基于SFA的我国商业银行效率测算与提升硕士学位论文.doc

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1、上海理工大学硕士学位论文 基于SFA 的我国商业银行 效率测算与提升 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定， 同意学位论文保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电 子版。允许论文被查阅和借阅。本人授权上海理工大学可以将本学 位论文的全部内容或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用 影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 学位论文作者签名： 指导教师签名： 年 月 日 年 月 日 保 密 年 不保密 毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明 原创性声明原创性声明 本人郑重承诺：所呈

2、交的毕业设计（论文） ，是我个人在指导教 师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别 加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过 的研究成果，也不包含我为获得 及其它教育机构的学位 或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人 或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。 作 者 签 名： 日 期： 指导教师签名： 日 期： 使用授权说明使用授权说明 本人完全了解 大学关于收集、保存、使用毕业设计（论 文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和 电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并 提供目录检索与阅览服务；学

3、校可以采用影印、缩印、数字化或其 它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论 文的部分或全部内容。 作者签名： 日 期： 学位论文原创性声明学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行 研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本 论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本 文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。 本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。 作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定， 同意学

4、校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版， 允许论文被查阅和借阅。本人授权 大学可以将本学位 论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、 缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 涉密论文按学校规定处理。 作者签名：日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日 指导教师评阅书指导教师评阅书 指导教师评价：指导教师评价： 一、撰写（设计）过程 1、学生在论文（设计）过程中的治学态度、工作精神 优 良 中 及格 不及格 2、学生掌握专业知识、技能的扎实程度 优 良 中 及格 不及格 3、学生综合运用所学知识和专业技能分析和解决问题的能力 优 良 中 及格 不及格

5、 4、研究方法的科学性；技术线路的可行性；设计方案的合理性 优 良 中 及格 不及格 5、完成毕业论文（设计）期间的出勤情况 优 良 中 及格 不及格 二、论文（设计）质量 1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？ 优 良 中 及格 不及格 2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？ 优 良 中 及格 不及格 三、论文（设计）水平 1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格 2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格 3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格 建议成绩：建议成绩： 优优 良良

6、中中 及格及格 不及格不及格 （在所选等级前的内画“”） 指导教师：指导教师： （签名） 单位：单位： （盖章） 年年 月月 日日 评阅教师评阅书评阅教师评阅书 评阅教师评价：评阅教师评价： 一、论文（设计）质量一、论文（设计）质量 1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？ 优 良 中 及格 不及格 2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？ 优 良 中 及格 不及格 二、论文（设计）水平二、论文（设计）水平 1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格 2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格 3、论文（设计说明书

7、）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格 建议成绩：建议成绩： 优优 良良 中中 及格及格 不及格不及格 （在所选等级前的内画“”） 评阅教师：评阅教师： （签名） 单位：单位： （盖章） 年年 月月 日日 教研室（或答辩小组）及教学系意见教研室（或答辩小组）及教学系意见 教研室（或答辩小组）评价：教研室（或答辩小组）评价： 一、答辩过程一、答辩过程 1、毕业论文（设计）的基本要点和见解的叙述情况 优 良 中 及格 不及格 2、对答辩问题的反应、理解、表达情况 优 良 中 及格 不及格 3、学生答辩过程中的精神状态 优 良 中 及格 不及格 二、论文（设计）质量二、论文（设计）质量 1、论

8、文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？ 优 良 中 及格 不及格 2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？ 优 良 中 及格 不及格 三、论文（设计）水平三、论文（设计）水平 1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义 优 良 中 及格 不及格 2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？ 优 良 中 及格 不及格 3、论文（设计说明书）所体现的整体水平 优 良 中 及格 不及格 评定成绩：评定成绩： 优优 良良 中中 及格及格 不及格不及格 （在所选等级前的内画“”） 教研室主任（或答辩小组组长）：教研室主任（或答辩小组组长）： （签名） 年年 月月 日日 教学系意见：

9、教学系意见： 系主任：系主任： （签名） 年年 月月 日日 声 明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下,独立 进行研究工作所取得的成果。除文中已注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经公开发表或撰写过的作品成果。对本文 的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。 本声明的法律责任由本人承担。 学位论文作者签名： 年 月 日 摘 要 效率是经济学的核心命题，也是商业银行竞争力的核心内容和重要表现形式。 商业银行效率主要指商业银行在保证安全性、流动性和收益性的同时，合理配置 资源，最大限度地推动社会经济资源流动的能力，是其市场竞争力、投人产出能 力和

10、可持续发展能力的总称。效率对于商业银行应对竞争挑战、谋求竞争优势、 抵御外部风险、实现最大利益具有重要意义。对商业银行效率进行评价，可以了 解其自身资源的配置与运用是否达到最优，有助于商业银行的经营管理者明确自 身在同业中所处的地位以及与其他银行之间的差距，有针对性地采取措施改善经 营和管理，实现可持续发展。为此，本文采用随机前沿分析法（SFA）测算了十 四家银行的收入效率和成本效率，并进一步提出了提高银行效率的措施。 本文首先对效率的内涵、分类、测算方法进行了界定，为论文提供理论基础。 效率分为我们通常所说的规模效率、范围效率和除二者之外的 X-效率，测算方法 也分为一般的财务指标方法和前沿

11、效率分析法，前沿效率分析法又分为参数法和 非参数法，本文分别对上述内容进行了详细介绍。本文所测算的收入效率和成本 效率属于 X-效率，所采用的 SFA 方法，也即随机前沿分析法是前沿分析法中的 参数法。 其次，本文构建了基于随机前沿分析法（SFA）的收入效率和成本效率测算 模型。选取了十四家有代表性的银行为样本，运用从中国金融年鉴上得到的 十四家银行的 2000-2007 年数据，从巨潮资讯网和相关银行网站上得到的十四家 银行的 2008 年报数据，测算了十四家银行的收入效率和成本效率，即收入效率 a 和成本效率 a。但测算效率不是本文的最终目的，本文进行效率测算的目的是找 出影响效率的因素，

12、并进而采取相关措施来提高效率，由于 2000-2006 年可能影 响效率的指标（如不良贷款率、银行规模、非利息收入占比、净利差和员工素质） 数据不充分，只能得到 2007-2008 年的相应指标数据，所以本文进一步测算了基 于 2007-2008 年数据的十四家银行的收入效率和成本效率，即收入效率 b 和成本 效率 b，这样就可以利用相应指标数据对收入效率 b 和成本效率 b 进行回归分析 了。本文对测算出的两个收入效率（收入效率 a 和收入效率 b）和两个成本效率 （成本效率 a 和成本效率 b）进行了比较分析和相关性分析，从中可以看出各银 行效率变化和效率排名变化。然后对影响商业银行效率的

13、因素进行了定性和定量 分析，定量分析是通过回归分析来进行的，由于中国农业银行从 2007 年开始进 行股份制改造，不良贷款率等指标在 2007 年比较特殊，不适合进行相应的回归 分析，这样本文就运用相关指标对基于 2007-2008 的数据得到的除中国农业银行 以外的十三家银行的收入效率 b 和成本效率 b 进行回归分析，得出在 10%的显著 性水平下，商业银行效率的影响因素。 最后，本文根据影响商业银行效率的定性和定量分析结果，有针对性的提出 了提高商业银行效率的对策。优化银行信用环境；建立有效的银行监管体系；降 低不良贷款率；扩大银行规模，实现规模经济；发展中间业务和表外业务，提高 非利息

14、收入；扩大净利差；进一步推进国有银行产权制度改革；提高员工素质。 实现银行内部和外部结合，全方位多角度开展工作来提高银行效率。 关键词：收入效率关键词：收入效率 成本效率成本效率 随机前沿分析法随机前沿分析法 回归分析回归分析 ABSTRACT Efficiency is the key subject of the economics and is also the key content and important performance of the competitiveness of a commercial bank. The efficiency of a commercial

15、bank refers to its ability of allocating resources, promoting the flow of social economic resources as well as its market competitiveness, input-output capacity and sustainable development ability. Efficienty is of great significance for commercial banks to confront challenges, seek competitiveness,

16、 protect itself from risk and realize the best interest. Based on all the above, this essay works out the income efficiency and cost efficiency of fourteen banks by the SFA, and further put forward relavant measures to improve their efficiency. First, this dissertation introduces the deficination, c

17、lassification and measuring method of efficiency. The efficiency can be divided into three categories, scale efficiency, scope efficiency and X- efficiency, and there are two kinds of measuring method, the general method and frontier approach. The income efficiency and cost efficiency belong to the

18、X- efficiency category, and the SFA is a frontier approach. Second, this dissertation builds a measuring model for income efficiency and cost efficiency using SFA. It selects fourteen banks, uses datas from relavant books and websites, measuring two income efficiencies and two cost efficiencies, nam

19、ely, income efficiency-a, income efficiency-b and cost efficiency-a, cost efficiency-b. After measuring the efficiency, the dissertation brings them into comparison in terms of different ways and then does regression analysis to see what influence the efficiency. Finally, based on the analysis of th

20、e factors that have effect on the banks efficiency, the dissertation puts forward measures to improve the efficiency. Optimizing the credit environment of the banking industry, building an effective supervising system, reducing bad loan ratio, enlarging the scale of the banks, realizing scale econom

21、y, developing intermediate and X-balance sheet programes, improving the ratio of non-interest income, enlarging the net interest margin, further prompting the reform of the state-owned banks, imoroving the qualities of the staff. In sum, many work need to be done, both in and out bank itself, to imp

22、rove the efficiency. Key Word：Income Efficiency, Cost Efficiency, Stochastic Frontier Approach, Regression Analysis 1 目 录 中文摘要中文摘要 ABSTRACT 第一章 绪 论.1 1.1 课题的来源及意义1 1.1.1 课题的来源.1 1.1.2 课题的意义.1 1.2 国内外研究现状.2 1.2.1 国外学者对本课题的研究.2 1.2.2 国内学者对本课题的研究.3 1.3 研究方法及主要创新点.4 1.3.1 本文的研究方法.4 1.3.2 本文的主要创新点.5 第二章

23、基于 SFA 的我国商业银行效率测算模型.7 2.1 效率的内涵和分类7 2.1.1 效率的内涵.7 2.1.2 效率的分类.9 2.2 效率的测算方法12 2.2.1 效率的一般测算方法.13 2.2.2 前沿效率分析法.13 2.3 基于 SFA 的我国商业银行效率测算模型.17 2.3.1 SFA 理论介绍17 2.3.2 基于 SFA 的我国商业银行收入效率测算模型18 2.3.3 基于 SFA 的我国商业银行成本效率测算模型19 2.4 本章小结20 第三章 我国商业银行效率测算与分析.21 3.1 投入产出指标体系的确定21 3.2 样本选择、数据来源和函数形式22 3.3 我国商

24、业银行收入效率测算与分析22 2 3.3.1 投入产出指标.22 3.3.2 样本数据.23 3.3.3 收入效率测算结果.28 3.3.4 收入效率分析.29 3.4 我国商业银行成本效率测算与分析32 3.4.1 投入产出指标.32 3.4.2 样本数据.32 3.4.3 成本效率测算结果.37 3.4.4 成本效率分析.39 3.5 收入效率和成本效率比较分析41 3.6 本章小结43 第四章 我国商业银行效率的影响因素分析.44 4.1 我国商业银行效率影响因素定性分析44 4.1.1 宏观经济政策对商业银行效率的影响.44 4.1.2 社会信用环境对商业银行效率的影响.47 4.1.

25、3 宏观经济发展水平对银行效率的影响.47 4.1.4 银行监管对银行效率的影响.48 4.2 我国商业银行效率影响因素定量分析49 4.2.1 收入效率回归模型.49 4.2.2 成本效率回归模型.51 4.2.3 回归结果的分析.52 4.3 本章小结58 第五章 提升我国商业银行效率的对策和建议.59 5.1 优化银行信用环境59 5.2 建立有效的银行监管体系59 5.3 降低不良贷款率61 5.4 扩大银行规模，实现规模经济62 5.5 提高非利息收入62 5.6 扩大净利差63 5.7 进一步推进国有银行产权制度改革63 5.8 提高员工素质64 5.9 本章小结65 3 第六章

26、总结与展望.66 6.1 研究总结66 6.2 研究不足与展望67 附录.68 参考文献.79 在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果.83 致谢.84 第一章 绪论 1 第一章 绪 论 1.1 课题的来源及意义课题的来源及意义 1.1.1 课题的来源课题的来源 商业银行效率主要指商业银行在保证安全性、流动性、收益性的同时，合理 配置资源，最大限度地推动社会经济资源流动的能力，是其市场竞争力、投人产 出能力和可持续发展能力的总称。效率对于商业银行应对竞争挑战、谋求竞争优 势、抵御外部风险、实现最大利益具有重要意义。对商业银行效率进行评价，可 以了解其自身资源的配置与运用是否达到最优，有

27、助于商业银行的经营管理者明 确自身在同业中所处的地位以及与其他银行之间的差距，有针对性地采取措施改 善经营和管理，实现可持续发展。 我国金融市场的发展相对不平衡，总体上来看，通过银行的间接融资占企业 融资的 80%以上 1，通过资本市场的直接融资比例仍然很低，商业银行在我国金 融体系中处于主体地位，因此银行效率的高低或者银行是否有效的运行不仅影响 其自身的生存和发展，也关系到整个国民经济是否能健康的运行，国家政策是否 能有效的实施。特别是在当前，受国际金融危机的影响，我国经济增长出现了一 定程度的下滑，银行业也面临着新的挑战。商业银行效率的提高，一方面，可以 使其从容应对危机，有利于维护金融稳

28、定和国家金融安全；另一方面，使其在国 家扩内需保增长的经济刺激计划中，更好的服务于实体经济发展，促进经济社会 又好又快发展。 基于此，本文采用随机前沿方法（SFA，Stochastic Frontier Approach）1来测 算我国商业银行的收入效率和成本效率，然后对影响商业银行效率的因素进行分 析，最后提出提升商业银行效率的对策和建议。 1.1.2 课题的意义课题的意义 效率是经济学的核心命题，也是商业银行竞争力的核心内容和重要表现形式。 对于处于剧烈变革中的我国商业银行而言，效率的研究具有重要的意义。 一、我国商业银行的运行效率较低，面临着巨大的挑战。加入世界贸易组织 之后，我国金融业

29、对内对外开放的步伐逐步加快，不仅使国内银行业之间的竞争 将加剧，而且国内银行还将面临外资银行更加激烈的竞争。竞争的焦点将集中表 1 尚福林，金融市场发展不平衡-银行间接融资占比过高， “陆家嘴论坛” ，2008 年 5 月 9 日 基于 SFA 的我国商业银行效率测算与提升 2 现为效率的竞争。提升银行效率，既是商业银行的核心任务，也是其可持续发展 的前提条件。通过研究商业银行效率理论，既有助于指导我国金融理论的研究， 又有利于我国银行业的发展。 二、我国国有商业银行不良资产率仍然较高，蕴藏着巨大的风险。从 1999 年底开始，通过剥离不良资产、注入新的资本金等形式，国有商业银行运营环境 正在

30、改善，实力进一步壮大，新的有效运营机制逐步形成。这一过程是否伴随着 效率的提高，需要进行科学的动态分析，通过分析发现问题，总结经验，从而指 导国有商业银行的改革、改制，促进其发展。 三、金融市场国际化是适应经济全球化和生产国际化的一种世界趋势。如何 在国际化和市场开放的条件下，保护民族金融业和民族经济的安全稳定，提高我 国金融业的国际竞争力，是我国金融业需要面对的一个紧迫问题。提高金融体系 尤其是商业银行的运行效率、优化国内金融资源配置，塑造强大的银行核心竞争 力，是我国金融产业和金融市场面向开放的重要条件，也是在开放条件下维护自 身地位、进入国际金融市场并占有一席之地的保障。 四、通过将生产

31、资源配置效率的有关理论，如生产前沿理论和方法引入对银 行业的分析，可以对银行这类特殊而重要的企业在引导资源有效配置方面效率发 挥的程度进行更深入的分析和恰当的评判，从而构建更完整的商业银行效率研究 理论框架，把握银行在促进经济增长中的作用。 五、对银行业效率的影响因素进行深入细致的分析，可以判定各类因素对提 高银行效率、增强银行竞争力的利弊，从而得出有价值的信息，有助于相关政府 部门制定有利于银行发展的政策，调整限制或阻碍银行发展的不当政策。 1.2 国内外研究现状国内外研究现状 1.2.1 国外学者对本课题的研究国外学者对本课题的研究 在过去的 50 年中，银行效率问题研究一直受到国外学者的

32、关注。早期的研 究主要从规模经济和范围经济的角度考察银行的效率。20 世纪 80-90 年代以后， 有关银行效率问题的研究更多的转移到了生产效率问题上。Allen N.Berger What will happen in the worlds largest nation? Working Paper, 2006. 12Kaparakis E.I., Miller S.M., Noulas A.GShort-run cost inefficiency of commercial banks: a flexible stochastic frontier approach. Journal of

33、 Money, Credit and Banking, 2004, 26: 875-893. 13Mester L.J A study of bank efficienty taking into account risk-preferences. Journal of Banking and Finance, 2006, 20: 1025-1033. 14Shujie Yao, Zhongwei Han, Genfu Feng. Ownership Reform, Foreign Competition, and Efficiency of Chinese Commercial Banks：

34、A Non-Parametric Approach. World Institute for Development Economic Research, Research Paper 2008, 38. 15Aikaterini-Foteini Velentza, Claudia Girardone, John C. Nankervis. Efficiency 参考文献 83 across alternative financial structures, bank types and size classes: a comparison of the OECD countries. Int

35、ernational Journal of Banking, Accounting and Finance, 2008, 1. 16Simon H. Kwan. The X-Efficiency of Commercial Banks in Hong Kong. Federal Reserve Bank of San Francisco,Working Paper 2002, 14. 17Vlad Manole, David Grigorian. Determinants of Commercial Bank Performance in Transition: An Application

36、of Data Envelopment Analysis. Palgrave Macmillan Journals, 2006, 48. 18Robert Solow. Technical Change and the Aggregate Production Function. Research Statistics, 1957. 19李仁杰, 王国刚. 中国商业银行发展研究. 社会科学文献出版社,2006. 20李文军等. 商业银行的效率与竞争力. 经济管理出版社, 2008. 21张志亮. 商业银行资本结构与经营绩效关系研究. 中国海洋大学硕士论文, 2007. 6: 22-23. 22

37、赵子龙. 我国商业银行效率的理论分析与实证检验财务分析和 DEA 分 析. 山东大学硕士论文, 2007, 4: 33-34. 23李 涛, 郭 凯. 我国商业银行效率测度与提升路径. 金融教学与研究, 2008, 1: 87-88. 24刘冬焱. 我国商业银行规模与效率的相关性研究. 中国海洋大学硕士论文, 2007, 6: 18-19. 25李娜, 我国商业银行效率的实证研究. 浙江大学硕士论文, 2007, 6: 40-42. 26黄 宪, 王方宏. 中国与德国的国有银行效率差异及其分析. 世界经济, 2003, 2: 91-93. 27柯孔林, 冯宗宪. 我国商业银行效率测度及其影响因

38、素分析. 数理统计与管 理, 2008, 5: 141-144. 28周四军, 庄成杰, 袁鹏等. 中国商业银行效率：两种测度方法的比较. 统计 与信息论坛, 2008, 4: 103-106. 29邵新力. 中国商业银行竞争力比较研究. 财经理论与实践, 2001, 5: 11-15. 30胡 颖, 李文军. 商业银行效率研究述评. 南方金融, 2005, 61: 16-20. 31刘 琛, 宋蔚兰. 基于 SFA 的中国商业银行效率研究. 金融研究, 2004, 6: 32-36. 32Aziz Ponary, Lenart Hjalmarson. Measurement of Input

39、s and Outputs in the Banking Industry. Tanzanel Journal, 2002, 3: 12-22. 基于 SFA 的我国商业银行效率测算与提升 84 33Harker, Zenios. Performance of Financial Institution. Cambridge University Press, 2006, 4: 23-29. 34Grabowski, Rangam. The Econometric Approach to Efficiency Analysis. Oxford University Press, 2003, 5

40、: 136-141. 35潘 鑫, 杨宝臣. 中国商业银行效率及影响因素分析. 金融研究, 2005, 5: 39- 43. 36叶 欣, 外资银行进入对中国银行业效率影响的实证研究. 财经问题研究, 2006, 2: 28-30. 37张 超, 顾 锋, 邸 强. 国外银行效率测度及其影响因素研究综述. 外国经 济与管理. 2005, 4: 23-26. 38刘汉涛, 对我国商业银行效率的测度: DEA 方法的应用. 经济科学, 2004, 6: 56-59. 39郭 妍, 我国商业银行效率决定因素的理论探讨与实证检验. 金融研究, 2005, 2: 87-91. 40罗登跃. 基于 DEA

41、 的商业银行效率实证研究. 管理科学, 2005, 4. 41中国金融年鉴. 北京: 中国金融年鉴编辑部, 2000: 412-468. 42中国金融年鉴. 北京: 中国金融年鉴编辑部, 2001: 446-498. 43中国金融年鉴. 北京: 中国金融年鉴编辑部, 2002: 504-563. 44中国金融年鉴. 北京: 中国金融年鉴编辑部, 2003: 512-571. 45中国金融年鉴. 北京: 中国金融年鉴编辑部, 2004: 482-531. 46中国金融年鉴. 北京: 中国金融年鉴编辑部, 2005: 495-553. 47中国金融年鉴. 北京: 中国金融年鉴编辑部, 2006:

42、551-614. 48中国金融年鉴. 北京: 中国金融年鉴编辑部, 2007: 501-573. 49巨潮资讯网. http:/. 50光大银行网站. http:/. 51中国农业银行网站. http:/. 52广东发展银行网站. http:/. 53叶德磊. 宏观经济学. 高等教育出版社, 2005, 5:153-164. 54赖明勇, 彭 涛, 阳小晓. 银行效率与中国经济增长的实证研究. 上海经济 研究, 2004, 7: 23-26. 55刘泽华. 产权、治理结构、竞争与国有商业银行改革. 金融改革, 2003, 16: 112-115. 56郭竞成, 姚先国. 市场结构还是治理结构?

43、两种银行改革思路之检讨和中国 参考文献 85 实证. 国际金融研究, 2004, 4: 84-85. 57胡炳志, 论银行业的有效结构和竞争模式. 经济评论, 2000, 2: 12-15. 58朱克桐, 我国银行业市场结构变迁的路径选择. 金融论坛, 2002, 12: 11-16. 59李建国, 中国银行业的市场结构与竞争效率. 中央财经大学学报, 2007, 11:39-41. 基于 SFA 的我国商业银行效率测算与提升 86 在读期间公开发表的论文和承担科研项目及取得成果 一、一、 论文论文 1第一作者. 虚拟货币对我国货币供求的影响及效应分析. 今日财富, 2009,6. 二、二、

44、项目项目 1参与上海理工大学精品课程国际商法 A建设. 致谢 87 致谢 在硕士论文即将完成之际，向所有帮助我、关心我的老师、同学和朋友致以 最诚挚的谢意！ 首先，深深地感谢我的导师刘胜题副教授对我的培养和教育，无论是学习还 是生活上都给予了我很多的指导、帮助和鼓励，从论文选题到论文指导修改都倾 注了巨大的心血。刘老师严谨治学的态度、渊博的知识、敏捷的洞察力以及宽厚 待人的学者风范，无时不刻在熏陶和影响着我，带给我无穷的、不断学习和研究 的兴趣。 还要特别感谢的是雷良海老师、宋良荣老师和饶海琴老师，他们在我论文开 题时提出了很多不同的见解和建议，开阔了我的思路，使我的论文更加合理。同 时感谢我

45、的室友在我论文撰写过程中给予的帮助和鼓励，借此机会也感谢所有曾 经关心和帮助过我的朋友与同学。 感谢我的母校上海理工大学，她提供了优越的实验环境，丰富的图书资源， 在这样的环境下，论文进展的更加顺利！至此论文完成之际，祝愿母校更加辉煌， 培育出更多的栋梁之材！ 最后，由衷地感谢在百忙之中评审我论文的专家学者，向你们致以诚挚的谢 意！ 基于 SFA 的我国商业银行效率测算与提升 88 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下进行的研究工作所取 得的成果。尽我所知，除文中已经特别注明引用的内容和致谢的地方外，本论文不包 含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果

46、。对本文的研究做出重要贡献的 个人和集体，均已在文中以明确方式注明并表示感谢。本人完全意识到本声明的法律 结果由本人承担。 学位论文作者（本人签名）： 年 月 日 学位论文出版授权书 本人及导师完全同意中国博士学位论文全文数据库出版章程、 中国优秀硕士学 位论文全文数据库出版章程 (以下简称“章程”)，愿意将本人的学位论文提交 “中国学术期刊（光盘版）电子杂志社 ”在中国博士学位论文全文数据库 、 中 国优秀硕士学位论文全文数据库 中全文发表和以电子、网络形式公开出版，并同 意编入C CN NK KI I中国知识资源总库 ，在中国博硕士学位论文评价数据库 中使用和 在互联网上传播，同意按 “章程”规定享受相关权益。 论文密级：论文密级： 公开 保密（_年_月至_年_月）(保密的学位论文在解密后应遵守此协议) 作者签名：_ 导师签名：_ _年_月_日 _年_月_日 致谢 89 独 创 声 明 本人郑重声明：所呈交的毕业设计(论文)，是本人在指导老师的 指导下，独