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1、2019/10/20,浙江工商大学金融学院,1,第十二章,金融与经济发展,2,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,本章目录,第一节 金融与经济发展的关系 第二节 金融发展理论 第三节 金融体制的选择理论,3,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,学习目标,1掌握经济发展对金融发展的决定作用和金融发展对经济增长的推动作用； 2能够正确理解金融在现代经济发展中的作用； 3了解金融相关率的计算，把握金融发展的基本趋势； 4了解发展中国家货币金融的特征，掌握金融压制论与金融深化论的主要观点； 5理解不同金融体制选择理论的主要观点并能够结合我国的国情进行分析。,4,2019/10/20,浙
2、江工商大学金融学院,第一节 金融与经济发展的关系,一、经济发展决定金融发展 二、金融发展对经济增长的推动作用 三、金融发展对经济发展可能的不利影响,5,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,一、经济发展决定金融发展,首先表现为经济发展对金融起决定性作用。 （一）金融随经济发展而产生和发展 （二）经济发展的阶段决定着金融发展的阶段 （三）经济发展的规模和速度决定着金融发展的规模和速度 （四）经济发展的结构、方向和重点决定着金融发展的结构、方向和重点,6,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,二、金融发展对经济增长的推动作用,金融业作为国民经济的一个重要组成部分，其产值占国民生产总值的
3、比重在不断提高。金融业产值的快速增长，直接增加了国民生产总值，提高了经济发展的水平。 金融发展还通过促进资本积累与提高资本配置效率这两个渠道对经济增长产生推动作用。 （一）金融发展促进资本积累 （二）金融发展提高资本配置效率,7,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,三、金融发展对经济发展可能的不利影响,（一）因金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展 （二）因金融机构经营不善使金融风险加大和失控，导致金融危机甚至引发经济危机 （三）因金融市场信用过度膨胀产生金融泡沫，剥离金融与实质经济的血肉联系 （四）资本流动国际化、金融发展进程过快促使金融危机在国际间迅速
4、蔓延,8,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,第二节 金融发展理论,一、金融结构理论 二、金融压制论与金融深化论,9,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,一、金融结构理论,20世纪50年代末至60年代初期，美国经济学家雷蒙德W戈德史密斯（Raymond W. Goldsmith）金融结构与金融发展（Financial Structure and Development），对长达百余年的金融发展史及当代几十个国家的金融结构现状进行了初步的比较研究。 虽然该书没有建立起比较金融学的基本理论体系，也缺乏对金融发展的政策性建议。但它的最重要意义在于，探索研究比较金融问题的基本方法，创建
5、了衡量一国金融发展水平的数量指标（FIR），描述了各国金融发展的带有规律性的趋势。,10,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,（一）金融工具、金融机构与金融结构,金融现象为三个基本方面，即金融工具、金融机构与金融结构。 金融工具是指对“其他经济单位债权的证明，或所有权的证明”。 金融机构的主要特点是，它们的资产与负债主要不是以实物形式存在，而是以金融工具的形式存在。 金融工具与金融机构的总合，构成一国的金融结构。 各历史时期各个国家在金融结构上的差别，就表现在各种金融工具、金融机构的性质、经营方式及相对规模上； 表现在各种金融中介的分支机构及活动的集中程度上； 更重要的是表现在金融工具
6、总额及其占国民生产总值、资本形成总额、储蓄总额等经济总量的不同比重上。,11,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,（二） 决定金融发展的基本因素,FIRFT WT 金融相关率（FIR），一定时期内金融活动总量（ FT ）与经济活动总量（ WT ） WT可以直接用国民生产总值（GNP）指标来表示。 FT的因素比WT复杂得多。 既考虑了金融机构（中央银行、商业银行、金融市场）的活动，又考虑了国民经济活动；既研究了国内金融领域，又研究了国外金融领域，其综合概括的覆盖率相当高,12,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,（三）金融发展的基本趋势,从基本发展趋势上看，各国金融发展道路的差别
7、并不是很大。 发达国家有着共同的发展趋势，发展中国家早晚要走上发达国家已经走过的道路。 对金融发展的基本趋势，戈德史密斯总结了以下12个要点。（详见教材）,13,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,二、金融压制论与金融深化论,从不同角度对发展中国家金融发展与经济增长的辩证关系作出开拓性的研究。 充分地强调金融深化在经济发展中的作用。,14,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,（一）发展中国家货币金融的特征,1货币化程度低。 2货币金融制度呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。 3金融市场落后。 4金融体制发展不平衡和效率低下。 5政府对金融实行严格管制。 以上五个特征
8、一般发展中国家都或多或少地存在，只是程度不同而已。,15,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,（二）金融深化论,金融深化论的核心观点是： 一个国家的金融体制与该国的经济发展之间存在着一种互相刺激和互相制约的关系。 一方面健全的金融体系和活跃的金融市场能有效地动员社会闲散资金并向生产性投资转化，还能引导资金流向高效益的部门和地区； 另一方面，经济的蓬勃发展，通过增加国民收入和提高各经济单位对金融服务的需求，又刺激了金融业的扩展，由此形成金融经济发展相互促进的良性循环。,16,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,（三）金融压制论,大多数发展中国家的实际状况正好与金融深化相反，在金融
9、和经济发展之间存在着一种恶性循环状态，这就叫金融压制。 表现： 一方面，金融机构高度国有化，金融市场不发达 另一方面，呆滞的经济反过来又限制了资金的积累和对金融服务的需求 原因： 1金融体系发展不平衡。 2政府对金融干预之多。,17,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,（四）发展中国家应采取的金融政策,1政府取消对存放款利率的硬性规定，允许利率随市场资金的供求关系变化而自由浮动，如实反映资金的匾乏程度。 2政府减少对金融业的干预。 3政府放弃以通货膨胀刺激经济增长的做法。 4着力于发掘本国资本，减少对外国资金的依赖性。,18,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,第三节 金融体制
10、的选择理论,金融发展与经济增长之间是相互促进、循环推进的关系，应该采取什么样的金融体制以便更好的适应和推动经济的发展？ 银行主导型金融体制 市场主导型金融体制 金融服务论 法律主导论,19,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,本章思考与练习,关键词： 金融发展 金融结构论 金融相关率 金融压制论 金融深化论 金融二元结构 货币化程度 金融体制选择 银行主导论 市场主导论 金融服务论 法律主导论,20,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,思考题,1金融与经济之间存在着什么关系？为什么说经济发展对金融有决定性作用？ 2怎样理解现代经济发展中金融的地位与作用？ 3现代经济发展中金融可能出现哪些不良影响与副作用？应如何防范。 4请简述金融结构理论，并作出评价。 5罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.萧认为发展中国家在货币金融方面有哪些特征。 6根据金融深化理论，发展中国家应采取什么样的货币金融政策？ 7根据金融体制的选择理论和我国的经济金融现实应该如何看待我国的金融体制选择？,21,2019/10/20,浙江工商大学金融学院,预习第十三章 金融创新、金融风险与金融监管,金融创新、金融风险与金融监管各自的内涵？ 金融创新的动因表现在哪些方面？ 金融风险有哪些类型？ 金融监管的模式有几种？巴塞尔协议的核心内容是什么？,