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1、,现金业务基础,银行分行运营控制部,目 录,概 述,现金收付,反假货币,现金尾箱,错款处理,BANCS交易,概 述,现金出纳业务是指对现金、贵金属和有价单证保管、调拨、 配送、清分整点的操作和管理，以及在银行各项业务过程中 涉及的现金收付行为，是银行业务不可缺少的组成部分。 银行现金按照存放地点不同，可分为金库现金、尾箱现金、 ATM现金。,收付现金坚持先收款后记账，先记账后付款。 必须做到日清日结、账实相符、账账相符。 现金、现金尾箱、贵金属、代保管物品、钥匙等交接清楚， 记录规范，责任分明。 禁止挪用库存现金，禁止使用白条和任何凭证顶替库内现金 等物品。,概 述,现金出纳从业人员应对本人保
2、管的现金负责，对本人的违规行 为承担一切责任和后果。 柜台现金收付人员：须经过上岗培训并考试合格，能够有效鉴 别本外币钞票真伪，具备基本会计知识和有关业务系统的操作 技能，具有应对突发事故/事件的能力。 假币收缴人员：具有人民银行颁发的反假货币上岗资格证 书。,主要系统： 核心银行系统-BANCS：账务处理 现金重空实物管理系统-CIBS：实物流转管理,现金收付,1.营业柜台办理现金收付、兑换人员需经培训方能上岗。上 岗前须了解本、外币现金的流通情况，具备钞票真伪鉴别力 ，熟悉收付现金操作流程。 2.收付现金坚持一笔一清。一笔款项尚未办理完毕，经办人 员不得中途离岗或者换人。付款过程中，如客户
3、提出调换票 面等要求，应在向取款人将全部现金点交清楚以后办理。 3.办理单位现金收付须凭客户填制的真实有效凭证办理，发 现凭证有误不得受理，也不得自行涂改，应退还客户处理。 办理付款必须认真审核有关凭证、证件，防止诈骗、冒领等 事故发生。,基本规定,现金收付,4.办理现金收付，由柜员按照授权输机并缮打凭证，交由客 户签字确认，柜员核对收付金额与凭证相符，柜员办理大额 现金收付或办理冲正，必须经有权人授权。 5.收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款，保证账 款相符。 6.实行单人临柜，须配备监控设备，在有效的监控下完成 7.收付现金中发现长短款、假币要进行登记，及时报告部门 主管，人民币1
4、000元/每笔（含等值外币）及以上的现金差错 ，无论是否找回均须报告现金出纳业务管理部门。 8.收付现金要严格执行人民银行和总行有关反洗钱的规定。,基本规定,现金收付,应提示客户不要离开柜台窗口，目视银行人员清点，发 现差错当场处理。 2.按照中国人民银行残缺污损人民币兑换办法、不宜 流通人民币挑剔标准，办理残损人民币的兑换、挑剔。柜 台人员兑收的残损券应随上缴金库的现金一并交缴金库。 3.收入人民币现金，各行应根据当地人民银行的要求及点钞 机具配备情况自行决定是否采用手工清点。 4.收入外币现金，无论点钞机具配备如何，均需手工清点， 禁止单一采用机具清点。要认真鉴别真伪，因残缺、污损不 能直
5、接收兑的，可以进行托收处理。,现金收款,现金收付,付出本、外币现金，如客户不提出复点要求，经过整点 成捆加封的可以整捆付出，现场拆捆经点钞机复点无误后的 可以整把付出（当地人民银行另有要求的除外），银行封签 对外无效。 2.付出现金，客户在营业柜台清点时，经办人员要予以目视 ，如客户提出异议，要当场复核并处理。 3.付出现金应根据库存现金情况合理搭配券别，尽量满足客 户要求。 4.客户大额取款实行提前预约安排。,现金付款,现金收付,整点现金要按不同币别、面额分别整点，纸币一百张为 把，人民币十把为捆，外币一至十把均可为捆。硬币一百 枚或五十枚为卷，十卷为捆（人民银行另有要求的除外。 2.捆扎现
6、金，同一币别、面值的钞票方能为捆，平铺捆扎， 在捆扎带的结扣处粘贴封签，签封人、复核人需在封签上 加盖名章，注明行名、封捆日期。 3.未完毕，不得将原来的封签、腰条丢弃，不得混置。应在 有效监控下进行，发现错款、假币等应换人复核。整点后 应更换腰封，经办人需在每把（卷）上加盖本人名章。 4.做到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清晰。经整点后的外 币正背面朝向要一致，图案不能上下颠倒。,现金整点,现金尾箱,现金尾箱是指为营业机构设置用于存放现金、重要空白 凭证和有价单证等重要物品的专用箱。 存放营业所需现金等重要物品的称为柜员尾箱或尾数包 ，用于网点与金库间现金调缴的称为调缴款箱。 营业终了，柜员尾
7、箱或尾数包应装入核定尾箱或临时尾箱 入金库保管。 柜员尾数包每日营业终了余额在人民币3万元、外币2000 美元等值以内。,定义与分类,现金尾箱,柜员每营业日至少两次(包括中午休息或用餐前、营业终了 )对尾箱内现金、重空凭证等进行盘点。尾箱监管人、业务 经理、网点负责人、出纳现金管理部门定期或不定期对尾箱 进行检查。 日终盘点流程：每日营业终了，柜员打印BANCS系统现金、 重空查询单，自行盘点无误后，示意尾箱监管人核点尾箱， 监管人核对无误在查询单上签章，确保账款、账实相符。双 人在场，各自对尾箱/尾数包加锁，与机构尾箱管理人员办 理交接，登记尾数包交接登记簿。,日常管理要求,现金尾箱,营业期
8、间，尾箱经管人如需临时离岗，应将尾箱所保管的现 金及贵重物品放入箱内，人离箱锁，随身携带尾箱钥匙，置 尾箱于监控录像范围内，并请附近同事代为看管。尾箱钥匙 丢失不得配置，应立即报告领导并更换新锁。 尾箱坚持交接制度，经管人因休假、出差和轮岗等原因须对 尾箱内的现金、有价单证等贵重物品进行交接，并实行监交 。尾数包交接换人换锁。,定义与分类,反假货币基本规定,1.按照中华人民共和国人民币管理条例和中国人民银行假币收缴 、鉴定办法规定，银行发现假币一律予以收缴，向持假币者出具“假 币收缴凭证”。办理假币收缴人员应取得当地人民银行颁发的反假货 币上岗资格证书。 2.收缴假币时，须由两人及以上人员面对
9、客户鉴别，确系假币，当即告 知客户并按规定予以收缴，并在核心银行系统中叙做收缴交易。如当场 不能确定真假，需拿离柜台鉴定时，要填制临时收据，将钞券的币别、 面额、张数、年版、连号等一式二联套写，经办人员与客户共同签字后 各执一份。 3.收缴单位在向持有人出具“假币收缴凭证”时，须告知持有人“经鉴定， 该钞（币）为假人民币，根据中华人民共和国人民币管理条例和 中国人民银行假币收缴、鉴定办法有关规定，现依法予以没收。持有 人如对没收程序有异议，可在60个工作日内持本凭证和相应的鉴定证书 向中国人民银行上一级机构提出行政复议或依法提出行政诉讼”。,反假货币基本规定,4. 报告公安机关的情况 （1）一
10、次性发现假人民币20张（枚）假外币10张以上的。 （2）属于利用新的造假手段的 （3）有制贩假币线索的 （4）持有人不配合金融机构收缴的 5.收缴假币按人民银行规定使用专用凭证、印章。假人民币 纸币当场加盖假币章（正面：左半部分居中，背面：居 中），假硬币及假外币不得直接加盖假币章，应装入专用 袋，密封后在封口处加盖假币章。,反假货币基本规定,6.收缴假币时，应将假币信息准确录入BANCS系（21005）， 并打印假币收缴凭证，给客户一联，网点留存一联。 7. 柜台人员收缴的假币实物应七日后两周内交缴金库。上缴 前，还应将收缴的假币信息录入CIBS系统。无论柜台还是金 库均应保证收缴的假币账实
11、相符。丢失的假币比照丢失 同等面值真币对当事人进行处罚，发现已收缴的假币流入 社会，对当事人加重处罚。,反假货币假人民币鉴别,如何肉眼鉴别第五套人民币 在检查纸张是否有接痕的基础上 1.看印刷质量 2.看纸张 3.看水印 4.看凹版 5.看光变油墨、对印图案、安全线等 理解和熟练掌握真币的防伪特征 在实践中积累经验 真币是最好的老师,反假货币假人民币鉴别,水 印,假 真,反假货币假人民币鉴别,中 国 人 民 银 行 行 名 的 凹 版 印 刷,反假货币假人民币鉴别,残损人民币,1.残缺污损人民币是指票面撕裂、损缺、或因自然磨损，外 观、质地受损，颜色变化，图案不清，防伪特征受损，不宜 流通使用
12、的人民币。 2.兑换标准。 （1）能辨别面额，票面剩余3/4以上的，按照全额兑换。 （图案文字能按照原图案、文字连接的），加盖“全额”章 （2）能辨别面额，票面剩余1/23/4的，按照全额兑换半 额，加盖“半额”章 （3）纸张呈正十字缺少1/4的按照半额兑换。 3.火烧币、霉变币的处理,错款处理定义及分类,出纳错款是指在办理现金收付、兑换、配送、调拨、清点、保管 等过程中发生的长款、短款、误收假币（不含现金被抢、被盗、 被骗、丢失等案件）。按照发生错款的原因可分为： 1.一般技术性错款。指当事人在坚持制度，无违规、违纪行为情 况下发生的错款，如机器故障、未经培训误收新版精制假币等。 2.责任事
13、故性错款。指当事人工作不认真，责任心不强，精力不 集中，违反劳动纪律、规章制度和有关操作规程而发生的错款 3.原因不明性错款。发生错款，当事人不能说明错款原因或提出 的错款原因不能成立或没有被证实的可能，此类错款为原因不明 性错款。 4.现金调拨错款。此类错款包括：从人民银行领回的现金中发现 的错款，上缴人民银行的款项中发生的错款（此项错款仅限人民 银行通知）；在我行系统内进行本外币现金上缴、领用、调拨发 生的错款；送出境外的外币，境外银行通知发生的错款。,错款处理报送与处理,1.发生错款，当事人要立即向本部门主管报告，及时查找， 禁止以长款补短款，如实统计上报。 2.发生错款，应首先区分业务
14、处理差错，还是现金长、短款 ，确认现金差错且当天不能找回，应按规定挂账。 3.一般技术性错款的处理。当事人要认真分析错款原因，吸 取教训，改进工作，当事人一般不承担经济和行政责任。 4.责任事故性错款的处理。当事人和有关责任人必须承担经 济责任，错款金额越大承担的责任越重，对情节严重的按有 关规定处理。,BANCS现金交易现金流转示意图,错款处理柜员间现金调剂,错款处理柜员间现金调剂,错款处理柜员间现金调剂,完成柜员间现金调剂，无需操作CIBS系统 付出、接收柜员必须属同一机构，付出、接受柜员共同操作 办理大额现金调剂需核准用户核准后方可完成交易。 出钞用户在系统内选择21299-用户间现金调剂交易，按系统 提示录入信息后，点击“提交”。 入钞用户界面信息栏显示“未完成现金转账”信息。入钞用户 点击信息，按照提示查看原交易信息，清点现金无误后， 点击“接受”。核准（大额现金）通过后，屏幕的左下角显示 “OK”，交易成功。 同时系统提示打印信息，打印“业务凭证”（用户间现金调剂 ）作双方现金调剂记账凭证。,目 录,概 述,现金收付,反假货币,现金尾箱,错款处理,BANCS交易,谢谢,中国银行黑龙江省分行运营控制部,2014年7月,