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1、香港銀行保險業的發展,講者：總經理-個人保險 陸陳嘉麗 滙豐保險(亞洲)有限公司,目 錄,何謂銀行保險？ 香港保險業市場概覽 香港保險業的最新發展 AC Nielsen 調查報告 銀行銷售取向 滙豐保險業務簡介及發展 (包括產品系列、銷售模式、 表現、最新產品發展、互聯網發展及市場推廣 7. 市場發展趨向,何謂銀行保險(bancassurance)？,- 源自法國 - 銀行與保險公司合力推出保險產品,香港保險業市場概覽,為何香港的銀行會發展保險業務？,- 金融風暴後，利息差距縮減 - 競爭激烈 - 客戶要求更高 - 發展綜合理財服務 增長表現及潛力 善用分行的潛力,香港的銀行保險例子,渣打 +
2、 保誠 DBS (道亨、海外信託 & 廣安) + Aviva 東亞 + 藍十字 中銀 + 中銀人壽 香港人壽 + 6 間本地銀行 (亞洲商業銀行、上海商業銀行、 浙江第一銀行、永亨銀行、廖創興銀行， 以及永隆銀行),香港保險業的最新發展,香港保險業的最新發展,監管,保證中介人素質保證計劃考試,保 險 原 理 及 實 務 一 般 保 險 長 期 保 險 投 資 相 連 長 期 保 險 強 制 性 公 積 金 計 劃,香港保險業的最新發展,監管,2. 持續專業培訓計劃,2002年1月實施 保險中介人每年須完成指定的核 心及非核心課程,香港保險業的最新發展,監管,3. 壽險轉保守則,保單申請書 轉保
3、聲明 客戶保障聲明書,香港保險業的最新發展,產品,漸趨多元化 投資壽險產品成新潮流,香港保險業的最新發展,市場表現,一般保險業務,2002年首三季相比2001年同期,毛保費增長18.9%,香港保險業的最新發展,市場表現,2. 人壽保險業務,2002年首三季相比2001年同期,10% (以新保費計算),香港保險業的最新發展,滲透率,人壽保險：60% 一般保險：30% (最受歡迎為旅遊保險),人壽保險 60%,一般保險 30%,香港保險業的最新發展,保費佔生產總值比例,工業國家：8.5% 新興市場：1% 香港 ：6.5%,AC Nielsen 調查報告,AC Nielsen 調查報告,查詢渠道,人
4、 (Human Contact),人壽保險：保險營業員 (以親戚朋友為主) 一般保險：分行職員、互聯網及客戶熱線,AC Nielsen 調查報告,購買渠道,人壽保險：保險營業員 (以親戚朋友為主) 一般保險：銀行分行,AC Nielsen 調查報告,為何選擇於銀行購買保險?,職員經常於分行工作 分行多 銀行形象及聲譽良好,AC Nielsen 調查報告,受歡迎的非人壽保險產品,旅遊保險 (滲透率 18%) 醫療保險 (滲透率 16%),銀行銷售取向 新 vs 舊,過時 現時,銀行銷售取向,被動主動出擊,室內 流動,辦公時間24小時,櫃台會議室或家居,經銀行柜面人員向客戶銷售簡單產品 由負責的銷
5、售人員推銷較複雜的產品 透過其他渠道銷售創新獨特的產品,銀行銷售取向,滙豐保險業務簡介及發展,The Insurer Of Choice And The Leader In Our Chosen Market,滙豐保險業務簡介及發展,滙豐保險業務簡介及發展,在香港具領導地位的銀行保險 香港其中一間增長得最快的壽險公司,滙豐保險業務 產品系列,滙豐保險業務 產品系列,一般保險,家居保險 火險 旅遊保險 意外保險 住院保險 醫療保險 嚴重疾病保險,優越醫護計劃 入息保險 償還保障,滙豐保險業務 產品系列,人壽保險,終身壽險 提供保證儲蓄目標的壽險 具投資成份的壽險 按揭人壽保險 定期壽險 多重壽險
6、保障,滙豐保險業務 銷售模式,滙豐保險業務 銷售模式,主要銷售模式,分行 - 逾2,000位持牌保險中介人 Financial Planning Manager (FPM) - 超過400位,滙豐保險業務 銷售模式,其他銷售模式,互聯網 電話,滙豐保險業務 FPM,FPM (財務策劃經理) - 培訓,三星期基本培訓 產品培訓 網上 持續培訓,滙豐保險業務 FPM,FPM (財務策劃經理) 專業資格,通過保證中介人素質保證計劃考試 通過香港證券專業學會的考試 CFP,滙豐保險業務 FPM,FPM (財務策劃經理) 客戶來源,分行轉介 現有客戶檔案,滙豐保險業務 FPM,FPM (財務策劃經理)
7、回報,基本薪金 花紅 (Incentive) 銷售比賽,滙豐保險業務 表現,滙豐保險業務 表現,人壽保險,2002年首3季保費錄得增長 市場佔有率7.6% 排行第五,滙豐保險業務 表現,一般保險,2002年總保費亦有增長 名列首三位,滙豐保險業務 最新產品發展,滙豐保險業務 最新產品發展,醫療保險,推出優越醫護計劃 - 香港首創 推出摯關懷醫療計劃 - 配合香港醫療政策,滙豐保險業務 最新產品發展,人壽保險,推出定期壽險計劃 更新樂安居供樓保障,滙豐保險業務 最新產品發展,一般保險,增加中國醫療卡 推出信用卡償還計劃 更新意外萬全保,滙豐保險業務 互聯網發展,滙豐保險業務 互聯網發展,查詢、購買保單及索償申請 旅遊萬全保、意外萬全保、 家居萬全保、住院萬全保 - 即時批核 Yahoo!,滙豐保險業務 市場推廣,滙豐保險業務 市場推廣,因應市場情況，不時推出推廣活動 2002年推出約20個推廣活動,例如： 暑假、復活節及新年推出旅遊萬全保 推廣活動 2) 夏天推出家居萬全保推廣活動,市場發展趨向,市場發展趨向,整合 轉變 教育,市場發展趨向,人壽保險持續增長 投資壽險產品需求增加 投資壽險將增設更多投資選擇 醫療保險需求增加 以互聯網遞交申請表或索償申請,多 謝 ！,