中国银监会公布流动资金贷款管理暂行办法.pdf

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1、精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 流动资金贷款管理暂行办法 中国银行业监督管理委员会令2010年第1号 颁布时间： 2010-02-12 15:43 发文单位：中国银行业监督管理委员会 流动资金贷款管理暂行办法 已经中国银行业监督管理委员会第72次主席 会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。 主席：刘明康 二一年二月十二日 流动资金贷款管理暂行办法 第一章 总则 第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷 款审慎经营管理， 促进流动资金贷款业务健康发展，依据中华人民共和国银行 业监督

2、管理法、 中华人民共和国商业银行法等有关法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行 业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。 第三条本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企 （事）业法人或国家规定 可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 第四条贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、 审慎经营、 平等 自愿、公平诚信的原则。 第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理， 全面了解客户信 息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节 的责任落实到具体部门和岗

3、位，并建立各岗位的考核和问责机制。 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金 授信总额及具体贷款的额度， 不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的 业务品种和期限， 以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有 效控制。 第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授 信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。 第八条贷款人应根据经济运

4、行状况、 行业发展规律和借款人的有效信贷需求 等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞 争和突击放贷。 第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资， 不得用于国家禁止生产、 经 营的领域和用途。 流动资金贷款不得挪用， 贷款人应按照合同约定检查、 监督流动资金贷款的 使用情况。 第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监 督管理。 第二章 受理与调查 第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件： （一）借款人依法设立； （二）借款用途明确、合法； （三）借款人生产经营合法、合规； （四）借款人具有持

5、续经营能力，有合法的还款来源； 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）贷款人要求的其他条件。 第十二条贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并 要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。 第十三条贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面 报告，并对其内容的真实性、 完整性和有效性负责。 尽职调查包括但不限于以下 内容： （一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团 队的资信等情况； （

6、二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大 投资计划等情况； （三）借款人所在行业状况； （四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况； （五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况； （六）借款人关联方及关联交易等情况； （七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况； （八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收 入等； （九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变 现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。 第三章 风险评价与审批 第十四条贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，

7、全面审查流动资金贷款的风险因素。 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 第十五条贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方 法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。 第十六条贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、 存货、应付 账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考 虑借款人现金流、 负债、还款能力、 担保等因素， 合理确定贷款结构， 包括金额、 期限、利率、担保和还款方式等。 第十七条贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则， 建立规范的流动资金贷 款评审制度

8、和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按 规定流程审批贷款，不得越权审批。 第四章 合同签订 第十八条贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相 关协议，需担保的应同时签订担保合同。 第十九条贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期 限、利率、用途、支付、还款方式等条款。 第二十条前条所指支付条款，包括但不限于以下内容： （一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； （二）支付方式变更及触发变更条件； （三）贷款资金支付的限制、禁止行为； （四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

9、 第二十一条贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项： （一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料； （二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查； 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - （三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转 让等重大事项前征得贷款人同意； （四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款； （五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。 第二十二条贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时， 借 款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施

10、： （一）未按约定用途使用贷款的； （二）未按约定方式进行贷款资金支付的； （三）未遵守承诺事项的； （四）突破约定财务指标的； （五）发生重大交叉违约事件的； （六）违反借款合同约定的其他情形的。 第五章 发放和支付 第二十三条贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和 支付审核。 第二十四条贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并 按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付 进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过 借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

11、。 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款 人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 第二十五条贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、 管理水平、 信用状 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 况等因素和贷款业务品种， 合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额 标准。 第二十六条具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支 付方式： （一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； （二）支付对象明确且单笔支付金额较大； （三）贷款人认定的

12、其他情形。 第二十七条采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途， 审核借 款人提供的支付申请所列支付对象、 支付金额等信息是否与相应的商务合同等证 明材料相符。 审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交 易对象。 第二十八条用借款人自主支付的， 贷款人应按借款合同约定要求借款人定期 汇总报告贷款资金支付情况， 并通过账户分析、 凭证查验或现场调查等方式核查 贷款支付是否符合约定用途。 第二十九条贷款支付过程中， 借款人信用状况下降、 主营业务盈利能力不强、 贷款资金使用出现异常的， 贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或 根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款

13、资金的发放和支付。 第六章 贷后管理 第三十条贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营 特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、 财务、信用、 支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险 因素。 第三十一条贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账 户并及时提供该账户资金进出情况。 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 贷款人可根据借款人信用状况、 融资情况等， 与借款人协商签订账户管理协 议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

14、贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。 第三十二条贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预 警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风 险。 第三十三条贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、 还款能 力的匹配程度， 作为与借款人后续合作的依据， 必要时及时调整与借款人合作的 策略和内容。 第三十四条贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额 融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债 权。 第三十五条流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换 周期的变化原

15、因和实际需要， 决定是否展期， 并合理确定贷款展期期限， 加强对 展期贷款的后续管理。 第三十六条流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理， 及时制 定清收处置方案。 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人 可与其协商重组。 第三十七条对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核 销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。 第七章 法律责任 第三十八条贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银行业监 督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的， 中国银行业监督 管理委员会可采取 中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管 精品文档

16、就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精品文档 - 措施： （一）流动资金贷款业务流程有缺陷的； （二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的； （三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的； （四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采 取有效措施的。 第三十九条贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办 法第三十八条采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法 第四十六条、第四十八条对其进行处罚： （一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的； （二）未按本办法规定签订

17、借款合同的； （三）与借款人串通违规发放贷款的； （四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁 止生产、经营的领域和用途的； （五）超越或变相超越权限审批贷款的； （六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； （七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。 第八章 附则 第四十条贷款人应依据本办法制定流动资金贷款管理实施细则及操作规程。 第四十一条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。 第四十二条本办法自发布之日起施行。 2010 年读书节活动方案 精品文档就在这里 - 各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- - - -精

18、品文档 - 一、活动目的： 书是人类的朋友，书是人类进步的阶梯！为了拓宽学生的知识面，通过开展“和书交朋友，遨游知识大海洋”系列读书活动，激发学生读书的兴趣，让每一个学生都想读书、爱读书、会 读书，从小养成热爱书籍，博览群书的好习惯，并在读书实践活动中陶冶情操，获取真知，树立理想！ 二、活动目标： 1、通过活动，建立起以学校班级、个人为主的班级图书角和个人小书库。 2、通过活动，在校园内形成热爱读书的良好风气。 3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。 4、通过活动，促进学生知识更新、思维活跃、综合实践能力的提高。 三、活动实施的计划 1、做好读书登记簿 （1） 每个学生结合实际，准备一本读

19、书登记簿，具体格式可让学生根据自己喜好来设计、装饰，使其生动活泼、各具特色，其中要有读书的内容、容量、实现时间、好词佳句集锦、心得 体会等栏目，高年级可适当作读书笔记。 （2） 每个班级结合学生的计划和班级实际情况，也制定出相应的班级读书目标和读书成长规划书，其中要有措施、有保障、有效果、有考评，简洁明了，易于操作。 （3）中队会组织一次“读书交流会”展示同学们的读书登记簿并做出相应评价。 2、举办读书展览： 各班级定期举办“读书博览会”，以“名人名言” 、格言、谚语、经典名句、“书海拾贝” 、 “我最喜欢的”、 “好书推荐”等形式，向同学们介绍看过的新书、好书、及书中的部分内容 交流自己在读书活动中的心得体会, 在班级中形成良好的读书氛围。 3、出读书小报：