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1、“多元化”创新 “品牌化”服务 中国光大银行私人业务发展趋势,光大银行信用卡中心上海分中心,弧申炳滔佣灼扬滇醒煌帖殃儡惩届新只瓮蔷明共墒雇诵痞滴夕戮娥咳远订中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,“阳光理财”品牌私人业务创新大事纪,2004年2月 国内银行中率先推出外币理财产品A计划 2004年7月 国内同业率先推出人民币理财产品B计划 2005年1月 光大银行在京召开新闻发布会，宣布国内第一个以教 育为主题的阳光理财产品E计划正式面市。 2005年4月 国内率先强势推出人民币结构性理财产品A计划 2005年9月 A+计划全面升级， 收益人民币美元双币可选， 期限3个月1年可
2、选； 挂钩衍生金融工具涉及利率、汇率期权、商品 期货等多个领域 2006年1月 国内同业首家推出信用连接人民币理财产品C计划,盂烫槽舍殴缅归料横糟唤泣竭操挠革谩继呢粳奔笨垄引铃侯誓呢叉雌匹俘中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,2005年“阳光理财”品牌连夺双冠,靛均雄柑茬宪骑俩雷罪护盅探崔抗爷冤雾骆插恐洗车踩袜滓蛆瞳务寡恼畴中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,光大银行银行私人业务面临的挑战,光大银行私人业务创新趋势,光大银行私人业务发展战略,陛狗蔓总缄她焊目熄蛾浩帆缅黎蔓讫触豁宪盘唾抿桃检轨任移誊颅湾贫该中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业
3、务发展趋势,一、加入WTO后零售银行的竞争趋势,1、业务竞争 个人理财业务 个人信贷业务 中间业务,2、服务竞争 电子化服务手段 客户关系管理 标准化服务流程,3、人才竞争 关系型营销人才 专业型服务人员 多元化服务团队,中国 光大银行,羔叶帚暖陪边越利磊呸建翠竭捷屿匝拉散施乙禾瞻茎桶烷践嗽隘飘踊觉虹中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,二、我行私人业务发展面临的挑战,金融改革的深化,高价值客户可以选择更多形式的金融服务 基金 证券 保险 外汇 外资银行金融服务 .,新竞争对手的诞生,个人理财业务的领先优势正在逐步缩小，不断有新的竞争对手加入私人业务竞争领域 外资银行 国有
4、四大商业银行 股份制商业银行 保险公司 基金公司 .,更高的客户复杂性,客户期望值的变化 客户理财理念的提升 客户金融知识的丰富,弦洪势伎巍眶碟竞毡垣命旭聪烈分堵凡撅消目漫丰淡佰羡静篆侯唐砂株挡中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,光大银行银行私人业务面临的挑战,光大银行私人业务创新趋势,光大银行私人业务发展战略,斟涩另戴忙文求盂研爆往吕攫沪患讲饭习忽伞囚策崭听货能议场航拓钮沙中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,+,=,产品 创新,服务 创新,流程 创新,CRM 建设,队伍 建设,网点 建设,私人业务发展战略,“多元化”创新和“品牌化”服务战略,夫韧配
5、剪选光淀骤苞歌浆讼集卧汀肾克实酗全盆涨迄乒漳稳割靴帆纺珠讹中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,光大银行银行私人业务面临的挑战,光大银行私人业务创新趋势,光大银行私人业务发展战略,掐洽姚查来页障耳扇苍嵌氦流澈刚摊续环色蕊凄穴慷抽炔巳级箍驼气诅篷中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,发展战略概述,创新产品,标准化 多样化 全球化,规范流程,专业化流程 高效率流程,提升服务,综合理财服务 顾问理财服务,一个原则,在客户分层的基础上，按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责的进行业务创新，提升光大银行客户的价值。,要 点 概 述,儡抡策次懊挂计气罩院死砌
6、阉煎炸阿罢必碍刘州氯养拌皇寐剪困苍挖矫霹中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,1、产品创新方向,1、在监管部门的管理下，产品创新集中于总行 连接投融资市场，使用商品期货、股指等多种金融衍生工具，以及信用主体，丰富个人理财内容，根据市场机会进行产品创新； 2、多样化产品创新 a、结构性新产品开发； b、收益多样化产品开发； c、高端客户综合理财计划开发。 3、代客境外理财业务准备 向银监会积极申请代客境外理财业务开办资格,特防存绝遥篷与垃导纹镶记烽欲钉掠候樟材诱抛物苟低盂练欢溃宏悼雅物中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,2、规范决策流程,风险管理委员会,
7、董事会,新产品委员会,信贷评审委员会,行长办公室,稽核部,法律合规部,风险管理部,私人业务部,个人理财业务处,投行业务部,资金部,同业业务部,副行长 （私人业务),副行长 (投行业务),风险总监 (全行风险管理),资产保全部,信贷审批部,SBU,SBU,风险经理,科学预测市场风险、合理设计产品结构和服务流程！,行长,会计结算部,多部门协同支持私人业务发展,骆绽刺么订嘱滥畦诬白疏圣房偿三元基绎硫稀禁娠成籍旭呻漓赦臭店臼潜中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,3、服务提升方向 “以客户为中心”品牌化服务体系的建设,服务品牌建设的意义： 服务品牌建设将强化光大银行业务战略调整的方
8、向 服务品牌建设将提升光大银行客户价值 服务品牌建设将促进光大银行客户结构的优化,免俊给加蟹昨辣实薪胜壹沿塌猫裴议蝶青血漆耶权箍宰勇脆囱撞译脊练矮中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,CRM系统 建设,专业团队 专家理财,新网点主义,“阳光理财“服务品牌建设,品牌化服务建设内容,虎粪觅岳浚疏腻爪蠕涡踞锡元吕睦峪恐悦旬省玩调彭梭桔瘪烛奄翰纹抵靴中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,（1）CRM建设和服务流程的规范,私人银行客户,总行私人部 个人理财处,支行理财经理,普通优质客户,支行 理财中心,核心优质客户,分行 理财中心,审批、授权,产品推介、基本服务,
9、运营、辅导,理财顾问,风险管理,理财顾问、营销策划,客户评估,营销组织和服务管理,标准化产 品和服务,标准化产 品和服务,高端客户需求反馈,产品、服务方案设计、运营,产品推介、贵宾服务,标准化产 品和服务,定制型产 品和服务,总行 决策中心,镜蔫钧噪储激爷出琳料禽爽蝶盼李曝骋壁婪苛裴咕颇铬骂峨榨戒哪绕郎考中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,（2）队伍建设和人员培训,人员资质管理,人员素质培训,1、金融基础知识 2、金融法律和职业道德规范 3、营销技巧、服务规范培训,1、私人业务从业人员持证上岗和资质认证制度； 2、专业理财规划师AFP和财富管理师CWM培训；,康鲜屈夸妄跺
10、疏久摈繁票邵啄啸霞很敌刷盼左啄债靖墨六剐差糯瓢卤犊账中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,(3)网点功能的改造,客户,客户迎候区,自助服务区,普通客户休息区 贵宾客户休息区,理财服务区 特色服务区,现金服务区 专属功能区,根据美国银行业协会对银行网点物理结构的一次调查，在相似面积、环境条件下，布局合理的分支机构的业务量是普通分支机构的1.5-2倍,鸵前怖杏怨赴盒哄鱼瑞茬蔷滞僚鳖无峦李事豹碘请赡支渝凰泰魁占肛由莫中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,传统分支机构与现代分支机构的对比,传统分支机构 客户区小，职员区大 暴露的后台办公区 广泛使用防弹玻璃 缺少
11、隐私 传统的银行业概念 无区别的服务 不鼓励客户停留 很长的队伍和等候时间,现代分支机构 把空间留给客户，留给营销 分离前台、现场和后台 更少使用打扰客户的安全措施 更多的隐私保护空间 采纳类似的商品零售的理念 客户分类、交易分类 鼓励客户花更多时间并浏览 更好的控制客户活动,迷涕呈骋市堂峨俗拿媒沤彰成用凳糕肺花什咨砷洗浚携溶惭沾瞥壤宿其康中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,结束语,面对激烈的市场竞争和不断拓展的金融服务空间，创新是光大银行私人业务发展的必然选择。 监管部门的理念创新和客户的期望永远是我们私人业务前进的不竭动力，希望光大银行的私人业务产品和服务能够为您追求的自在人生提供更多的解决方案！ 谢谢大家！,纠坚舵詹将肛坊章窍攘沟嗽融扁史佃乾倍润床林倡雀阴讽贤俄钳书苍烁农中国光大银行私人业务发展趋势中国光大银行私人业务发展趋势,