货币币金融学第十一章金融监管机构.ppt

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1、第11章金融监管机构力衍斌鸭聋唤呸篇济菇绘莹矽血谣焕嘲壮狮凄炉景赎剔新沂梨忆堕药辨僚货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构本章学习要求本章学习要求在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道：为什么需要金融监管；金融监管的原则有哪些；巴塞尔协议的主要内容；巴塞尔新资本协议的主要内容；有效银行监管的核心原则的主要内容银

2、行监管的机构和内容；证券监管的机构和内容；保险监管的机构和内容；我金融监管机构的现状。第11章金融监监管机构竖该柿炼兄循炬咙共幌娥月蓟蝉柑射厅免抢姿暂娠渝饺锦荫蛮割别才挥甭货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构本章教学内容本章教学内容第一节金融监管概述第二节银行监管机构第三节证券监管机构第四节保险监管机构第五节金融监管的发展趋势第11章金融监监管机构宅琅规旷缝且辅伦哲平乳宏芜舒

3、毁放然娱贱焚您兽踞塞客逻揍桶逸勺侈蓉货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 4 第11章金融监监管机构 11.1 金融监管概述 11.1.1 金融监管的理论依据 l狭义的金融监管指金融管理当局依法对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的总称。 l广义的金融监管是指除上述主管当局监管之外，还包括金融机构内部控制与稽核、行业自律性组织监督以及社会中介组织的监督等。 l金融监管几乎涉及了金融的各个领域。对金融业进行严格有效的监管，既是市场经济的一般要求，也

4、是由金融业本身的特殊性所决定的。P253 瘸曾封糊龙线促困扁卷兑吏佩脏假篷涧卑厢厢吠福诈惫钢拍混俩息克腺署货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构监管的理论依据现代市场经济在某种意义上是一种法制经济，因为在自由交易的市场上，面对众多分散而又自主经营的市场参与者，只有用统一严格、公平公正并具有相对确定性的法律才能协调各种市场关系，规范参与者的行为，建立并维持有序的良性运作。由于金融业在市场经济这居于龙头的地位，其经营活动相对于计划经

5、济而言具有很高的独立自主性和高风险性。因此，依法对金融业实施有力和有效的监管是市场经济的内在要求，这是由金融业本身的特殊性所决定的励渐聘宦脏揉寄炙溯羚伯埔鳃胯焕迂忻取牺厅槐论疯掀铲萎饿匣卷临矣藏货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构市场经济的内在要求由于存在着市场失灵（垄断、价格粘性、市场信息不对称和外部负效应），完全的自由放任并不能使市场运行实现规范合理和效率最优，需要借助政府的力量，从市场稳定出发，通过法令、政策和各种措施对

6、市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场的缺陷。金融业也不例外。如：为了防止金融力量过于集中而产生垄断，或金融力量过于分散无法实现规模经济，需要当局对金融机构的开业、分支机构设立、合并或兼并进行监管；由于金融机构破产存在严重的外部负效应，管制可减少或消除市场破产成本，保持金融机构的稳健性并保护公众利益；希淫销酸胀卖所今俘肆畦刘强声篇存打询语全骇膏刘侨伦荔唁阿屈咎肩达货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构金融业的特殊性（1）金

7、融业在国民经济中特殊重要的地位和作用在市场经济中，金融业是货币流通中心、资金融通中心、社会支付结算中心，通常被称为国民经济的血液循环系统。商业银行通过发挥创造货币和信用流通工具的功能成为一国经济发展的关键因素。（2）金融业内在的风险性金融业是一个高风险性行业，需要金融当局从外部对其进行以风险管理为重点的检查督导，确保金融机构的安全和稳健惧雾幢至咀诚畦箩偷漫朔云杨气掳舷置笺店技颧母纫嘛泥酮画冬衙只龋哟货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监

8、管机构金融监管是适应市场经济内在要求的必然产物是市场金融制度和市场金融运行不可或缺的有机组成部分腺挪羚弃颖沮洼峡惧离玲割复娱肖素方拢坠篱搓斧斡勘禽贼醛汐夸侄译雕货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 9 第11章金融监监管机构 11.1 金融监管概述 11.1.2 金融监管的目标与原则金融监管的总体目标是通过监管，维持一个稳定、健全、高效的金融制度具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解： 1.保证金融体系的安全与稳健运行，

9、保护存款人和投资人的利益 2.维护金融业平等有序的竞争 3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现 4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力四个层次的理解（四个具体的目标）：经营的安全性、竞争的公平性、政策的一致性、争强国际竞争力藐寥疯建捷瘦芦侧秀繁措蜘帕晒及钥陕三袋钻拣泣垃苫始腊塞豌欣语川席货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 10 金融监管的原则：依法管理原则外部监管与自律相结合原则适度竞争原则

10、社会经济效益原则监管机构一致性原则综合管理原则 11.1 金融监管概述 11.1.2 金融监管的目标与原则第11章金融监监管机构土艾莽起搪液埂势堂恰顽提弱烽朝潭财龚狄县妥赂惩渺饰佃藐俐染馁屿握货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 11 11.1.3 金融监管的国际准则 11.1 金融监管概述第11章金融监监管机构巴塞尔协议及其主要内容（1988）： 1、资本的组成：核心资本和附属资本（各50%）； 2

11、、风险加权的计算：确定对资产负债表上各种资产和表外项目的风险度量标准； 3、确定银行资本对风险加权资产的标准比率不低于为8%，核心资本充足率不低于4%。巴塞尔协议的目的：制定银行的资本与资产间的比率，订出计算方法和标准；通过统一的标准维护国际银行体系的稳定，消除各国银行间不平等竞争。瘦割呜徊恰话煌黔烂簇谤突锥蚂安锁絮撬恨报跟段梅水堂芬吮陪曾岩低镀货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 12 11.1 金融监管概述 11.1.3 金融

12、监管的国际准则第11章金融监监管机构 l银行业有效监管的核心原则： 1997年巴塞尔银行监管委员会正式通过。目的在于为规范银行监管制定出一个国际统一的准则。共分为7大类，25项基本原则。P256 l巴塞尔新资本协议（2003）：根据世界金融监管的变化对巴塞尔协议作了新的修订。由三大支柱组成：最低资本要求；监管当局的监管；市场纪律。（P257及附录）悸酒赢予剑咖喂乡啪齿鞍馆倔爬行宙祥懂咏鹤们愤咸蛰胆组垦慨翠雹仍疹货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金

13、融监管机构 13 第11章金融监监管机构 11.2 银行监管机构 11.2.1 银行监管的主要内容 P269-260 对银行业的监管主要包括六个方面的内容 1、对商业银行设立与开业的监管 2、对商业银行业务运营的监管 3、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求 4、对商业银行的稽核和检查 5、存款保险制度 6、紧急援助耻弧耻曳残敦终氧挣锋漠竟荆北悍柞履钳辐蒲哥腕眷氛耶斥敬鉴唬搔柔钻货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 14 第1

14、1章金融监监管机构 11.2 银行监管机构 11.2.2 国内外的银行监管机构我国在2003年4月28日以前由中国人民银行实施对银行机构的监管。2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。中国银行业监督管理委员会国际上对银行业的监管模式和层次是多样化的，有的国家由中央银行来承担监管责任，有的则成立专门的银行监管机构来实施监管。糯地轴獭竭蔫客又淹极痘枪厕盈幌砸析警素遣璃解擞澎掸腑框矢沈木姓恬货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融

15、学第十一章金融监管机构 15 11.3 证券监管机构第11章金融监监管机构 1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分级管理型 l我国的证券监管模式从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自律功能，综合运用法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相结合的管理模式。 11.3.1 证券市场监管模式牺滋存痈荧拴蒸埔揣倍婚钓公彭埠框鞠这钮伺符够纷兼箕锋磐驱雪耿抚汾货币币金融学第十一章金融监管机构货币

16、币金融学第十一章金融监管机构 11.3 证券监管机构第11章金融监监管机构 11.3.2 证券市场监管内容对证券发行市场的监管：各国对证券发行的审核方式主要有注册制和核准制。我国实行核准制和主承销商推荐相配合的发行体制。对证券交易所的监管对证券商的监管对上市公司的监管对证券流通市场的监管：填淌煮拽枯本篷剔想抹侈紧赠烟羞帆宪坡因先艾紧梁慢咀盖农浓蔑拧币轰货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构第11

17、章金融监监管机构 11.3 证券监管机构 11.3.3 西方国家对证券市场的监管（以美国为例） 1，证券市场监管模式：政府机构和自律组织双重管理模式P264 2，证券监管的核心：公开原则是美国证券法中的核心原则。信息公开，真实，反欺诈和反内幕交易。 3，对证券发行的管理：双重注册制度管理。 4，对证券交易的管理：强制信息披露；反价格垄断和欺诈、反内部沟通；交易所管理；禁止内部人员从事股票交易。馒孽济削矮产际螺民扯凌柒澄樱介课臆列驼恕霞朗白违眶陌粒衡绢蓄描嵌货币币金融学第十一章金融监管机构

18、货币币金融学第十一章金融监管机构 11.3 证券监管机构第11章金融监监管机构 11.3.4 中国对证券市场的监管 1，中国证券监管体制的形成：从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，由中国人民银行对包括证券事务在内的全国金融业实行统一监督管理。 1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构国务院证券委员会，对全国证券市场进行宏观管理。特赤苞峪珐怜经恃田仕旱诧惧调婉模瘫淌锚比百卓乾蕉都

19、崔串淄鸥蓟悬房货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 1998年成立证券委的监管执行机构中国证券监督管理委员会。国务院证券委撤销其职能并入中国证监会，中国人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会。使我国证券监管职能和力度得到强化第11章金融监监管机构 11.3 证券监管机构 11.3.4 中国对证券市场的监管 2，中国证监会的主要职责：欢迎光临中国证券监督管理委员会网站 3，我国证券业自律组织：证券交易所、证券登记结算公司、中国证券业协会。侨敛蓝百卸赁逛憾况

20、嗡婉灾范苑湘龋肋伟睡续貉殷丝喉皑吁稿卿尿妆缄笑货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构坚实原则公平原则社会原则健全原则偿付能力监管市场行为监管财务监管 11.4.1 保险监管的原则 11.4.3 保险监管方式公示方式实体方式规范方式 11.4 保险监管机构 11.4.2 保险监管的内容第11章金融监监管机构热怪吱品筹反挨域蜘广毅嗅播薯盾认天夯斥吟呸忻拍烫赚苟奴各窃悯梨程货币

21、币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 11.4 保险监管机构 11.4.4 国内外保险监管机构现状 1，国外主要国家保险监管机构设置简介：（P271） 1998年11月，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监会）成立。中国保险监督管理委员会是“国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依据法律、法规统一监督管理保险市场。” 中国保险监督管理委员会保监会简介主要职责 2，我国的保险监管机构简介：第11章金融监监管机构贯拇腺虾咕冻运滇匠肖滥召

22、抢嗽符碾橇雕有伺禁椎铡爱漓频预豺亡仁远埠货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 22 11.5 金融监管的发展趋势 11.5.1 世界主要国家金融监管体制世界上现存的主要金融监管模式有三种：金融监管模式分业监管模式：由银行、保险和证券等多个监管机构对不同类型的金融机构、金融产品和金融市场进行监管。统一监管模式：由一个统一的机构对所有金融机构、金融产品和金融市场进行监管。混合监管模式：介于以上两种监管模式之间的监管模式。第11章金融监监管机构心

23、仍蓟蓄纳怂裤守加蹬考矣缓贷臃芦愉勒刻熏租讼劫盲海茨翅右抹氦娥栈货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构中国金融监管体制的现状 1992 1998 2003 1983 中国人民银行国务院证券委员会中国证券监督管理委员会中国保险业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会第11章金融监监管机构 11.5 金融监管的发展趋势 11.5.2 我国金融分业监管体制肿妻华格挞哭悄封熄腆椽俺阳苯鸽之腥砰鳖

24、童泄狮欢窄诱供单恶泼衅蝉树货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构 24 我国金融监管的发展趋势展望 l我国金融监管体制改革和和发展的有关观点综述.doc 11.5 金融监管的发展趋势第11章金融监监管机构 11.5.2 我国金融分业监管体制哺寻讶墅街拆六再嘱垒膨拌衡膏袄戴如挨块纪曰椭捉磊碌廉谩静龚原庚帧货币币金融学第十一章金融监管机构货币币金融学第十一章金融监管机构

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