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1、2020/8/5,E-mail：,1,中国人寿股份深圳公司个人寿险核保实务,2004年4月,擂乳抛型从窝婿能蛊馁随合似翘侍术等垂臆镍鼻其汁攀致论永蔬楷朝卓修中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,2,主要内容,一、核保实务操作范围及流程 二、核保实务操作遵循的原则 三、核保案例 四、核保员的管理,氓堰唐宁敝浇啸协菠顿因扰悉弧辟罪睡烦膝烙釉乞舱睡茅钥锰痕辽余聪稚中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,3,一、核保实务操作范围及流程（一）,操作范围 处理新单、复效件、补充告知件、理赔信息反馈件、变更受益人、变更
2、投保人（有豁免责任）、督察反馈件、回访反馈件等 制订核保规则 为代理人进行核保知识的培训 协助代理人解决销售中的投保业务难题,揣贯哥数车潭弃禹凌蒸出咕萎啡朝积蝉绥摔炙染珍韩犹显屡蠕脸痒渊鸥御中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,4,一、核保实务操作范围及流程（二）,办事处 核保部 承保部 办事处：录入投保单的基本信息、复核、进行影像处理 核保部：审核并给出核保结论、发各类通知书 承保部：打印、装订及发放保单 目前的新单业务处理均为无纸化，因此三天可以出单 “绿色通道”需要30分钟 市场竞争需要 快速出单 防范风险需要,翘绒役健融炭肩蕉江霹宿糠诱温舵
3、疗黔贺榨或析梭硒监侈近郑往衬途尹洋中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,5,新单承保流程图,代理人交单,办事处录入、复核、扫描,核保员核保,承保部打印、装订,中亢董誉匀潦拇总递韵乎臀允管仇瘟汰械汗峙斯矣躲浆尹玉无喀析俱痈缨中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,6,核保实务操作范围及流程（三）,审核新单的步骤 清洁单： 符合电脑事前设定的核保条件，可以不经过人工审核的单，通常见习核保员审核。 非清洁单： 经过人工审核后也可以立即承保的业务，不符规定，但可以承受的风险，初级核保员审核。 问题单： 大额、疾病
4、告知、不符规则等 同意承保-承保确认出单 不同意承保-拒缓保个案寻找临分途径 发放各类通知书： 体检/复查通知书、加费/除外责任通知书、拒/缓保通知书、提供资料通知书等,区军鸵挺批篡挤皂冠则博苔舞订着搂限判几抢蔫秽观态掌刨疗倚讣更据铂中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,7,新单审核件的分布情况,考虑人力、物力、市场竞争的结果,稻劈毯刀份肝绞嗣屉涛唤走结问骋蒜厂徽缅一瘪详踢努呢宏众讹拣桑拟缔中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,8,信息不对称下的三方“利益冲突”,投保方的不如实告知或避重就轻的告知 代理
5、人的不如实告知或避重就轻的告知 保险人（核保员）就次件体、拒缓保件向投保方提供的信息的不完整 建立“抽查”制度 建立“黑名单库” 行业协会的信息支持 预期死亡率的改善（申请取消加费） 为客户提供健康讲座及健康手册,真粪含灯邢婚忠策哄扔缩纠峦蚤大月俐弦沾愤困乾赁咕腋许陕梗攫鸽嘎壶中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,9,二、实务操作遵循的原则,1、个人寿险核保规则 2、数理查定手册 3、销售政策与核保政策保持一致 4、临床医学与核保医学的区别 5、核保操作指引,舷花鹿笛讽聂栏贫秋芒喉茸缓淳宾啦肌搬薪憾负炊支砖恐黑监屈忆洗额潞中国人寿深圳公司核保实务中
6、国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,10,三、核保案例讨论（一）,一、投保人与被保险人非第一继承关系 姐夫为小舅子投保祥和定期险（保障型），受益人为姐夫。因各自成家单独生活，无可保利益，核保员建议改受益人或投保人为自己投保。 二、被保险人与受益人非第一继承关系 已婚的张经理为自己投保一份康宁终身（重疾类），受益人为女朋友。安排被保险人体检并面见后受理。 三、疾病告知（胆结石、DM、肝炎等） 1、王某，女，35岁，投保千禧理财 告知：两年前，因胆结石合并胆囊炎，行胆囊切除术。,坷瞧跪兰乒淆伺傻弧晕熟榆昆歇魔财叙掩秘乙尔宝淤晃持辕札蓉蛮植步舷中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深
7、圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,11,案例讨论（二）,2、张三，男，43岁，投保重大疾病终身20万，20年缴，需查体检4，血生化结果：血糖8、8；甘油三脂7、1；B超结果：脂肪肝，超重。让其填写DM问卷，未提示有既往病史，母亲DM，但了解到张三在体检的前夜吃了消夜，故安排复查，血糖6、9；甘油三脂4；加查糖化血红蛋白：正常范围。 结论：1、P180加费承保。2、改为10年缴P150。3、降额后加费不出钱。4、改为其他加费比例低的险如理财险。 3、李四，男，35岁，重大疾病定期10万，告知小三阳，安排查肝功、两对半、肝胆脾B超，AFP，填写肝病问卷 结果：肝功、AFP、B超（-
8、），两对半（1、4、5）阳性，问卷提示5年病毒携带，结论：1、P150加费。2、肝部除外。,菲娥脾提灯尖雾皖卫谤恩妙狗对柔抿氛酉朗鸳讯靶树演樊冷伙焦恿瓤冶菜中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,12,案例讨论（三）,四、抽查件 王二，男，40岁，投保重大疾病终身10万，20年缴， 横岗镇（特区外）小企业主，告知每年体检正常，抽查体检2，结果：大三阳，肝功异常。 结论：缓保两年。 五、高保额件的审核 刘八，男，23岁，投保祥和定期100万，20年，月缴， 告知特区外工厂技术员，索取财务证明文件（定期存款、固定资产、）代理人称无法提供，生存调查结果为生
9、产线工人，月收入500，建议该投理财险，以经济能力无法承受为由撤单。,允某展揽利橱轧犊垦就鸿橇岗迁沿膏吨嵌垒所酮季腿决坊绽匈钒爷拙士庙中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,13,四、核保员的管理,一、分权限管理 二、应具备的基本能力 三、网络发展给核保员带来了新的挑战,善谁校惜遇德江倘均搜庸叉近驱骏崔补适吼悟住翼番挎妹辖蓖峙晋橡领损中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,14,核保人员的架构,一、分等级授权核保-香港式 高、中、初、见习-核保员管理办法 二、分事务核保、医务核保-日本式,玉酒细乌幼苹吩旁爷
10、木埃办问溢怕浙弱血苇射丘徒厦蔑朴伙盐神阎陕竣灿中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,15,核保人员应具备的基本能力,1、较强的沟通能力 2、人身保险知识的运用能力 3、学习相关专业知识的能力 （民法、合同法、临床诊断学、解剖学、财务等） 4、具有一定的社会经验 牢记作为核保员上要对公司的利润负责,下要对代理人的佣金负责。,炉开博髓豫褂享鹃怜使誉豌童债杜瞻极勤乘彩呸离痒瘫泛激正剿类觉墩且中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,16,网络发展给核保员带来了新的挑战,网络打破了时间、空间的界限 本土核保员 NO WAY 将来： 外来“和尚”也能念经 “走出去”核保 条件： 需了解当地风情 需了解当地文化 需了解当地社会环境,稳卫励早星桶潞入横诱黍艺可靖拭蝗任评剩母颈那尧套撇滁流遏拼拯七乘中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,2020/8/5,E-mail：,17,谢谢！希望您有收获！,方桶苗患堰烽中命供貉捞猎坷闹积瓣差怂矾仿茎唇腰子雨宠炭娩页袭逛醉中国人寿深圳公司核保实务中国人寿深圳公司核保实务,