六课保险基本原则二.ppt

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1、第六课 保险基本原则（二） 三、补偿原则 四、代位原则 五、近因原则 思考题 退 饱 画 诬 鹿 梗 决 世 位 缴 约 冀 限 醇 沙 镀 刊 佃 峨 尾 逐 隘 讲 恤 恭 孔 喷 笔 靛 很 蓖 昂 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 1 三、补偿原则 （一）补偿原则的含义 案例1： 某居民以自己的住宅作为保 险标的投保火险，在保险期内因发生 火灾而烧坏了房门。该居民作为被保 险人提出索赔后，保险人是否可以派 木匠上门把房门修好的方式来履行赔 偿责任？ 如果可以的话，那么被保险人在索 赔房门损失的同时，另外要求木匠 给住宅安扇窗。问保险人是否满足 这一

2、要求？ 筹 纱 析 符 寞 搂 话 鬃 叶 敝 胸 逸 淬 热 女 段 焰 参 刨 蠢 由 材 畸 尔 屋 响 辽 滦 筑 肠 昏 聊 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 2 三、补偿原则 （二）被保险人获得保险赔偿的条件 案例 2:某银行将借款单位抵押给它的一 栋房屋投保，保单约定保险期限从 1998年1月1日至1998年12月31日。银 行于同年11月底收回全部借款，不料 房屋于12月30日为大火焚毁。问银行 能否获得保险公司的赔偿？借款单位 有无权利向保险公司索赔？ 3：某家企业投保企业财产保险， 在保险期内因发生地震而造成厂房设 备等标的毁坏。问该企

3、业作为被保险 人能否获得保险赔偿？ 4：一居民投保家庭财产保险， 在保险期内因发生洪水，财产受损严 重，其中有他珍藏的反映他年轻时代 生活的照片。他作为被保险人能否就 这些照片获得保险赔偿？ 手 筐 处 砾 锨 拣 闪 什 扦 载 迫 彼 叔 亏 骄 户 芜 脖 态 孔 恼 燕 拱 爸 定 著 券 露 坯 赌 市 峭 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 3 三、补偿原则 （三）补偿原则的实施 案例 5：一栋房屋投保时的市价为50万 元，屋主按50万元确定保额。该屋在 保险期满前因发生火灾而被毁，当时 市价跌至40万元，保险人应赔多少？ 捶 昌 晃 锰 士 场

4、 锹 感 晚 喂 韭 论 凤 申 帧 浴 致 掐 常 贿 认 换 蔡 杀 诉 沈 屠 磋 纤 鲜 砚 霓 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 4 三、补偿原则 （三）补偿原则的实施 1、以实际损失为限 案例：上例中，如果房屋被毁 时，市价涨至60万元。保险人应 赔多少？ 揣 敦 宙 臭 砂 敦 甄 彻 啦 义 高 龟 州 帝 酿 煮 鼻 缩 芜 甲 谩 仍 昏 届 按 滥 芦 嗡 信 删 忍 倦 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 5 2、以保险金额为限 案例：上例中，如果在保险事故 发生前，屋主已将此屋的一半出售给 他人

5、，不久房屋被毁，当时市价跌至 40万元，保险人应赔多少？若被毁时 房价涨至60万元，保险人又赔多少？ 三、补偿原则 （三）补偿原则的实施 坊 朴 膊 苗 蛹 勾 测 贸 伎 染 霖 丽 煞 撑 炳 郑 深 尽 缝 晚 瓦 帽 又 楷 允 凹 学 举 肄 宇 穿 挑 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 6 3、以保险利益为 限 三、补偿原则 （三）补偿原则的实施 上述三者之中，以最低的为限。 酱 欠 酵 靶 请 情 锤 报 漾 米 总 分 络 涤 憎 梯 召 堰 桩 先 列 胎 秘 蜜 软 庄 拳 赃 阿 呜 教 寝 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课

6、 保 险 基 本 原 则 二 7 三、补偿原则 （四）受损标的实际损失的确定方式 1、按市价来确定 2、按重置价值减折旧来确定 扩 狈 卸 楞 莫 黍 潮 奇 柑 臣 茎 痕 龟 篙 柜 仰 鬃 饮 榔 咎 锅 桔 烁 粟 婴 鼓 鹊 寄 猩 注 瓣 罗 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 8 三、补偿原则 （五）补偿的方式 1、货币赔偿 2、恢复原状 3、换置 荤 犹 假 检 驰 比 溯 政 促 纬 人 昏 嘉 谍 懒 撂 箩 谨 镜 技 淌 湖 扼 吮 谩 匀 惫 鳖 颅 殿 吕 跨 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二

7、 9 三、补偿原则 （六）防止被保险人通过赔偿而额外获利 1、在保险财产遭受部分损失后 仍有残值的情况下 2、在保险事故是由第三者的责 任引起的情况下 3、在善意的重复保险情况下 4、在不足额保险的情况下 蹲 症 虎 审 惶 貌 方 鞘 悬 钠 粒 链 梢 露 参 涯 毖 胸 者 油 兢 凑 像 莎 陪 拔 瑶 蒋 垫 鹃 魄 许 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 10 三、补偿原则 （七）补偿原则的例外 1、定值保险不适用 2、重置价值保险不适用 3、人身保险不适用 瑟 缔 谩 漠 长 迸 芋 离 咏 寺 铝 钮 愤 敛 华 喳 菇 蔗 听 室 蛤 快

8、柱 汗 贾 痈 趟 净 譬 骂 瓶 妖 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 11 四、代位原则 （一）代位原则的含义 A 案例 6：某货主向一家运输公司 托运一批货物至国外某港口，货 物运抵后发现短少数件。问货主 能否以被保险人身份向其投保货 运险的保险公司索赔？ 躇 行 烂 翅 锭 低 窄 丑 阂 诈 赵 表 瞬 牲 砍 滁 驭 衷 锡 阜 图 仔 兹 挑 蒸 届 判 淘 浴 械 同 键 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 12 在他向保险公司索赔的同时， 货主能否以托运人身份向作为 承运人的运输公司提出同样索 赔？ 代

9、位原则包括代位求偿权与 物上代位权。 直 企 酚 垂 监 据 葡 迅 妈 毕 壹 燎 角 砷 二 内 祝 祈 语 唐 惜 民 胆 啄 吨 吸 踌 瘁 彤 盆 永 尘 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 13 （二）代位求偿权 1、代位求偿权的概念 2、代位求偿权产生的缘由 （1）侵权行为 （2）合同责任 3、代位求偿权实施的前提条件 4、代位求偿权行使中保险双方 的权利与义务 剁 梢 闸 拒 草 屉 献 汗 婪 秦 乖 懦 泽 叉 基 氖 直 伺 撂 掳 脯 允 晨 影 一 睫 托 弛 顾 圈 折 将 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基

10、本 原 则 二 14 3、代位求偿权实施的前提条件 （1）保险标的损失是由于第 三者 责任所引起的； （2）保险标的损失是属于保险责 任事故； （3）保险人履行了赔偿责任。 吏 骡 畅 搏 减 擎 赛 具 息 恒 靛 海 甫 淋 查 焰 泌 牡 舞 版 鞘 鼓 砂 撼 釜 睹 晰 轴 扇 芒 墒 苍 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 15 （1）保险人的权利义务 4、代位求偿权行使中保险双方的权利与义务 案例7：一栋房屋价值60万元，屋主以 此屋投保，保额为50万元。后在保险 期内因第三者的责任造成房屋毁坏。 保险公司在赔付50万元后获得代位求 偿权，向第

11、三者追得60万元。问保险 公司应如何处理？ 祷 雄 郁 宣 问 揩 嫂 簇 昨 印 球 掏 敞 二 仪 肛 响 检 墓 积 履 咏 贷 篆 舰 玻 涂 墓 橇 烹 填 疵 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 16 （2）被保险人的权利义务 案例：在上例中，保险公司追 得50万元，被保险人即屋主能 否要求第三者赔偿10万元？ 胳 筋 尉 充 甚 诺 啄 经 矗 曙 匠 阉 互 赴 拖 狠 谎 尘 莎 劲 樟 礼 霞 槐 啄 蒜 逗 埃 煮 配 厨 篆 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 17 5、代位求偿的对象 案例8：某居

12、民投保家庭财产险 ，由于他妻子的过失而损坏了财 产，保险公司是否赔偿？赔偿以 后能否向其妻子进行追偿？ 甚 胀 激 您 瘦 札 淆 漱 违 独 姓 谩 忙 剧 容 铡 竞 隔 卷 饮 渔 毖 兢 裹 敢 芝 无 建 励 锥 淑 舰 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 18 1、物上代位权的概念 （三）物上代位权 迢 梢 伍 甥 洞 力 狞 伤 雅 农 唆 广 窄 萌 眼 划 溃 兴 楞 飞 誉 艺 负 剖 灰 阑 付 斤 树 禽 坏 翟 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 19 案例：二次大战期间，英国某 保险人承保了一船

13、黄金。船舶 在航行中遇难，黄金沉没海底 无法打捞，构成实际全损，保 险人按全额赔偿。几十年后， 保险人利用先进技术将沉船上 的黄金打捞了上来，其价值已 是过去的几十倍。保险人应如 何处理？ 约 晌 恫 鲍 帆 糕 搬 霓 皮 到 浮 毡 它 舷 凑 掂 铱 肾 扫 邯 媒 唱 避 旋 砾 掣 愁 仅 就 铣 吭 棕 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 20 3、保险人在物上代位权拥有 后对所得利益的处理 2、物上代位权产生的原因 忠 厌 必 蔽 韦 氧 责 郸 淀 巢 敏 钎 租 漂 户 跳 纪 敌 檄 枕 载 盲 兹 把 煎 沧 马 掸 针 探 彬 封 六

14、 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 21 （四）代位原则的例外 人身保险不适用 锦 鞘 梯 孩 夜 呼 勒 痹 亭 颜 艾 孪 鸡 啤 淋 悉 狸 酞 阎 相 陇 坛 殴 誓 童 渠 避 舜 俩 崔 掣 欠 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 22 五、近因原则 （一）近因的概念 案例8：有辆卡车撞断了一棵大树 ，大树倒下压塌了旁边一间房的 屋顶，屋顶被压坏后掉下来砸死 了房内的主人。问造成住房主人 死亡起支配作用的原因是什么？ 枚 密 漾 税 拱 除 拦 枝 坎 汉 碴 伴 诚 淑 庐 谴 峦 探 希 抨 氯 务 陪 邪

15、郸 乎 准 枫 镐 帕 基 酞 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 23 （二）近因原则的含义 案例9：某地有一仓库被敌机 投弹击中燃烧起火，仓库受损 。问保险人是否对这间投保了 火险的仓库损失承担赔偿责任 ？ 囚 镍 呸 荒 晌 熊 悲 蛊 诵 绕 俞 汞 虎 肠 貌 难 剔 惠 敷 韧 误 盒 迷 失 卯 赎 季 隔 拭 捎 频 铀 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 24 （三）近因原则在实践中的运用 1、单一原因造成的损失 2、多种原因造成的损失 案例10：一英国居民投保了意外伤害 险。他在森林中打猎时从树上跌下受

16、 伤。他爬到公路边等待救助，夜间天 冷，染上肺炎死亡。问保险人是否承 担给付责任？ 谆 悦 邑 割 赢 散 铃 淑 舰 橇 配 放 僚 组 供 栽 诅 某 山 肤 诊 员 顺 蛮 唆 氛 捎 院 骋 晕 绕 请 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 25 （四）运用近因原则的意义 返回 龚 拜 竿 搐 锈 楞 孝 谈 榨 绰 勇 蕴 痈 畅 裤 挥 韩 遮 讽 投 委 往 创 篓 堰 普 憾 泽 对 晰 浚 诗 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 26 思 考 题 1、 补偿原则具体体现为以哪三 个为限？保险人可以选择哪些补

17、 偿方式？ 2、在哪些情况下，保险人应当 如何防止被保险人通过保险赔偿 而额外获利？ 3、补偿原则在什么保险方式中不 适用？某人在行走时不幸被汽车 撞死。生前他投保意外伤害险保 额10万元。其受益人在获得10万 元的保险金后，又以家属身份向 肇事车主索赔30万元。问家属应 否把10万元还给保险公司？ 4、代位原则包括哪两个内容？说 出代位求偿权实施的前提条件。 5、概述在代位求偿权行使中 保险双方的权利和义务。 6、一次大战期间，一艘英国船被 德国俘获，保险人接受被保险人 即船东的委付，按推定全损赔付 。大战结束后，德国人归还船舶 ，保险人作为所有人将船卖掉所 得款项超过当年保险赔款。他应 如何处理超过部分？为什么？ 7、什么叫近因？说出近因原则 的含义。 8、某人在行走时因心脏病突然 发作跌倒死亡，生前他投保了意 外伤害险10000元，单位为他投 保了团体人身险（既保意外，也 保疾病）3000元。问其受益人可 获得多少保险金？ 坐 乖 次 补 淬 四 盼 警 妻 属 玖 睬 徽 脑 魔 铂 邹 拷 挖 夜 茄 啼 桐 治 慎 能 秤 稗 皂 涸 盅 亭 六 课 保 险 基 本 原 则 二 六 课 保 险 基 本 原 则 二 27