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1、 摘 要 本文针对抚州宏扬担保有限公司2011年度经营业绩及经营内外环境，挖掘出公司经营过程中存在的问题：业务开展不力、产品单一、内部管理制度不健全、风险控制制度不完善，笔者对上述问题进行深刻而细致的分析，探究问题产生的原因：公司规模偏小、缺乏人才、缺乏核心竞争力、公司制度建设不完善、外部环境的阻碍，进而提出问题解决对策：增资、广纳人才、培养核心竞争力、加强制度建设、建立风险控制制度。关键词：担保 风险 管理ABSTRACT In this paper, Fuzhou carry forward the results of operations of a company limited by
2、 guarantee in 2011 and operating and external environment, Dig out the existing problems in the companys business process: Ineffective business development, a single product, does not sound internal management system, risk control system is imperfect. I profound and detailed analysis on these issues
3、, to explore the causes of the problem: small-scale companies, the lack of talent, lack of core competitiveness, the companys system, imperfect, obstruction of the external environment, And then raised the problem of solutions: raise capital, recruit talent and cultivate the core competitiveness, st
4、rengthen the system construction, risk control system.Keywords: Guarantee Risk Management目 录摘 要- 1 -ABSTRACT- 2 -绪论- 4 -一、抚州宏扬担保有限公司简介- 5 -二、抚州宏扬担保有限公司经营现状- 7 -（一）公司业绩- 7 -（二）公司经营环境- 7 -三、抚州宏扬担保有限公司经营存在的问题- 9 -（一）业务开展不力- 9 -（二）产品单一- 10 -（三）内部管理制度不健全- 10 -（四）风险控制制度不完善- 11 -四、抚州宏扬担保有限公司存在问题的原因分析- 13 -
5、（一）公司规模偏小- 13 -（二）公司缺乏人才- 14 -（三）公司缺乏核心竞争力- 14 -（四）公司的制度建设不完善- 15 -（五）外部环境的阻力- 15 -五、抚州宏扬担保有限公司问题解决措施- 17 -（一）进行增资- 17 -（二）广纳人才- 17 -（三）培养核心竞争力- 18 -（四）加强制度建设- 18 -（五）完善风险控制制度- 19 -结论- 20 -致 谢- 21 -参考文献- 22 -绪论担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。而中小企业的资金需求无法从银行得到直接有效的解决，在这样的情况下，担保公司应运
6、而生。世界最早的专业性担保公司成立于19世纪90年代的美国，我国最早的担保公司产生于上个世纪90年代。这其中有由政府以财政拨款等政府出资形式设立的担保公司，而更多的则是民营性质的融资性担保机构。小型民营性质的担保公司大都存在内部管理混乱，财务控制情况不明朗，业务拓展不力等共同问题，而且担保行业又是高风险的行业，因此对小规模担保公司的发展现状进行研究分析对担保公司的发展有一定的借鉴意义。小型民营担保公司的健康发展对于解决中小企业融资问题、就业问题以及保持担保行业的良性竞争环境都具有重要的意义。笔者的研究对象抚州市宏扬担保有限公司在抚州担保行业属于中等水平。对该公司的经营现状研究，对抚州市乃至江西
7、省的民营担保公司的经营都具有一定的指导意义。一、抚州宏扬担保有限公司简介抚州宏扬担保有限公司成立于2010年5月10日，公司位于抚州市金巢开发区，公司类型为自然人投资或控股的有限公司。公司注册资本3000万元，是一家立足于抚州本地，专业为中小企业及个人提供以融资担保为主的商业担保的民营担保公司。宏扬担保公司是抚州市19家担保公司之一，规模居于抚州市所有担保公司中等偏上地位，由抚州市政府金融工作办公室及抚州市中小企业局共同管理。公司目前已经同中国农业发展银行抚州市分行和抚州金巢经济开发区东方富通小额贷款有限公司建立了合作关系。公司业务操作流程如下：企业申请担保对申保企业进行初审进行实地调查 完成
8、评估报告担保项目评委会出具担保意见签订担保合同企业支付担保费用企业如期还款担保业务终止企业未能如期还款担保公司代偿银行贷款催收企业借款宏扬担保公司成立以来，以“低风险、快增长、稳收益”为经营理念，以“建设一流团队，创造一流业绩，形成一流品牌”为奋斗目标。在担保基金的管理上，依照国家产业政策和法律、法规，实行“平等、自愿、诚实、信用”的原则。通过科学的风险管理机制，在合理分担风险的前提下，保障合同当事人各方的合法权益。建立了一整套担保业务操作及管理规程，科学的构筑操作平台，强化组织建设奠定扎实基础。抚州宏扬担保有限公司预计在未来3年内，与抚州市境内45家金融机构签订业务合作协议，至年底实现对外担
9、保9000万元，担保代偿率为0；2012年增加注册资本至5000万元，对外担保业务达1.5亿元，担保代偿率为0.05%以内；2013年对外担保达到2亿元，担保代偿率控制在0.1%以内。随着公司的业务发展状大,扩大业务渠道做好业务上的创新,尝试做一些贷款担保外的其它业务.公司经营范围包括：融资性担保、履约担保、诉讼保全担保业务与担保相关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务。截止到2011年底，公司累计为29家中小企业提供融资担保贷款7250万元，年底在保责任余额1020万元。公司现有员工11人，具有本科以上学历7人。大专以下4人，部分人员具有初中级职称。公司无任何分支机构。目前，宏扬担保公司的组
10、织结构图如图1所示。 董事长/董事会监事会担保项目评审会办公室业务部财务部风险管理部 图1 公司组织机构图二、抚州宏扬担保有限公司经营现状（一）公司业绩公司于2010年5月成立，至2010年底未开展担保业务，2011年累计为29家中小企业提供融资担保贷款7250万元，年底在保责任余额1020万元。一年累计担保金额7250万元，为公司净资产的2.42倍。公司目前提供的全为贷款担保业务，每年的担保规模在0.9-1.5亿元之间。公司经营范围包含多项：融资性担保、履约担保、诉讼保全担保业务与担保相关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务。公司目前全部为融资性担保业务，且承担100%的连带责任保证。（二）
11、公司经营环境 1 内部环境A公司规模国家融资性担保公司管理暂行办法第二十七条规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30。公司注册资本为3000万元，单笔担保金额不得超过300万元，对单个人提供的担保额度也不得超过300万元。宏扬担保公司注册资金3000万元，担保收益非常有限，不足以完全解决代偿问题。部分从业人员来自企业事业单位等非银行部门，缺乏专业知识和从业经验，对担保对象判断不准，对担保条件把握不严。B公司管理抚州宏扬担保有限
12、公司是于2010年8月3日经江西省人民政府金融工作办公室赣府金办复（2010）29号正式批准成立的。原则同意抚州宏扬担保公司的章程，核定其经营范围。公司设立后须按照融资性担保公司管理暂行办法要求，建立健全公司各项规章制度，完善内部运行机制。依法依规开展经营活动，及时到当地行业主管部门办理备案登记手续，按规定及时报送业务统计报告和财务审计报告等资料，主动接受和配合行业主管部门的业务监管。公司享有独立的经营权，独立承担民事法律责任。市金融办、市中小企业局，高度重视于2011年4月20日专门召开全市担保机构责任人会议，全面贯彻落实江西省人民政府金融工作办公室赣府金办发（2011）1号文件。关于转发银
13、监发（2010）75号文、77号文、80号文、99号文、100号文、101号文及银监会2010年第6号令促进全省融资性担保行业健康有序可持续发展的通知。会议明确规定“融资性担保公司应当依法建立健全治理结构，完善议事规则，决策程序和内审制度，保持机构治理的有效性”。现实中，公司并未建立独立的财务核算机制，其财务由董事长旗下另一药业公司的财务人员负责，且迄今没有系统的账簿。根据公司规章制度要求，公司应当完善机构设置，健全公司内部运行机制，设立担保项目评审会（内部评审、会议评审）、业务部、风险管理部、财务部、办公室等各部门。然而，上述众多部门至今尚未建立。 C公司风险公司资本金较少，资金主要用于存入
14、各家银行做担保保证金，目前融资性担保放大倍数控制在5倍以内。公司目前提供的担保最大金额用于控制在注册资本金的10%以内，单笔担保金额最高位300万元。针对不同的担保对象，公司设置反担保，反担保种类主要为机器设备、房产、林权等做抵押。公司提供担保的产业主要涉及板材加工、食品加工、塑料、农林、养殖和其他加工业。行业集中度不高，行业风险不大。公司负债较少，目前公司没有代偿和追偿金额，公司流动资产大部分为为银行存款和存出保证金，流动资产的质量较好。由宏扬担保公司的资产负债表可知，2011年年末公司的存出保证金为2329万元，存入保证金为42万元。而期末公司在保余额为1020万元。 2 外部环境为保障担
15、保业务的有效开展，宏扬担保公司与银行或小额贷款公司加强合作，并签订合作合同，建立合作关系。作为银行与企业之间的中介，为企业的融资及银行的放贷提供服务。公司合作银行5家，目前正式签订合作协议2家，为抚州市农业发展银行和抚州市金巢经济开发区东方富通小额贷款有限责任公司，其中抚州市农业发展银行担保余额年底为210万元，其他小额贷款公司的担保余额年底为810万元。全年累计发生额为7250万元。江西省353家融资性担保机构大部分规模偏小，194家担保公司的注册资本低于3000万元，占到总数的55%。注册资本金超过5亿元的仅有一家，即江西省信用担保股份有限公司（20亿元）。三、抚州宏扬担保有限公司经营存在
16、的问题（一）业务开展不力 担保放大倍数是指担保资金与担保贷款的放大比例。根据融资性担保公司管理暂行办法第二十八条规定，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍，即抚州宏扬担保有限公司3000万元的的净资产最多可以担保3亿元的银行贷款。然而，宏扬担保公司2011年仅完成7250万元的担保贷款，担保放大倍数为2.42，尚不足国内担保公司的平均水平3倍。 目前，国外担保机构的放大倍数远远高于国内，韩国信用担保基金的放大倍数是20倍，而美国和日本则要分别是50倍和60倍。 在公司业务开展不顺畅的情况下，公司担保放大倍数偏小，全年担保业务收入为42.52万元，为净资产的1.4%，净利润
17、为14.35万元，为净资产的0.5%，远远低于银行存款利率3.50%。收入偏低，利润过少，造成资金使用效率低下，公司成长缓慢。公司2011年经营数据见下表一：表一 抚州宏扬担保有限公司分月担保业务统计报表 单位：万元、笔、户月份1-本月累计担保总额1-本月累计担保户数本月末在保责任余额本月末在保客户数平均担保费率(%)本月新增担保业务金额1-本月累计解除的担保额1-本月累计总收入1-本月累计净利润本月发生费用1月2月3月4月400240021.240031.41.65月1400640060.5100010006.61.23.86月20008100041.260010008.41.41.67月2
18、7101161031.2710210011.922.252.678月43101741021.21600390019.924.2569月51102041021.2800470024.926.25310月665026115051.21540540034.5210.355.511月725029127061.2600598042.5214.35412月725029102051.20623042.5214.350 如上表，公司自2011年4月开始发生业务，累计发生担保成本费用28.7万元，平均每月发生3.2万元。以抚州宏扬担保公司年担保费率1.2%计，公司每月在保余额必须控制在3200万元以上，如此从被
19、担保企业取得的保费收入才能抵减每月发生的3.2万元的成本费用。宏扬担保公司如今提供的唯有融资性担保服务，向北担保企业收取的保费收入是公司赖以生存的唯一途径，长期的业务开展不力将会给公司的经营带来巨大的挑战。（二）产品单一 公司正式文件里确定了公司的经营范围：融资性担保、履约担保、诉讼保全担保业务与担保相关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务。而事实上，诸多业务并没有得到全面的展开，公司能够提供的服务也仅仅是融资性担保。 江西银达担保有限公司规模，注册资6060万元，但其经营范围较广，包括：融资性担保（流动资金贷款担保、个人消费贷款担保、商业票据担保和债券担保）、工程类担保、司法类担保、企业融资
20、担保、个人贷款担保及财产保全担保等。 抚州宏扬担保有限公司产品单一，在公司初建期相对来说能够集中公司有限的资源集中壮大公司这一板块的业务，然而长期看来，这项决策会给企业带来巨大的风险。公司集中所有的资源只为发展一项业务，而公司这项业务的现状是：公司业务开展不力，担保放大倍数偏小，公司处于微利状态。因此抚州宏扬担保有限公司在集中攻克融资性担保业务的同时，应当时刻关注其他业务的情况。否则一旦外部环境有何变化，公司的经营便将就此终结。（三）内部管理制度不健全抚州宏扬担保公司作为一家小型的担保公司，成立时间不长，虽然有着一些基本的公司管理制度，例如股东和股东大会制度、董事和董事会制度、监事和监事会制度
21、、高级管理层、激励与约束机制等，但它与生俱来难免携带者中小企业共有的问题：1、内部管理基础较弱（1）生产资源、人力资源有限，管理资源短缺。抚州宏扬担保有限公司是以公司的注册资本金做基础，为中小企业提供融资担保，其生产资源就是公司股东对公司的原始投资，公司3000万元的注册资本在担保行业里并不是十分可观的数据。宏扬担保公司正式营业时间时间较短，公司员工仅有11人，偏少，没有办法满足公司正规、健康、合法经营的需要。在11人的公司人员里，宏扬担保有限公司缺乏职业的管理人员。（2）经营在盈亏平衡的边缘，无暇全面、系统的考虑内部管理的有效性。抚州宏扬担保有限公司成立于2010年5月，正式营业始于2011
22、年，公司第一笔担保业务发生在2011年4月，截至2011年底，公司产生担保业务收入42.52万元，担保业务成本28.7万元，担保业务净利润14.35万元，除去公司正常经营过程中的员工工资、公司的各种费用等，抚州宏扬担保有限公司在2011年处于微利状态。2、对管理的约束较多 抚州宏扬担保有限公司成立不久，公司的首要任务在于如何最大限度的开拓公司的业务，获得足够多的客户以充分利用公司的授信额度，赚取保费收入。是以此时公司在内部管理方面的必要条件资金、人员上都是不具备的。同时，公司财务意识淡薄的问题加大抚州宏扬担保有限公司的内部管理问题难度。健全的内部管理制度对于推动企业达到自身规定的经营目标具有极
23、大的促进作用。而混乱的内部管理则会给公司在最关键的时候给公司致命一击。当年的巨人集团何其辉煌，在公司产品的推广方面毫无问题，公司产品所创造的产值令人叹为观止。然而在关键的公司内部管理方面，公司陷入了极大的困境，在巨人集团受困于建设巨人大厦资金缺乏的情况下，史玉柱寄希望于通过抽调保健公司产品利润，而就是这些仍在营利的集团子公司，由于内部管理的混乱，集团子公司的资产被公司员工大肆侵吞，加剧了巨人集团这座大厦的倒闭。同理，抚州宏扬担保有限公司在公司成立初期面临着内部管理的问题，而此时公司进行内部管理调整所耗费的人力物力资源将大大的少于将来公司壮大之后的某个时间。（四）风险控制制度不完善 担保业务的风
24、险控制管理并不是简单地对担保业务的风险评价与决策，如何根据国情系统全面地建立信用担保风险管理机制，使担保机构的业务风险控制在最低范围，实现担保机构的快速稳健发展，同时提升担保机构的信用度，增强担保机构的竞争力，是目前我国担保机构业务发展中急需解决的问题。 抚州宏扬担保有限公司对于担保业务的风险由一定的控制制度，公司制定了担保风险预警机制、担保公司风险控制制度、担保公司突发事件应急机制、担保公司重大风险事件报告制度等。然而，公司的制度执行却不完全规范。公司对于风险的控制更加倾向于通过人为的保前控制来完成。抚州宏扬担保有限公司的风险控制制度对于担保公司具有至关重要的作用，缺乏完善的风险控制制度，担
25、保公司的资金安全将受到巨大的挑战。2012年3月抚州宏扬担保有限公司就面临着由一笔担保业务带来的担保代偿风险。2011年4月19日江西嘉豪实业有限公司在抚州市金巢经济开发区东方富通小额贷款有限责任公司借款人民币贰佰万元整，由抚州宏扬担保有限公司担保，借款期限为6个月，借款于2011年10月17日到期。2011年10月嘉豪实业声称公司货款未及时回笼，无法按期还款。而后经过嘉豪实业多次请求，并经三方协商同意展期二次，并于2012年2月29日再次到期。然至2012年3月江西嘉豪实业有限公司仍未归还公司借款。最后根据东方富通小额贷款有限责任公司和抚州宏扬担保有限公司达成一致意见，最后要求嘉豪实业公司于
26、2012年3月9日前偿还借款本息。最终该笔担保业务终于结束。最后该笔业务的解决得益于在业务开展初期，抚州宏扬担保有限公司采取反担保措施，对嘉豪实业有限公司的申保条件提高要求，要求嘉豪实业以该公司的林权、汽车等作为抵押。如此才保障了本笔业务的最后解决。 担保公司的风险控制最后必然的需要靠制度来规范，而不仅仅是靠人来控制风险，只有有完善的风险控制制度在提供支持，担保业务的风险方能得到最大控制，公司资金安全才能得到最大保障。抚州宏扬担保有限公司成立至今，不足两年，正式营业时间不足一年。在风险控制制度建设方面，公司制度还不够完善健全，因此制度不够合理，这又间接的造成公司在业务风险控制及公司管理风险方面
27、没有办法得到有效的控制。四、抚州宏扬担保有限公司存在问题的原因分析（一）公司规模偏小根据我国国有资产管理委员会对金融类企业的划分，员工100人以下，净资产总额5000万元以下的公司为小型公司。而抚州宏扬担保有限公司注册资本3000万元，从业人员11人。江西省353家担保公司（其中抚州市19家）的注册资本情况如下表二所示：表二： 江西省担保公司资本金情况 单位：万元注册资本100-10001000-30003000-50005000-1000010000-数量（家）62132567627由银监会、财政部等多个国家部委联合制定，于2010年3月通过国务院批准发布的融资性担保公司管理暂行办法第二十七
28、条规定，公司贷款担保单笔最高金额不得超过公司净资产的10%，即300万元。300万元的贷款额度没有办法满足所有中小企业的贷款需求，给公司的业务发展带来了极大的不利影响。 抚州宏扬担保有限公司在江西省353家担保机构里排名并不靠前，在抚州市19家担保机构中虽然处于中等偏上的地位，但是由3000万元的注册资本带来的单笔最高担保额度300万元没有办法满足大部分中小企业的资金需求。随着国家对中部崛起的重视力度加大、地方政府对企业的扶持、众多沿海企业内迁，加上通货膨胀的影响，中小企业对资金的需求量加大，小型担保公司生存压力在加大。抚州宏扬担保有限公司规模偏小的现实也在左右着公司合作银行的状况，进而影响着
29、宏扬担保公司的业务开展。目前公司合作银行有5家，但正式签订合作协议仅有2家。为拓展业务，公司加快与中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、上饶银行及九江银行的合作进程，但它们提出的签订合作协议的基本条件是：注册资本5000万元，上一年度担保放大倍数3倍以上。由于宏扬担保公司条件不足，阻碍了银担合作的步伐，对公司的业务开展是极为不利的。目前抚州市19家担保机构注册资本最大的是有政府出资组成的抚州市金巢汉辰担保有限公司，注册资本5000万元。抚州宏扬担保有限公司作为一家注册资本3000万元的普通民营担保公司，缺乏自身的特色，宏扬担保公司在抚州市拓展客户、政府领导机构及银行公关方面缺乏自
30、身的优势，不利于公司宣传工作，不利于公司扩大其影响力。（二）公司缺乏人才 公司缺乏营销类人才，使得公司的业务开展不力。我国担保公司业务来源主要包括以下几类：在保客户的新增资金需合作银行推荐各级政府部门和机构、行业协会、商会推荐在保客户推荐项目经理自行开发。抚州宏扬担保有限公司成立时间不长，在保客户还不多，与政府部门、行业协会、商会等沟通不多，合作银行方面情况也不乐观。因此宏扬担保公司的业务开展应当更偏向于通过自行开发，营销人才的缺乏给自行开发客户的执行带来巨大的阻力。 公司缺乏金融类专业人才，造成其他种类的担保业务无法开展。目前公司章程里规定的经营范围包括融资性担保、履约担保、诉讼保全担保及与
31、担保有关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务。然而由于宏扬担保有限公司缺乏熟悉业务的金融类专业人才，使得公司目前开展的业务只有融资性担保。这就拉大了公司与我国乃至世界一流担保公司的差距，不利于公司的发展。 公司缺乏专业管理人才，阻碍了公司管理的科学化进程。管理是一门高深的学问，缺乏系统专业的管理人才的进入，对于抚州宏扬担保有限公司的良性发展是十分不利的。而管理的混乱对于一个公司而言犹如一颗定时炸弹，随时会给公司带来毁灭性的打击。 公司缺乏风险管理类人才，对公司业务风险控制不利。（三）公司缺乏核心竞争力核心竞争力也称核心能力或核心专长，是“组织中的积累性学识，特别是关于如何协调不同的生产技能和有
32、机结合多种技术的学识”，它是企业独特拥有，能为消费者带来独特效用，使企业在某一市场上长期具有竞争优势的内在能力资源。核心竞争力是成长在公司良好的土壤之中的，即这个公司在管理方面有特色，在生产方面如技术工艺、质量控制等都很有经验，在市场经营方面也有良好的业绩等。核心能力是从企业过去的成长历程中积累而产生的，而不是通过市场交易可获得的。企业的核心竞争力是其保持长盛不衰、持久发展的重要保障。摩托罗拉公司始终坚持“公司存在的目的是光荣地为社会服务，以公平的价格为社会提供优质的产品和服务”，以及“诚实、正直、讲究职业道德”，“不断自我更新”等为主要内容的企业核心理念，形成了擅长研发、生产市场变化快的移动
33、通讯、电脑芯片等产品的核心能力，从而保证了企业的核心竞争优势。万科公司创造性地提出“专业化+ 规范化+ 透明度= 万科化”、“规范、诚信、进取是万科的经营之道”等理念，并在坚持这些核心理念的前提下，按照现代企业制度建立起了一套经营管理规范和流程，奠定了公司在我国房地产行业的龙头地位。抚州宏扬担保有限公司在江西省乃至抚州市的担保行业里，规模中等，业务类型与其他公司无特色，经营业绩不佳，管理一般，在与同行业竞争者较量过程中，宏扬担保公司没有任何的特色可以吸引客户，吸引银行，吸引政府机构的眼光，因此其发展存在巨大的阻力。（四）公司的制度建设不完善公司制度在一个公司中所起的作用表现在：一是依法制定的公
34、司制度可以保障公司的运作有序化、规范化，将纠纷降低到最低程度，降低公司经营运作成本，增强公司竞争实力；二是制度可以防止管理的任意性，保护职工的合法权益；三是公司制度可以使员工行为规矩，不偏离公司发展方向。然而，由于宏扬担保公司生产资源、人力资源有限，管理资源短缺，且经营在盈亏平衡的边缘，无暇全面、系统的考虑进行公司的制度建设。目前公司有一定的管理制度，体现在：，但是抚州宏扬担保公司的现有管理制度不符合公司经营现状，对公司的后续经营难有推动促进。滞后的管理制度不利于发展着的公司担保业务的开展，不利于公司新产品的创新研制，不利于公司的管理的科学化进程，不利于公司风险控制程序的执行。 （五）外部环境
35、的阻力任何问题的产生都不应该仅仅是内部因素在作怪，宏扬担保公司发展过程中所存在的问题也受宏观不利因素影响。抚州宏扬担保有限公司地处江西省抚州市，经济水平欠发达，在江西省的353家担保机构中，抚州市仅有19家，数量占到全省担保机构的5%。担保行业在抚州发展情况不容乐观。不利的外部发展环境不利于宏扬担保公司的业务开展，虽然我国但阿伯行业发展有利一段历史，但抚州市担保行业发展时间不长，中小企业对担保公司缺乏足够的了解，因此不利的外部环境阻碍了公司业务的开展。不利的外部环境阻碍了公司新产品的研发推广，担保行业在抚州发展时间不长，中小企业或个人客户对担保公司的产品缺乏了解，除了融资性担保业务，对其他的创
36、新型产品了解不多，客户对新产品没哟需要，就抑制了公司新产品研发部门人员的工作动力，不利于新产品的研制。不利的外部环境制约了公司管理的发展，公司位于抚州市金巢经济开发区，抚州市担保行业的19家担保机构模普遍不大，其公司的管理业都不够规范，因此抚州宏扬担保有限公司在竞争环境不够激烈的情况下，决定了公司对管理的重视力度不够的现实。五、抚州宏扬担保有限公司问题解决措施（一）进行增资公司的注册资本偏低，满足不了发展着的中小企业的融资需求，而若要通过公司缓慢发展，以未分配利润转增资本来增加公司净资产，这将会耗时过长，使公司错失诸多良机，失去许多业务。在抚州宏扬担保公司的发展战略中，就已经提出“随着抚州市经
37、济开发区的企业不断发展壮大，为更好的服务本市企业，需要增加担保公司资本金，使其达到5000万元。” 对担保法进行增资，使其注册资本达到5000万元，会给公司带来巨大的优势。第一，促进公司担保业务的开展，公司是现在增资之后，公司规模将与抚州市金巢汉辰担保有限公司并列抚州市最大的担保机构，提高了宏扬担保公司的地位，对公司的业务开展会带来巨大的利好；第二，会促进宏扬担保公司与银行的合作，抚州宏扬担保有限公司的众多合作银行对签订正式合作协议的条件控制较为严格，公司进行增资之后，此项阻碍将不复存在；第三，能够扩大抚州市宏扬担保有限公司的影响力，公司规模的扩大使公司在政府机构、行业协会、商会等的影响力加大
38、，对于公司的公关工作十分有利的，进而能够极大的促进公司的发展。公司进行增资的渠道很多，一方面可以由公司现有股东或公司管理人员投入资金，内部人员优先增资。另一方面可以由外部人员投入资金，使公司的注册资本达到5000万元。（二）广纳人才 抚州宏扬担保有限公司成立，专业人才的缺口较大，无论是营销人员，还是专业金融人才、专职管理人员及专业风险控制人才，目前公司都严重缺乏。人才对于抚州宏扬担保有限公司来说，至关重要。公司业务开展离不开营销人员的自行开发，公司创新型新产品的开发推出需要金融类人才的进入，公司健康的管理需要专职管理类人才的支持，公司的风险控制则有赖于有经验的风控人员的介入。为保障公司的持续的
39、竞争性，公司在人才引进方面首先得投入一定的资金，方能吸纳人才的进入。对于营销人员的招聘，宏扬担保公司应当偏重于从社会上招聘具有工作经验的营销人员，尤其具有一定金融知识基础的营销人员更加应该重视，建立公司自己的营销团队。金融类人才的引进，笔者个人认为应当通过校园招聘，在高校直接引进金融类应届毕业生，使其能够不受社会因素影响的情况下学有所用。专职管理人员的吸纳，宏扬担保公司应当偏向于同时具有大型金融行业公司及中小型金融行业公司管理经验的人才，如此公司方能在管理者的引领下实现公司做大做强的目标。公司引入风险控制人才，笔者认为公司应该尝试从我国或者我省一流担保公司中吸收风险控制方面的人才，吸收大型担保
40、公司的经验。此外，公司应当加强与大型担保公司的合作，邀请大型担保公司来宏扬担保公司做各种专题讲座，尽可能实现各方面的深入合作，培养本公司的人才。（三）培养核心竞争力核心竞争力是一个企业赖以生存的基础，保持企业的核心竞争力，企业才能够经久不衰，长存于世。核心能力是从企业过去的成长历程中积累而产生的，而不是通过市场交易可获得的。核心竞争力获取途径大致可从以下几个方面着手：（1）专业化经营（2）组织学习（3）互联合作, 前后整合（4）实行智能化生产方式（5）提高流通速度（6）进行资本运营（7）多元化经营战略（8）实施人才战略（9）全方位的管理创新（10）培养新的核心能力。 针对宏扬担保公司的实际情况
41、，对处于初建期的担保公司而言，抚州宏扬担保有限公司核心竞争力的培养应当以组织学习和实施人才战略作为突破口。一方面要通过加强知识管理，建立公司知识库，创造知识共享的环境，组织员工开展学习活动，进行经验交流，把公司内部个人拥有的能力，从公司“雇佣” 转化为公司“拥有”，即公司的能力。另一方面实施人才战略，保障公司相对于竞争者的人才优势地位不动摇，成为公司的核心竞争力。（四）加强制度建设公司的管理制度对宏扬担保公司意义重大。目前，抚州宏扬担保有限公司尚无专职的公司管理人员，因此公司制度建设更加显得必要。目前公司在公司章程中确定了一定的公司管理制度，公司关于财务、会计、利润分配及劳动用工制度都做了较为
42、详细的规定，但是总的来说不够健全，也不完全符合抚州宏扬担保公司的现实需要。因此作为一家立志做大做强的担保公司，应当关注公司的制度建设，使其适合公司发展的需要。目前担保行业在抚州发展时间不长，因此宏扬担保公司对于公司管理制度的制定应当借鉴国内一流的担保公司（中国投资担保公司、中国中科智担保集团股份有限公司），结合公司的现实，制定符合公司现今发展阶段的制度，推动公司的发展。（五）完善风险控制制度 风险控制制度对于金融类的担保公司而言至关重要。在公司的发展壮大过程中，业务量的递增是其必要条件，它会给公司带来足额的担保费收入，进而会促进公司的良性发展。但收取保费的同时，公司的业务加大了公司资金安全的风
43、险。公司业务开展不力问题的解决是会给担保业务的评审带来巨大的工作量，仅靠如今宏扬担保公司的这套公司人员是没有办法解决根本问题的，甚至是单靠引进人才也并不能完全有效的解决这个问题。风险评估程序的设定将会给公司对于担保业务对象的判定提供一套基本的规范，极大的降低公司业务工作量，提升工作效率，使公司能够提升公司其他各方面的水平。 担保公司风险控制应当层层把关，时刻把风险记在心里。客户经理在招揽公司担保业务时应当尽职调查，出具项目调查评价报告书；风险控制人员与客户签订合同，例如信用反担保合同、质押反担保合同、反担保合同书，要求客户以企业承保经营权、股权、勘矿权、采矿权、店面经营使用权、土地使用权、房屋
44、所有权等作为反担保依据，控制担保业务风险；风险控制人员与客户签订个人连带责任函；客户经理与审查组和风控官制定保后检查管理办法、保后检查表、贷款 催收通知书等，控制业务风险。结论在后金融危机时期，我国中小企业的发展无论是对国家经济的推动，还是对解决就业、提供利税等诸多方面都有重要的作用。然而中小企业所赖以持续经营发展的资金问题没有办法从银行获得直接的解决。担保公司的介入对中小企业的融资提供了必要的信用支持。担保在我国发展时间尚短，对其在发展过程中存在的问题必然需要我们的高度重视，保证担保公司的稳定快速的发展，会给中小企业的发展提供更大更有力的帮助。担保公司，尤其是数量占到绝对地位的中小型担保公司
45、的作用更加重要，因此对小型担保公司的管理，公司管理者、银行合作者乃至政府引导者都需要给予足够的重视。宏扬担保公司处于初创期，公司管理层为提升公司业绩，控制公司经营成本，公司的重心在业务开展方面，并且在人才招聘上没有投入适当的资金。此外，由于公司规模较小，在公司的管理上，无论是制度层还是机构设置上，均没有完全符合法律的规范。由于我国中小企业比重较大，而且中西部地区的中小企业异军突起，发展迅速。所以担保公司未来的发展前景还是十分明朗的。对于一个正在逐渐发展壮大的企业，缺少制度的保障、无法与时俱进的制定公司的发展战略将对公司的前进带来致命的伤害。在本文中，笔者根据自身所见所闻，对公司发展过程中所存在
46、的问题进行深入的分析，得出公司所存在得问题既有内部自身的因素，也有外部环境的影响。而主要的是公司自身的因素。为使公司变的更加富有竞争力，更加得到快速的发展，使这些问题得到尽可能的解决是十分有必要的。宏扬担保公司作为担保行业的新手，要使自身拥有一定的优势，必须要努力学习，向国内一流担保公司学习，向国外先进的担保公司学习，吸取它们多年来发展所得的经验教训，结合自身居于我国中部地区江西抚州的实际情况，制定出适合本公司的发展对策。对于担保公司这方面的论题，国内研究还不是很多。随着我国担保行业的发展，担保行业在国民经济发展中的地位逐渐提高，这个论题将会受到高校学生甚至社会工作者更多的关注。届时，人们关注的