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1、银行理财产品 -保本而债券基金是专门投资于债券的基金，主要是国债、金融债和企业债 只有一种分红方式红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收 益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。 有收益稳定、流动性强、购买限额低、资本安全性高等特点 基本概念 名词词定义义 认购起点金额 即购买理财产品所需的最低金额 2009年7月上旬，银监会明确要求商业银行“银行对有投资经验客 户的理财产品的 起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)”。 目前市场上银行一般对产品挂钩海外市场指数或商品市场的结构性理财产品、QDII 、信托产品等存在一定非保本风险或浮动收益的产品
2、实施10万元以上的门槛，而对 于有购买国债经验的客户，仍然可向其推荐像挂钩票据、债券等具有稳定收益且风 险较低的理财产品，这些理财产品的销售起点仍可为5万元。 预期收益率 预期收益率也称为期望收益率，是指如果事件不发生的话可以预计到的收益率。预 期收益率可以是指数收益率也可以是对数收益率，即以市场指数的变化率或指数变 化率的对数来表示预期收益率。 年化收益率 年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来 计算的，是一种理论收益率，并不是真正的自已取得的收益率。 理财思路小贴士： 理财 投资 客户理财的目的： 保值、增值 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要
3、低于单项投资的风险 活期存款和备用金不能配置太多，投资者可以使用短期金融理财产品或无固定期限。 理财实战手法（四分法） 保本型保本型45%45% 30%30%收入型收入型 成长型成长型/ /投资型投资型 20% 投机型投机型 5%5% 收益收益 风险风险 12 风险偏好 投资者 保守型 进取型 稳健型 冒险型 保护本金不受损蚀和保持 资产的流动性是首要目 标。对投资的态度是希望 投资收益极度稳定，不愿 用高风险来换取收益。 渴望有较高的投资收益但 又不愿承受较大的风险； 可以承受一定的投资波动 但是希望投资风险小于市 场的整体风险，希望投资 收益长期、稳步地增长。 专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。 高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品 种。 13 成长型 收入型 风 险 、 收 益 低 保本型 保本型 保本 型 收入型收入型 成长型 成长型 投机型 投机型 投机 型 风险承受能力高 高 THANK YOU