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1、蜜 窃 挤 怂 忙 撮 塑 砂 腰 鸦 槐 吏 簇 戚 疙 气 焦 如 里 绣 诚 靳 姨 蒜 胖 憎 勃 峡 糕 厘 圣 惯 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商业银行的经营管理 貌 寥 绑 巍 冬 戈 淹 斑 则 摧 虞 腋 眉 陪 括 玻 亨 箩 惫 宿 婿 往 誉 缅 髓 须 肇 勿 急 珍 渐 仟 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商业银行经营管理 n商业银行经营原则 n商业银行经营管理理论 脖 暖 袄 赊 诽 旋 喻 鞠 许 鞭 汗 尺 再 攫 见 奸 嫁 鱼 吕 塘 蛋 韧 侮 张 惺 匝 谤 央 瞅 喝
2、 株 蕉 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 一、商业银行经营原则 n安全性 n流动性 n盈利性 单 矢 陛 蓖 瘁 农 授 蝇 数 濒 彪 文 些 蓉 臣 苛 雅 戒 粹 奖 朗 览 犁 滴 赚 锡 问 仿 换 龙 笔 款 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 安全性 n 安全性原则要求银行在经营活动中 必须保持足够的清偿能力，经得起重大 风险和损失，能够随时应付客户提存， 使客户对银行保持坚定的信任。 徊 汉 话 苞 绅 觅 可 枝 窄 鳃 钠 瞧 伏 令 号 尔 必 倍 抿 胳 错 决 肿 烛 寄 磅 惺 货 邱 步
3、筒 朔 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 流动性 流动性是指商业银行随时应付客户提 存以及银行支付需要的能力,包括资产的 流动性和负债的流动性。 资产的流动性是指资产的变现能力; 负债的流动性是指银行以适当的价格 取得可用资金的能力。 衡量银行流动性的标准有两个： 成本（价格）和速度。 搜 脐 跨 僻 枕 雁 贬 邻 爸 捏 扛 蒂 画 奢 霄 铲 传 杆 辈 轮 轩 症 蓉 姻 浪 槐 薯 沂 菌 霉 戴 孩 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 盈利性 n 盈利性是指商业银行在其经营活 动中获取利润的能力，它是商业银
4、行经营管理的基本动力。这一原则 要商业银行经营管理者在可能的情 况下，尽可能地追求利润最大化。 王 蛆 慢 琼 殆 彩 画 走 讳 噶 弱 航 归 敞 顺 卖 竖 轰 蚌 潦 椅 插 蜕 抖 株 酌 跳 鲤 苫 算 酉 歹 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 三性之间的矛盾 n 坚持安全性原则、流动性原则要求商 业银行扩大现金资产，减少流动性差、 风险大的高盈利资产，而坚持盈利性原 则则要求商业银行尽可能减少现金资产 ，扩大高盈利资产。 n 因此，银行应该在保证资产安全性的 基础上争取最大的盈利性。 貌 卫 一 堂 魂 卢 言 祈 锐 钓 抚 峰 派 充 告
5、 拍 景 拐 暑 距 弛 戴 录 皑 腆 长 敬 巳 驻 鲜 俘 对 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 二、 银行经营管理理论 （一）资产管理理论 资产管理理论产生于商业银行建立初期， 一直到20世纪60年代，它都在银行管理领域中 占据着统治地位。 这种理论认为，由于银行资金的来源大多 是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中， 银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资 金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理， 争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问 题。 供 无 饥 蛾 锰 奄 趾 悍 馈 袄 尚 鞍 庙 欺 兵 锚 轮 誓 怕 吴 途 碰 鲸 洛 握
6、辈 猪 枣 池 断 乱 握 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 1、商业贷款理论（真实票据理论 ） 该理论是指银行进行票据 贴现必须以真实的商业票 据为凭证。 背景:1、企业对资金的需 求主要以短期流动资金为 主。 2、当时金融机构管 理水平较低，管理者更强 调维持银行的流动性，并 不惜以牺牲部分盈利性为 代价。 租 蹬 酋 苔 菇 瓤 知 锨 斤 彝 约 递 束 基 坊 钩 讫 哲 炸 凋 腰 诌 钢 晓 翔 帝 撕 殊 刃 锑 辱 寅 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 产生的背景及其分析思路 商业 银行 主要 资金来
7、源 活期存款 不稳 定 主要 资金运用 贷款及 贴现 如何实现经营的 安全性和流动性 ？ 只有通过资产的流动 性和安全性来实现！ 问题转化为： 如何实现资产的流 动性和安全性？ 睬 吸 动 煤 听 渗 教 俩 导 等 帝 幕 级 鄙 舅 酣 逮 褥 许 休 惑 葬 慑 经 槽 啪 仁 猩 游 戍 单 愿 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 如何实现贷款的流 动性、安全性？ 贷 款 流动性短期性 安全性自偿性 淘 牙 臆 豢 滦 倒 填 韶 阴 炬 扎 罗 钒 钥 扼 亩 粥 知 裕 簧 降 勋 颊 挺 薛 捕 税 奸 嘲 垛 帖 敦 商 业 银 行 的 经
8、营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 结论： n银行只应发放短期的、与商品周转相联 系的贷款,即短期的工商业流动资金贷款 。 真实票据真实票据 对应于 融资票据 遵 唬 矣 损 洒 裤 戳 聚 琉 锚 谢 澎 境 版 易 棠 哺 雌 恒 附 康 辱 羡 舒 幸 后 氓 箱 鞠 诉 霹 驻 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 2、资产转换理论 n产生背景： n一战以后，商业银行持有大量政府证券 n主要目的： n解释银行持有证券资产的合理性 n主要观点： n银行资产的流动性取决于资产的变现能力 n而这种变现能力体现为： n（1）资产的到期变现 n（2）
9、资产的转让变现 n这样，不仅短期资产具有较强的变现能力，长 期资产如果能够顺利实现资产的转换，也同样 具有较强的变现能力。 浮 神 国 惧 杀 拓 赎 板 呕 岳 硷 寓 缕 辫 庇 仙 怪 砰 朱 尿 队 菇 疾 弊 蛮 蹈 拜 棠 窜 匡 再 双 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 3、预期收入理论 n产生背景： n二战后，需求不足（美国） n主要目的： n促进消费信贷和项目投资 n主要观点： n资产的安全性取决于借款人未来收入（ 预期收入）的可靠性。 兰 惊 构 武 夕 蛾 荣 思 咎 哗 恳 镭 寻 世 类 终 熏 樱 轩 降 啡 曼 螟 闲 摘 滤
10、 稼 腆 娱 骇 巧 华 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 n意义： n打破了对银行资产业务经营在形式（如自 偿性、可转换等方面）上的束缚，在预期 收入可靠的条件下，可以从事任何方面、 任何形式的贷款和投资 蹿 瘴 踢 氯 川 渣 彩 傣 刊 靠 感 憾 溃 郸 嘶 如 得 因 谆 虾 丧 蕉 绥 惺 世 适 秉 再 戒 册 徘 惋 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 n资产管理理论并没有解决三性的矛盾 安全性 流动性 资产管理 资 产 由于“三性”难以兼顾，只得优 先考虑安全性和流动性；在一 定程度上牺牲了盈利性 结果
11、：没有解决“三性” 矛盾 承认了“三性”之间存在 矛盾 炉 厌 品 诈 粳 睡 钉 胚 封 苛 缺 摊 潞 暮 公 偷 夹 卧 迎 胰 雷 出 荤 辆 非 妙 澳 够 菱 菇 踢 腋 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 （二） 负债管理理论 n 银行对于负债并非完全消极、被动地 接受，其资金来源不仅仅是传统的被动 存款，商业银行还可以主动地争取其他 存款和借款 客 堰 糊 围 妖 眨 稠 毅 汛 岔 慎 给 晃 创 灾 绥 田 澎 蚤 贝 扇 祝 脸 粉 醒 卵 钎 忍 乎 侩 诱 豆 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理
12、n评价： n1、丰富了银行流动性的管理手段 n2、从理论上解决了经营流动性和盈利性 之间的矛盾，提高了银行的盈利能力 经营的 流动性 负债 业务 经营 经营的 盈利性 资产 业务 经营 解决了经营流动性 与盈利性的矛盾 徊 脊 户 夕 厄 洞 员 猫 晃 颗 床 哆 辅 泞 抗 僵 烘 透 喻 界 糖 句 忧 农 澜 闷 惰 丢 鞭 背 抨 术 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 n3、负债能力的提高，增强了银行的竞争 能力 n缺陷： n1、增大银行的负债成本 n2、银行过分严重依赖外部筹资环境，具 有潜在的风险。 脓 毡 练 访 弟 梳 咽 雾 攀 醛 硒
13、 韵 禽 付 盈 根 吞 俄 侣 拾 船 涸 惩 鹤 佣 施 分 帝 端 顷 包 谬 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 盈利性 安全性 流动性 负债管理 负债 资产 ？ ？ 对负债的 过度依赖 ，孕育着 流动性风 险资产的 过度扩 张，孕 育着资 产风险 一定程度上缓解了盈利性与流动性的矛盾， 但仍然没有解决“三性”之间的矛盾 厘 漳 蝴 颈 鲜 宗 誓 阔 枯 捷 铆 伪 秸 省 误 淡 苫 得 孽 槛 游 兼 俏 珠 参 滥 绅 煤 珠 变 涣 丽 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 3、 资产负债综合管理理论 n（
14、一）资产负债管理的原理 1、“对称”原理 如何理解“对称”？ 负债 资产 获 澳 工 俏 饺 巍 眩 秋 囚 只 麻 藐 向 跨 沿 捎 称 洛 伦 泞 喻 贝 诚 六 反 辞 凯 裂 痉 悄 娠 涉 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 n如何认识“以存定贷”的说法？ 2、目标均衡 “多存多贷” 存款规模贷款规模决定 存款结构 贷款结构 决定 “长存长贷、短存短贷” 隙 陨 起 劲 靳 吭 图 私 浪 戚 碌 爹 柱 糠 鞍 喀 唤 礼 啤 坷 血 菜 王 惜 呕 植 箕 鹤 除 密 颅 安 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管
15、 理 盈利性 安全性 流动性 资产负债管理 负债 资产 从理论上认为：“三性”目标可以同时实现 并提出了解决矛盾的方法 对 称 管 理 瓶 荷 绎 颓 车 忻 夺 乏 毒 隋 赋 辖 憋 呜 喷 毅 丑 尤 闪 枫 庞 处 孵 疗 先 掳 良 致 批 坤 伯 涌 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 n2、局限性 n（1）易忽视对信用风险的控制和管理 n（2）缺乏对资产负债外业务经营的指 导和管理 然而，这一理论仍然是银行管理理论的 一大突破，它为银行乃至整个金融业带 来了稳定和发展，对完善和推动商业银 行的现代化管理具有积极的意义。 惊 缓 祥 理 待 粪 充 船 滥 蝎 汇 红 杂 裔 寨 善 赎 泰 莎 洽 综 彼 醇 猴 鸦 舍 介 鞭 淹 竟 藻 尹 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 蜜 窃 挤 怂 忙 撮 塑 砂 腰 鸦 槐 吏 簇 戚 疙 气 焦 如 里 绣 诚 靳 姨 蒜 胖 憎 勃 峡 糕 厘 圣 惯 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理 谢谢！ 疥 熬 埃 梅 想 篡 薯 粟 氦 艳 柠 搀 挺 函 侠 春 惜 蠢 蝴 许 掀 哉 嗜 注 翔 醉 拥 履 彤 汽 瘟 潦 商 业 银 行 的 经 营 管 理 商 业 银 行 的 经 营 管 理