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1、第九章 国际商业银行信贷实务 第一节 国际商业贷 款概述 第二节 出口信贷 第三节 福费廷 第四节 保付代理 第五节 贸易融资 学习任务 重点掌握国际商业贷 款的类型、出口信贷 的特点、福费廷和保付代理的主要内容。 掌握各种短期进出口融资方式。 熟悉国际商业贷 款的特点、出口信贷的程 序、福费廷业务 的主要特点。 第一节 国际商业贷款概述 国际商业贷 款的含义 国际商业贷 款的特点： 筹资方式灵活； 资金投向限制性小； 手续简 便，附加条件少； 融资成本高，风险 大； 新的融资工具增强了资金的流动性。 一、国际商业贷款的类型 1.国际商业银 行和银团贷 款 2.出口信贷 3.发行国际债 券 4
2、.项目融资 5.新的举债 筹资方式 二、国际商业贷款的程序 （一）国际商业贷 款总体要求 （1）使用贷款坚持生产型和开发型 （2）不能使用国际商业贷 款进口消费品 （3）未经国际批准不能用商业贷 款倒换 人民币使用 （4）自借自还，自担风险 我国借用国际商业贷 款的一般程序： 1.编制项目建议书 和可研报告 2.地方和部门提出审核意见 3.审批手续 4.项目评估 5.谈判签约 6.借款资金的划拨 二、国际商业贷款的程序 三、国际银团贷款 （一）内部构成 1.牵头 行 2.代理行 3.融资银 行的选择 ： 招标选择牵头银 行的具体程序： 招标； 资格预审； 投标； 开标和评标； 授标。 （二）国
3、际银团贷 款的信贷条件 1.借款利率的选择 固定利率 浮动利率 部分浮动、部分固定 利率上限 利率下限 利率上下限 2.贷款费用的选择 3.货币币 种的选择 4.期限与偿还方式 三、国际银团贷款 （三）国际银团贷 款程序 （1）提出借款申请 （2）接收委托借款申请 （3）授权 （4）准备条件 （5）组织银团 （6）谈判 （7）签字 （8）提款 （9）还本付息 三、国际银团贷款 第二节 出口信贷 出口信贷(Export Credit)：即国际贸易中长期信 贷的统称。 出口信贷是西方发达国家为支持和扩大本国大 型设备的出口，加强国际竞争能力，以对本国 的出口给予利息补贴并提供信贷担保的方法， 鼓励
4、本国银行对本国出口商或外国进口商（或 其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出 口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本 国出口支付货款需要的一种融资方式。 11 一、 出口信贷概述 出口信贷的特点： 期限、最高限额和定金、利率和费用 出口信贷属于优惠贷款，利率一般低于相同 条件资金贷放市场利率，利差由国家补贴。 贷款由出口国的国家信贷保险机构担保。 贷款有指定的用途,只能购买出口国的商品。 出口信贷的贷款条件 “出口信贷君子协定” 最低利率模式与市场利率每半年调整一次 ； 对使用低利率贷款的发展中国家 对国内商业银 行贷款利率低于模式利率的 国家 一、 出口信贷概述 政府的参与方式 政府成立
5、出口信贷机构； 政府的ECA以保险、担保和贴息方式简接介 入； 一、 出口信贷概述 14 出口信贷 卖方信贷 买方信贷 向进口商提供信贷 向进口方银行提供信贷 二、买方信贷 出口信贷的种类 15 三、 卖方信贷 卖方信贷：指出口方银行向出口商提供的 信贷，即在大型机器设备与成套设备交易 中，为便于出口商以延期付款方式出售设 备，出口商所在地银行对出口商即卖方提 供的信贷。 卖方信贷商品价格偏高，包含了支付信贷 的保险费、承担费、管理费等。 16 二、买方信贷 买方信贷：指出口方银行向进口方或进口 方银行提供的信贷。 买方信贷具有两种形式： 一是直接向进口商提供贷款,一般要由进口方银 行给予担保
6、。 二是向进口方银行提供的信贷。 17 向进口商提供的信贷： 一般限于合同金额的85，其余15在合 同签订后，由买方先付货款金额的5作为 定金，交货时再按货款金额付现款10。 出口方银行向进口商提供的信贷，一般按 即期现汇付款条件支付给出口商，然后， 由进口商按贷款协议分期偿还出口方银 行。 二、买方信贷 18第十一章 国际融资 出口商 （卖方） 进口商 （买方） 出口商所 在地银行 签订合同 预交定金 出口设备 结算货款 贷 款 到期还贷 直接贷款给进口商的买方信贷业务流程 二、买方信贷 19 向进口方银行提供的信贷： 买卖双方银行间签订贷款协议，由出口方 银行向进口方银行提供贷款，以便用现
7、汇 方式支付进口货款； 然后进口方银行再接分期付款的规定，陆 续向出口方银行归还贷款并支付利息。至 于进口商对进口方银行的债务，则按双方 商定的办法在国内直接结算清偿。 二、买方信贷 20 出口商 （卖方） 进口商 （买方） 进口方所 在地银行 签订合同 预交定金 出口设备 结算货款 贷 款 到期还贷 直接贷款给进口方银行的买方信贷业务流程 出口方所 在地银行 贷款 到期还贷 二、买方信贷 21 买方信贷的原则： 接受买方信贷的进口商只能用其获得的贷 款对发放买方信贷国家的出口商进行支付, 不能用于第三国； 提供买方信贷国家的出口资本货物限于该 国制造,如该资本货物的部件由多国产品组 成,本国
8、部件应占到50%以上； 贷款只能提供贸易合同的8085%，其余 1015%必须付现汇。 二、买方信贷 22 买方信贷的费用： 利息、管理费（约为15）、承担费（约 为15）信贷保险费（一般为2.5 ）。 出口信贷除了卖方信贷与买方信贷以外,还 有混合信贷,指政府贷款与买方信贷相结合 的一种贷款。 二、买方信贷 23 卖方信贷的一般程序是： 由出口商与出口方银行签订信贷合同,由银 行垫付出口合同的8085%的货款。 进口商对所购产品须向卖方支付1015的 现汇定金。 在规定的期限内,进口商随同利息分期偿还 出口商。 出口商用进口商偿还的货款偿还银行贷款。 三、 卖方信贷 24 进口商 （买方） 出口商 （卖方） 出口商所 在地银行 签订合同 预交定金 出口设备 分期付款 贷 款 到期还款 卖方信贷业务流程 三、 卖方信贷