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1、第 1 页 金融业职务犯罪的原因及预防 特征码 qvCJTRlSVzbtSDvfbCGA 金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行 过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯 罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈 骗、操纵证券价格等职务犯罪等大案要案时有发生，严重危及 金融和经济的安全。 一、形成金融职务犯罪的主要原因 （一） 、放松学习，忽视世界观、人生观的改造，是导致犯 罪的根本原因。随着市场经济的确立，一些人忙于事务性工作， 忽视了自我学习和教育，放松世界观的改造，人生观、价值观 的取向产生偏离，在金钱的诱惑下思想防线崩溃，走上犯罪道 路；一些人往往随
2、着职务的升迁，不注重个人的政治修养和道 德修养，放弃了世界观和人生观的改造，拜金主义开始在头脑 中作怪，把党和人民赋予的职权变成谋私的资本，最终跌入犯 罪的深渊。 （二） 、监督制约机制落实不到位，是导致犯罪的重要原因。 失去监督的权力必然导致腐败。这是近几年打击金融业职务犯 罪总结出来的深刻教训。监管落实不到位主要表现：监督制度 第 2 页 不落实，规章制度流于形式，有令不行，有禁不止，从局部利 益出发，欺上瞒下，违规越权经营，以致造成严重后果；有的 只注重业务拓展，忽视内控制度的执行和管理，监督防范功能 较薄弱，案件因此而发；有的制度检查不够到位，监督检查的 方式比较原始，且流于形式，使一
3、些本来可以及时发现和制止 的问题未能及时发现和制止，没有起到堵塞漏洞、消除隐患的 作用。 （三） 、滥用职权，是导致犯罪的直接原因。如果金融业领 导干部不能树立正确的权力观，必然导致滥用权力。从近年来 金融犯罪的案件看，几乎所有的职务犯罪行为都与滥用职权有 关系，越权批贷，违规融资，必然出现索贿受贿；违规操作， 内外勾结，造成贪污挪用。许多不良贷款的产生，其背后多数 都有犯罪的动机和故意；金融诈骗之所以能得逞，与玩忽职守 不是没有直接关系；证券市场出现的问题，背后均有违规操纵 或内外勾结团伙作案；不规范的抵押与担保，不公正的理赔都 使国家大额资金蒙受损失。 二、对策及建议 （一） 、强化法规法
4、纪教育，增强金融从业人员法制观念， 做到警钟常鸣。预防金融行业职务犯罪工作的成效如何，很大 程度上有赖于法律知识的普及和法制意识的提高。因此，必须 第 3 页 抓好廉政教育和法规教育。一是明确领导责任和教育重点，制 定和落实教育计划。二是充分发挥党、政、工、团职能，齐抓 共管，形成合力，充分调动各单位、部门开展反腐倡廉教育的 积极性，保证员工教育的深入开展。三是要突出教育的普遍性， 多形式、多层次，全方位地开展教育，注重教育的针对性，抓 好结合点，把思想道德教育、普法教育、规章制度教育和学先 进、学英模活动结合起来。使员工学法、知法、懂法，依法办 事。与此同时，进行案例剖析，分析和评价犯罪成本
5、，运用反 面的教训警醒人，不断提高金融从业人员按照法律法规约束自 己的自觉性。 （二） 、建立健全有效的内控机制，抓住要害岗位，强化内 外监督：首先，充分发挥纪检监察部门在金融监督中的作用， 加大对金融法律法规执行情况的监督检查力度；实行财务、业 务、稽核审计、纪检监察多管齐下，分兵把口，层层堵塞可能 引发违法犯罪行为发生的漏洞，遏制案件的发生。其次，加强 领导班子内部的监督，特别是对“一把手”的监督，规范领导 干部行为，防范腐败现象发生，促其正确使用手中的权力；对 重大问题集体讨论决定，结果定期向职工公布，增强工作的透 明度，并自觉接受群众监督。第三，加强对要害部门、要害岗 位的管理和监督检
6、查。其重点是基层行、处、所，保险、证券 负责人和重要岗位、业务骨干。在加强监督制约，加强管理和 第 4 页 教育的同时，实行强制休假制度。第四，加大违章违纪行为的 处罚力度，对违章操作，有章不循、违规经营的责任人，应相 应给予必要的经济处罚、行政处罚，直至解除劳动合同或开除， 起到惩戒作用。 （三） 、加强高科技防范手段，完善业务权限管理。预防利 用计算机作案应作为当前防范金融业职务犯罪的一个重点。首 先，加强对科技人员和电脑操作人员的选用和教育。其次，强 化制约，禁止岗位职责混淆，业务运作不能交叉，杜绝作案机 会。第三，加强事后监督。监督金融会计凭证的真实性，账户、 账表数据的有效准确性，检测软件的正确性。第四，注重业务 软件的技术防范，开发业务软件要充分考虑行业的安全保密等 技术措施，修改文件和数据要自动进行登录备查。第五，严格 计算机密码管理，在级别管理技术上，对不同的行业功能和不 同的使用权限要严格控制。