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1、银行合规风险管理心得体会 合规管理要求银行企业形成合规文化, 有效控制合规风 险。下面是带来的，希望对大家有帮助。 篇一： 通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育 活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教 育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信 奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实 践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营 观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是 推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以 说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了 了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我
2、 谈点我的见解。 一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防 范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领 导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设 的倡导者， 策划者、 推动者。 当今社会是一个知识经济社会， 各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。 形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政 治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知 识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展 的需要。按照一岗双责的要求，认真履行岗位职责，特别是 要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方
3、面面知 识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐 防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同 时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意 识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康 有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话， 报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的 经营环境， 提升管理水平， 严明纪律， 严格责任， 狠抓落实， 严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升 农行形象 。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的 认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体， 又是企业合规文化的实践者和创造者，没
4、有广大员工的积极 参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员 工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设 的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业 的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些 文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、 集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综 合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出 纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营 销舞台 ; 要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针 对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形 式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础
5、上再上一个等 级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设 的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去， 增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。 二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。 企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是 一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内 要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。 从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、 企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内 容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、 请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农
6、 业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的 工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进; 在新兴支 行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行 的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人 生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提 高农行的凝聚力、战斗力。 其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专 项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正 当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点， 有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道 德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业 贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员
7、工检举违纪违法的 人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高 企业合规文化。 最后要结合工作实际，认真开展规范化服务， 按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问 题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认 真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在 较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不 断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合 规文化精华。 三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强 合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心 力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该 做到三要。一要树立正确指导思
8、想。要在追求盈利的同时重 视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务 增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。 特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多 家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让 银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了 西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。 二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位 置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。 为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度， 坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住 各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现 问题。要
9、认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段， 建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重 视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早 期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建 立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建 立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自 我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制 度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思 想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针 对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识， 利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始 终保持清醒头脑，
10、自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。 篇二： xxxx 年 3 月 11 日我行展开了合规管理年活动的学习总 动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章 立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度 培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开 始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和 抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体 会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。 有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯 便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不 敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见 了红灯，便老老实
11、实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不 敢闯，还能干什么事? 这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法 律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的 现象随处可见。 小到闯红灯、 轧黄线、 随地吐痰、 乱丢垃圾， 大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人 似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会 规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的 事情。 没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企 业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和 谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以 设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必
12、定混乱无 序; 如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以 实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子? 远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在 社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑， 员工法纪意识、 道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，十案十违章， 有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。 以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿 以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展 取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念， 深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。 它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德 行业规范，弘扬诚信
13、、合规、尽职等职业价值理念，提高银 行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规 矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企 业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。 诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后， 违规操作的问题卷土重来; 不希望因为个别人的随意操作和 小问题不断，使全行员工的利益受到牵连; 不希望再有惊天 动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持 以人为本，建立起防范人险的长效机制，最为一名信贷员， 我应该从自身做起， 从小事做起， 从经办的每一笔业务做起， 从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四 种意识、 做到两个加强。
14、四种意识为： 一树立合规办事意识， 坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒 弃片面强调业务发展，忽视风险管理; 片面重视市场开拓， 忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强 风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负 责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制 度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务 操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制盲区，有 效防范操作风险。 三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和 员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上， 我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相 互监督的
15、习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人 员资料保密工作， 更要作好为客户的保密工作。两个加强为： 一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操 作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行 相应的处罚 ; 二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要 以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主 动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务 环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守 法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设， 对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上 自觉防堵不良贷款案件的发生。 篇三： 细节决定成败，细节决定
16、存亡，这一点对高风险的金融 行业尤为重要。古语有言千里之堤，溃于蚁穴。从巴林银行 的一个基层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200 多年历史的龙字号银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细 节，都有可能成为使牢固大堤轰然崩溃的蚁穴。在农发行加 速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业 务合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农发行事业 的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和 必要性。通过这次认真学习，都感悟颇多，现将我个人的学 习心得汇报如下： 一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理 念。 要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这 是从源头上杜绝
17、违规违章行为的重要手段。银行员工加强对 风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营 风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险 防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规 章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信 任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视 制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护 意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。 二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建 设中。 抓住防、查、建、纠四个关键点，建立四种机制，实现 四个转变。 一要防。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。 要发动全员力量，共同参与
18、，齐抓共管，切实提高全行员工 依法合规经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝 有章不循违规操作，工作中责权不分， 职责不明， 授权不清， 反程序操作等现象。 二要查。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化 经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手 段在检查中的运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查 与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准，检 查不能三天打鱼两天晒网，要常抓不懈。被查部门要加强事 后监督和事中复核，使查落实到每笔业务始终。 三要建。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转 变，充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏 洞，制定相关制度时要由
19、具有一定实践经验的人员参加，出 台的制度要易操作，易检查，易评价。要加快机构扁平化改 革步伐，切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够一戳 到底。 四要纠。实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于 发现问题，绝不搞下不为例，对直接管理者要问责，对责任 人要问责。通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责 等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识，建设 合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部环境。 三、正视问题，构建金融合规管理体系。 农发行成立已经快已经20 年，已逐步形成了自己的管 理模式和特点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差 距。 一是风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任
20、何金融 业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才 能使风险得到有效规避。 二是不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题 和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问 题和隐患。 三是一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花， 尽责不实。 四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差 距，应该采取积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险 防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险 提示以及对应的措施和方法。二是建立三条五线的合规防控 体系。一条是前、后台业务操作的自我检查，及时整改责任 体系 ; 第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指 导、帮促整改的
21、体系; 第三条是专职稽查检查部门履职体系 的进一步完善 ; 三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、 利捆绑在一起，实行业务线、管理线双线问责; 四是银企密 切配合。按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双 方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不 仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查检查人员，对稽查检 查提供有力的支持和保障。如此，农发行的业务才会逐步走 上规范化的轨道。 通过这次合规管理年学习，让我树立起了合规人人有 责、合规从我做起、合规创造价值和合规促进发展的理念。 作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落 到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一 项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养 成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好的明天贡献我 的一份力量 !