银监局高管考试题库(可编辑).doc

《银监局高管考试题库(可编辑).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银监局高管考试题库(可编辑).doc（36页珍藏版）》请在三一文库上搜索。

1、 题库问答题1 试列举银行业金融机构审慎经营规则的内容银监法第21条 答审慎经营规则包括风险管理内部控制资本充足率资产质量损失准备金风险集中关联交易资产流动性等内容2 在接管机构重组或者撤销清算期间经国务院银行业监督管理机构负责人批准对银行业金融机构直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员可采取哪些相关限制措施 银监法第40条答1直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的通知出境管理机关依法阻止其出境2申请司法机关禁止其转移转让财产或者对其财产设定其他权利 3 对于银行业金融机构违反审慎经营规则的行为国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的强制

2、纠正措施有哪些银监法第37条答1责令暂停部分业务停止批准开办新业务2限制分配红利和其他收入3限制资产转让4责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利5责令调整董事高级管理人员或者限制其权利6停止批准增设分支机构4 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取什么措施答一询问有关单位或者个人要求其对有关情况作出说明二查阅复制有关财务会计财产权登记等文件资料三对可能被转移隐匿毁损或者伪造的文件资料予以先行登记保存5 设立商业银行应当具备哪些条件商业银行法第12条答 一 有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章

3、程 二 有符合本法规定的注册资本最低限额 三 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事高级管理人员 四 有健全的组织机构和管理制度 五 有符合要求的营业场所安全防范措施和与业务有关的其他设施设立商业银行还应当符合其他审慎性条件 6 商业银行有哪些变更事项应当经国务院银行业监督管理机构批准商业银行法第24条答 一 变更名称 二 变更注册资本 三 变更总行或者分支行所在地 四 调整业务范围 五 变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东 六 修改章程 七 国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项更换董事高级管理人员时应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格7 有哪些情形的不得担任商业银行

4、的董事高级管理人员商业银行法第27条答 一 因犯有贪污贿赂侵占财产挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪被判处刑罚或者因犯罪被剥夺政治权利的 二 担任因经营不善破产清算的公司企业的董事或者厂长经理并对该公司企业的破产负有个人责任的 三 担任因违法被吊销营业执照的公司企业的法定代表人并负有个人责任的 四 个人所负数额较大的债务到期未清偿的 8 商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件所指关系人包括哪些商业银行法第40条答 一 商业银行的董事监事管理人员信贷业务人员及其近亲属 二 前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司企业和其他经济组织

5、 9 对于借款人到期不归还贷款的商业银行依法享有什么权利商业银行法第42条答借款人到期不归还担保贷款的商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利商业银行因行使抵押权质权而取得的不动产或者股权应当自取得之日起二年内予以处分借款人到期不归还信用贷款的应当按照合同约定承担责任10 根据商业银行法商业银行的工作人员的职业操守规定是什么商业银行法第52条答 一 利用职务上的便利索取收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣手续费 二 利用职务上的便利贪污挪用侵占本行或者客户的资金 三 违反规定徇私向亲属朋友发放贷款或者提供担保 四 在其他经济组织兼职 五 违反法律行政法规和

6、业务管理规定的其他行为 11 商业银行存在未经批准设立分支机构或违反规定提高或者降低利率的情形时依照商业银行法应受到怎样的罚款商业银行法第74条答有违法所得的没收违法所得违法所得五十万元以上的并处违法所得一倍以上五倍以下罚款没有违法所得或者违法所得不足五十万元的处五十万元以上二百万元以下罚款情节特别严重或者逾期不改正的可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构成犯罪的依法追究刑事责任 12 债务人或者第三人有权处分的哪些财产可以抵押请列举三项物权法第180条答债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押一建筑物和其他土地附着物二建设用地使用权三以招标拍卖公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权四生产

7、设备原材料半成品产品五正在建造的建筑物船舶航空器六交通运输工具七法律行政法规未禁止抵押的其他财产13 根据物权法哪些财产不得抵押请列举三项物权法第184条答下列财产不得抵押一土地所有权二耕地宅基地自留地自留山等集体所有的土地使用权但法律规定可以抵押的除外三学校幼儿园医院等以公益为目的的事业单位社会团体的教育设施医疗卫生设施和其他社会公益设施四所有权使用权不明或者有争议的财产五依法被查封扣押监管的财产六法律行政法规规定不得抵押的其他财产14 物权法规定了哪些权利可以质押物权法第223条答下列权利可以质押一汇票支票本票二债券存款单三仓单提单四可以转让的基金份额股权 五可以转让的注册商标专用权专利权

8、著作权等知识产权中的财产权六应收账款七法律行政法规规定可以出质的其他财产权利 15 银行承兑汇票发生逾期应如何处理票据法答银行承兑汇票逾期承兑汇票发生银行承兑汇票垫款后应采取以下措施将银行承兑汇票垫款纳入不良贷款考核范围制定清收计划落实清收责任垫付款项转入银行承兑汇票垫款有关会计科目按照有关规定计收利息垫付款项向承兑申请人进行催收及时处理抵押物质押物或要求保证人履行担保义务尽量减少垫款损失经催收和追偿仍无法收回垫款的应根据具体情况及时采取包括诉讼在内的多种手段进行转化处理16 商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备哪些条件票据法答一是在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织二是与出票人或者直接

9、前手之间具有真实的商品交易关系三是提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票和商品发运单据逐步演变为商品交易合同复印件17 汇票必须记载哪些事项票据法第二十二条答 汇票必须记载下列事项一表明汇票的字样二无条件支付的委托三确定的金额四付款人名称五收款人名称六出票日期七出票人签章汇票上未记载前款规定事项之一的汇票无效18 什么叫背书票据法第二十二条答背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为19 案例分析题甲公司向某工商银行申请一张银行承兑汇票该银行作了必要的审查后受理了这份申请并依法在票据上签章甲公司得到这张票据后没有在票据上签章便将该票据直接交付给乙公司作

10、为购货款乙公司又将此票据背书转让给丙公司以偿债到了票据上记载的付款日期丙公司持票向承兑银行请求付款时该银行以票据无效为理由拒绝付款请问 1 从以上案情显示的情况看这张汇票有效吗 2 根据我国票据法关于汇票出票行为的规定记载了哪些事项的汇票才为有效票据 3 银行既然在票据上依法签章它可以拒绝付款吗为什么答 1 无效 2 根据我国票据法第二十二条关于汇票出票行为的规定出票人必须在票据上记载汇票字样无条件支付的委托确定的金额付款人名称收款人名称出票日期出票人签章以上事项欠缺之一者票据无效 3 本案中承兑银行可以拒绝付款因为根据票据行为的一般原理出票行为属于基本的票据行为承兑行为属于附属的票据行为如果

11、基本的票据行为无效附属的票据行为也随之无效20 按照商业银行信息披露办法商业银行应在会计报表附注中说明本行的重要会计政策和会计估计请简要说明主要包括哪些内容商业银行信息披露办法第十二条答商业银行应在会计报表附注中说明本行的重要会计政策和会计估计包括会计报表编制所依据的会计准则会计年度记账本位币记账基础和计价原则贷款的种类和范围投资核算方法计提各项资产减值准备的范围和方法收入确认原则和方法衍生金融工具的计价方法外币业务和报表折算方法合并会计报表的编制方法固定资产计价和折旧方法无形资产计价及摊销政策长期待摊费用的摊销政策所得税的会计处理方法等21 商业银行披露的本行年度重要事项至少应包括哪些内容

12、商业银行信息披露办法第二十二条 答商业银行披露的本行年度重要事项至少应包括下列内容一最大十名股东名称及报告期内变动情况二增加或减少注册资本分立合并事项三其他有必要让公众了解的重要信息22 商业银行应披露哪些公司治理信息商业银行信息披露办法第二十一条答商业银行应披露下列公司治理信息一年度内召开股东大会情况二董事会的构成及其工作情况三监事会的构成及其工作情况四高级管理层成员构成及其基本情况五银行部门与分支机构设置情况商业银行应对独立董事的工作情况单独披露23 贷款风险分类指引中规定商业银行对贷款进行分类时遵循哪些原则贷款风险分类指引第四条答贷款分类应遵循以下原则一真实性原则分类应真实客观地反映贷款

13、的风险状况二及时性原则应及时动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果三重要性原则对影响贷款分类的诸多因素要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类四审慎性原则对难以准确判断借款人还款能力的贷款应适度下调其分类等级24 商业银行对贷款进行分类应考虑哪些因素贷款风险分类指引第六条答商业银行对贷款进行分类应主要考虑以下因素一借款人的还款能力二借款人的还款记录三借款人的还款意愿四贷款项目的盈利能力五贷款的担保六贷款偿还的法律责任七银行的信贷管理状况25 哪些贷款应归为关注类贷款风险分类指引第十条答下列贷款应至少归为关注类一本金和利息虽尚未逾期但借款人有利用兼并重组分立等形式恶意逃废

14、银行债务的嫌疑二借新还旧或者需通过其他融资方式偿还三改变贷款用途四本金或者利息逾期五同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良六违反国家有关法律和法规发放的贷款26 商业银行进行贷款分类实现的目标是什么贷款风险分类指引第三条答通过贷款分类应达到以下目标一揭示贷款的实际价值和风险程度真实全面动态地反映贷款质量二及时发现信贷管理过程中存在的问题加强贷款管理三为判断贷款损失准备金是否充足提供依据27 可疑类和损失类贷款的定义贷款风险分类指引第五条答可疑类贷款借款人无法足额偿还贷款本息即使执行担保也肯定要造成较大损失损失类贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后本息仍然无法收回或只能收回极少

15、部分28 个人定期存单质押担保的范围包括哪些个人定期存单质押贷款办法第七条答存单质押担保的范围包括贷款本金和利息罚息损害赔偿金违约金和实现质权的费用29 商业银行内部控制指引中规定商业银行存款及柜台业务内部控制的重点内容包括哪些商业银行内部控制指引第七十二条答商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是对基层营业网点要害部位和重点岗位实施有效监控严格执行账户管理会计核算制度和各项操作规程防止内部操作风险和违规经营行为防止内部挪用贪污以及洗钱金融诈骗逃汇骗汇等非法活动确保商业银行和客户资金的安全30 商业银行内部控制的目标是什么商业银行内部控制指引第三条答商业银行内部控制的目标一确保国家法律规定和商业

16、银行内部规章制度的贯彻执行二确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现三确保风险管理体系的有效性四确保业务记录财务信息和其他管理信息的及时真实和完整31 商业银行内部控制有哪些要素商业银行内部控制指引第六条答内部控制应当包括以下要素一内部控制环境二风险识别与评估三内部控制措施四信息交流与反馈五监督评价与纠正32 商业银行如何对集团客户授信商业银行内部控制指引第四十二条答商业银行对集团客户授信应当遵循统一适度和预警的原则对集团客户应当实行统一授信管理合理确定对集团客户的总体授信额度防止多头授信过度授信和不适当分配授信额度商业银行应当建立风险预警机制对集团客户授信集中风险实行有效监控防止集

17、团客户通过多头开户多头借款多头互保等形式套取银行资金33 商业银行如何明确授信风险责任商业银行内部控制指引第五十二条答商业银行应当建立授信风险责任制明确规定各个部门岗位的风险责任一调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任二审查和审批人员应当承担审查审批失误的责任并对本人签署的意见负责三贷后管理人员应当承担检查失误清收不力的责任四放款操作人员应当对操作性风险负责五高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任34 什么是单位定期存单单位定期存单质押贷款管理规定第三条答单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构以下简称存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证35

18、借款人办理单位定期存单质押贷款应向贷款人提交哪些材料单位定期存单质押贷款管理规定第五条答借款人办理单位定期存单质押贷款除按其他有关规定提交文件资料外还应向贷款人提交下列文件资料一开户证实书包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书二存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书三存款人在存款行的预留印鉴或密码开户证实书为第三人向借款人提供的应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书36 存款行对单位定期存单应当进行确认的内容包括哪些单位定期存单质押贷款管理规定第十条答存款行对单位定期存单进行确认的内容包括一单位定期存单所载开立机构户名账号存款数额存单

19、号码期限利率等是否真实准确二借款人提供的预留印鉴或密码是否一致三需要确认的其他事项37 单位定期存单质押担保的范围包括哪些单位定期存单质押贷款管理规定第二十一条答单位定期存单质押担保的范围包括贷款本金和利息罚息损害赔偿金违约金和实现质权的费用38 境外金融机构投资入股中资金融机构应当具备哪些条件境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法第七条答境外金融机构投资入股中资金融机构应当具备下列条件一投资入股中资商业银行的最近一年年末总资产原则上不少于100亿美元投资入股中资城市信用社或农村信用社的最近一年年末总资产原则上不少于10亿美元投资入股中资非银行金融机构的最近一年年末总资产原则上不少于10亿美

20、元二中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好三最近两个会计年度连续盈利四商业银行资本充足率不低于8非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10五内部控制制度健全六注册地金融机构监督管理制度完善七所在国地区经济状况良好八中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件中国银行业监督管理委员会根据金融业风险状况和监管需要可以调整境外金融机构投资入股中资金融机构的资格条件39 商业银行制定服务价格提供银行服务应遵守什么规定和要求商业银行服务价格管理暂行办法第五条答商业银行制定服务价格提供银行服务应当遵守国家有关价格法律法规及规章的规定应当遵循合理公开诚信和质价

21、相符的原则应以银行客户为中心增加服务品种改善服务质量提升服务水平禁止利用服务价格进行不正当竞争40 商业银行哪些价格违法违规行为应受到处罚由谁来处罚处罚依据是什么商业银行服务价格管理暂行办法第十六条第十七条答商业银行有下列行为的由政府价格主管部门依据中华人民共和国价格法价格违法行为行政处罚规定予以处罚一擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的二超出政府指导价浮动幅度的三不按照规定明码标价的四违反本办法规定的其他价格违法违规行为 商业银行违反下列规定的由中国银行业监督管理委员会依据有关法律行政法规和规章规定处理一实行市场调节价的服务价格由商业银行总行外国银行分行有主报告行的由其主报告行自行制定和

22、调整其他商业银行分支机构不得自行制定和调整价格二商业银行制定和调整价格时应充分考虑个人和企事业的承受能力商业银行应就实行市场调节价的服务项目制定本系统内统一的定价管理制度明确定价范围定价原则定价方法以及总行和分行的管理职责三商业银行依据本办法制定服务价格应至少于执行前15个工作日向中国银行业监督管理委员会报告并应至少于执行前10个工作日在相关营业场所公告商业银行就前款事项报告中国银行业监督管理委员会的同时应抄送中国银行业协会41 我国银行业实施新资本协议的目标是什么中国银行业实施新资本协议指导意见答通过实施新资本协议借鉴先进风险管理理念和方法促使商业银行改进风险计量手段健全风险管理组织体系全面

23、提升风险管理能力尽快缩小与国际先进银行的差距增强我国商业银行的国际竞争力同时完善商业银行资本监管制度提高银行监管有效性促进银行体系稳健运行和可持续发展42 我国银行业实施新资本协议应坚持什么原则中国银行业实施新资本协议指导意见答1分类实施的原则2分层推进的原则3分步达标的原则43 什么是商业银行集团客户授信业务风险中国银行业监督管理委员会关于修改商业银行集团客户授信业务风险管理指引的决定修正第五条答根据银监会商业银行集团客户授信业务风险管理指引规定集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信过度授信和不适当分配授信额度或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易资产重组等手段在内部关联

24、方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息或给商业银行带来其他损失的可能性44 商业银行集团客户应具有哪些特征中国银行业监督管理委员会关于修改商业银行集团客户授信业务风险管理指引的决定修正第三条答商业银行集团客户是具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象一在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的二共同被第三方企事业法人所控制的三主要投资者个人关键管理人员或与其近亲属包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系共同直接控制或间接控制的四存在其他关联关系可能不按公允价格原则转移资产和利润商业银行认为应视同集团

25、客户进行授信管理的上述企事业法人包括除商业银行外的其他金融机构商业银行可根据上述四个特征结合本行授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围45 商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则中国银行业监督管理委员会关于修改商业银行集团客户授信业务风险管理指引的决定修正第六条答商业银行对集团客户授信应遵循以下原则一统一原则商业银行对集团客户授信实行统一管理集中对集团客户授信进行风险控制二适度原则商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力合理确定对集团客户的总体授信额度防止过度集中风险三预警原则商业银行应建立风险预警机制及时防范和化解集团客户授信风险46 商业银行资本的组成包括哪些内容中国银行业

26、监督管理委员会关于修改商业银行资本充足率管理办法的决定第十二条答商业银行资本包括核心资本和附属资本47 商业银行核心资本包括哪些内容中国银行业监督管理委员会关于修改商业银行资本充足率管理办法的决定第十二条答核心资本包括实收资本或普通股资本公积盈余公积未分配利润和少数股权48 商业银行附属资本包括哪些内容中国银行业监督管理委员会关于修改商业银行资本充足率管理办法的决定第十二条答附属资本包括重估储备一般准备优先股可转换债券混合资本债券和长期次级债务对计入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本计入部分不得超过正变动的50公允价值负变动应全额从附属资本中扣减商业银行计算资本充足率时应将计

27、入资本公积的可供出售债券的公允价值从核心资本中转入附属资本49 商业银行计算核心资本充足率时哪些项目应从核心资本中扣除中国银行业监督管理委员会关于修改商业银行资本充足率管理办法的决定第十五条答商业银行计算核心资本充足率时应从核心资本中扣除以下项目一商誉二商业银行对未并表金融机构资本投资的50三商业银行对非自用不动产和企业资本投资的5050 资本充足率的信息披露主要包括哪几个方面中国银行业监督管理委员会关于修改商业银行资本充足率管理办法的决定第四十三条答资本充足率的信息披露主要包括以下五个方面内容风险管理目标和政策并表范围资本资本充足率信用风险和市场风险对于涉及商业机密无法披露的项目商业银行可披

28、露项目的总体情况并解释特殊项目无法披露的原因51 商业银行高级管理人员负责资本充足率管理主要包括哪些工作中国银行业监督管理委员会关于修改商业银行资本充足率管理办法的决定第三十四条答商业银行高级管理人员负责资本充足率管理的实施工作包括制定本银行资本充足率管理的规章制度完善信用风险和市场风险的识别计量和报告程序定期评估资本充足率水平并建立相应的资本管理机制加强对资本评估程序的检查和审计确保各项监控措施的有效实施52 商业银行开展哪些个人理财业务应报中国银监会批准商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十六条答商业银行开展以下个人理财业务应向中国银行业监督管理委员会申请批准一保证收益理财计划二为开展个人

29、理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品三需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务53 什么是保证收益理财计划商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条答保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划54 国内金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备哪些基本条件中国银行业监督管理委员会关于修改金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法的决定第七条答金融机构申请开办衍生产品交易业务应具备下列条件一有健全的衍生产品交易风险管

30、理制度和内部控制制度二具备完善的衍生产品交易前中后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统三衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历且无不良记录四应具有从事衍生产品或相关交易2年以上接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名相关风险管理人员至少1名风险模型研究人员或风险分析人员至少1名以上人员均需专岗人员相互不得兼任且无不良记录五有适当的交易场所和设备六外国银行分行申请开办衍生产品交易业务必须获得其总行地区总部的正式授权且其母国应具备对衍生产品交易业务进行监管的法律框架其母国监管当局应具备相应的监管能力七中国银行业监督管理委员会规定的其他

31、条件55 对商业银行的金融违法行为实施行政处罚的种类有哪些中国银行业监督管理委员会关于修改中国银行业监督管理委员会行政处罚办法的决定第七条答行政处罚的种类包括一警告二罚款三没收违法所得四责令停业整顿五吊销金融许可证六取消董事高级管理人员任职资格七法律行政法规规定的其他行政处罚56 哪些情形之下银行业金融机构其他单位和个人可以申请行政复议中国银行业监督管理委员会行政复议办法第五条答有下列情形之一的银行业金融机构其他单位和个人可以依照本办法申请行政复议一对银监会或其派出机构作出的警告罚款没收违法所得责令停业吊销金融许可证等决定不服的二对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事高级管理人员一定

32、期限或者终身任职资格的决定不服的三认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的四认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的五认为银监会或其派出机构的其他具体行政行为侵犯其合法权益的57 中资商业银行境内分支机构变更事项包括哪些内容中国银行业监督管理委员会关于修改中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法的决定修正第七十三条答中资商业银行境内分支机构变更包括分行分行级专营机构支行分理处储蓄所自助银行等变更名称机构升格降格变更营业场所临时停业等58 不得担任中资商业银行董事和高级管理人员的情形有哪些中国银行业监督管理委员会关于修改中国银行业监督管理委员会

33、中资商业银行行政许可事项实施办法的决定修正第一百二十三条答拟任人有下列情形之一的不得担任中资商业银行董事和高级管理人员一有故意犯罪记录的二对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任情节严重被有关行政机关依法处罚的三在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的四被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的五累计3次被金融监管机构行政处罚的六与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的七有违反社会公德的不良行为造成恶劣影响的八个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力

34、的九法律行政法规及银监会规定的其他情形59 中资商业银行有下列哪些情形之一的应当申请解散中国银行业监督管理委员会关于修改中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法的决定修正第八十四条答中资商业银行有下列情形之一的应当申请解散一章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形二股东大会决议解散三因分立合并需要解散60 什么是村镇银行村镇银行管理暂行规定第二条答村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律法规批准由境内外金融机构境内非金融机构企业法人境内自然人出资在农村地区设立的主要为当地农民农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构61 什么是贷款公司贷款公司管

35、理暂行规定第二条答贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律法规批准由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司62 设立贷款公司其投资人应符合哪些条件贷款公司管理暂行规定第九条答设立贷款公司其投资人应符合下列条件一投资人为境内商业银行或农村合作银行二资产规模不低于50亿元人民币三公司治理良好内部控制健全有效四主要审慎监管指标符合监管要求五银监会规定的其他审慎性条件63 金融许可证应载明哪些内容金融许可证管理办法修正第七条答金融许可证载明下列内容一机构编码 金融机构

36、实行全国统一编码 二机构名称农村信用合作机构以括号注明法人机构或分支机构三依据的法律法规四机构批准成立日期五营业地址六颁发许可证日期七银监会或其派出机构的公章64 金融机构哪些违反金融许可证管理办法修正的行为将受到行政处罚金融许可证管理办法修正第十六十七条答一不按规定换领金融许可证二损坏金融许可证三遗失金融许可证且不向银监会报告四未在营业场所公示金融许可证此外商业银行出租出借金融许可证的依照中华人民共和国商业银行法的有关规定进行处罚65 商业银行董事会应当每年向股东会就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况作出专项报告关联交易情况应当包括哪些内容商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第三十

37、六条答商业银行董事会应当每年向股东会就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出专项报告关联交易情况应当包括关联方交易类型交易金额及标的交易价格及定价方式交易收益与损失关联方在交易中所占权益的性质及比重等未设立董事会的应当由商业银行经营决策机构向监事会做出专项报告66 商业银行的关联方包括哪些商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第六条答商业银行的关联方包括关联自然人法人或其他组织67 什么是商业银行的一般关联交易商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第二十二条 答一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1以下且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业

38、银行资本净额5以下的交易68 什么是商业银行的重大关联交易商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第二十二条答重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间的单笔交易金额占商业银行资本净额1以上或商业银行与一个关联交易方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5以上的交易69 商业银行应怎样计算关联交易余额商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第二十二条答1计算关联自然人与商业银行的交易余额时其近亲属与该商业银行的交易应当合并计算2计算关联法人或其他组织与商业银行的交易余额时与其构成集团客户的法人或其他组织与该商业银行的交易应当合并计算70 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规

39、定商业银行未按照规定向中国银行业监督管理委员会报告重大关联交易或报送关联交易情况报告的应受怎样处罚商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第四十一条答商业银行未按照规定向中国银行业监督管理委员会报告重大关联交易或报送关联交易情况报告的由中国银行业监督管理委员会责令改正逾期不改正的处十万元以上三十万元以下罚款71 银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构通过设立特定目的信托转让信贷资产应当具备什么条件金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第七条答银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构通过设立特定目的信托转让信贷资产应当具备以下条件一具有良好的社会信誉和经营业绩最近三年内没有重大违法违规行为二具有

40、良好的公司治理风险管理体系和内部控制三对开办信贷资产证券化业务具有合理的目标定位和明确的战略规划并且符合其总体经营目标和发展战略四具有适当的特定目的信托受托机构选任标准和程序五具有开办信贷资产证券化业务所需要的专业人员业务处理系统会计核算系统管理信息系统以及风险管理和内部控制制度六最近三年内没有从事信贷资产证券化业务的不良记录七银监会规定的其他审慎性条件72 信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合什么条件金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第十九条答信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合以下条件一 具有较高的同质性二 能够产生可预测的现金流收入三符合法律行政法规以及银监会

41、等监督管理机构的有关规定73 金融机构从事信贷资产证券化业务活动有哪些违法情形的银监会可依据中华人民共和国银行业监督管理法规定予以处罚金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第七十八条答金融机构从事信贷资产证券化业务活动有下列情形之一的由银监会依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十五条的规定予以处罚一违反规定投资资产支持证券或者严重违反审慎经营规则的二提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表报告等文件资料的三未按照规定进行风险揭示或者信息披露的四拒绝执行银监会采取的措施74 金融机构因违反审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构银监会有权

42、采取哪些措施金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第七十五条答银监会有权采取下列措施一暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务二责令调整董事高级管理人员或者限制其权利三中华人民共和国银行业监督管理法规定的其他措施75 根据金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法特定目的信托受托机构出现了哪种情形银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第七十六条答特定目的信托受托机构有下列情形之一的银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格一经营状况发生恶化连续两年出现亏损二在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误未能尽职管理信托财产而被解任三严重损害信托财产以及信

43、贷资产证券化发起机构投资机构和其他相关机构的利益四银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项76 金融机构应当按照银监会关于信息披露的有关规定披露其从事信贷资产证券化业务活动的有关信息披露的信息内容应包括哪些金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第七十四条答金融机构应当按照银监会关于信息披露的有关规定披露其从事信贷资产证券化业务活动的有关信息披露的信息应当至少包括以下内容一 从事信贷资产证券化业务活动的目的二 在信贷资产证券化业务活动中担当的角色提供的服务所承担的义务责任及其限度三 当年所开展的信贷资产证券化业务概述四 发起机构的信用风险转移或者保留程度五 因从事信贷资产证券化业务活动而形

44、成的证券化风险暴露及其数额六 信贷资产证券化业务的资本计算方法和资本要求七 对所涉及信贷资产证券化业务的会计核算方式77 从事信贷资产证券化业务活动当中受托机构应当选择具备哪些条件的商业银行担任资金保管机构金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第四十四条答受托机构应当选择具备下列条件的商业银行担任资金保管机构一有专门的业务部门负责履行信托资金保管职责 二具有健全的资金保管制度和风险管理内部控制制度三具备安全保管信托资金的条件和能力四具有足够的熟悉信托资金保管业务的专职人员五具有安全高效的清算交割系统六具有符合要求的营业场所安全防范设施和与保管信托资金有关的其他设施七最近三年内没有重大违法违规行

45、为78 金融机构在从事信贷资产证券化业务活动中可充当什么角色金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法第四条答金融机构可作为信贷资产证券化发起机构受托机构信用增级机构贷款服务机构资金保管机构资产支持证券投资机构等从事信贷资产证券化业务活动应当依照有关法律行政法规部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定履行相应职责并有效地识别计量监测和控制相关风险79 商业银行负责市场风险管理的部门应当履行哪些职责商业银行市场风险管理指引第九条答商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责一拟定市场风险管理政策和程序提交高级管理层和董事会审查批准二识别计量和监测市场风险三监测相关业务经营部门和分支机构对市

46、场风险限额的遵守情况报告超限额情况四设计实施事后检验和压力测试五识别评估新产品新业务中所包含的市场风险审核相应的操作和风险管理程序六及时向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告七其他有关职责业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作80 商业银行市场风险的计量方式有哪些商业银行市场风险管理指引第十六条答商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险市场风险的计量方式包括缺口分析久期分析外汇敞口分析敏感性分析情景分析和运用内部模型计算风险价值等商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性并采用压力测试等其他

47、分析手段进行补充81 简述商业银行市场风险的含义商业银行市场风险管理指引第三条答市场风险是指是指因市场价格利率汇率股票价格和商品价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险市场风险存在于银行的交易和非交易业务中市场风险可以分为利率风险汇率风险包括黄金股票价格风险和商品价格风险分别是指由于利率汇率股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险82 对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题商业银行在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的银监会有权采取哪些措施商业银行市场风险管理指引第三十六条答对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议包括调整市场风险计量方法模型假设前提和参数等方面的建议 对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷