款，一旦承包商出现预付款使用不当或挪用预付款现象，影响施工承包合同执行，应建设单位索赔要求，则进入索赔程序。索赔的原则是:因被保证人的违约行为给建设单位造成经济损失，并以直接损失数额进行索赔，累计索赔数额不超过保函额度。索赔的条件是:被保证人存在违约行为或在规定的期限内未纠正违约行为。 按照建设单位提出的索赔通知，了解取证被保证人的违约事实、违约损失金额、要求索赔的金额及相关证据，根据被保证人的违约情况认真处理。对于认定不属于被保证人(承包商)的责任或情况不属实的、以及保证人免除责任的，应及时书面通知建设单位，说明拒赔理由:属于保证责任范围内的，应根据事实做出履行保证责任方案，取得建设

32、单位认可后，向建设单位理赔:或向承包单位提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同目标。 理赔后应按预付款担保委托合同的规定，向违约单位发出违约代偿通知书进行追偿，或向建设单位提出要求在工程款项中逐步扣除。16 解除保函或保证合同责任的流程 产品标准化手册一工程投标担保篇解除担保责任：7.5 到达保函有效期或承包商提前完成工程建设合同中约定的义务，客户将保函退回 我公司，项目经理审核无误后，将保函退还银行，银行向我公司或客户出具保函失效通知书；7.6项目经理提交退还客户保证金申请，经风控部、财务部审核无误后，报风控经理 及总经理/执行董事批准后，开立支票。解除保函责任：7.7 到达保函有效期

33、或承包商提前完成工程建设合同中约定的义务，客户将保函退回 我公司，项目经理审核无误后，提交退还客户保证金申请，经风控部、财务部审核无误后，报风控经理及总经理/执行董事批准后，开立支票。17 计提专项风险准备金比例：准备金类别计提基础评级工程履约业务其他履约业务投标保函履约保函预付款担保业主支付保函贸易履约保函司法履约保函投资领域履约保函一般风险准备金担保费收入5%10%10%15%10%5%10%专项风险准备金担保金额（敞口）正常类0%0.05%0.05%0.05%0.05%0%0.05%关注1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%可疑80%80%80%80%80%80%80%

34、损失100%100%100%100%100%100%100%履约类担保业务的风险评级标准为：关注：非正常未代偿可疑：发生代偿未超过一年损失：发生代偿超过一年产品标准化手册一工程投标担保篇最终审批人可以在最低费率和最低收费的基础上根据市场情况和具体的担保期限上浮。如果根据以上计算所得收费低于2000元的，按2000元计算：3.3 考虑到被担保人的资质，可对最低费率按下表进行浮动：被担保人资质等级费率一级资质最低费率*0.9二级资质最低费率三级资质最低费率*1.1其他最低费率*1.24具体业务的保证金比例及收费标准将视市场情况、客户实力、项目情况等，由公 司经营层进行调整。产品标准化手册一工程投标

35、担保篇业主支付担保18 业主支付担保产品简介： 1.6 定义：业主工程款支付担保是指为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务，由担保人为业主向承包商提供的，保证业主支付工程的担保。业主在签订工程建设合同的同时，应当向承包商提交业主工程款支付担保。未提交业主工程款支付担保的建设工程，视作建设资金未落实。 1.7 业主支付担保可采用的方式 银行保函； 专业担保公司的保证；1.8 担保期限：业主工程款支付担保的有效期应当在合同中约定。合同约定的有效期 截止时间为业主根据合同的约定完成了除工程质量保修金以为的全部工程结算款项支付之日起30天至180天。 1.9 一般担保额：业主支付担保的担保金额应当

36、与承包商履约担保的担保金额相等， 一般为承包合同价的10%或15%。对于工程建设合同额超过1亿元人民币以上的工程，业主工程款支付担保可以按工程合同确定的付款周期实行分段滚动担保，但每段的担保金额为该段工程合同额的10-15%。业主工程款支付担保采用分段滚动担保的，在业主、项目监理工程师或造价工程师对分段工程进度签字确认或结算，业主支付相应的工程款后，当期业主工程款支付担保解除，并自动进入下一阶段工程的担保。19 我公司履约、预付款担保的客户范围及基本条件：2.5 我公司的客户范围: 依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人，特别是投标1000万元以上的房地产开发项目(包括新建、改建、扩建的项

37、目)的投标人2.6 客户的基本条件： 依法经营、经营范围符合国家法律； 具备较强履约能力，并能提供反担保措施； 自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。产品标准化手册一工程投标担保篇20 项目受理的流程 20.1 除客户已指定由特定的项目经理代理其业务外，其他来源的客户均由部门经理指派给项目经理。 20.2 项目经理需要提供给客户的资料：附件3：业主支付担保业务客户所需提供资料清单 20.3 申请业主支付担保的企业需要提供如下资料： 1）工程担保申请书（附件4） 2）企业基本情况表（附件5） 3）企业营业执照副本 4) 法人代码证 5）税务登记副本 6）企业章程 7）注册资本验资报告 8

38、）贷款卡及查询记录 9）最近3年审计报告 10）近期财务报表 11）法人代表证明书以及身份证 12）法人代表授权委托书 13）董事会成员名单及签名样式 14）董事会决议 15）投标书/施工合同 16）在建筑工程以及以往工程或类似工程业绩证明材料 20.4 客户经理收到资料后，对客户资料进行审查并在1个工作日内答复客户是否受理。21 项目审批的流程21.1 项目经理及业务部主管在2个工作日内完成尽职调查并填写工程担保项目审批表（附件6），将相关资料交风控经理；产品标准化手册一工程投标担保篇4.11 风控经理在半个工作日内完成审核，并将此表上报总经理/执行董事审批；4.12 总经理/执行董事审批通

39、过后，项目经理应立即通知客户审批结果，并开始落实反担保措施。4.13 尽职调查时主要的调查内容包括但是不限于；（项目经理完成尽职调查，风控经理审核）4.13.1 三年内的总体财务情况4.13.2 企业以往的业绩，目前同事操作的其他工程项目4.13.3 施工进度设计和竣工日期（关系线路图）；4.13.4 在建工程的纤细资料，包括设计方案等；4.13.5 企业的负债情况4.13.6 企业的收入情况4.13.7 企业的资金流动性情况4.13.8 按工程量清单估算时的工程量计算规则；在审核上面的内容的同时，还要对全部合同文件进行审核，包括：1） 合同书及补充合同；2） 招标文件及其补充文件，有关函件；

40、3） 合同专利条件4） 合同通用条件5） 招标书及有关函件的回复；6） 工程规范和技术说明；7） 合同图纸8） 特殊技术要求；9） 双方约定的其他文件；10）施工过程中得会议纪要，变更洽商通知；如出现违约索赔，以上文件均可成为索赔证据。4.14 常用的反担保措施 我公司最常用的反担保措施包括：（一下反担保措施不要求在个案中同时使用） 客户提供保证金反担保； 项目公司的法定代表人或实际控制人的个人无限责任反担保； 不动产抵押，动产质押；产品标准化手册一工程投标担保篇 参加工程项目第一次工程例会，了解参见单位及人员情况，并进行担保交底。 要求相关单位提交相关工程记录和文件，如工程施工进度计划，监理

41、月报，质 量事故调查报告，工程款支付凭证，被保证人喝第三方担保保证人的财务状况等文件。 过程管理 通过过程管理（监管），与建设单位，监理单位，承包单位加强沟通，了解和掌握担保项目的进展，以及被担保人（建设单位）的融资喝工程款支付情况，分析可能出现的问题和风险，以及时进行工作预警，避免或减少因风险造成的损失。 通过现场调查或参加工地例会等方式，掌握工程进度。对于被保证人由于设计图纸不到位，材料设备拖期或质量不合格，工程款不能如期支付导致无法进行施工，引起的承包单位窝工；或着现场协调（合同规定应由担保人协调的）不力影响工程施工，造成延误工期或被迫停工的，应会同建设单位，监理单位与承包单位协商处理办法，消除影响工期的不利因素。如果风险因素不能消除，则进入预警程序，督促被保证人履行合同条款。 了解承包单位履行合同情况，了解工程质量问题对执行合同的影响，必要时参与协调工作。 不定期调查被保人的资金筹措和落实情况，以及对其财务状况进行分析。 不定期调查了解反担保措施基本面的变化，如出现经营状况恶化，无代偿 能力时，要求被保证人提供担保公司认可的其他反担保方式。 提交担保客户保后监管报告（业主支付担保）（附件11）6.11 违约处理 保证人向承包单位出具的工程支付保函，保证被担保人将履行合同中规定的发包