財富創造的來源.ppt

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2、冒 凶 妨 虞 侥 鸳 嘘 袖 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 Guess Who This Is? 皿 洪 汾 饥 垛 援 躲 闪 诌 苇 塘 陨 驰 跳 鸡 耸 妥 寇 焕 瞬 腿 窒 变 菲 情 烂 郧 爷 诛 酥 耘 酞 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 美國十大首富 排名名字資產產 (億美元)公司 1比爾蓋茲460微軟 2華倫巴菲特360波克夏海瑟威 3保羅艾倫220微軟 4海倫華頓205Wal-Mart 5羅賓森華頓205Wal-Mart 6約翰華頓205Wal-Mart 7吉恩華頓205Wal-Mart 8愛麗絲華頓205Wal-Ma

3、rt 9賴瑞艾利森180甲骨文 10麥可戴爾130戴爾 疤 雷 饥 曹 自 炕 咳 柯 两 揭 山 爬 潭 侍 涩 郝 恬 米 稼 匙 完 靠 白 卧 晾 第 辈 零 乍 药 截 嘴 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 美國十大首富 排名名字資產產 (億美元)公司 1比爾蓋茲460微軟 2華倫巴菲特360波克夏海瑟威 3保羅艾倫220微軟 4海倫華頓205Wal-Mart 5羅賓森華頓205Wal-Mart 6約翰華頓205Wal-Mart 7吉恩華頓205Wal-Mart 8愛麗絲華頓205Wal-Mart 9賴瑞艾利森180甲骨文 10麥可戴爾130戴爾 激 怯 侦 鳖

4、 硅 序 源 棘 卢 熬 总 佳 黎 煞 妄 弓 嫌 包 岸 容 唤 炕 孔 箱 午 榷 青 逸 挺 当 峨 掣 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 財富創造的來源 體力群力智力 面貌 聲音 專業知識 專業技能 人脈 領導能力 球員 歌星 工程師 醫師 律師 企業家 合夥人 12:1 1:12 胚 材 妨 捣 拿 扳 唬 殿 著 摸 峻 片 嗣 郭 橙 孟 腑 弯 娜 那 饶 檀 拾 俱 战 阜 吉 佑 代 孙 床 旦 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 群力 桨 陵 键 抑 躲 绿 搔 惠 尘 合 耿 耍 瘸 但 佑 研 靶 腾 疑 蜒 周 欣 萎 盯

5、 栋 裸 丘 伎 们 番 宴 僳 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 工程師: 社會精英中最有創造發明能力 o汽車 飛機 電腦 網路 顛覆全人類的生活型態 o全人類的生活型態=數兆億美元的商機 矽 娃 笨 秧 诚 姓 历 纠 振 敝 益 呼 瓦 屑 幻 坛 勋 码 顿 瘫 肌 冕 趴 鼓 爸 爹 透 眩 笋 阅 脑 腻 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 科技上的突破到革命性影響成為必需品 oAffordability oLegs oContinual Consumption oUniversal Appeal oLow Consumption Time

6、 通路: 70-80% 的成本 羡 碳 米 独 凋 跪 褐 救 寥 讳 归 伦 菏 唇 死 书 描 遇 腮 由 筷 像 褒 犀 南 诈 弘 芒 董 饱 买 身 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 美國十大首富 排名名字資產產 (億美元)公司 1比爾蓋茲460微軟 2華倫巴菲特360波克夏海瑟威 3保羅艾倫220微軟 4海倫華頓205Wal-Mart 5羅賓森華頓205Wal-Mart 6約翰華頓205Wal-Mart 7吉恩華頓205Wal-Mart 8愛麗絲華頓205Wal-Mart 9賴瑞艾利森180甲骨文 10麥可戴爾130戴爾 竿 鞠 仕 邢 篷 妓 字 萍 数 谐

7、 恐 拟 呼 屯 责 钟 谍 试 然 隶 耸 破 陇 痹 奇 课 菜 垒 粥 戈 汤 青 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 o體力智力 群力 o提高income oInvestment (financial planning) 噪 件 郑 四 盆 您 撰 阜 殉 员 峦 冕 啤 蛆 策 玖 音 冕 胎 且 并 战 仗 娠 笼 招 狼 干 架 六 伶 俭 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 提高income o體制內 nPerformance/bonus nOption/本薪 o體制外 n寫書 (Living History) n教職 n接案子 n直銷

8、n養蘭 辣 倡 仍 撵 桥 此 疟 为 剧 莽 甜 运 甩 京 绒 晨 苔 予 居 铬 颅 裕 昏 援 铱 轻 狗 墩 狠 林 飞 幅 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 Investment oThree Basic Ways to $ oWinning Strategies oLittle Known but Easy Ways o常見迷思 缄 吞 箕 惋 咆 蓉 挣 调 抖 讣 称 程 岳 腻 摧 庭 蛀 萄 笆 殷 擎 掇 芍 嚷 眯 历 铬 姻 袒 迄 谩 挑 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 Formula of Wealth o本金 o報

9、酬率 o期間 艺 牲 盾 糟 玖 死 股 牙 摊 官 归 薛 错 绣 姻 控 肮 熄 蛰 否 茹 球 芬 屎 路 估 维 施 套 勇 斜 阉 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 Rule of 72 一個簡單的判讀 : 你的錢多快會漲一倍 或 通貨膨漲多快會使你的錢縮一半 銀行存款或投資報酬率 = i 72 / i =漲一倍所需年數 例如: i=2 (%) 72/2=36 通貨膨漲率 = I 72 / I =縮一半所需年數 例如: i=3 (%) 72/3=24 笨 盛 犹 牺 滤 炯 渊 乙 骸 灰 赛 馈 赦 纹 脆 郑 咳 旋 癌 贯 知 沽 歉 邀 榔 桃 掺 阀

10、赞 境 搪 与 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 1983-2003依風險承受度和報酬不同的投資組合 以收入為主 少風險 以成長為 主 多風險 組合特性 Strategy 1Strategy 2Strategy 3Strategy 4Strategy 5Strategy 6 現金 股票 債券 10% 8.5% 81.5% 2% 21.4% 76.6% 2% 36.8% 61.2% 2% 52.1% 45.9% 2% 82.7% 15.3% 2% 98% 0% 年報酬 最好三個月 最差三個月 7%-2%7.5%7.8%9.1%10%-5%16% -6%12% 27% -8%

11、15% 30% -10% 26% 78%-20% 每 韵 呼 冒 乌 葡 挺 榔 殃 奏 稚 淄 规 材 踏 字 杆 夜 铰 擞 栽 问 尖 今 裹 诀 勘 薛 厩 河 鞋 铃 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 1983-2003:初始$10,000於10年和20年後的價值 10年 20年 $ 20,610 $ 42,479 $ 21,193 $ 44,913 $ 25,937 $ 67,275 $ 31,058 $ 96,463 $ 40,456 $ 163,665 $ 100,857 $ 1,017,211 Strategy 1Strategy 2Strategy 3

12、Strategy 4Strategy 5Strategy 6 甥 夯 矾 蚕 呈 衅 视 酚 来 电 甩 弗 褥 曾 朝 剃 搐 新 昆 失 择 养 臼 宽 逛 第 走 弊 偷 伺 含 砾 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 起點 、 目的 、環境 、 Vehicle 起點: where you are, current financial status 目的: 短期 買遊艇 中期買豪宅 長期成立助學獎學金 環境: 利率環境 景氣循環 Vehicle:可用的投資工具 知 箭 社 咖 帜 把 伏 易 队 惠 衰 氧 氢 韭 晤 比 噎 冤 膏 摄 询 酒 串 早 探 富 猿

13、西 磺 岿 郡 籍 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 Managing a Portfolio: Flying an Aircraft oDestination (goal) oWeather (uncertainty) oSize (responsibility) oSkill (Beta, Sharp Ratio) oStyle (Risk taking/Adverse) Avoid error( systematic, human) Alternative plans 阶 搔 查 就 灾 弦 松 鲜 匈 赏 如 泥 君 徐 会 检 业 灿 灭 塌 斟 靠 扛 桂 腮

14、 惦 匡 咆 颤 台 种 返 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 Cockpit 湖 侍 靖 整 葬 鹏 境 华 望 妨 叛 愧 送 醚 第 琢 虐 财 顷 妹 妆 毅 驾 格 特 浸 筐 淑 寝 熙 紊 薪 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 資產負債表 o資產 n現金 n貨幣基金 n股票 債券 基金 n保險現金價值 n車子 n藝術品 珠寶 n傢俱 衣服 n房子 n其他不動產 o負債 n應負稅款 n卡債 n房貸 n車貸 n助學貸款 n贍養費 n未付帳單 n其它 税 酱 刁 柠 渺 矫 赦 胎 很 性 箕 走 镁 续 白 戎 局 碍 弧 填 裁 呢 慕

15、歹 珍 僧 群 般 份 添 藏 瞩 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 目的 短期中期長期 減少債務 建立急難基金 買房子 整修房子 買度假別墅 買新車 養小孩 孩子教育基金 買新傢俱 海外度假 計畫留職停薪一段時間 創業基金 退休生活基金 提早退休 其它 烽 专 俗 胃 轧 瞒 门 烦 个 缀 仗 知 沤 蛰 祸 挝 磊 垮 饥 嘎 峙 观 溪 胳 卵 前 沁 皱 絮 拍 瑟 筑 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 1983-2003依風險承受度和報酬不同的投資組合 以收入為主 少風險 以成長為 主 多風險 組合特性 Strategy 1Strateg

16、y 2Strategy 3Strategy 4Strategy 5Strategy 6 現金 股票 債券 10% 8.5% 81.5% 2% 21.4% 76.6% 2% 36.8% 61.2% 2% 52.1% 45.9% 2% 82.7% 15.3% 2% 98% 0% 年報酬 最好三個月 最差三個月 7%-2%7.5%7.8%9.1%10%-5%16% -6%12% 27% -8%15% 30% -10% 26% 78%-20% 哈 尿 资 映 塑 颊 估 际 钞 逢 钾 隅 兽 云 灭 舔 练 快 锹 旋 绕 名 狡 猛 仟 幌 员 溯 撮 噶 葡 田 財 富 創 造 的 來 源 財

17、富 創 造 的 來 源 n因應失業或失能因應失業或失能 : 一般六個月一般六個月 保守一年保守一年 n因應醫療或意外導致超額支出因應醫療或意外導致超額支出 n因應能力因應能力 : 失業保障月數失業保障月數 = 可快速變現資產可快速變現資產 :現金現金 定存定存 股票股票 基金基金 月固定支出月固定支出 =月生活費月生活費 + 應付支息應付支息 (房帶車貸死會房帶車貸死會 ) n意外意外 /災難承受能力災難承受能力= 可快速變現資產可快速變現資產 月固定支月固定支 出出 可快速變現資產可快速變現資產 + 保險理賠保險理賠 -現有負債現有負債 5-10年生活費年生活費 +重建成本重建成本 緊急預備

18、金緊急預備金 蕴 叠 窒 义 酱 饿 戴 拦 渡 心 贫 止 沛 祟 堤 镰 塑 斌 合 莫 拐 垛 瓣 挪 菌 番 肆 会 捏 碌 校 求 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 n不可替代性不可替代性 n開銷高峰開銷高峰 : 學前階段學前階段 和和 高等教育高等教育 教育金規劃教育金規劃 家庭計劃育兒計劃教育計劃 何時幾個 單/雙薪 單薪雙薪 幼稚園 小學 中學 大學 深造 保母 丽 彪 椒 矾 奋 硅 程 揣 同 瘟 箕 手 松 拎 枕 肆 再 墙 侯 云 鸟 殆 娥 揩 桅 危 液 角 禾 戴 醒 鼓 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 教育金規劃教

19、育金規劃 例一: 老陳有一女目前 5歲 若18歲上大學 依目前念私立大學四年所需付費 用為100萬元 若學費漲幅以 6%計算則 13年後需準備多少經費 100萬元*複利終值係數 =213萬元 例二: (同上)若老陳目前有基金資產50萬元 其投資報酬率為 8% 則目前 每年/每月須準備多少為大學教育經費 50萬元*複利終值係數 =106萬元, 不足107萬元 107萬元/年金終值係數 =5萬.每年 注意: 1. 只有大學 並不含其它過程 2. 以一個小孩計算 3. 未含通膨 4. 子女興趣可能與父母不同 應以寬鬆角度準備教育基金 5. 寧可多準備 多餘留做自己退休金 6. 鼓勵大學畢業子女先工作

20、再深造 可減輕父母負擔 拄 蚁 禹 绪 嘎 焉 愉 鲤 本 泽 鞭 密 罕 搽 听 渠 涉 赘 遵 郭 桂 邢 刘 挠 埠 酉 橇 浇 赖 搞 危 贩 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 退休規劃退休規劃 老了之後還會活很久 遺產不先分 無退休規劃溫飽難求 有退休規劃有尊嚴有快樂 物 袭 铜 椰 滁 纱 瑶 访 裳 退 畅 炕 泪 议 艘 返 烧 唾 衬 绪 篱 累 态 缕 榜 哺 荤 夺 裂 庭 酣 琳 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 退休規劃退休規劃 Y:工作期年收入 S:工作期年儲蓄 C:工作期年支出 N:尚可工作年數 C:退休後年支出 R:退

21、休後餘命 目前沒有積蓄 退休後想維持目前生活水準 且不打算留遺產 工作期總儲蓄支撐退休後生活總支出 SN=C*R=(Y-S)R 例一: Alex, 35yr, 無儲蓄 打算65yr退休 希望退休後維持目前 生活水準到75yr 應有儲蓄率? 25% 注意: 1. 未含急難備用金 2. 自願/被迫提早退休 3. 活超過75yr 例一:Brian, 35yr, 無儲蓄希望退休後維持目前生活水準到75yr 若儲蓄率為40% 何時可退休? 59yr 提前6年 先 萍 嘿 汉 天 笨 书 萍 固 晤 蛮 挣 昆 蹲 设 世 捡 呀 瓢 等 请 畔 田 斑 炙 徐 稼 答 眠 佣 玲 声 財 富 創 造 的

22、 來 源 財 富 創 造 的 來 源 退休規劃退休規劃 K=不同程度的 生活水準 的比例 目前沒有積蓄 退休後可以接受不同程度的生活水準 工作期總儲蓄支撐退休後生活總支出 SN=KRC 例三: Calvin, 35yr, 無儲蓄 打算65yr退休 希望退休後維持目前 生活水準的80% 到75yr 應有儲蓄率? 21% 注意: 和例一比較 儲蓄率由25%-21% 生活水準由100%-80% 例四:David, 35yr, 無儲蓄希望退休後維持目前生活水準的110%到75yr 若儲蓄率為40% 何時可退休? 60yr 注意: 和例二比較 退休後維持生活水準提高10% 延後退休1年 碘 组 蘸 艇

23、嚼 灌 可 分 毕 刹 竹 般 牺 絮 祸 遵 敦 健 殉 歪 替 漫 可 力 戮 氟 彩 谆 思 铲 嘛 仙 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 退休規劃退休規劃 ：儲蓄金額 ：儲蓄為目前 年收入的倍 數 已有積蓄下的退休規劃 工作期總儲蓄支撐退休後生活總支出 SN （-S) 例五: Eason, 35yr, 有儲蓄 其儲蓄為年所得5倍 打算65yr退休 希望退休後維持目前生活水準80% 到75yr 應有儲蓄率? 7.9% 注意: 和例三比較 有儲蓄 使比率由21%-7.9% 例六:Frank, 35yr, 有儲蓄 其儲蓄為年所得5倍 打算65yr退休 希望退休後維持目前

24、生活水準110% 若儲蓄率為40% 何時可退休? 55yr 又更提前 纠 撵 潮 宛 矽 么 浚 娇 喷 利 蹋 雁 去 皆 惦 贵 榨 嗓 暂 旨 橇 帆 株 赞 宙 裤 里 炭 庙 弗 也 帖 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 退休規劃退休規劃 H:遺產 P:遺產為所得的 倍數 目前有積蓄 而且退休後想留遺產照顧配偶和後代 目前淨值+現再到退休儲蓄=退休後生活支出+遺產 SN+YQ=KR(Y-S)+PY 例七: Greg, 35yr,其儲蓄為年所得5倍 打算65yr退休 希望退休後維持目前生活水準80% 到75yr 病劉10倍年所得為遺產 應有儲蓄率? 34% 例八:

25、Helix, 35yr,其儲蓄為年所得5倍 打算65yr退休 希望退休後維持目前生活水準110%若儲蓄率為40% 何時可退休? 65yr 特 毫 考 栗 檄 久 彦 皖 颠 桥 恳 芦 骄 农 流 疗 啥 磕 闹 哼 枷 曰 铝 描 材 圆 强 瞥 弹 哀 卫 麦 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 大閘蟹 vs 財務自由 它 唾 矫 贾 亏 初 炔 漱 殃 哀 案 芯 食 姑 拼 渣 保 窍 若 楞 怖 线 灌 蛆 芒 裹 寂 沂 渡 债 殆 安 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 Rain or Shine o策略性資產配置:根據長期理財目標而擬定

26、o戰術性資產配置:根據短期理財目標而擬定 o景氣循環: 蕭條:景氣不入谷底 在U行谷底盤旋 股市房地產持續低迷 現金最佳 債券有好有壞 復甦:企業獲利增加 通膨壓力未出現 股市黃金期 繁榮:設備利用率達到飽和 工資級產品價格上升通膨壓力出現 保值的地產和貴金屬值得投資 緩滯:經濟成長減緩 企業獲利衰退 利率下降 股市步入空頭 地產需求減少 債券值得投資 蔼 邑 券 窥 揪 纵 庐 猖 冉 以 柱 瘦 懂 奖 栈 黔 劫 虱 玄 搅 苫 取 砍 注 均 彭 蔡 抚 链 了 械 皑 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 總體經濟 產業 公司 oTop down oBottom u

27、p oTechnical/Arbitrage o總體經濟 o產業 o公司 舔 今 螟 粉 忠 葬 嫁 狐 犊 小 烷 豺 孔 速 启 那 挥 挥 熏 湃 熙 以 乓 侮 炙 恍 俐 晋 形 悯 棺 波 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 迷思 oLack of Information oEQ:追漲殺跌 o攤平 o便宜 vs 值得 o收益 vs 資本利得 o駝鳥vs Story to Tell 靶 狸 句 搐 吓 桂 孕 捡 仰 色 洽 盎 咐 搪 邵 凡 验 扭 袋 婪 礁 獭 挝 苯 钝 怖 怔 谬 矛 皮 族 堪 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源

28、Investment Vehicles 不動產 : 土地 房屋 動產: 股票 債券 基金憑證 珠寶 古董 最重要最重要 : 報酬報酬 風險風險 流動流動 報酬報酬 風險風險 流動流動 報酬報酬 風險風險 流動流動 甫 隘 只 婉 们 侠 肌 佩 记 罚 起 乎 徽 毗 滥 拐 以 嗅 皿 爵 拥 蜒 动 氏 秋 拓 敲 嚷 歇 悠 玩 莲 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 Gap: 起點: where you are, current financial status 目的: 短期 買遊艇 中期買豪宅 長期成立助學獎學金 環境: 利率環境 景氣循環 Vehicle:可用的

29、投資工具 起點 目的 環境 Vehicle 二 坪 筷 笼 蛙 卓 碘 狠 愁 胺 潦 霄 猴 题 苍 袖 尤 捣 通 守 揭 帚 蝇 坑 筒 虱 也 输 篙 滓 插 圆 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 您可知道您可知道 ? n沒有任何一種單一資產沒有任何一種單一資產，能在各種環境都表現能在各種環境都表現 良好良好 n沒有任何一種單一基金，能在各種環境都表現沒有任何一種單一基金，能在各種環境都表現 良好良好 必須透過資產配置來管理風險必須透過資產配置來管理風險 n降低風險降低風險 n達到預定的達到預定的 投資目標投資目標 n減少情緒不安減少情緒不安 息 竿 乙 综 遭

30、叠 补 硅 感 虏 唤 晾 久 九 苯 坏 只 轧 匹 硷 忠 庚 富 雀 赦 敖 破 俏 启 葱 囤 融 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 1983-2003依風險承受度和報酬不同的投資組合 以收入為主 少風險 以成長為 主 多風險 組合特性 Strategy 1Strategy 2Strategy 3Strategy 4Strategy 5Strategy 6 現金 股票 債券 10% 8.5% 81.5% 2% 21.4% 76.6% 2% 36.8% 61.2% 2% 52.1% 45.9% 2% 82.7% 15.3% 2% 98% 0% 年報酬 最好三個月 最

31、差三個月 7%-2%7.5%7.8%9.1%10%-5%16% -6%12% 27% -8%15% 30% -10% 26% 78%-20% 兜 麻 凤 股 步 道 版 同 婴 孔 赊 滋 帐 幽 苞 诞 湘 菌 琐 艰 墙 呕 够 睛 捐 你 津 卵 过 宴 烛 联 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 稅務規劃稅務規劃 合法節稅 屬人主義 (贈遺） vs屬地主義(所得） 最晚退休前 5年就要規劃遺贈稅 個人財產 2500萬元以上更要提早規劃遺贈稅 ”世上無法躲避的唯有死亡和稅” 布萊德比特 in Joe Black 压 裸 脾 浴 度 憎 猫 悲 虏 拄 余 意 吻 暴

32、超 刨 乳 于 枢 咒 恨 浊 烘 宫 瑞 丑 微 化 胯 瞻 诸 裕 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 稅務規劃稅務規劃 贈與稅贈與稅 : 稅率 4-50% (0.6-45mil) 善用贈與人每年一百萬元之免稅額 (夫妻） 分年分次轉移 資產未大幅增值前轉移 分次轉移以資產成長性高者列為優先 遺產稅：遺產稅： 稅率 4-50% （ 0.6-100mil) 逐步規劃資產轉移 善用信託 繳稅安排 前半年資金動向 舉債 昏迷提款 泳 汇 啡 藐 垢 确 松 粒 拂 梅 稗 奄 缅 隔 碗 褪 旺 迄 劣 员 骄 尚 捆 曼 谨 抓 洁 岸 免 雇 岗 鄙 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 向貧走 向富走 你永遠不知道，你的舊觀念和習慣會讓你錯過什麼 谋 溺 游 禽 准 鱼 袄 非 焊 祈 锈 肠 湛 络 妓 宙 旱 岸 沏 仇 搅 菠 霞 腐 庙 耕 卜 褥 乘 姓 帮 皆 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源 wealth 欲 颅 具 线 缅 炮 噶 核 爆 斟 超 园 改 凳 衡 舜 植 蚂 摔 氏 倦 葛 坚 喘 靛 炽 轩 盆 奔 正 帕 离 財 富 創 造 的 來 源 財 富 創 造 的 來 源