常熟农商银行笔试真题(附答案)..pdf

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1、常熟农商银行笔试真题 一、单项选择题 1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（C ）。 A.不变B.减少 C.增加D.上下波动 2.我国央行首要调控的货币是（C ）。 A.M-1- 、M2 和 M3 B.M1 和 M2 C.M0 和 M1 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（B ）。 A.货币数量论B.劳动价值论 C.剩余价值论D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的y 表示（ D ）。 A.国民收入B.工资收入 C.名义收入D.恒久性入 5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（B ）。 A.增加B.减少 C.不变D.不定 6.通货膨胀首先是

2、一种（B ）。 A.制度现象B.经济现象 C.心理现象D.社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（A ）。 A.杠杆租赁B.金融租赁 C.经营租赁D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100 元，价格为 91 元，期限为 1 年，其收 益率为（D ）。 A.9% B.7.43% C.10.8% D.9.89% 9.假定某储户 2004 年 8 月 1 日存入定活两便储蓄存款5000 元，于 2004 年 10 月 1 日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25% ，活期储蓄 利率为 1.85% ，银行应付利息为（D ）。 A.225 元B.135 元 C.22.5

3、0 元D.18.50 元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（B ）。 A.资本B.利息 C.工资D.利润 11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（D ）。 A.市场利率B.优惠利率 C.固定利率D.实际利率 12.某银行 2004 年 5 月 20 日向某公司发放贷款100 万，贷款期限为一年， 假定 利率为 4.5% 。该公司在 2005 年 5 月 20 日还贷款时应付利息为（A ）。 A.54000 元B.4500 元 C.375 D.6000 元。 13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（A） 。 A.汽车金融公司B.汽车集团公司 C.汽车股份公司D.金

4、融投资公司 14.投资基金是由若干法人发起设立，以（A ）的方式募集资金 A.发行受益凭证B.发行金融债券 C.组织存款D.发行股票 15.中央银行发行货币、集中存款准备金属于其（B ）。 A.资产业务B.负债业务 C.表外业务D.特别业务 16.根据我国法律规定，我国的证券交易所是（B ）。 A.以盈利为目的的法人B.不以盈利为目的的法人 C.公益性机构D.政府机构 17.改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于（A ） 正式开业。 A.1991 年 7 月 3 日B.1990 年 11 月 26 日 C.1992 年 11 月 19 日D.1989 年 10 月 20

5、日 18.一般而言，金融机构主要分为（A ）两大类。 A.银行与非银行金融机构B.银行与证券机构 C.银行与保险机构D.政策性银行与商业银行 19.按照我国的规定，要求金融机构的注册资本应当是（A ）。 A. 实收资本B.附属资本 C.债务资本D.国有资本 20.某商业银行的核心资本为300 亿元，附属资本为 40 亿，拥有三类资产分别为 6000 亿元、 5000 亿元、 2000 亿元， 与其对应的资产风险权数分别为10% 、 20%、 100% ，其资本充足率为（B ）。 A.8.5% B.9.4% C.10.5% D.7.4% 21.无论是国家资本、 法人资本、 个人资本或外资资本，

6、凡投入金融机构永久使用 和支配的，都形成其（C ）。 A.资本公积B.资本盈余 C.实收资本D.应收资本 22.在我国，财政性存款、特种存款、准备金存款都属于（A ）管理的存款。 A.中央银行B.商业银行 C.合作银行D.政策性银行 23.我国的法定存款准备金率由（D ）规定并组织执行。 A.国务院B.金融工委 C.中央财经工作领导小组D.中国人民银行 24.按照银行监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为（D ）。 A.2004 年 3 月 1 日B.2005 年 3 月 1 日 C.2006 年 1 月 1 日D.2007 年 1 月 1 日 25.下列单位可以作为贷款保证人的是（

7、C ）。 A.国家机关B.企业法人的职能部门 C.具有法人授权的分支机构D.以公益为目的的事业单位 26.反映抵押合同与质押合同的主要区别的是（B ）。 A.借款人与贷款人要以书面形式订立合同 B.合同生效日 C.借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规定 D.贷款清偿后，担保品处理规定 27.将全部投资资金集中投资于短期证券或长期证券的投资方法属于（A ）投资 法。 A.期限分离B.分散化 C.灵活调整D.债券交换 28.若投资者持面额相同、票面收益率相同、到期限相同的AB 两种债券，其市场 价格相同，但预计 A 债券的到期收益率会高于B 债券，这时投资者如果（B ）。 A.卖出 A 债券，买

8、入 B 债券B.买入 A 债券，卖出 B 债券 C.采取价格交换投资法D.采取收益净增交换投资法 29.商业银行在中央银行的法定准备金存款，要按规定的调整日定期调整， 当调整 日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金 时，其（A ）。 A.超额准备金减少，可用头寸B.超额准备金增加，可用头寸增加 C.超额准备金增加，可用头寸减少D.超额准备金增加，可用头寸增加 30.银行已贴现的票据，到期付款人不能清偿时，银行首先应该向（B ）追索。 A.贴现申请人B.票据承兑人 C.贴现银行D.保证人 31.证券回购市场上交易的证券主要是（A ）。 A.国债B.股票 C.存单D.

9、票据 32.已知某商业银行法定准备金存款100 万元，超额准备金存款200 万元，自留 准备金占超额准备2%，则其超额准备金可用量为（C ）万元。 A.100 B.200 C.196 D.294 33.证券中介机构是指（B ）。 A.证券发行人和投资者B.证券经营机构和证券服务机构 C.证券协会D.证券监管机构 34.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（A ）。 A.直接发行B.间接发行 C.代理发行D.公开发行 35.通过发行股票筹集资金组建起来的，以盈利为目的的证券交易所是（B ）。 A.会员制证券交易所B.公司制证券交易所 C.连锁制证券交易所D.单一制证券交易所 36.证券买卖双方

10、成立后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为 （ C ）。 A.清算B.过户 C.交割D.买手 37.按我国现行规定，如下商业承兑汇票签发与承兑的正确表述是（B ）。 A.承兑银行签发并承兑B.付款人签发并承兑 C.收款人签发并承兑D.付款人签发，收款人承兑 38.由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件付确定的金额给收款人或持票 人的票据是（B ）。 A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票 39.支票分为现金支票、转账支票和普通支票，普通支票（A ）。 A.既可以支取现金，也可以用于转账 B.可以支取现金，但不可以转账 C.不可以支取现金，只能用于转账 D.只能用于个人，不

11、能用于单位 40.下列只能用于转账结算的票据是（D ）。 A.银行汇票B.银行本票 C.支票D.商业汇票 41.银行卡中具有透支功能的卡有（D ）。 A.转账卡B.储值卡 C.专用卡D.贷记卡 42.在我国，国内信用证为（D ）的跟单信用证。 A.不可撤销，但可转让B.可以撤销，不可转让 C.可以撤销，可以转让D.不呆撤销，不可转让 43.在会计核算中， 要求一个会计期间内的各项收入与其相关联的费用、成本应当 在同一会计期间内进行确认、计量。这是会计核算一般原则中的（D ）。 A.可比性原则B.一致性原则 C.及进性原则D.配比原则 44.“过去的交易、 事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资

12、源预期会给企业带 来经济利益”。这是指会计核算要素中的（A ）。 A.明细核算B.凭证传递 C.科目设置D.记账规则 45.在委托收款和托收承付结算业务中，委托行收到托收款项同时，借记科目是 （ A ）。 A.联行往账B.联行来账 C.活期存款D.应解汇款 47.下列属于反映商业银行经营成果的指标的（B ）。 A.固定资本比率B.资本金利润率 C.流动比率D.资本风险比率 48.某银行上年末的有关财务指标为：营业支出为5200 万元（其中：业务管理费 为 780 万元），营业收入为 6800 万元（其中：金融机构往来利息收入为380 万 元），该银行上年末的费用率为（B ）。 A.76.47%

13、 B.12.15% C.11.47% D. 81% 49.商业银行核心资本充足率应在（D ）以上，才符合监管要求。 A.8% B.10% C.50% D.4% 50.借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因 素，这类代款是（C ）。 A.正常类贷款B.次级类贷款 C.关注类贷款D.可疑类贷款 51.我国资产负债比例管理指标中， 人民币存贷款比例指标应控制在 （ D ）以内。 A.90% B.50% C.80% D.75% 52.根据我国规定，对损失类贷款的专项准备金计提比例为（D ）。 A.20% B.25% C.50% D.100% 53.金融风险中的市场风险包括（

14、B ）。 A.利率风险和流动性风险有B.汇率风险和价格波动风险、 C.信用风险和基准风险D.操作风险和道德风险 54.借款人无法足额偿还贷款本自，即使执行担保， 也肯定造成较大损失的贷款是 （ B ）。 A.次级贷款B.可疑贷款 C.损失贷款D.关注贷款 55.债权人为向国外债务人收取贷款，开具汇票，委托其所在地开户( B ) A.汇款结算方式B.托收结算方式 C.委托收款结算方式D.信用证结算方式 56.债权人为向国外债务人收取贷款，开具汇票，委托其所在地开户银行向国外债 务人收款的结算方式是（A ）。 A.核对托收行的委托书签字 B.接受委托人和提示行的有关指示 C.对托收货物采取存仓措施

15、 D.对托收货物采取保险措施 57.在国际结算中， 有关当事人只是处理单据， 银行只看单据而不管货物， 对所装 货物和实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港，均不负责任的国际 结算方式是（C ）结算。 A.汇款B.托收 C.信用证D.保函 58.对于信用证条款不完整，密押不符，要与开证行联系的银行是（A ）。 A.通知行B.议付行 C.保兑行D.偿付行 59.出口地银行凭信用证开证行的邀请而买入出口商的合格单据，对出口商垫付资 金，再从开证银行得到偿付的信用证是（D ）。 A.即期付款信用证B.延期付款信用证 C.承兑信用证D.议付信用证 60.预付款保函，又称（B ）。 A.借款保函

16、B.还款保函 C.投标保函D.付款保函 二、填空题 1、按照贷款期限划分，可分为以下几种(短期贷款 )、(中期贷款 )、(长期贷款 )。 2、(资产 ) 、( 负债)、 (所有者权益)是构成资产负债表的三大要素。 3、农村信用社的资金来源包括( 资本金 ) 、 (存款) 、 (金融市场筹资 ) 。 4、担保法中规定的担保方式为(保证)、(抵押)、(质押)、(留置)、(定金)。 5、如合同无其他约定，保证担保的范围包括(主债权及利息 )、(违约金 )、(损害 赔偿金 )和实现债权的费用。 6、保证的方式有(一般保证 )、 (连带责任保证)。 7、按贷款方式划分的贷款种类有(信用贷款)、( 担保贷

17、款 )、 (票据贴现 )。 8、票据贴现的贴现期限最长不得超过( 6 ) 个月，贴现期限为从贴现之日起到 票据到期日止。 9、农村信用社贷款风险分类有( 正常 、关注 、次级 、可疑和损失 )5 个档次， 后 3 个档次为不良贷款。 10、银行贷款损失准备计提指引规定贷款损失专项准备计提准备标准为：关 注类贷款，计提比例为2%；次级类贷款，计提比例为 (25%) ；可疑类贷款，计提 比例为 50% ；损失类贷款，计提比例为(100%) 。 11、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地（所有权和使用权）不 得做抵押。 12、贷款通则规定的自营贷款期限最长一般不得超过（十）年，超过的应当 报

18、中国人民银行备案。 13、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对 偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( 关注)类贷款 14、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收 入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成（一定损失）的贷款应 归为次级类贷款。 15、抵押人以房产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（登记之日）起 生效。 16、贷款的种类有(自营贷款)、 (委托贷款 )和(特定贷款 )。 17、违反规定徇私向亲属、 朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担 (全 部)或(部分)赔偿责任。 18、借款人与贷款人的借贷活动应当遵

19、循（平等）、（自愿）、（公平）、和（诚 实信用的）原则。 三、多选题 1 、借款户申请贷款根据中国人民银行的有关规定，应具备下列相关条件 （ ABCD ） A、有相应的担保措施B 信誉较好C 还款来源较强D 生产经营的产品有 市场、有效益 2、质押担保的范围（ABCD） A、主债权及利息B、违约金C、损害赔偿金D、实现债权的费用 3、下列不可以作为保证人的有（BCD） A、具有代为清偿能力的公民B、国家机关C 医院D、企业的分支机 构 4、对借款人的信用分析一般包括（ABCD） A、借款人的品格B、借款人能力C、借款人资本D、借款人的经营环 境 5、下列可以作为抵押物的财产（BCD）。 A、土

20、地所有权 B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物 C、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具 D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权。 6、农村信用社贷款原则是（ABC） A、安全性B、流动性C、效益性D、社会性 7、附属资本是指未公开的储备资产，具体包括（） A、利息收入B、实收股本金C、累计折旧D、贷款呆帐准备 8、贷款五级分类包括（ ABCDE） A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失 9、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列文件（BCD） A、抵押担保的范围B、主合同C、抵押合同D、抵押物的所有权或 使用权证书 10、下列权利可以质押（ ABC） A、汇票B、支

21、票C、存款单D、保险单 11、现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为：（A、B、C、D ） A、 适度增加贷款规模 B、合理调整贷款结构 C、提高贷款经济效益 D、控制不良贷款增加 12、农村信用社贷款风险可分为：（A、F、X ） A、信用风险、 B、利率风险、 C、内部风险、 D、挤兑风险 E、证券投资风险 F、流动性风险 G、竞争风险 H、资本风险 X、政策风险 13、金融违法行为处罚办法规定： 金融机构办理贷款业务， 不得有下列行为： (A、 B、C、D ) A、向关系人发放信用贷款 B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的 C、违反规定提高或者降抵利率以及采用其它不正

22、当手段发放贷款的 D、违反规定的其他贷款。 14、国家宏观调控限制的热点行业有（ABCD ） A 钢铁； B 电解铝； C 房地产； D 水泥； E纺织 15、贷款损失准备包括（BD ） A 一般准备； B 专项准备； C 长期准备； D 特种准备 四、判断题 1、抵押权与其担保的债权同时存在，同时消灭。（） 2、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物，需要拍卖该 抵押的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，对拍卖新 增房屋所得，抵押权人有优先受偿权。（） 3、保证期间，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任( )。 4、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其

23、价款超过债权数额的部分由债权人处置。 （ ） 5、对已与第三人设定抵押、担保、交易或诉讼查封以及其他权益纠纷的资产， 不得实行以资抵贷。（ ） 6、一般而言，存货周转率越低越好（） 7、人民银行向信用社定向发行、用于置换其不良贷款和历年挂帐亏损的专项票 据的置换顺序为：呆帐贷款、历年挂帐亏损、其它不良贷款。（ ） 8、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管 理的工作。（ ） 9、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（ ）。 10、信贷资金不得用于财政支出。（） 11、中国人民银行有权对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 行为进行检查监

24、督。（） 12、工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝，造成损失 的，应当承担相应的赔偿责任。（） 13、抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物 的占有，而动产质押要转移对质物的占有。（） 五、计算题 1、某贷户 2002 年 8 月 20 日贷款 100000 元，期限一年，利率8.4， 2003 年 8 月 10 日归还，应收利息为？ 答：应收利息 =100000*8.4 /30* （）= (元) 2、某农户 2003 年 1 月 10 日贷款 2000 元，期限 6 个月，利率 7.965% ，2003 年 9 月 10 日归还，应收利息是多

25、少？ （利随本清，逾期贷款利率日万分之五） ？ 答：期限内=逾期息 = 共计应收利息 =（）+（）= （） 六、简答题 1、贷款五级分类的核心定义？ 答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档 次，其中后三类合称为不良贷款。 (1)正常贷款： 借款人能够履行合同， 没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿 还。（ 2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对 偿还产生不利影响的因素。（3）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题， 完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成 一定损失。（ 4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷

26、款本息，即使执行担保，也 肯定要造成较大损失。（5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法 律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。 2、为什么要加强贷款风险管理 答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。 贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿还本息的可能性。只要 有信贷业务，必定存在贷款风险。农村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单 个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或 企业。从根本上讲，这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在 其经营过程中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人

27、的经营风 险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法 收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。 作为信贷资产业务的经营管理者， 务必重视贷款风险的存在， 最重要是加强对贷 款风险的管理。一方面要正确认识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因自然 灾害和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，还有 可能是借款人的经营管理不善，或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的 风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类，而 贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款， 避免资金的损失。 3、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利 润率的计算公式。 答：资本充足率 =资产总额加权风险资产总额 100% 不良贷款比例 =不良贷款各项贷款100% 存贷款比例 =各项贷款余额各项存款余额 100% 定资产比例 =（固定资产净值 + 在建工程）资本总额100% 资产利润率 =利润总额全部资产期末余额 1