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2、60 70,单身 家庭 退休,财务目标：事业起步阶段，有些人还需要奉养 父母，因预算有限，适合的险种以 纯保障型为主，且此年龄层发生意 外的可能性比疾病高。,保险规划：增加投资比例，以创造较高的资产累积， 提早达到人生的财务目标。,财务目标： 结婚生子是家庭財务压力最重的时期， 最需要透过寿险來转嫁人生的风险。,3.贈與稅規劃： 100萬以下 保險費 父母銀行帳戶 子女銀行帳戶 保險公司 留下贈與紀錄 與資金來源證明,财务目标： 步入中年，除仍需负担子女高等教育费，经济能力较佳者，可适时透过保险将财产赠予子女。,财务目标：此阶段应是儿孙满堂，逍遥自在的时期，有财务尊严，以及留給子女的资产不会因
3、課稅而严重缩水。,金嶽理财工作室版权所有,投 资 理 财 三 部 曲,第一部曲,第二部曲,第三部曲,金嶽理财工作室版权所有,聪 明 理 财 优 质 人 生,金嶽理财工作室版权所有,个人理财生命周期,金嶽理财工作室版权所有,您是否已经开始为您的退休规划做准备？,哈佛大学毕业生都会面临退休规划的问题,金嶽理财工作室版权所有,随机抽样100位25岁的哈佛大学毕业生 其职业有医生、会计师、律师、老师 商人、上班族、公务员、企业顾问等 连续40年,观察並记录他们的收入、支出、资产、负债,美国劳工局与Fortune杂志40年研究计划,金嶽理财工作室版权所有,1%,4%,5%,12%,29%,49%,生活富
4、裕,经济独立,继续工作,宣告破产,死亡,依赖亲友或社会救济,美国劳工局与Fortune杂志40年研究计划,金嶽理财工作室版权所有,您忘了这些长期理财目标吗？,金嶽理财工作室版权所有,一、国外人手一张的保单： 由于投资型保险的独特性及消费者的理财意识抬头，其在欧美各国广受欢迎，在澳洲目前销售的寿险保单已全部是投资型商品。 二、保障与投资同时兼顾： 投资型保险除了提供被保险人基本的寿险保障外，透过分离帐戶提供投资服务，客戶可按个人理財策略，投資於不同的基金組合，期获取长期的投资回报。保单最终給付金额則会因投资绩效波动而变动。,长期理财的最佳武器 投资型保险,金嶽理财工作室版权所有,什么是决定投资回
5、报的主要因素,Source:Financial Analysts Journal, BGP B.D. Singer & G.L. Beebower, May - June 1991,在投资过程中, “资产分布”远超过其他的因素它大约决定了整个投资组合回报的92%,资产配置,资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高,金嶽理财工作室版权所有,金嶽理财工作室版权所有,投资连结保险,提供您投资理财的机会,提供您寿险保障,提供您税负优惠,符合投资理财三部曲的理财工具,金嶽理财工作室版权所有,各国投资连结型保险市场占有率,您想不想知道为什么投资连结商品在国外会如此风行?,金
6、嶽理财工作室版权所有,投资连结保险,可弹性调整保险金额,可弹性调整保费,可自行选择投资标的,资金运用灵活,税赋优惠,金嶽理财工作室版权所有,1.可向公司提出增加或减少计划保费，让您缴费没压力 2.保费缓缴期 只要您的保单帐戶价值有足夠的金额可扣除保险成本及保单行政管理费， 即使不缴保费，保单还是持续有效 。 3.可自由选择投资标的 A.提供您不同基金的选择 您可依自己的财务目标，选择适合自己的基金组合。 B.提供您基金转换的功能 您可依不同的景气循环适当调整基金组合或转换投资标的。 C.提供您随时投资的机会 只要您觉得投资环境不錯，您都可随时向公司提出申请缴交 增额保费，以进行投资。,金嶽理财
7、工作室版权所有,4.资金灵活运用 当您有资金需求时您可随时申请保单帐戶价值之部分提领 5.稅赋之优惠 A.持续缴费所获持续奖金直接购买投资单位免缴所得税。 B.依稅法规定指定保险受益人所领取之身故保险給付免纳遗产稅。,金嶽理财工作室版权所有,Why Unit Link？,美國道琼工业指数近二十年走势图,即便近二年全球股市大幅回档， 道琼工业指数近二十年的报酬率仍有七倍半，平均年复利报酬率高达11%,金嶽理财工作室版权所有,Why Unit Link？长期投资成功机会高,91年02年，大联全球成长趋势基金报酬率高低档纪录,資料來源：Bloomberg，ING安泰投顧整理,金嶽理财工作室版权所有,
8、春娇 v.s.志明 退休金大作战 春娇于3040岁，每年投资10万元，以后不再投资 志明于40岁以前不投资，40岁以后年年投资10万元至60岁 春娇共投入金額为100万，而志明投资金額为200万 猜猜谁最有钱？,假设年复利10%,越早行动 越早翻身,投资理财越早行动越有利,金嶽理财工作室版权所有,風險大考驗,量身定做一个最适合自己风格的投资组合 理财性向测验,从以下问题，可以协助您了解自己的投资属性 以及对风险的承受度：,金嶽理财工作室版权所有,投资理财性向测验,1、您目前的年龄？ 2035岁5分 3650岁3分 51岁以上1分 2、对于理财信息的吸收，您的态度是？ 每天都会去浏览网站上的投资
9、理财信息5分 只看电视上的财经新闻3分 根本不会看1分 3、您此笔投资的期间可能有多久？ 五年以内5分 五年以上十年以下3分 十年以上1分 4、如果您的投资标的1天内大涨10%，一个月重挫50%， 您会如何处理？ 相信自己的判断，加码并持续持有5分 死抱不放，等待绩效回春3分 赶紧卖出，以免损失更惨1分,5、您愿意承受投资风险，以对抗通货膨胀吗？ 非常同意5分 同意3分 不能接受1分 6、您是否可以接受投资金额有损失？ 只要手边资金足够，我并不在乎投资的损失5分 基于长期投资，我并不在乎短期的损失3分 我无法承受任何投资损失1分 7、您认为自己的投资知识如何？ 能够自行分析研究5分 有一些基本
10、知识3分 对于投资完全不懂，也没经验1分 积极型投资者：总分超过30分者 稳健型投资者：总分介于1130分者 保守型投资者：总分低于10分者,总分,金嶽理财工作室版权所有,投资组合建议,金嶽理财工作室版权所有,投资连结保险 保险投资 与您一起追求保障，追求财富。 一份提供您 弹性调整保額与保费权利之保险商品。 让您的保险更灵活， 让您的理财更保险。,金嶽理财工作室版权所有,失效,缴不起 不想缴,传统保险:,保费$,保险公司,准时缴费,停效,*保戶无法依照自己的经济状况变化而调整缴费!,OK,垫缴,传统保险 VS 投资连结型商品,金嶽理财工作室版权所有,U-Link :,保费$,保险公司,准时缴费,缴不起 不想缴,用投资帐戶內的钱 缴保险成本等,投资连结保险给您弹性缴费的权利!,OK,保单OK,传统保险 VS 投资连结型商品,金嶽理财工作室版权所有,需要运用 资金时,传统保险,U-Link,保 单 贷 款 付利息,从帐戶价值中提款 免付利息,保戶的资金运用更轻松灵活!,传统保险 VS 投资连结型商品,