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1、银行供应链融资业务介绍,平安银行珠海分行,2,平安银行线上供应链金融优势积累（2013） 合作核心企业超过200家 核心企业上下游超过4000家 现金管理结算账户1.04万 日均存款553亿,橙e是供应链金融的延伸和发展！,供应链金融的积累,2,供应链金融基础产品介绍,供应链金融适用客户群体,供应链金融产品优势分析,供应链金融的基本概念,线上化业务介绍,平安橙e网介绍,目录,一、什么是供应链金融,“供应链金融”是指把供应链上的相关企业作为一个整体（“1+N”)，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，基于对供应链交易结构和交易细节的把握，借助核心企业(供应链链条上的1）的信用实力并根据
2、单笔交易的自偿程度，对供应链上单个企业或上下游多个企业（众多的N)提供的全面金融服务。 “1”是指供应链中的核心企业，”N”为其上下游。,二、供应链金融产品优势分析,供应链金融提升核心企业竞争力 提高辅助企业的信用等级，解决上下游企业的融资难题 降低供应链的整体融资成本 增强辅助企业的忠诚度，巩固供应链战略伙伴关系 以该核心企业为中心的供应链竞争优势得以加强,款确认 ,如：销售回购、票据责任 ,核心企业可依靠自身强势信用，支持上下游企业实现融资：,三、供应链金融适用客户群体分析,依托供应链金融中的核心企业为其上下游提供全面金融服务方案，鼓励“1+N”营销拓展方式。,核心企业,上游（N),下游(
3、N),三、供应链金融适用客户群体分析,符合我行相关信贷政策和准入标准； 处于稳定发展行业且行业地位突出，具有良好的商业信誉和银行信用记录； 企业内部有健全的供应商/经销商管理制度（包括供应商/经销商的准入和退出机制），对其上下游企业具有较强的控制力和影响力； 适合我行综合开发的上下游企业较多，合作空间较大，能为我行业务带来较高的预期综合收益； 与我行的合作意愿较高，在上下游贸易融资客户筛选、操作对接、对账以及采购、销售信息传递等方面愿意配合我行的要求；,核心企业基本条件,三、供应链金融适用客户群体,“立足本地主流行业基础上积极走向全国，以一家做全国的方式积极拓展供应链总对总核心客户,供应链总对
4、总业务（1+N模式）拓展模式,由1N：营销核心企业本部，通过本部向我行推荐客户形式并配合我行进行业务拓展；（推进效果较好，难度较低，但人脉关系要求高）,由N1：通过营销核心企业的重点上下游客户，通过其人脉关系及影响力说服核心企业配合我行业务拓展；（推进难度较高，营销过程较长，对专业素质要求高）,四、供应链金融基础产品介绍,下游授信基础产品,合作思路： 以行业供应链的核心企业（“1”）为依托点，顺应供应链内部形成的依存关系和真实的货物交易背景，由核心厂商推荐下游资质优良的贸易商或买家（“N”)，由我行为其提供授信等金融服务，帮助核心厂商实现大额销售，缓解买卖双方的资金压力，促进供应链生态良性循环
5、发展。,合作模式： 核心企业（“1”）下游经销商或买家（“N”）从我行取得授信，向核心企业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书约定发运融资项下的货物，通过以我行作为收货人、发运到我行指定地点等方式协助我行控制风险。 常用合作模式：先票后货标准模式、先票后货担保提货模式、国内信用证和商票贴现。,定义 先票/款后货标准模式是我行动产及货权质押授信业务的一种，它是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人的模式。 适用范围 适用于需要向上游企业采购商品，并且该商品属于我行货押商品目录范围的贸易型、生产型企业等。,四、供应链金
6、融基础产品介绍,先票/款后货标准模式,先票后货标准模式业务流程,1,授信额度、开票申请,2,3,4,7,6,5,8,开立银行承兑汇票,发送发货清单,通知放货,发货,派驻监管员监管钢材,释放货物,存入赎货保证金,以钢铁行业为例的先票后货标准模式（典型客户：上海宝钢国际）,缴存保证金申请开票,以汽车行业为例的先票后货标准模式（典型客户：一汽大众）,1,2,开立银行承兑汇票,运输,将销售余款存入我行指定账户,9,销售,3,合格证,7,收款后通知,6,5,4,交款,3,汽车,派驻监管员 监管车与证,8,释放合格证,先票后货标准模式业务流程,四、供应链金融基础产品介绍,（4）各方利益,定义 担保提货是我
7、行动产及货权质押授信业务的一种，它是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物，卖方对相当于未发货部分的授信承担付款责任的模式，又叫卖方担保买方信贷模式。 适用范围 适用于需要向上游企业采购商品的贸易型、生产型企业。,四、供应链金融基础产品介绍,担保提货模式,四、供应链金融基础产品介绍,业务流程 1.买卖双方签订贸易合同； 2.客户向我行交存一定比例的保证金（通常为30%）； 3.我行为客户提供授信，并向商品卖方支付货款； 4.商品卖方提供提货单； 5.客户将提货单质押给我行； 6.客户补交保证金 7.我行向商品卖方发出提货通知书； 8.商品卖方根据提货通知书向客户发货。,四、供应链金融基础产品介
8、绍,（4）各方利益,-对下游经销商授信模式下核心企业利益,核心厂商向我行推荐下游优质经销商客户，我行给予其授信额度支持,四、供应链金融基础产品介绍,-对下游经销商授信模式下经销商利益,在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从银行 获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模,利用银行授信实现大额采购，在商品价格上涨 的情况下获得杠杆收益,有可能因为一次性批量付款获得较高的采购折扣,有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险,四、供应链金融基础产品介绍,上游授信基础产品,四、供应链金融基础产品介绍,保理业务流程,选择客户,核准额度 （厂商）,核准额度 （供应商）,应收账 款通知,审批出账,银行,核心厂商
9、,如我行未向核心厂商发出应收账款转让通知， 或虽发出通知而厂商未向我行出具有效性确认证据，为暗保理业务。,四、供应链金融基础产品介绍,-对上游授信模式下核心企业利益,核心厂商向我行推荐优质上游供应商客户， 并配合其获得保理融资额度、买方额度或商票贴现额度,四、供应链金融基础产品介绍,-对上游授信模式下供应商利益,盘活供应商的应收账款，减少流动资金占用，降低财务费用,供应商获得银行授信，提高赊销能力，放松销售政策，有利于扩大销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟,降低应收账款余额，一定条件下可优化供应商财务报表,减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险,四、供应链金融基础产
10、品介绍,五、平安银行典型货押押品目录,六、供应链金融线上化操作(1/2),六、线上供应链金融综合服务(2/2),一家做全国经销商,统一模式 专业管理 专业审批,统一集中作业平台 出账线上化 赎货线上化 管理线上化,供应链金融线上化,SCF-Online,第一模块 产品知识,供应链金融基础产品介绍,供应链金融适用客户群体分析,供应链金融产品优势分析,什么是供应链金融,线上化业务介绍,平安橙e网介绍,平安银行橙e网介绍 ,目录,28,橙e网的简介,橙e网是平安银行旗下供应链生意平台和金融电商平台的整合体 橙e网专注于“熟人的生意圈”，为熟人之间做生意提供免费的电商平台，为小微企业、个体工商户提供基
11、于智能手机的生意管理工具，并集成平安集团优势金融资源，为客户提供供应链在线融资、在线支付、在线理财、在线保险等综合金融服务。 橙e网专注服务于“熟人的生意圈” 为熟人之间做生意提供： 管理生意的平台 生意管家 做大生意的工具 橙e记 支持决策的资讯 行情资讯、大V论坛 综合金融的服务 在线融资（橙e融资）、在线支付（橙e付）、在线投资（金融商城）、在线投保,29,30,平安银行线上供应链金融优势积累（2013） 合作核心企业超过200家 核心企业上下游超过4000家 现金管理结算账户1.04万 日均存款553亿,橙e是供应链金融的延伸和发展！,橙e的积累,30,31,橙e的目标与价值,目标-
12、跳出银行办银行 ：B2B产业链+B2B金融,关键目标： 四流合一，以资金流为基础，合纵连横打造整合的产业链金融生态圈(四流：资金流、信息流、物流、商流） 优化盈利结构，盈利模式多样化，提高增值服务收益 打造核心创新能力，树立竞争壁垒，平台不易复制,基础策略： 客户策略：1+N（大、中、小型） 联盟策略：集团协同，同业联盟，商务联盟，政务联盟 产品策略：B2B供应链服务，银行组合创新产品，大数据增值产品 营销策略：产品营销平台化，动态微创新 IT策略：集成敏捷，弹性适应，移动终端、大数据、云服务 平台运营支撑：混合基因 - 金融+电商,32,橙e的目标与价值,个性化定价及产品推送； 提升用户体验与客户效率； 产品组合销售，满足更多需求； 风险预警提示； 帮助用户管生意；,获客渠道更为广阔，服务更为联动； 客户粘度及大数据，挖掘更多价值； 客户经理移动办公，更高效率。,与客户一起橙长，共赢!,谢 谢！,