支付结算人行精彩试题库.pdf

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1、实用标准文档 文案大全 一、填空题 1、票据的签发、取得和转让，应当遵循的原则，具有真 实的关系和 关系。 答案：诚实信用交易债权债务 依据： 中华人民共和国票据法第十条 2、 中 华人 民 共 和国 票 据 法 规 定 的各项 期 限的 计 算 ，适 用 关于计算期间的规定。按月计算期限的，按计算；无 对日的，为到期日。 答案：民法通则到期月的对日月末日 依据： 中华人民共和国票据法第一百零八条 3 、 网 上 支 付 使 用 的 凭 证 既 可， 也 可 采 用。 答案：直接输出打印手工填写方式 依据： 中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知 第二部分 4、对于人民币单位银行结

2、算账户存款人应对其提供的收款依据或付 款依据的、 负责，银行应按会计档案管理规定保管收款依据、付款依据的 复印件。 答案：真实性、合法性 依据： 人民币银行结算账户管理办法实施细则第二十八条 实用标准文档 文案大全 5、 账户管理系统中的是按照中国人民银 行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是 账户管理系统的基础数据。 答案：银行机构代码 依据： 人民币银行结算账户管理办法实施细则第四十一条 6、因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员 会的批文或登记证书的，凭及 开立基本存款账户。 答案：上级单位或主管部门出具的证明财政部门同意其开户的 证明 依据： 中

3、国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的 通知第一部分第（一）款第1 条。 7、 银行机构可采用或备案方式向账户管理系统备案 个人银行结算账户开立信息。 答案：单笔批量 依据： 人民银行结算账户管理系统业务处理办法第二十三条。 8、开户许可证的核发遵循“”的原则。 答案：谁登记、谁核发 依据： 人民银行结算账户管理系统业务处理办法第六十二条。 9、金融机构应当按照、的原 则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易， 以提供识别客户身份、 监测分析交易情况、 调查可疑交易活动和查处 实用标准文档 文案大全 洗钱案件所需的信息。 答案：安全准确完整保密 依据： 金融机构客

4、户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法第三条 10、持票人不能出示拒绝证明、 退票理由书或者未按规定期限提供其 他 合 法 证 明 丧 失 对 其 前 手 追 索 权 的 ，或 者 应对持票人承担责任。 答案：承兑人付款人 依据： 支付结算办法第二百一十八条 11、银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金 使用的，按 计付赔偿金。 答案：中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率 依据： 支付结算办法第二百四十一条 12、办理票据贴现业务时，贴现银行作为持票人，在汇票背面背书栏 位加盖并由授权的经办人员，注明确 字样。 答案：结算专用章签名或盖章委托收款 依据： 支付结

5、算会计核算手续第二部分 13 、 银行办理支 付结 算必须 做到 “有疑必 查，” 。 答案：有查必复得必详尽，切实处理 实用标准文档 文案大全 依据： 支付结算会计核算手续第十部分 14、 从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5 万 元人民币时， 付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不需另 行出具，介付款单位应对支付款项事由的、 负责。 答案：付款依据真实性合法性 依据： 中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知第一部分 15、对于通过电子支付等方式办理的离柜业务，办理时不能提供业务 处理回单的，银行应与客户约定、 等方式及时或定期发送业务办理信息，尽量减少通过柜台领

6、取回单。 答案：使用自助机具打印、短信、电话、电子邮件、邮寄 依据： 中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知第四部分 16、 票据法规定的各项期限的计算，适用关于计算期间的 规定。 答案：民法通则 依据： 票据法第一百零八条 17、持票人超过提示付款期限向代理付款行提示付款不获付款的，须 在内向作出说明，并提供本人身份证件或单位证明， 持银行汇票向请求付款。 答案：票据权利时效出票银行出票银行 依据： 华东三省一市汇票结算办法第二十四条 18 、 代 理 查 询 行 、 查 复 行 收 到 查 询 书 或 查 询 信 息 ， 应 于 实用标准文档 文案大全 上午进行处理。代理查询行收到查复

7、信息后，应及时通知查询行。 答案：当日或至迟次日上午 依据： 中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业 务处理问题的通知第三部分 19、办理代收付业务必须签订合同（协议） ，代收付业务合同（协议） 分为和。 答案：代收合同（协议） ， 代付合同（协议） 出题依据：杭银发 200867 号附件 1 第一章第四条 20、小额支付系统普通贷记、 定期贷记支付业务以为轧差依 据，实时贷记、 借记支付业务以回执包中的交易为轧差依 据。 答案：贷记批量包，成功 出题依据：银办发 2005287 号附件 1 第四章第四十五条 21、银行应遵循支付清算系统跨行轧差资金原则。即各 银行在人民银行的准

8、备金存款帐户对外支付时，应优先用于各跨行支 付清算系统差额资金的清算。 答案：优先支付 出题依据：杭银发 2005105 号第三条 22、银行应建立预警制度，设定“清算预警线” ，已维 持足够的支付清算能力。 答案：清算头寸 出题依据：杭银发 2005105 号第四条 实用标准文档 文案大全 23、清算头寸不足，使用高额罚息贷款的银行，须在第个工作 日时之前将贷款本息主动归还人民银行当地分支机构。 答案：二， 11 出题依据：杭银发 2005105 号第十五条 24、各支付系统直接参与者应确定1 至 2 名业务骨干担任，主 要承担该直接参与者支付清算系统管理、检查辅导、业务推广、工作 协调和信

9、息联络等职责。 答案：清算专管员 出题依据：杭银发 2009104 号第一大点第二小点 25、各银行机构要在充分落实原则及制的前提下， 认真 作好银行结算帐户年检。 答案： “了解客户”， 帐户实名 出题依据：杭银发 2009104 号第五大点第一小点 26、银行业金融机构直接参与者必须在申请机构取得和 后，才能通过支付系统行名行号管理系统进行间接参与者相关信息申 报。 答案：金融许可证营业执照 出题依据：杭银办 2008266 号第一大点 27、影像支票核验付款采用电子验印方式的银行机构，客户印鉴入库 率应达到 % 答案： 100% 出题依据：杭银办 2007205 号第二大点第四小点 实用

10、标准文档 文案大全 28、支付业务信息经过才产生支付效力。 答案：确认 出题依据：银办发 2005287 号附件 1 第一章第十三条 29 、 小 额 支 付 系 统 参 与 者 分 为、 和。 答案：直接参与者，间接参与者，特许参与者 出题依据：银办发 2005287 号附件 1 第一章第四条 30、小额支付系统实行小时不间断运行。 答案： 7X24小时 出题依据：银办发 2005287 号附件 1 第一章第十六条 31、各银行机构在为客户办理业务时，必须按照、及 等有关规定， 要求客户出示居民身份证等有效身份证件，并核查身份 证的真实性。 答案：存款实名制了解客户原则银行结算账户管理 出题

11、依据：关于贯彻执行中国人民银行公安部有关做好联网核查 公民身份信息工作要求的通知第二条 32、在核实公民身份信息时， 有关单位和个人对身份证真实性有疑义 的，可以商请当地公安机关进行居民身份证真伪鉴别。公安机关鉴别 后，应当按规定出具。经鉴别为真证的，银行机构应当继 续办理相关业务。 答案：居民身份证 出题依据：关于贯彻执行中国人民银行公安部有关做好联网核查 实用标准文档 文案大全 公民身份信息工作要求的通知第四条 33、 采用接口方式进行联网核查的银行机构在向联网核查系统发送请 求报文时，请求报文中的上报机构代码和核查机构代码必须统一使用 中现有的银行机构代码，否则联网核查系统将其认定为不合

12、规机构。 答案: 人民币银行结算账户管理系统。 出题依据：银办发 2007126 号第四条 34 、 代 理 他 人 开 立 银 行 账 户 的 ， 银 行 应 要 求 代 理 人 出 示 和。 答案: 被代理人代理人的有效身份证件 出题依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户 实名制的通知第三条 . 35、银行机构应建立健全联网核查机制，确保联网核查和 各项规定业务的正常、合规开展。 答案: 应急 出题依据： 银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试 行） 第十四条规定。 36、银行机构为客户办理支付结算业务时应进行联网核查，支付结算 业务包括、等业务。 答案: 票据

13、结算业务银行卡结算业务汇兑 出题依据： 银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试 行） 第十四条规定。 实用标准文档 文案大全 二、单选题 1、对于按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银 行 应 通 知 该 单 位 银 行 结 算 账 户 的 存 款 人 自 发 出 通 知 之 日 起 日内办理销户手续， 逾期视同自愿销户， 未划转款项列入久悬未取专 户管理。 A、15 B、30 C、60 D、90 答案： B 依据： 人民币银行结算账户管理办法实施细则第三十九条 2、存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人 或单位负责人的，银行应在接到变更申请后的个工

14、作日内，将 存款人的“变更银行结算账户申请书”、开户许可证以及有关证明文 件报送中国人民银行当地分支行。 A、1 B、2 C、3 D、5 答案： B 依据： 人民币银行结算账户管理办法实施细则第三十二条 3、以下不属于银行机构可以通过人行账户管理系统统计本级机构及 所辖机构信息的是： 。 A、单位银行结算账户数量 B、久悬银行结 算账户数量 C、操作员数量 D、逾期临时存 实用标准文档 文案大全 款账户情况 答案： D 依据： 人民银行结算账户管理系统业务处理办法第五十一条。 4、具有开立、变更、撤销、年检、久悬银行结算账户；管理待核准 信息；批量导入个人银行结算账户；查询、统计银行结算账户信

15、息的 银行机构管理员是：。 A、一级操作员 B、二级操作员 C、三级操作员 D、管理操作员 答案： B 依据： 人民银行结算账户管理系统业务处理办法第八十八条。 5、目前施行的人民币银行结算账户管理系统业务处理办法是 年制定下发的。 A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案： C 依据：银办发 200774 号 6、金融机构对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交 易记账当年计起至少保存年，对于交易记录， 自交易记账当 年计起至少保存年。 A、1 1 B、3 3 C、5 5 D、 10 10 答案： C 实用标准文档 文案大全 依据： 金融机构客户身份识别和客户身份

16、资料及交易记录保存管理 办法第二十九条 7、关于汇兑业务，以下说法错误的是： A、委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日； B、收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据； C、汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇； D、汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过1 个月无法交付的汇 款，应主动办理退汇； 答案： D 依据： 支付结算办法第一百七十一条、一百七十五条、一百七十 八条、一百七十九条 8、关于电子汇划收费标准，以下说法错误的是： A、汇划金额为58 万元的一笔汇款业务，银行应收取电子汇划费15 元； B、汇划金额为150 万元的一笔汇款业务，根据客户书面委托，保证 在

17、2 小时内资金到账，银行应收取电子汇划费39 元； C、汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费； D、汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2 元； 答案： A 依据： 国家计委、 中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知 9、商业银行借记卡在自动柜员机取款的交易上限为每卡每日 元。 实用标准文档 文案大全 A、5000 B、10000 C、20000 D、25000 答案： C 依据： 中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知第四部分 10、信用卡透支期限最长为天。 A、30 B、60 C、90 D、120 答案： B 依据： 支付结算办法第一百五十三条 11、票据丧失时，失票

18、人请求保全票据权利的程序，适用法 律。 A、 出票地 B、付款地 C、 行为地 D、 以上均可 答案： B 依据： 票据法第一百零二条 12、商业汇票的付款期限，最长不得超过；提示付款期限， 自汇票到期日起 日。 A、3 个月 10 B、3 个月 30 C、6 个月 10 D、6 个月 30 答案： C 依据： 支付结算办法第八十七、八十八条 13、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑 银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按 实用标准文档 文案大全 照每天万分之计收利息。 A、一 B、二 C、三 D、 五 答案： D 依据： 支付结算办法第九十一条 1

19、4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等 金融机构为自然人客户办理人民币单笔万元以上或者外币等 值万美元以上现金存取业务的， 应当核对客户的有效身份证件 或者其他身份证明文件。 A、 1 1 B、 2 1 C、 3 1 D、 5 1 答案： D 依据： 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法第八条 15、 集中代收付业务代收付中心原则上按照日的约定向入网企 事业单位返回业务处理结果。 选项： A、T+1 B 、T+2 C 、T+3 D 、T+5 答案： C 出题依据：杭银发 200867 号附件 1 第四章第三十一条 16、电子交换系统提供前置机与直接参

20、与者行内业务系统连接，电子 交换往来账业务全部由直接参与者行内业务系统发起和接收的模式 是模式。 选项： A、记账接口 B 、分行接口 C 、手工记账 D 、电子接口 实用标准文档 文案大全 答案： B 出题依据：杭银发 20081 号第一章第五条 17、支付系统参与者变更机构名称、联系电话等要素应由通过 提出申请。 选项：A、直接参与者行名行号管理系统 B 、间接参与者行 名行号管理系统 C、直接参与者支付系统 D、间接参与者支 付系统 答案： A 出题依据：杭银发 20081 号第三章第十六条 18、浙江省内银行业金融机构在收到加入支付系统书面批准后 个月内未完成有关准备工作且无正当理由的

21、，该机构在个月内 不得再次申请加入支付系统。 选项： A、3，6 B、2，6 C、1， 3 D、2 ， 3 答案： B 出题依据：杭银发 20081 号第五章第二十四条 19、新设银行机构展业之初， 可委托他行办理支付系统业务或作为间 接参与者加入支付系统。 代理结算期原则上不少于个月。代理 结算期满后，符合条件的可按相关规定提出已直接参与者身份加入支 付系统的申请。 选项： A、2 B、3 C、6 D、12 答案： C 实用标准文档 文案大全 出题依据：杭银发 2009104 号第二大点 20、 浙江省内银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件 由代理其清算资金的确定。 选项：A、金

22、融同业 B 、间接参与者 C 、直接参与者 D 、上级行 答案： C 出题依据：杭银发 20081 号第二章第九条 21、 各银行收到支票影像交换业务后必须在规定的日回执期限 内通过小额支付系统发送业务回执，不得拖延付款、逾期退票，甚至 逾期未发回执。 选项： A、T+0 B 、T+1 C 、T+2 D 、T+3 答案： C 出题依据：杭银办 2007332 号第二大点第二小点 22、根据人行关于进一步加强支票影像交换业务管理工作的通知 各行支票影像业务退票率应控制在 % A、10% B 、5% C 、15% D、20% 答案： A 出题依据：杭银办 2007332 号第一大点 23、银行机构

23、被责令退出CIS 系统的，自退出之日起年内不得 再次申请加入。 A、1 年 B 、2 年 C 、3 年 D 、5 年 答案： B 出题依据：杭银办 2007332 号第三大点第三小点 实用标准文档 文案大全 24、小额支付系统直接参与者、 特许参与者与城市处理中心之间发送 和接收支付信息， 应当采取联机方式、 出现联机中断或其他特殊情况 的，可以采取方式。 A、手工 B 、纸质 C 、磁介质 D 、上网 答案： C 出题依据：银办发 2005287 号附件 1 第一章第七条 25、小额支付系统处理的支付业务经扎差后。 A、可以撤销 B、不可撤销 C 、可经联系对方行后撤销 D 、可 经联系人行

24、后撤销 答案： B 出题依据：银办发 2005287 号附件 1 第一章第十一条 26、小额支付系统处理支付业务，清算资金。 A、实时轧差净额 B、实时批量 C 、批量批量 D 、批量 轧差净额 答案： D 出题依据：银办发 2005287 号附件 1 第一章第二条 27、 个人存款账户实名制规定于国务院第十五次常务会通过， 起施行。 A、1999年 3 月 17 日 B、2000 年 3 月 17 日 C、2000年 4 月 1 日 D、1999 年 4 月 1 日 答案： C。 出题依据：个人存款账户实名制规定 实用标准文档 文案大全 28、居住在中国境内岁以上的中国公民，开立个人银行账

25、户应出具居民身份证或临时身份证。 A、16 B、18 C、19 D、20 答案： A。 出题依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户 实名制的通知第二条第一款。 29、 香港、 澳门特别行政区居民， 开立个人银行账户应出具。 A、有效旅行证件 B、港澳居民往来内地通行证 C、中国护照 D、外国护照 答案： B。 出题依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户 实名制的通知第二条第三款。 30、单位代理个人开户应依法承担相应法律责任, 出示。 A、单位负责人有效身份证件 B、单位负责人和授权经办人的有效身份证件 C、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件 答案：

26、 C。 出题依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户 实名制的通知第三条。 31、银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向（） 申请进一步核实。 A、人民银行 B、客户本人 C、公安部门 实用标准文档 文案大全 答案： C。 出题依据： 银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试 行） 第十一条规定。 32、银行机构为客户办理单位银行结算账户而进行联网核查时，若个 人的姓名、公民身份号码、 照片和签发机关中一项或多项核对不一致 且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应（） 为该客户办理业务。 A、继续 B、暂停 答案： B。 出题依据： 银行业

27、金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试 行） 第八条第一款规定。 三、多选题 1、以下专用存款账户类型中，不得支取现金的是： A、财政预算外资金专户 B、期货交易保证金专户 C、社会保障基金专户 D、收入汇缴专户 答案： A、B、D 依据： 人民币银行结算账户管理办法第三十五条。 2、根据中华人民共和国票据法规定，票据上的签章可以为以下 几种： 实用标准文档 文案大全 A、签名 B、盖章 C、签名加盖章 D、指纹印 答案： A、B、C 依据： 中华人民共和国票据法第七条 3、票据上的记载事项必须符合中华人民共和国票据法规定，以 下票据上的事项更改后，票据无效。 A、金额 B、日期 C、付

28、款人账户 D、收款人名称 答案： A、B、D 依据： 中华人民共和国票据法第九条 4、以下凭证，人民银行不再统一规范格式，由各商业 银行按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。 A、银行汇票申请书 B、贴现凭证 C、挂失止付通知书 D、取现单 答案： A、B、C 、D 依据： 中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知 第一部分第二条。 5、单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公 章或财务专用章的， 应向开户银行出具以下证明 文件。 A、原印鉴卡片 B、开户许可证 C、营业执照正本 D、司法部门的证明 实用标准文档 文案大全 答案： A、B、C 、D 依据： 人民币银

29、行结算账户管理办法实施细则第四十四条 6、通过人行账户管理系统，银行机构可对本级机构及所辖机构的以 下信息进行查询。 A、操作员信息 B、系统日志 C、行别代码信息 D、银行机构代码信息 答案： A、B、C 、D 依据： 人民银行结算账户管理系统业务处理办法第四十九条。 7、以下签章应为客户预留银行的签章的是： A、支票的出票人 B、商业承兑汇票的承兑人 C、汇票申请书的申请人 D、领购商业汇票的申请人 答案： A、B、C 、D 依据： 支付结算办法第二十三条、第五十八条、九十六条 8、以下事项中，银行应按规定承担行政责任的是： A、违反规定故意压票、退票、拖延支付 B、违反规定签 发空头银行

30、汇票 C、未按规定通过人民银行办理大额转汇 D、违反规定将支付结算的款项转入储蓄和信用卡账户 答案： A、B、C 、D 依据： 支付结算办法第二百四十三条 9、以下情况造成票据无效的是： A、票据金额、日期、收款人名称有更改的 实用标准文档 文案大全 B、本票上出票人未签章 C、支票上未记载出票日期 D、银行汇票实际结算金额更改的 E、承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的 答案： A、B、C 、D 依据： 票据法第九条、七十六条、 支付结算办法第六十二条、 二十四条 10、在银行汇票解付时，存在以下情况，银行可以拒绝付 款。 A、出票日期不符 B、密押不符 C、实际结算金额小于出票金额 D

31、、超过提示付款期 答案： A、B、D 依据： 华东三省一市汇票结算办法第三十七条 11、以下情况，金融机构应当重新识别客户。 A、客户行为或者交易情况出现异常 B、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 C、客户要求变更法定代表人或者负责人的 D、客户要求变更联系地址的 答案： A、B、C 依据： 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法第二十二条 12、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财 实用标准文档 文案大全 物为目的的，由中国人民银行处以票面金额但不低于 元的罚款，持票人有权要求出票人赔偿支票金额的赔偿金。 A、2% 500 2%

32、 B、2% 1000 5% C、5% 500 2% D、5% 1000 2% 答案： D 依据： 票据管理实施办法第三十一条 13、集中代收付系统企事业单位入网业务参与者有。 A、代收付中心、B、银行业金融机构 C 、入网企事业单位 D 、银 监局 答案： A、B、C 出题依据：杭银发 200867 号附件 3 第一章第一条 14、 浙江省支付清算系统资金清算管理指导意见中所称支付清算 系统是指人民银行总行和浙江省内分支行组织或经其批准运行的银 行间资金清算系统，包括： A、中国现代化支付系统 B、同城票据交换和清算系统 C 、 “一户通” 系统 D、银联银行卡清算系统 E 、易时行清算系统及

33、其他跨行电子转帐系 统 答案： A、B、C 、D、E 出题依据：杭银发 2005105 号第二条 15、支付系统银行前置机系统出现故障后在可容忍时间内无法救治 的，启用应急业务处理方式办理支付业务。系统恢复期间，故障银行 实用标准文档 文案大全 发起的跨行贷记支付业务，采取方式处理。 A、先直后横 B、先横后直 C、业务代理 D 、先外后内 答案： A、B、C 出题依据：杭银发 2007231 号附件第二部分第四大点第3 小点 16、 银行机构高管人员约见谈话制度中下列那些情况由人民银行杭州 中心支行进行约见谈话： A、申请以直接参与者身份加入支付系统的； B、发生严重违反支付清算及银行结算帐

34、户管理、银行卡等相关制度 的； C、资金管理不善导致支付系统清算窗口开启的银行机构； D、发生重大支付清算系统运行鼓掌或风险事件的。 答案： A、C 出题依据：杭银发 2009104 号第六大点 17、集中代收付系统批量代付业务适用的结算款项有： A、工资、奖金 B、医疗、养老保险金 C 、红利 D、失业救 济金 E 、住房公积金 答案： A、 B、 C、 D、 E 出题依据：杭银发 200867 号附件 1 第五章第四十一条 18、浙江省小额支付系统建设的指导思想是： A、统一领导 B 、突出重点 C 、先易后难 D 、稳步推进 答案： A、B、C 、 D 出题依据：杭银办 200627 号

35、附件 1 第一大点 实用标准文档 文案大全 19、小额支付系统处理业务。 A、同城借记支付业务 B 、异地借记支付业务 C 、 所有贷记支付 业务 D、金额在规定起点以下的贷记支付业务 答案： A、B、D 出题依据：银办发 2005287 号附件 1 第一章第六条 20、浙江省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按 照四个阶段的程序办理。 A、申请 B 、审查 C 、实施 D、加入 E 、 运行 答案： A、B、C 、D 出题依据：杭银发 20081 号第二章第十条 21、小额支付定期借记业务包括的业务种类有 A、代收水、电、煤气等公用事业费业务； B、国库批量扣税业务； C、国库

36、借记汇划业务； D、人行规定的其他定期借记支付业务。 答案： A、B、D 出题依据：银办发 2005287 号附件 1 第二章第二十四条 22、集中代收付系统企事业单位业务发起和提回的方式有： A、直联报文方式 B 、WEB 访问方式 C 、磁介质文件方式 D 、纸 凭证方式 答案： A、B、C 、 D 实用标准文档 文案大全 出题依据：杭银发 200867 号第三章第二点 23、居住在中国境内16 岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个 人 银 行 账 户 ， 出 具 监 护 人 的 有 效 身 份 证 件 以 及 账 户 使 用 人 的。 A、居民身份证 B、出生证明 C、户口簿 D、学生

37、证 答案： A、C。 出题依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户 实名制的通知第二条第二款。 24、外国公民，开立个人银行账户时应出具证。 A、护照 B、外国人永久居留证 C、工作证 D、专家证 答案： A、B。 出题依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户 实名制的通知第二条第四款。 25、 联网核查公民身份信息是指通过联网核查公民身份信息系统核对 或查询相关个人的公民身份信息， 以验证相关个人的居民身份证所记 载的（）等信息真实性的行为。 A、姓名 B、公民身份号码 C、照片 D、签发机关 答案： A、B、C 、D 出题依据： 银行业金融机构联网核查公民身份信

38、息业务处理规定（试 实用标准文档 文案大全 行） 第二条规定。 26、做好联网核查工作的重要意义 A、建设运行联网核查系统、推广应用联网核查是人民银行和公安部 推动落实银行账户实名制的一项重要举措。 B、有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动， 维护正常的经济金融秩序。 C、有利于银行机构完善管理制度，健全内控机制，降低经营风险， 履行社会责任。 D、有利于减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷，遏制金融欺诈， 保护社会公众的资金安全，维护人民群众的根本利益。 答案： A、B、C 、D 出题依据： 中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信 息有关工作的通知第一条 27、机

39、构为办理规定业务之外的其他业务而进行联网核查时，应区别 相关银行业务的等因素制定具体的联网核查业务处理方 法，并将制定的业务处理方法向人民银行当地分支机构备案。 A、业务性质 B、客户类型 C、金额大小 D、风险程度 答案： A、B、C 、D 出题依据： 银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试 行） 第九条规定。 28、银行机构为客户办理银行账户业务时应进行联网核查，银行账户 实用标准文档 文案大全 业务包括（）。 A、开立、变更个人储蓄账户 B、开立、变更个人银行结算账户 C、开立、变更单位银行结算账户 答案： A、B、C 出题依据： 银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规

40、定（试 行） 第四条第一款规定。 四、判断题 1、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的 汇缴人应与出资人的名称一致。 （对） 依据： 人民币银行结算账户管理办法第三十七条。 2、单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存 款账户开户许可证、 股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一 个专用存款账户。（错） 依据： 人民币银行结算账户管理办法实施细则第十一条 3、 以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立的临时存款账户， 可以不纳入账户管理系统管理。（错） 依据： 中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的 实用标准文档 文案大全 通知第一部分第（

41、三）款。 4、个人持申请人为单位、收款人为个人且未经背书转让的银行汇票 或银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户 的，只需出票时由付款银行审核其付款依据，收款银行无需审核收款 依据。 （对） 依据： 中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的 通知第三部分第（二）款。 5、一年以上未发生收付活动但欠有银行贷款的单位银行结算账户， 不可作为久悬银行账户纳入账户管理系统管理。（错） 依据： 中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的 通知第三部分第（三）款第3 条。 6、单位签发商业汇票后，必须承担保证该汇票承兑和付款的责任； 单位和个人签发支票后， 必须承担

42、保证该支票付款的责任；银行签发 银行汇票、银行本票后，即承担该票据付款的责任。（对） 依据： 支付结算办法第二百一十条 7、空白重要结算凭证的调拨、领用和运送均比照现金出入库、运送 的办法办理。（对） 依据： 支付结算会计核算手续第十一部分 8、签发银行汇票一律不填写代理付款行名称。（对） 依据： 华东三省一市银行汇票会计核算手续第一部分 9、依托小额支付系统办理的银行汇票业务受金额限制。（错） 依据： 华东三省一市汇票结算办法第四条 实用标准文档 文案大全 10、填明“现金”字样的华东三省一市银行汇票可以用于支取现金， 也可以用于转账；未填明“现金”字样的华东三省一市银行汇票仅限 于转账支付

43、。（对） 依据： 华东三省一市汇票结算办法第七条 11、银行可以设置开放式柜台，为客户办理银行账户的开立、撤销、 查询、挂失、凭证打印，以及使用非现金支付工具缴费和购买理财产 品等业务。（对） 依据： 中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知第五部分 12、贴现、再贴现银行追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。 （对） 依据： 支付结算办法第九十五条 13、信用卡备用金存款利息， 按照中国人民银行规定的一年定期存款 利率及计息办法计算。（错） 依据： 支付结算办法第一百三十九条 14、票据出票日期使用小写填写的、大写日期未按要求规范填写的， 银行均可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承

44、担。 （错） 依据： 支付结算办法附一 15、通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的， 持票人向银行提交票据日为提示付款日。 （对） 依据： 票据管理实施办法第二十六条 16、 集中代收付业务中代收业务指定期发生的扣款业务，如代收电费、 水费、通讯费等，其业务特点是多个收款人同时向单个付款人收款。 实用标准文档 文案大全 （） 答案： （X） 出题依据：杭银发 200867 号附件 1 第一章第三条 17、 集中代收付业务收款清算行按照规定的组包规则将批量代收业务 明细组成定期贷记业务包，发送到付款清算行。（） 答案： （X） 出题依据：杭银发 200867 号附件 1 第四章

45、第三十五条 18、 集中代收付业务收款单位在代收付中心未收到批量代收业务回执 包之前，可以发起批量代收撤消申请。（） 答案： （） 出题依据：杭银发 200867 号附件 1 第四章第三十九条 19、代收付系统的参与者如果被兼并或合并，其兼并方或新的实体不 对原代收付系统参与者的行为及法律后果承担连带责任。（） 答案： （X） 出题依据：杭银发 200867 号附件 1 第七章第六十二条 20、 银行机构所有解决头寸不足的资金调剂措施一般应在支付系统清 算窗口开启后办理完毕。（） 答案： （X） 出题依据：杭银发 2005105 号第十条 21、 浙江省内银行业金融机构申请加入支付系统一般情况

46、下可先申请 加入大额实时支付系统，再申请加入小额批量支付系统。（） 答案： （X） 实用标准文档 文案大全 出题依据：杭银发 20081 号第一章第三条 22、支付系统 NPC 进行备份系统切换或救治。在此期间，若故障范围 仅限于大额支付系统， 则大额支付业务暂停处理， 小额支付业务继续 处理。（） 答案： （） 出题依据：杭银发 2007231 号附件第二部分第二大点第1 小点 23、支票影像交换业务如提出行未加盖“票据交换专用章”，提入行 可因此退票。（） 答案： （X） 出题依据：杭银办 2007332 号第二大点第二小点 24、除符合全国支票影像交换系统业务处理办法明确规定的退票 理由和未通过印鉴人工核验的支票影像交换业务外，严禁各银行未经 查询擅自退票。（） 答案： （） 出题依据：杭银办 2007332 号第二大点第二小点 25、对于印鉴核验或客户签名不清，以及户名是简称但可以确认是开 户单位的，可立即退票。 （） 答案： （X） 出题依据：杭银办 2007205 号第二大点第五小点 26、 间接参与者是指经中国人民银行批准通过小额支付系统办理特定 支付业务的机构。（） 答案： （X） 实用