中国银行股份有限公司行业信贷投向指引2010年版.pdf

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1、附件： 中国银行股份有限公司行业信贷投向指引(2010 年版) 第一章总 则 第一条为明确我行行业信贷偏好，有效引导行业信贷投向，优 化行业信贷结构，防范行业信贷风险，特制定本指引。 第二条本指引在综合考虑外部市场环境、业务机会和我行管理 要求的基础上，将我行信贷行业分为积极增长类、选择性增长类、维 持份额类和压缩类四类。 第三条本指引根据宏观经济走势、国家宏观调控政策和产业政 策、行业发展特点和经营情况、同业对比、我行业务战略、行业违约 率和利润贡献度等因素进行修订。 第四条本指引基于国标分类，结合我行业务特点、管理要求和 风险偏好，将行业类别分为78 个。 第二章总体信贷原则 第五条201

2、0年我行信贷总体要求是：优化结构、扩大规模、有 保有压、防控风险。 第六条我行信贷行业分布应符合国家宏观经济政策和产业政策 导向，符合我行信贷风险偏好，作到科学合理、风险可控。 第七条对于国家重点投资领域、发展前景好、业务机会大的行 业和重点工程项目应抓住业务发展机遇，加大有效投放，扩大信贷规 模。加大对各细分行业内龙头企业的信贷投放力度。 第八条继续严格控制对“两高”和产能过剩行业扩大产能的贷款 及劣质企业的贷款。 对于发展前景差的行业， 应采取审慎的授信策略， 控制信贷增幅并逐步压缩。对于国家产业结构调整指导目录中的 限制类和淘汰类项目和企业，以及任何行业中低水平重复建设项目和 企业不予新

3、增授信，存量授信应尽快退出。对于未达到国家环保标准 的项目和企业实行“环保达标一票否决制” 。 第三章新客户准入标准 第九条对于不同类别行业，实行差别化客户准入标准。 行业分类客户最低准入标准备注 积极增长类B-级 选择性增长类B-级 维持份额类BB-级 总行级重点客户（授信A 类）及控股子 公司可为 B 级 压缩类 原则上不接受新客 户准入 总行级重点客户（授信A 类）及控股子 公司可为 BB 级，其他如确需准入， 须报 总行审批 上述各类行业客户准入标准为最低标准，如具体行业信贷政策中 已明确客户准入标准，适用二者中评级高者。 第四章主要信贷策略 第十条积极增长类 加强营销，加大有效信贷投

4、放，提高市场份额，争取年信贷增幅 超过全行平均水平和同业平均水平， 2010 年底行业信贷余额占境内机 构公司信贷比重应高于2009 年底水平。 除行业中不具竞争优势、技术水平落后、经营效益差的企业外， 对绝大多数企业可积极提供信贷支持；在风险可控和符合监管及我行 相关规定的前提下，可叙做各类信贷品种；制定相对灵活的信贷管理 方案，适当优惠定价，提高市场竞争力和信贷份额；在筛选总行级重 点客户、扩大授权、优化流程等方面将重点考虑。 第十一条选择性增长类 结合行业的地区分布状况和客户结构情况筛选行业重点地区和行 业内优质企业予以选择性支持，年信贷增幅略高于全行平均水平， 2010 年底行业信贷余

5、额占境内机构公司信贷比重可略高于2009 年底 水平。 选择的一般性标准是根据行业内客户在区域、市场、产品、技术、 规模、效益、竞争力、相对垄断地位等方面的优劣势，适当加大对行 业内优势企业的支持力度，审慎介入行业内劣势企业。在风险可控和 符合相关法律法规、监管规定及我行相关规定的前提下，可提供各类 信贷品种，合理确定信贷条件。 第十二条维持份额类 在有效控制信贷风险的前提下，有选择地慎重支持。行业信贷余 额可以适当新增， 但年信贷增幅应不高于全行平均水平，2010 年底行 业信贷余额占境内机构公司信贷比重应不高于2009 年底水平。 认真甄别行业内企业，对龙头企业可适当加大信贷支持力度，对

6、于行业排名处于中下游企业的存量信贷应逐步压缩，审慎介入行业内 新进入企业；优先叙做贸易融资等风险度较低的信贷品种，审慎叙做 中长期贷款；适度提高担保要求，争取追加优质企业保证和/或有效资 产抵押；适度提高定价，加强对现金流和账户的贷后监控。 第十三条压缩类 严格限制新增授信，新增客户准入上报总行 （总行级重点客户（授 信 A 类）除外） ，电石、铁合金行业新增授信审批权限上收总行。严 格控制信贷品种，电解铝、平板玻璃行业固定资产贷款（含固定资产 项下贸易融资）审批权限上收总行。逐步压缩非总行级重点客户的存 量信贷。对于上述行业中的总行级重点客户可进一步予以支持。 第五章行业信贷投向指引表 第十

7、四条行业信贷投向指引（ 2010 年版）积极增长类行业19 个，选择性增长类行业32 个，维持份额类行业23 个，压缩类行业 4 个。 行业信贷投向指引表（ 2010 年版） 各大类内部行业排名不分先后 类 别序号行 业备注 一、积极 增长类 （共 19个 行业） 1 煤炭开采和洗选业 2 石油和天然气开采业 3 黑色金属矿采选业 4 有色金属矿采选业 5 电力供应业 6 水电生产 7 核电生产 8 燃气、水的生产和供应业 9 电信及其他信息传输服务业 其中： 互联网、广播电视、 卫星传输服务业比照选 择性增长类执行 10 铁路运输业 11 港口/码头 12 机场 13 铁路运输设备制造业 1

8、4 公路 15 轨道交通 16 管道运输业 17 贵金属冶炼 18 通用和专用设备制造业 19 航空航天器制造 二、选择 性增长类 （共 32个 行业） 1 房地产业 其中： 商业地产开发比照 维持份额类执行 2 非金属矿采选业 3 其他采矿业 4 火电（含热电联产） 5 热力的生产和供应业 6 航空运输业 7 水上运输业 8 其他交通运输业（不含轨道交通、 管道运 输） 9 仓储业和邮政业 10 烟草制品业 11 石油及核燃料加工业（不含炼焦） 12 汽车制造业 13 化学原料及化学制品制造业 14 非金属矿物制品业（不含水泥、平板玻璃） 15 有色金属冶炼及压延加工业（不含铜冶 炼、电解铝

9、、贵金属冶炼） 其中： 稀有稀土金属冶炼 业比照积极增长类执行 16 金属制品业 17 通信设备制造业 其中： 通信传输设备制造 业比照积极增长类执行 18 医药制造业 19 电气机械及器材制造业 其中：输配电及控制设 备、核电设备、 水电设备 制造业比照积极增长类 执行 20 建筑业 21 其他电力生产 22 租赁和商务服务业 23 水利、环境和公共设施管理业 24 农副产品加工业 25 农、林、牧、渔业 26 饮料制造业 27 高等教育 28 公共管理和社会组织 29 科学研究、技术服务和地质勘查业 30 卫生 31 新闻出版业 32 金融业 三、维持 份额类 （共 23个 行业） 1 炼

10、钢、炼铁、钢压延加工业 2 水泥及水泥制品制造业 3 船舶制造业 4 其他交通运输设备制造业 （不含航空航天 器） 5 计算机及其他电子设备制造业 6 造纸及纸制品业 7 化学纤维制造业 8 橡胶制品业 9 塑料制品业 10 纺织业 11 纺织服装、鞋、帽制造业 12 食品制造业 13 铜冶炼 14 炼焦 15 其他制造业 16 计算机服务和软件业 17 批发和零售业 18 住宿和餐饮业 19 居民服务和其他服务业 20 教育（不含高等教育） 21 社会保障和社会福利 22 文化、体育和娱乐业（不含新闻出版业） 其中：广播、电视、 电影 和音像业比照选择性增 长类执行 23 国际组织 四、压缩

11、 1 电解铝 2 铁合金 类（共 4 个行业） 3 电石 4 平板玻璃 第六章部分热点行业信贷原则 第十五条房地产开发贷款，继续列入“选择性增长类” ，可适度提 高信贷占比，但其中商业用房开发贷款比照“维持份额类”执行。 信贷原则：重点叙做住宅开发贷款业务，适度控制商业用房开发 贷款。积极支持超大规模全国性开发商，提高龙头企业信贷占比；进 一步拓展省内排名靠前的区域性优质开发商；继续控制资金实力不 强、土地和开发成本较高、开发经验不足的中小型开发商授信。除支 持中心城市外， 对于经济较发达、 房价基数较低且相对平稳的地级市 住宅开发贷款可适度增加支持力度。 严格落实贷后管理。落实资金帐户封闭管

12、理和按销售进度还款， 控制贷款期限。强化公司业务部门与个金业务部门的联动，做好开发 贷款与按揭贷款的衔接。 第十六条公路行业信贷，上调为“积极增长类” 。 信贷原则：综合考虑借款人及其股东实力、项目区位优势、地方 财政支持力度等因素，在确保风险可控的基础上，加大对高速公路骨 干网的授信支持力度。 在借款人选择上， 主要支持省级交通主管部门、 省政府和省交通 主管部门主管的综合性公路公司、以及其他总行级重点客户， 或以其 为实际控制人的项目公司。 在地区选择上， 优先支持具有交通区位优 势或运输资源优势， 承担枢纽作用， 形成一定综合交通运输体系的地 区，主要包括经济活动往来频繁、车流量相对较大

13、的经济发达地区、 过境车流量大的交通枢纽地区以及具有丰富资源储备和交通运输需 求的西部地区。 第十七条政府融资平台信贷，比照“选择性增长类”执行。 信贷原则：遵循商业化和差异化原则，区别对待，有保有压。要 按照商业贷款方式运作， 合理确定信贷条件， 确保风险和收益相匹配。 信贷资源优先满足重点支持和适度支持类城市重点项目和已开工项目 的资金需求，对于非准入城市和县级市 （百强县中前 50 名除外）从严 控制新增贷款。 继续执行信贷比例和限额管理， 适度控制政府融资平台贷款总量， 防范集中性风险。审慎评估各级地方政府的承债能力，合理确定信贷 规模。贷款必须明确用途，对应具体项目，增加风险缓释，加

14、强专项 监控，确保授信合规。加强对存量贷款的贷后管理，密切与当地政府 联系，深入了解政府财政收支变化情况，督促政府及时落实还贷资金 来源，切实防范融资平台信贷风险。 第十八条战略性新兴产业信贷 光伏行业信贷，比照“维持份额类” 执行。 信贷原则：结合国家宏观调控及产业发展政策，以项目合规和环 保达标为基本前提，稳妥、理性、健康地发展光伏行业信贷。重点关 注客户是否具有长期稳健发展的综合实力和长期核心竞争力，信贷客 户应以有稳定供应链关系的龙头企业为主，审慎介入行业内新进入企 业；信贷品种以贸易融资与短期信贷为主，探索供应链融资，审慎介 入中长期项目信贷；重点支持光伏产业有规划的省份或具有光伏产

15、业 集群优势的地区。 风电行业信贷，比照“选择性增长类” 执行。 信贷原则：综合考虑国家新能源战略和风电行业现状，有选择地 适度支持风电行业。 在客户选择上， 主要支持以五大电力集团为首的 全国及地区性大型电力集团， 对于除上述以外的企业及缺乏行业经验 的企业应予以控制；在项目选择上，重点关注风资源丰裕程度、设备 可靠性水平、电网接入配套条件是否落实；在地区选择上，重点支持 纳入国家规划的大型风电基地及电网条件较好的东南沿海地区。 其它战略性新兴产业，比照“选择性增长类 ” 执行。 信贷原则：跟踪国家扶持和优惠政策，抓住优质业务机会，同时 关注此类资金、技术密集型行业的风险特征，把握介入时机，

16、合理评 估风险。 第七章 指引说明 第十九条本指引只是对各主要行业的总体判断，并未考虑各行 业内的地区差异和客户差异， 各支持类别并非适用于行业内所有客户。 具体到各行业信贷，请参照相关行业信贷政策（或指引）执行。 第二十条本指引将半年进行重检，视情况决定是否修订。 第八章 相关要求 第二十一条各分行要及时准确把握相关法律法规、监管规定及 国家产业政策变化，了解本地区重点项目建设规划，根据指引规定和 我行具体行业信贷政策，确定本行行业发展战略和重点发展目标，主 动调整行业信贷投向，有效防范行业风险。 第二十二条各分行可根据本指引规定，结合地区经济结构、地 区行业特点和分行信贷组合特点及要求，制定地区性行业信贷投向指 引。 第二十三条如因地区经济结构和行业发展状况特殊，确需突破 本指引规定的（申请上调的行业个数不得超过3 个，下调数量不限）， 应报总行风险管理部审核通过后执行。 第九章附 则 第二十四条本指引适用于总行及境内分支机构。 第二十五条本指引由总行风险管理部负责解释。 第二十六条本指引中未尽事宜按照我行相关信贷管理文件执 行。 第二十七条本指引自下发之日起实施，原中国银行股份有限 公司行业信贷投向指引（ 2009 年版） 同时废止。 附件：行业信贷投向指引（ 2010 年版）行业分类说明表