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1、第6课时 股票、债券和保险,场景:500万即开型福利彩票摸奖现场,老李中了50万大奖!,老李家庭背景:,老李:普通工人; 妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业后在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老李和妻子由于长年劳累身体不佳.,50万应如何投资比较妥当？,请你帮帮老李：,考点一 投资收益与投资风险,各种投资方式的收益和风险状况比较,四种常见的投资方式,便捷的投资储蓄存款 高风险的投资股票 稳健的投资债券 规避风险的投资保险,1风险与收益成正比：高风险高收益；低风险低收益。 2不同的投资方式，风险不同，收益也不同。,考点一 投资收益与投资风险,1、风险性是居民投资理财考虑的一个重要
2、因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是() 金融债券企业债券国债股票 A B C D,1股票的含义 2. 特点 3发行目的： 4发行主体：,5股票持有者(股东)的权利 6股票的投资收入,考点二 股票,7影响股票价格的因素 8股票市场建立和发展的意义,考点二 股票,1含义： 2特点：,(1)_： (2)_： (3)_： (4)_：,流通性,收益性,风险性,不可返还性,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。,股票可以在市场上流通买卖，是股票生命力之所在。,投资股票可以获得较高的收益。,投资股票具有一定的市场风险。,股东在向
3、股份公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资，如果要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。,3发行目的： 4发行主体： 股票持有者(股东)的权利： 股票的投资收入：,筹集资金,股份有限公司,参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。,股息和红利收入 股票价格上涨带来的差价,7影响股票价格的因素 股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。 8股票市场建立和发展的意义 股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。,考点三 债券,
4、1(1)含义： 债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 (2)分类： 根据发行者不同，目前我国的债券主要有国债、金融债券、企业债券。,中央政府,中央政 府的税收,利率高于 储蓄，低 于其他债 券利率,风险最小,强,金融机构,利润,利率高于 国债，低 于一般的 企业债券,安全系数比国债低，比企业债券高,较强,企业,利润,利率高于 国债、金 融债券,风险较高,较弱,股 票 债 券,不同点,相同点,债务证书,入股凭证,利 息 （安全性比股票大）,股息、红利 （受经营状况影响）,到期还本付息,股金不能退，股票可转让,有价证券 集资手段 获得一定收益
5、的金融资产,3、债券和股票比较,1含义： 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,考点四 商业保险,2功能：通过购买保险，投保人把风险转移给_，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“_，_”的互助特征。 3机构：在我国，只有依法设立的_才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。,保险人,人人为我,我为人人,保险公司,4商业保险分类：保险分为_和_两大类。前者是以人的寿命和身体为保险对象，后
6、者以财产及其有关利益为保险对象。 5订立商业保险合同的原则：_、_、_。,人身保险,财产保险,公平互利,协商一致,自愿订立,3、社会保险与商业保险比较表,融资,1融资的含义。 通常情况下，融资主要强调的是资金的筹集，也叫资金的融通，即当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。 2融资的途径和方式。 (1)按资金的来源分类，可以分为内源融资和外源融资。内源融资是指将本企业的留存收益和折旧转化为投资的过程。外源融资是指吸收其他经济主体的资金转化为自己投资的过程。 (2)按资金的融通是否通过媒介分类，可分为直接融资和间接融资。,3融资的作用。 (1)积极作用：当企业面临良好商机时，若融资能
7、力强，迅速筹集到所需资金，则该企业可能快速发展，否则会丧失这个发展机会。 (2)消极作用：错误的融资容易引发企业债务危机，导致企业破产。因此，企业经营者既要敢于融资，大胆融资，充分发挥融资的推动力；又要谨慎融资，善于融资，有效防范融资风险。,5(2011年江苏模拟)2010年11月15日金融界网站报道，经过几年的改革发展，江苏金融业已经站在了一个新的台阶上。到2010年，江苏全省争取增加2030家企业实现境内外上市，直接融资总量达到1000亿以上。从融资特点上看，强调发展直接融资是因为 () 它割断了资金供求双方的直接联系 它有利于资金的快速合理配置和提高使用效益 它可以使企业或个人的筹资要求
8、不受任何机构约束 它的筹资成本较低，投资收益较高 A B C D,利息,储蓄,还本付息,较低,股份凭证,股息、红利；股票价格上 升的差价,不能退只能卖,最高,居于两者之间，其中国债风险最低,还本付息,利息,债务凭证,风险保障,按保险条例，获得经济补偿,发生保险事故，获得赔偿,规避风险,都是个人投资行为，都能带来一定的收益，对国家建设和公民生活有利，都有一定的风险。,2储蓄、债券、股票与保险的比较:,场景:500万即开型福利彩票摸奖现场,老李中了50万大奖!,老李家庭背景:,老李:普通工人; 妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业后在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老李和妻子由于长年
9、劳累身体不佳.,50万应如何投资比较妥当？,请你帮帮老李：,投资方案,设计原则： 分散投资(多元化)，化解风险。 设计依据： 在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；家庭的基本情况. 参考方案 组合投资方式之一：“四三二一”方案,“四三二一”方案,“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。 “二”：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,5(2010年上海模拟)2010年春节来临，大多数中学生都能收到不少“压岁钱”。假如你今年收到5000元压岁钱，请你为这50
10、00元设计一个投资理财计划，并说明原因： (1)投资_，理由是_。 (2)投资_，理由是_。 (3)投资_，理由是_。,解析：本题具有开放性，考查如何正确选择投资方式这一知识点，投资对象可以多样化，不要单一，投资理由可以从正确选择投资方式的一些基本原则来作答。 答案：(1)投资对象：股票、债券、基金、储蓄等。 (2)理由可从投资对象的安全性、赢利性和流动性等方面比较说明，并不要求对三方面作全面比较。,1购买股票是常见的个人投资方式，人们炒股主要是为了 () A取得股息和红利收入 B得到对股份公司的所有权 C获得股价上升带来的差价 D取回约定利息和出资,2(2010年安徽模拟)2009年9月28
11、日，国家财政部在香港启动了60亿元人民币国债首发仪式，这是中国政府第一次于内地以外发行国债，香港投资者认购踊跃。我国国债之所以受投资者欢迎，是因为我国国债 A可以代替人民币流通 B信誉高，流通性强 C收益比其他投资方式高 D可以转嫁投资风险,3(2010年广州调研)2010年9月1日，广东某市一小学在开学时，宣称为了维护学生的人身安全，强制学生购买平安保险。这一做法 () A是正确的，它有利于保证学生的人身安全 B是正确的，它能扩大保险公司的业务 C是错误的，该保险费用应由政府承担而不是学生负担 D是错误的，它违背了是否购买商业保险完全由参与保险者自主决定的原则,4、健康保险为我国居民人身类首选险种。健康保险属于人身保险，参加这一保险 能够补偿人体疾病给人们造成的损失 关系到居民的身体健康和生活幸福 关系到我国社会主义社会的和谐发展 关系到世界市场经济的健康有序发展 AB C D,