第六课投资理财的选择教案.pdf

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1、专业文档 珍贵文档 第六课投资理财的选择 理知识体系明目标学法 1.全面了解储蓄存款，掌握储蓄存款的两种类型。 2从含义、业务、作用三个方面理解商业银行。 3全面理清股票、债务、商业保险的相关知识，正确掌握 不同投资方式的异同点。 4综合考虑把握居民投资的原则。 5了解融资的主要方式和目的，明确融资与投资的关系。 考点一储蓄存款和商业银行 系统知识 学扎实 1了解 储蓄存款 (1)储蓄机构 ：我国的储蓄机构主要是各商业银行。 (2)收益与风险 ：收益是储蓄存款获得的利息，风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损 失利息。 (3)种类及其特点：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄

2、两大类。 种类流动性收益性风险性 活期 储蓄 强收益低 比较安全， 风险较低 定期 储蓄 较差 收益高于活期储蓄，低于债券和股票。 存期与利率成正比 比较安全， 风险较低 2.掌握 利息的相关计算 (1)利息 影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。 利息的计算公式：存款利息本金利息率存款期限。 (2)利率 利率的三种表示方法：年利率、 月利率和日利率。年利率月利率12(月 )日利率 360(天)。计算利息时要 注意利率表示方法与存款期限的对应。 3理清 商业银行的相关知识 阐释 含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要 经营目标的金融机构 业 务 主要 业务 存

3、款业务 (商业银行的基础业务)、 贷款业务 (商业银行利润的主要来源) 和结算业务 专业文档 珍贵文档 其他 业务 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、 提供保管箱等服务 作 用 蓄水池为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带 晴雨表 能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济 决策提供必要的依据 监督站 通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和 管理，以优化产业结构，提高国民经济效益 4.把握 利率与国民经济发展的关系 (1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节 ) (2)当物价持续上

4、涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款 数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。 (3)当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下 调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。 5拓展 存款准备金率 (1)存款准备金 ：中央银行 (中国人民银行)根据法律的规定， 要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在 中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金。 (2)存款准备金率：存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。 (3)作用 ：调整存款

5、准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。 细解题点 考清楚 结合具体经济情景，考查利息的计算 例 1(2014 全国卷 )按现行规定， 金融机构人民币存款利率(年利率 )一年期为3% ，两年期为3.75% 。老陈 有 10 000 元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息 比存一个两年期的利息() A少 141 元B多 141 元 C少 150 元D多 150 元 解析 “一年期连续存两年的利息”为 10 000 3%1(10 00010 0003% 1)3% 1609(元)； “定 期两年的利息”为 10 0003.75% 27

6、50(元 )。显然以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少 750 609141(元)。 答案 A 易错辨析 利息和利率的计算应注意的问题 (1)定期存款若提前取出，则按照活期利率来计算；如果征收利息税，应扣除利息税的税款，即存款利息本 金利率 存款期限 (1利息税率 )。 (2)复利：上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料中出现“到期自动转存”时要注意计算 复利。 (3)存款的名义利率和实际利率。银行存款规定的利率是名义利率，实际利率要考虑物价变动幅度。实际利率 名义利率物价变动率。 专业文档 珍贵文档 依托国家大政方针政策，考查对商业银行的理解 例 2(2015 全国卷

7、 )2015 年 5 月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保 费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业 发展的积极意义在于() 防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力 AB CD 解析 存款保险制度一方面会打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风 险，使其真正成为自我约束的市场主体， 符合题意；利率由央行制定，不是市场化形成，也不会增加银 行收益， 不符合题意；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高竞争力

8、的充分条件，错误。 答案 A 解题技法 去伪存真抓关键 题干信息一般由“有效 ”信息和 “无效 ” 信息两部分组成。有些题目，大部分考生都能做对，但在解题时过 于纠缠材料的读懂读透而浪费了宝贵的考场时间，造成解题“成本 ” 过高，不是小题快做而成了小题大作。 对于此类题，要学会“去伪存真 ”抓关键，如本题无须纠缠于“存款保险制度”“ 保险基金 ”这些专业术语 不放，只抓住材料中“存款保险制度对存款人的补偿” 这一关键信息，依据“意义 ” 这一设问指向，快速判 断出保障存款人的权益的选项，排除不符合题意的选项。 过关训练 练全面 1大学生小张自主创业获得当地银行20 万元贷款支持，贷款期限2 年

9、，贷款年利率6.15% 。如果按复利计 算，贷款期满时小张需支付的贷款利息约为() A1.23 万元B2.46 万元 C2.54 万元D1.31 万元 解析： 选 C复利的计算就是利滚利，第一年206.15% 1.23(万元 )，第二年为 (201.23)6.15% 1.305 645(万元 )，两年利息的和为1.231.305 6452.54(万元 )，故选 C 项。分年计算，搞清楚复利的含义。 2网贷平台上一款号称年利率3% 的“低息贷款”，若借10 000 元，需先扣除2 000 元“保证金”(到期抵充 应还本金 )。一年后需除归还本金及约定利息外，还得支付1 000 元“管理费”。为帮

10、助同学们认清“低息” 的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为() A3.75% B13% C16.25% D33% 解析： 选 C10 000 当中扣除2 000 元保证金并不归还，说明贷款的实际本金是10 000 2 0008 000( 元)， 支付的实际利息应是10 0003% 1 0001 300(元)， 贷款利率利息/本金 年限，所以他的实际利率应为(10 000 3% 1 000) (10 0002 000)1 100% 16.25% 。答案选C 项。 3商业银行可以利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，从事结算、代理、担保、信托、租 赁、信息咨询等中间业务。目前，欧美

11、银行业非利息收入占比普遍达到40%80% ，我国多数商业银行不超 过 20% 。随着我国利率市场化改革提速，利息差收窄，大力发展中间业务成为商业银行发展的必然选择。发 专业文档 珍贵文档 展中间业务 () 将弱化商业银行筹集和分配资金的功能 会进一步改变我国商业银行收入来源结构 将改变我国商业银行的主要经营目标 成为我国商业银行竞争和创新的重要领域 AB CD 解析： 选 C发展中间业务，将增加商业银行利润的来源，正确；大力发展中间业务成为商业银行的必然 选择，因此也会产生激烈的市场竞争， 正确；此举并不会弱化商业银行筹集和分配资金的功能，排除； 我国商业银行仍以营利为主要经营目标， 错误。故

12、选C 项。 4某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定 制信息服务 (如金融产品推荐)。这一举措有利于() 降低银行的经营成本扩展银行的业务范围降低银行的经营风险提高银行的服务品质 AB CD 解析： 选 B材料中某银行将信用卡业务放入“手机银行 ”，降低了经营成本；“ 通过手机上的银行客户端 向客户提供定制信息服务” ，满足了客户需要，提高了服务品质， 符合题意；材料中银行业务并没有扩 展，银行的风险也没有降低， 与材料不符；故选B 项。 5如图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。完成该图的适当选项是() A存款贷款还款还贷 B

13、存款贷款还贷还款 C贷款存款还款还贷 D贷款存款还贷还款 解析： 选 B解答本题关键是要读懂所给的示意图。存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款 人向银行还贷，银行向存款人还款，故选B 项。 考点二投资和融资 系统知识 学扎实 1理清 股票的相关知识 阐释 含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即 股东 )对股份公司的所有权 特点 在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变 股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人 收益股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票 专业文

14、档 珍贵文档 价格上升带来的差价 作用 股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发 展具有重要作用 2.认识 债券 (1)含义 ：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿 还本金。 (2)债券的分类 种类国债金融债券企业债券 发行 主体 中央政府银行和非银行金融机构企业 风险 状况 安全性最好，风险最小 安全系数较国债低但比企业债 券高 风险较高 收益 情况 利率高于同期银行储蓄存款利 率，低于金融债券利率 高于国债利率，低于企业债券 利率 收益率高 流通 性能 最强较强最低 3.了解 商业保险 (1)功能 ：规避风险

15、的有效措施。 (2)类别 ：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。 (3)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。 4掌握 四种投资方式 项目储蓄存款股票债券商业保险 不 同 点 性质存款凭证所有权证书债务证书风险保障 收益存款获息 取得股息和红 利，经营好坏决 定着股票的收益 定期收取 债券利息 按保险合同，从 保险公司获得相 应经济补偿 风险风险小风险最大 风险比 储蓄大 若未出现事故， 投保人可能得不 到保险金 偿还方式 按存款方式获得 本金和利息 不能退股，只能 出卖股票 具有明确的付息 期限，必须偿还 本金 当保险事故发生 后，投保人可获 得赔偿或保险金 相同

16、点 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定 的利益 5.把握 居民投资的原则 专业文档 珍贵文档 原则阐释 收益性和安全性原则：兼 顾收益与风险 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。储蓄稳定但收益 少，炒股风险大收益也大，要根据自己的爱好和专长来确定投资 方式 保值性和流通性原则：兼 顾增值与变现 既要考虑投资的保值增值，又要注意提高投资的变现能力，以备 不时之需 分散性与多元性原则：兼 顾多元与重点 投资要注意多元化，不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市 场的不断完善给我们提供了更多的投资机会。“不要把鸡蛋放在 一个篮子里”，分散是化解风险的最好办法 理想性

17、和现实性原则：兼 顾意向与实力 要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力 薄弱， 可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高、 收益高的投资方式，如购买股票等 实惠性与普惠性原则：兼 顾个人与国家 投资要注意考虑个人利益，同时也要考虑国家利益，做到利国利 民，同时不可违反国家有关法律、政策的规定 6.认识 融资 (1)含义 ：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本 追求利润最大化。 (2)与投资的关系：投资与融资是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业 )而言是融资； 而对于资 金的提供方 (主要是其他企业、个人

18、、国家等)而言则是投资。 细解题点 考清楚 结合具体生活情境，考查投资收益的计算 例 1(2015 全国卷 )老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50 元买入的甲公司股票已按54 元卖出；乙公司股票价格仍为20 元，按照每股1.2 元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20 股送 1 股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6% 。上述投资产品中年收益率最高的是() A甲公司股票B乙公司股票 C丙公司股票D银行理财产品 解析 本题考查四种投资产品的年收益率。首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票：由“50 元买入的甲公司股票已按54 元卖出 ”可知，收益为4 元，

19、年收益率为：4 50100% 8% ；乙公司股票：由 “按照每股1.2 元进行了现金分红”可知，每股收益1.2 元，年收益率为： 1.2 20100% 6%；丙公司股票： 由“按照每 20 股送 1 股进行了股票分红”可知，每股收益是1/20，年收益率为： 1 20 100% 5% ；银行理 财产品的年收益率为6% 。对比四种投资产品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A 项当选。 答案 A 知识拓展 有关收益及收益率的计算 (1)年化收益本金年化收益率 实际收益本金年化收益率 投资天数 /365 (2)收益率收益 投资额 100% 专业文档 珍贵文档 年化收益率是指投资期限为一年所获的收

20、益率。 年化收益率(投资内收益 本金 ) 投资天数 365100% 结合具体经济情境，考查对债券作用的理解 例 2(2017 全国卷 )党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央，为全面建成小康社会，提出到2020 年确保我国现行标准下的农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困的目标任务，对“十 三五”脱贫攻坚作出了全面部署。2016 年 9 月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作 重点县的资金缺口。 该债券首期额度5 亿元，社会资本认购高达35 亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以 () A扩大扶贫资金的使用范围 B减少政府扶贫资金的支出 C拓宽扶贫资金的筹措

21、渠道 D促进扶贫资金的精准运用 解析 本题的切入点是以发行债券方式支持扶贫，旨在考查学生解读、分析材料和运用知识的能力。通过发 行债券来弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口，可以拓宽扶贫资金的筹措渠道，C 项正确； A 项中的 “扩 大”、B 项中的 “减少 ”说法均错误；材料只是强调扶贫资金的筹措问题，而未涉及运用问题，排除D 项。 答案 C 知识拓展 把握居民投资的作用 角度作用 生产 居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要 途径 分配 我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居 民收入来源，增加居民收入，提高资源的利用率 交换

22、 居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效供应，弥 补生产资源的不足，扩大有效供给 消费 居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础。但在收入一定的情况 下，投资增加，会抑制消费需求 依托具体情境，考查合理投资的原则 例 3(2016 全国卷 )2015 年 8 月，国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定，养老基金在投 资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过 30%。上述规定的主要目的是() A增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B扩大投资渠道，实现投资收益的最大化 C优化投资组合，追求收益与风险的

23、平衡 D提高投资安全性，促进资本市场的增长 解析 本题的题眼是“可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%” 。养老基 金除了可以投资债权性资产以外，还可以投资股票、股票基金，并规定了投资股票等权益类资产的比重，这 专业文档 珍贵文档 样做的目的是通过优化投资组合，一方面获得较大收益，另一方面也可以尽可能地降低权益类资产投资的风 险，故 C 项符合题意；在市场经济条件下，资本市场的正常波动是不可避免的，养老基金的投放并不能平抑 资本市场的波动，故A 项错误；材料不只强调了收益，还强调了风险问题，故B 项排除；股票是高风险的投 资方式，增加股票投资的目的并不在于提高投资安全

24、性，D 项与题意无关。 答案 C 新词解读 流动性与流通性 (1)流动性指资产能否迅速转化为现金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。现金的流动性最好，因为 它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本可以随时随地取款。 (2)流通性指资产能否在市场上交易转让。例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好。 (3)流通性强调资产的可交易性，而流动性则在可交易性的基础上进一步强调交易的速度(或难易程度 )。 过关训练 练全面 1随着存款利率的不断下调，市民王女士想用手里的10 万元闲钱购买理财产品，但不知道应该如何投资。 为此，某银行客户经理对她提出建议，如果这笔资金暂时没有明确的投资

25、方向，可购买国债或中长期银行理 财产品。下列选项能说服王女士的是() 国债利率高于同期储蓄存款利率国债的风险比银行理财产品更低中长期银行理财产品收益率较高 居民投资理财方式应实现多样化 AB CD 解析： 选 A购买国债，因为国债利率高于同期储蓄存款利率，且风险较低，正确；中长期银行理财产品 收益较高，且比购买股票风险低，正确； 不是说服王女士购买的原因，排除。故选A 项。 2基于投资的风险，一位理财专家给工薪阶层的建议：理财方程式50%稳守 25% 稳攻 25% 强攻。这一 理财公式的合理之处在于() A兼顾投资的合法性和多样性 B避免投资的风险性 C兼顾投资的风险性和收益性 D保证收益的最

26、大化 解析： 选 C该理财公式，既考虑到风险性，也兼顾了收益性，C 项正确； A、D 两项不符合题意；投资风险 不能完全避免，B 项错误。 3从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品() 理财产品股票债券基金保险 投资 (万元 ) 4 6 2 8 年预期收益 (万元 ) 0.3 0.35 0.2 0.25 A.股票B债券 C基金D保险 解析： 选 C从表格中数据可知，投资股票4 万元，年预期收益为0.3 万元，回报率为7.5%；投资债券6 万 元，年预期收益为0.35 万元，回报率为5.833% ；投资基金2 万元，年预期收益为0.2 万元，回报率为10% ； 专业文档 珍贵文档 投资保

27、险8 万元，年预期收益为0.25 万元，回报率为3.125% 。由此可见，投资基金收益最大，故选C 项。 42017 年 8 月 10 日，陕西安康京昆高速秦岭隧道发生重大车祸后，太平洋财险公司迅速启动保险理赔服务 应急方案，开辟绿色理赔通道，快速做出赔付。上述保险() 需要投保人和保险人自愿订立 是社会保险的重要组成部分 是政府规范市场经济秩序的重要方式 发挥了商业保险的经济补偿功能 AB CD 解析： 选 B材料中的保险属于商业保险，排除； 与材料无关，不选； 正确，故选B 项。 5上海证券交易所有A 公司股票，每股票面金额为10 元，老陈以每股12 元的价格购得该公司股票10 000 股

28、。假定一年后A 公司按 5% 的比例派发股息和红利，股票价格上涨到15 元。若不考虑其他因素，老陈此次 投资股票的收益为() A5 000 元B30 000 元 C35 000 元D36 000 元 解析： 选 C股票收益来源于两部分，一部分是股息和红利收入，一部分是股票价格上升带来的差价。老陈 可分得股息和红利为10 000105% 5 000(元)；股价上涨所得差价为10 000(1512) 30 000(元)，5 000 30 00035 000(元)。故 C 项正确。 课时跟踪检测 1中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，取消了金融机构贷款利率0.7 倍的下限，由金融机构根据 商业

29、原则自主确定贷款利率水平。这一改革有利于() 增强商业银行的基础业务，提高盈利水平 发挥商业银行制定和实施货币政策的作用 促进银行业转变经营模式，提升服务水平 实施差异化利率政策，降低企业融资成本 AB CD 解析：选 D存款业务是商业银行的基础业务，“取消了金融机构贷款利率0.7 倍的下限 ”有利于增强商业银 行的贷款业务，不符合题意；商业银行不能制定和实施货币政策，只有中国人民银行才能制定和实施货币 政策， 错误； 正确且符合题意，故选D 项。 2不考虑其他因素，如果图中趋势持续发展可能产生的影响有() 专业文档 珍贵文档 储户存款的实际收益不断减少商业银行的经营风险逐步下降理性的消费者会

30、增加现期消费证 券市场上投资者的热情不高 AB CD 解析： 选 C从图中可知，存款利率不断下降，居民消费价格指数(CPI) 不断上涨，因而储户存款的实际收益 不断减少，此时物价可能持续上涨，理性的消费者会增加现期消费，故 符合题意；存款利率下降，居民 储蓄意愿减弱， 商业银行的经营风险可能会逐步上升，证券市场上投资者的热情会高涨，故 与题意不符。 故本题应选C 项。 32017 年上半年16 家上市银行共计实现净利润7 021.91 亿元，净利润增速继续下行，16 家银行中有8 家银 行净利润增速呈个位数增长。由此可以推断出() 物价指数持续走低，恩格尔系数下降 金融改革深化，创新驱动能力全

31、面提升 宏观经济复苏乏力，社会融资信用风险上升 非银行金融机构快速发展，金融业竞争加剧 AB CD 解析： 选 B银行的利润主要来自于贷款业务，净利润持续增速下降，可以推断出宏观经济不景气，投资需 求不旺， 同时也加剧了银行之间的竞争，社会融资信用风险上升，故 符合题意； 与题意不符， 排除。 42017 年 8 月 2 日，国务院公布的融资担保公司监督管理条例将融资担保公司的最低注册资本标准从之 前的 500 万元升至了2 000 万元；融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10 倍， 但对主要为农业、 农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15 倍。 管理条例的这

32、些规定() 降低融资担保公司准入门槛，促进资金融通 能引导融资担保业务为“三农”经济的发展服务 能规范融资担保行业，防范和化解金融风险 解决了“三农”经济融资困难的问题 AB CD 解析： 选 C管理条例增加了融资公司的资本标准，不是降低了而是提高了准入门槛，故排除；解决 “三农 ”经济融资困难需要多个方面的举措，单一的 管理条例 不能解决问题，故排除 ； 符合题意， 故选 C 项。 5假如某商业银行2017 年共吸收存款5 亿元人民币，平均年利率2% ，各种服务收入130 万元人民币，发放 贷款 4 亿元人民币，平均年利率5%。这一年中该银行共支付职工工资、奖金等300 万元人民币，其他开支

33、 130 万元人民币。这一年该银行利润是_人民币。 () A700 万元B900 万元 C950 万元D320 万元 解析： 选 A由于该银行发放贷款4 亿元人民币， 平均年利率5% ，所以贷款业务收入为45% 0.2(亿元 )， 专业文档 珍贵文档 即 2 000 万元。该银行共吸收存款5 亿元人民币，平均年利率2% ，存款利息支出为52% 0.1(亿元 )，即 1 000 万元。各种服务收入130 万元人民币， 支付职工工资、 奖金等 300 万元人民币， 其他开支130 万元人民币， 所以该银行这一年的利润为2 000 1301 000300130700(万元 )。 6风险性是居民投资理

34、财考虑的一个重要因素。下面是不同的四位投资者同一时间选择的不同投资方式，按 照风险性从低到高排序，应该是() 广东居民小王购买的本省发行的地方政府债券 湖北居民小陈购买的华新水泥发行的公司债券 北京居民小张购买的财政部发行的凭证式国债 上海居民小李购买的在沪深证券交易所上市公司的股票 AB CD 解析： 选 B不同的四位投资者同一时间选择的不同投资方式，按照风险性从低到高排序，应该是，国债的 风险最低， 北京居民小张购买的财政部发行的凭证式国债；其次是地方政府债券，广东居民小王购买的 本省发行的地方政府债券；再次是公司债券，湖北居民小陈购买的华新水泥发行的公司债券；最后是股票， 股票价格具有不

35、确定性，风险最大，上海居民小李购买的在沪深证券交易所上市公司的股票；B 项符合题 意。 7利率的变动对股市行情的影响最为直接和迅速。一般来说，利率下降时，股票价格就上涨；利率上升时， 股票价格就会下跌。对利率上升导致股票价格下降这一现象的合理解释是() 公司贷款成本增加，投资者预期企业利润减少股票市场持续低迷，投资股票收益低于储蓄存款投 资者调整投资方向，部分资金转向银行储蓄和债券商业银行是社会再生产顺利进行的纽带，储蓄存款可 为经济建设筹集资金 AB CD 解析： 选 B利率上升时，会刺激人们的储蓄意愿，投资者调整投资方向，部分资金转向银行储蓄和债券， 所以股票价格可能下跌；同时利率上升，公

36、司贷款成本增加，投资者预期企业利润减少，也会使股票价格下 跌， 正确，选B 项； 不是原因。 8A 公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S 公司带来大约3.8 亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4% 。 A 公司与 S公司的合作推动了股价上升，说明() A股票是一种高收益的投资方式 B企业重组对股价会产生有利影响 C股价上升主要是由相关消息推动的 D股价受公司经营状况预期的影响 解析： 选 D两家公司的合作，给企业带来较好的效益预期，因此股票价格大幅上涨，应选D 项； C 项观点 错误；股票是一种高

37、收益高风险同在的投资方式，A 项片面；企业重组对股价的影响具有两面性，不一定是 有利影响， B 项片面。 专业文档 珍贵文档 9甲、乙、丙、丁四人各用人民币10 万元同时进行如下投资理财： 甲以每股 10 元的价格买入M 股票 10 000 股 乙在汇率为81 时买入欧元，然后将欧元存入银行一年定期，年利率1.5% 丙将 10 万元存入银行一年定期，年利率3.25% 丁购买了一年期记账式国债，年利率3.34% 假如一年后M 股票的价格上涨了3% ，欧元对人民币汇率上涨2% 。在不考虑其他因素的情况下，对四人收 益由高到低的排序是() A丁 乙甲 丙B丁 甲乙丙 C乙 丁丙 甲D乙 丙丁甲 解析

38、： 选 C甲的收益是：股票的价格上涨了3% 后，每股价格是10(13%) 10.3(元 )，每股收益为10.3 100.3(元)， 则 10 0000.3 3 000(元)； 乙的收益是： 10 万/8(11.5%) 8(12%) 10 万 3 530 元； 丙的收益是：10 万3.25% 3 250 元；丁的收益是：10 万 3.343 340 元，故 C 项符合题意。 10国务院发布的关于加快发展现代保险服务业的若干意见提出，到2020 年我国要基本建成保障全面、 功能完善的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。国家大力推动保险业发展的目的是() A为居民提供新的投资理财的渠道 B为国

39、家经济发展筹集建设资金 C增强各行业和公民抵御风险的能力 D促进资金融通，提高资金使用率 解析： 选 C国家大力推动保险业发展的目的是增强各行业和公民抵御风险的能力，C 项正确且符合题意； 保险分为社会保险和商业保险，社会保险不属于居民投资理财的渠道，A 项应排除；为国家经济发展筹集建 设资金说的是财政的作用，排除B 项； D 项不符合题意，也应排除。故本题答案选C 项。 11家庭投资理财可以有多种选择，在下列的家庭理财方案中，既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的 理念，又符合“平时投入一滴水，难时拥有太平洋”的广告语的是() A增加外币储蓄、黄金投资和社会保险 B借钱购买股票、证券投资基金

40、和财产保险 C按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险 D购买国债、住房、汽车和人身保险 解析：选 C既符合 “不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理念， 又符合 “平时投入一滴水，难时拥有太平洋” 的广告语是按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险，C 项正确； A 项中的社会保险不是商业保险；B 项中 的借钱购买股票不可取；D 项中的购买住房和汽车不是投资行为。 12以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司 “连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险() 是社会保险的重要组成部分发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济秩序的重要

41、方式 促进食品企业提高产品质量，诚信经营 AB CD 专业文档 珍贵文档 解析： 选 C从材料中可分析出，食品安全责任险是企业投保的，它保障的是个人的食品安全风险，应属于 商业保险，而非社会保险，排除；由 “ 企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人”可 知它发挥了商业保险的经济补偿功能， 正确；食品安全责任险是企业行为，不是政府行为，故 不符合题 意；食品安全责任险的实施有利于督促食品企业提高产品质量，诚信经营，正确；故本题答案选择C 项。 13债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查 询该企业近几期债券的利率，绘制了如图。相对

42、于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2 期到第3 期下降 的原因可能是() A国际原油价格上涨，企业运输成本上升 B新产品受市场欢迎，企业经济效益提高 C面临高额关税，企业国际市场份额下滑 D海外投资失误，企业债务负担大幅增加 解析： 选 B观察图表，我们发现企业债券利率第一期到第二期是呈上升趋势，而第二期到第三期呈下降趋 势，而且发现国债利率一直是平稳的。因此，债券利率受到风险的影响会发生变化，是企业债券利率第二期 到第三期呈下降趋势的原因，新产品受市场欢迎，企业经济效益提高，风险降低，企业债券利率降低，符合 题意，选B 项； A、C、D 三项均表明企业风险加大，故不选。 14某家庭有100

43、 万元资金准备进行投资。第1 个项目期限为4 个月，到期收益约为2 万元；第2 项目期限 为 6 个月，到期收益约为4 万元，但需支付本金的1% 作为交易佣金；第3 个项目期限为6 个月，年收益率为 5% 7% 的波动收益；第4 个项目期限为1 个月 (一个月按30 天计算 )，每天收益为200 元。若只考虑收益率 因素，你觉得该家庭应选择() A项目 1 B项目 2 C项目 3 D项目 4 解析： 选 D首先， 项目 1每月的收益为20 000/45 000(元)， 项目 2每月的收益为 (40 00010 000)/65 000(元)， 项目3 每月的最高收益为1 000 000 7%/2

44、/6 5 833.33(元)，最后一个项目每月获得的收益为200306 000(元)。可以看出该家庭可以选项目4。本题正确答案D 项。 15李老师在讲“投资”时告诉学生，“投资”分为“金融投资”和“实际投资”，前者是指一种形式的金 融资产转变为另一种形式的金融资产，后者是指生产性资产的增加。下列经济活动中属于“实际投资”的是 () A小明花费5 000 元购买汽车保险 B小明将汽车抵押给银行获得贷款8 万元 C小明运用5 万元资金开办一家鲜花店 D小明利用3 万元购买证券投资基金 解析：选 C购买汽车保险符合金融投资的定义，故 A 项排除； 用汽车抵押贷款属于筹集资金，不属于投资， 专业文档

45、珍贵文档 故 B 项排除；投资开办花店可以带来生产性资产的增加，符合实际投资的定义，故C 项正确；购买证券投资 基金符合金融投资的定义，故D 项排除。 16如图所示，农户宁先生通过网络信贷平台获得了急需的30 万元贷款用于扩大生产规模。按照约定，红薯 收获时宁先生付了3 600 斤红薯用于抵扣贷款利息。该商业模式中() 投资人有权作为股东参与宁先生的经营活动，分享收益农户既解决了融资难的问题，又节约了农产品的 营销成本网贷平台承担了债券买卖的特殊功能农户、投资人和网贷平台实现了多赢 AB CD 解析： 选 C网贷平台解决了农户融资难的问题，并不是债券买卖，舍去；投资人通过网贷平台为农户提 供资

46、金的商业模式，并不是参股，不选； 符合题意。 17某企业以1% 月利率通过民间融资100 万元，如果该企业今年要使得这部分融资的纯收益率达10% 的水 平，那么该企业民间融资的全年投资回报率最低应是() A22% B20% C11% D9% 解析： 选 A年利率为： 1% 12 12%，该企业融资100 万元付出利息为：100 万元 12%12 万元；假设 该企业民间融资的全年投资回报率最低应是X：则 X12/100 10% ，X22%，故 A 项入选。 182017 年以来，社会融资成本总体下降，企业融资难、融资贵等问题得到一定程度的缓解，但从长期看， 降低企业融资成本仍需多措并举。下列举措有利于降低企业融资成本的是() 拓宽企业发行股票与债券等筹集资本渠道 下调金融机构人民币贷款和存款基准利率 大力发展直接融资，发展多层次资本市场 发展中小金融机构，逐步降低融资的风险 AB CD 解析： 选 B设问强调的是降低企业融资成本，解决融资贵的问题，是解决融资难的问题，排除；发展中 小金融机构与降低融资风险没有必然联系，故错误； 正确。