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1、財務管理與生活 - 個人財務規劃,指導教授：XXX 主任 授課教授：XXX 教授 報告學生：XXX 9041707 XXX 9041730 XXX 9041719 XX,個人財務規劃,壹、認識財務管理 XX 貳、財務規劃觀念 XX 參、致富理財工具 XX 肆、淺談人生規劃 XX,壹、認識財務管理,XXX,為何要做個人理財規劃？,錢不是萬能，沒有錢萬萬不能 人有二隻腳，錢有四隻腳 開源和節流賺錢、用錢、存錢,財務規劃的重要性,個人財務規劃定義,經濟學的極大化的精神最少的代價，獲取最大效用 會計學的客觀紀錄基礎透過財富流量和存量的紀錄 財務學的運作方式手段提供最佳的策略和方法,個人財務規劃目的,積
2、極的目的 -不虞匱乏的豐富人生 消極的目的 -晚年之際，工作能力喪失， 生活準備金安全無慮,良好個人財務規劃,對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投 資工具 降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資 工具 為意外做準備-設定流動性高的 預備金,貳、財務規劃觀念,XXX,財務規劃觀念,一、打破理財迷思 二、您知不知道？ 三、培養與學習,一、打破理財迷思,1.生吃都不夠，還能曬成乾？ - 積沙成塔，聚少成多,2.我一直在賺錢啊！ - 增加財富 累積財富,打破理財迷思,3.我很忙碌！ - 時間是理財的根本,4.我不懂什麼理財的！ - 您不理財，財不理您,打破理財迷思,5.一個錢打個結！ - 規劃吝嗇,6.立遺囑？有沒有搞
3、錯！ - 不要把您的遺產或負債， 成為家人的糾紛或負擔,二、您知不知道？,您知道您已經知道的事情嗎？ 您知道您不知道的事情嗎？ 您知道您應該知道的事情嗎？ 您不知道您不知道的事情嗎？,三、培養與學習,培養正確理財觀念 不要成為金錢奴隸 學習理財知識 加,參、致富理財工具,XXX,致富理財工具,三個籃子理論,退休籃-保障未來 安全籃-保障全家安穩 夢想籃-實現夢想 好好裝滿這三個籃子，絕對可以 創造出豐盈的財富及財務安全。,退休籃,先付錢給自己；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休帳戶；且未到退休年齡絕對禁止領出。 可以共同基金投資方式來累積退休基金。並可符合理財鐵律：分散投資，降低風險
4、。,安全籃,人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。 凡事都要預期最佳狀況，作最壞的打算。 預留備用現金 盡己所能購買最好的醫療保險 購買人壽保險，保障依賴你的人,夢想藍,每個人都應該有夢想！只要有計畫，訂定明確目標，擬出進度，幾乎任何事情都是有可能的。 短期夢想-貨幣型基金具保本，保息，高流動性且合法節稅的利基。 中期夢想-平衡型基金同時投資股票和債券屬於緩慢而穩定，但可以帶你達成目標。 長期夢想-股票型基金時間越長，越能承受較大的風險，獲取更大的報酬。,肆、淺談人生規劃,XXX,一、理財愈早開始愈好,當我們需要資金時，已不能依靠慢慢累積，因此及早作好適當的理財計劃是非常重要的。,二、認識自己
5、，了解家人,人的成長環境不同，思想觀念亦不同,所做的決策當然也不一樣， 所以認真審慎的評估自己的個性與需求是相當重要的 家庭成員需求亦應一併考慮,三、規劃開銷，編列預算,理財的計畫在執行時最大的重 點就是消費習慣的控制 決定開銷-什麼該買，什麼又是急迫要的 編列預算是實踐理財最好的方法要愈容易愈好,四、訂定清楚的財務目標,1.必須知道確切的金額需求，才 能做準備資金的計劃 2.有了時間的規劃，才會有進度 的壓力 訂定財務目標時，應注意其是否能實現及輕重緩急，是否深思過，且要簡單有彈性,例 : 以購屋為例,設定三個目標 短程目標 : 建立足夠的經濟能力 中程目標 : 籌措足額的頭期款 長程目標 : 如何將貸款還清，擁 有屬於自己的房子,五、理財目標的優先順序,人的慾望無窮，見一個，愛一個，見二個，愛一雙，但資源有限，無法實現博愛的精神，故列出優先順序相當重要。,六、決定理財策略,分為三個部份 財務策略 : 開源節流 投資策略 : 正確投資觀念 節稅策略 : 預防措施,七、定期檢討理財計劃,不同階段的理財計劃，會面對 不一樣的財務問題，故定期檢 討相當重要。 1.注意外在環境的改變 2.既定目標的執行，追蹤，改 善，更改,報告完畢,