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1、人民银行县支行货币信贷职能定位探讨量蠢皇璧:丝ournalofFinanceandEconomics人民银行县支行货币信贷职能定位探讨一李博,李艽县支行作为人民银行的神经末梢,在贯彻执行货币信贷政策方面发挥着不容忽视的作用.然而,由于体制及人员构成等方面的原因,导致县支行的职能发挥受到影响,建议强化县支行在组织协调,调研和信患反馈,监督检查以及监测分析等方面的职能.【关键词】县支行;货币信贷;职能定位;建议【中圈分类号F830【文献标识码】A文章编号1006169X(2011)06-0080-02李博(1976一),女,陕西西安人,陕西广播电视大学讲师,研究方向为经济法.李芄(1972一),女
2、.陕西西安人,中国人民银行西安分行,研究方向为货币政策理论与实务.(陕西酉安71oo6s)一,县支行履行货币政策职能面临的新形势(一)改革开放使农村面貌发生了根本性的改变.经过30多年的改革开放.我国农村发生了翻天覆地的变化.农业发展成效显着.粮食实现连续五年丰收,总产,单产均刨历史新高.农民收入持续增加.农村改革继续深化.集体林权制度改革全面展开,农垦管理体制改革不断深入.其他各项农村改革继续推进.(二)央行职能调整为县支行履职提供了广阔的空间.要按照定位清晰,职责明确,管理科学,运转协调的总体要求,进一步明确县支行工作的重心.切实加强县支行建设.更好地发挥县支行的职能作用,以此促进人民银行
3、整体履职能力的提升.随着科学技术进步,交通条件的改善以及金融业改革开放不断深化.人民银行业务操作与数据处理的信息化,集约化趋势日益明显,要求县支行的履职重点,业务操作模式,内控制度,管理方式,人员分布等适时进行转变,以适应未来的发展趋势.r.)金融改革使县域金融主体呈现多元化特征.一是信用社盈利能力提高.2003年开始的农村信用社改革,使信用社的历史包袱得到化解,盈利能力进一步提升.二是县域金融机构种类增加.小额贷款公司,村镇银行,邮政储蓄银行的成立为农村金8D丽融主体的多元化提供了契机.初步形成了富有竞争的农村金融市场.二,县支行在履行货币政策职能中面临的困境(一)基层货币政策工具弱化,限制
4、了基层央行窗口指导作用的发挥.从货币政策工具的运用权限来看,县支行可有效使用的货币政策工具权限小.种类少.一是再贷款.其操作仅限于支农再贷款.并且受到分行(省会中心支行),中心支行严格的审批程序和规模的限制,对县域特别是经济比较发达的县(市)经济发展的调控能力比较弱,效果不明显.二是再贴现.作为基层央行可操作的另一货币政策工具,由于贴现利率与再贴现利率的倒挂,金融机构很少申请再贴现,因此,作为货币政策工具的再贴现基本发挥不了效应.三是利率.由于贷款审批权限的上收,县域金融机构存贷款定价的作用有限.利率作为资金价格的弹性非常小,从而使货币政策传导机制受梗.最后,由于缺乏有效的量化考核指标和约束力
5、,基层央行在引导金融机构支持地方经济发展中所制定的信贷投向的指导意见发挥不了作用,实施效果不明显.(二)商业银行经营战略转移,导致货币政策传导不力,县域中小企业融资难.货币政策的传导机制是中央银行金融机构(金融市场卜_-企业人民银行县支行货币信贷职能定位探讨与居民,金融机构在货币政策传导中起到非常关键的作用.特别是四家国有商业银行担负着货币政策传导的主要任务.而国有商业银行实施集约化战略,大量撤并基层营业网点.导致县域金融机构萎缩特别是信贷投入萎缩直接堵塞了中央银行货币政策的传导渠道,影响货币政策的贯彻落实,削弱了货币政策的传导效果.而农村信用社在整个县域金融市场中所占的份额有限,且支持的对象
6、又主要是三农.县域中小企业处于金融支持的真空地带.县级人民银行的窗口指导很难发挥作用.(三)县域企业市场活力不足,弱化了货币政策传导的效果.目前,县域中小企业中有一部分在经营管理上仍存在产权不明晰,内部监督机制薄弱,资产负债率高,科技含量低等问题,抵御市场风险的能力低弱,客观上难以满足贷款条件.再者,由于市场竞争激烈,在企业未来投资收益信心不足的情况下,尽管央行多次下调贷款利率,银行愿意贷款,政府也急切地鼓励投资,但也未必能刺激企业的投资意愿,这无疑会给货币政策的传导带来一定的阻滞.(四)金融生态环境欠佳,导致货币政策传导机制受阻.一是政府部门相关配套政策缺位.在基层央行贯彻实施货币政策的过程
7、中,地方政府出于局部和眼前的利益考虑,相关配套措施通过其他途径影响金融的行为仍然存在.如在打击逃废债,规范信用秩序方面,基于局部利益,一些基层政府默许企业借改制之机或以其他方式逃废金融债权.二是依法收贷费用高,执行难,助长了赖债行为的蔓延.(五)培训不到位,县支行员工难以适应新形势的要求.阻滞了货币政策职能的进一步发挥.目前,县支行普遍存在员工老龄化趋势.因此,配备高素质的专业人才,提升现有员工整体素质,工作水平和专业技能已是当务之急.多年来,人民银行采取了一系列措施提高员工素质,但由于种种原因,县支行员工的培训不到位,尤其是金融理论和货币政策知识方面的培训较少,致使目前县支行员工忙于应付Lt
8、常的业务操作,缺乏对货币政策的真正理解和掌握.从而直接影响到基层央行货币信贷政策职能的发挥.四,政策建议(一)强化组织协调职能.在实际工作中,县级各金融机构也需要县支行来协调各方面的关系,为地方经济发展服务.因此,县支行要强化组织协调职能,加强与地方党政机关的联系,协调处理好金融机构与地方党政的关系,协调处理好与监管部门信息资源共享的关系.协调解决诸如中小企业,民营企业和农民贷款难等问题.通过采取协助政府定期举办银企项目座谈会,重点项目信息发布会等形式,构造银企信息交流平台.推动政,银,企交流合作.为金融机构扩大有效信贷投入创造必要的条件.(二)强化信息调研和反馈职能.县支行作为央行的神经末梢
9、,处于央行工作最前沿.一方面,大量的来自基层的有关经济金融方面的第一手信息资料,货币政策实施效果等需要县支行来搜集和反馈,为上级行制定和调整货币政策提供材料:另一方面,县支行可以通过强化信息调研和反馈职能,关注地方政府在发展县域经济,执行货币信贷政策,经济金融运行情况等方面存在的问题,及时为地方政府出谋划策.(三)强化政策监测分析职能.目前,金融监管职能从人民银行分离出来后,制定和执行货币信贷政策成为其主要职能之一.在全球复杂的经济金融及自然灾害对全球经济造成不可预知影响的情况下,适时运用存款准备金率,再贷款,再贴现,利率等货币政策工具,加强政策调控的前瞻性,科学性和预见性,强化对政策调控效果
10、的监测和分析是十分必要的.如对本外币存贷款利率水平和民间借贷利率的监测,涉农贷款投放的监测分析,县域中小金融机构流动性监测,农村信用社专项票据兑付后续监测,货币信贷政策调控效应调查等工作都需要县支行协助完成,因此,强化县支行货币信贷政策监测分析职能是实现经济金融宏观调控的现实要求.(四)强化监督检查职能.目前,我国农村地区除农村合作金融机构外,还有村镇银行,小额信贷公司等机构,数量多,经营规模大,同时风险也最高.因此,加强对县域中小金融机构在利率定价机制建设,内控制度建设,信贷投放等方面的监督指导,也是新形势下县支行一项重要的工作职能.同时,县支行也需要加大对存款准备金缴存情况,再贷款管理使用情况的检查力度,及时检查,发现问题并予以整改,充分发挥好中央银行神经末梢的作用.87