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1、创新园区融资机制破解企业资金困难工业园区是工业发展的重要载体，是现代工业的支撑。园区经济具有资本集中化、经营集约化、企业集群化的优势。市中区区委、区政府实施的“工业强区”发展战略，推动乐贤工业园区企业集群式发展，巩固壮大机械加工、医药化工、食品饮料、电力能源、轻纺鞋业五大支柱产业，培育新兴产业，不断增强工业带动功能，推进以工促农。笔者通过对乐贤工业园区发展现状的进行了调研，分析工业园区企业融资难现状、根源，提出园区企业破解融资髦难对策和建议。一、园区企业贷款情况从园区企业融资情况看，主要存在以下几冖个方面的问题：一是融资总量不足，信贷杰满足率低。通过对“梓橦宫药业”、“巨傥星水暖五金器材厂”、
2、“四川东林矿山运烽输机械有限公司”、“内江丰顺铸造厂”襞、“四川华玉车辆板簧有限公司”、“内氕江苏蓉食品有限公司”等9家企业进行实晋地调查，有5家企业在我社申请办理了贷叮款，余额均在400万元以上，但仍难以滹满足园区企业资金需求。二是资金日趋紧寇张，生产难以为继。调查时在问及“目前蚁影响企业发展的主要问题有哪些”时，普奇遍认为“资金不足是困扰企业发展壮大的最大障碍”。由于资金紧，个别生产经营成本已困难的企业生存受到威胁，使这些霰具有较大潜能的企业发展受到掣肘。三是瘪园区配套体系不健全，投融资体制不完善踏。随着工业园区的发展，园区内的企业不沿断增多，需要有商会、行业协会、会计事衡务所、律师事务所
3、、咨询中心等中介机构为企业发展提供专业服务；园区投融资体铆制不完善，基础设施和配套体系建设只能锛依靠政府投入，无法吸引和促进民间资金徙；企业融资只能依靠在信用社采取抵押贷吸款和担保贷款方式融资，利用资本市场的能力有限，致使企业融资难题始终没能得莘到有效解决。二、园区企业融资难现状由于宏观体制不健全、社会信用环境较差和微观对支持园区企业探索起步晚等因墙素，导致支持园区企业工作开展滞后，见效缓慢，探究其原因，存在如下主要问题蓉：1、企业贷款难。园区企业大部分正甭处于创业起步发展阶段，普遍存在着发展初期资金短缺困难。由于既没有足够的财蓥产作抵押，也无担保公司为其担保，无法孜取得金融部门的贷款，一些产
4、品适销对路痫，有市场有效益的企业发展受到影响。多翡年来，各家商业银行对园区企业很少放贷烙，仅我区信用联社已对部分企业以土地、殁厂房抵押贷款，但并没有真正缓解企业贷髦款需求，企业融资渠道狭窄，资金到位不钶及时仍是企业发展的资金瓶颈。2、诚蜮信建设滞后，给信用社支持园区企业发展裁带来极大压力。由于园区企业报表等资料炬缺失，个人独资企业章程、验资报告不齐汹全，企业内部制度不健全，园区企业评级及贷后管理困难，信息存在失真，加之行枝业监管要求越来越高，对目前信用社支持槿园区企业发展带来极大的压力。3、抵抚押、担保难落实，企业融资成本高。申请贷款的可抵押物少，且资产评估登记手续旬烦琐，费用较高，是影响金融
5、机构贷款高旦效发放的重要原因。据调查显示，园区企绿业贷款不能满足的首要原因是“担保、抵押不落实”。企业能作抵押的主要是房地屁产及主要生产设备，企业办理抵押的手续包括登记、评估及验证等多个环节，涉及摔土地、工商、房产、财险、公证等多个管理部门，手续烦琐，时间较长。4、金融环境有待改善。近几年来，我区联社大瓯力支持发展“银企”合作，努力打造优质的信用环境，但仍存在客户故意拖欠贷款买不还的情况，给园区企业的诚信带来了很绝大的负面影响。三、园区企业融资难的吸根源企业融资难，是综合因素作用的结榀果，究其原因：一是抗风险能力差。企肽业自有资本额较低，规模小，受市场、环梗境的影响程度很大，一旦市场、经营环境
6、绫发生变化，一些企业很难适应。因此对其竦放贷增大了风险程度。二是部分企业财牛务制度不健全。有的企业干脆没有帐，有锉的则有两套帐，信用社放贷所需要的财务銎数据、账表管理混乱，没有或不实，致使垫我们无法正确对企业所提供的财务信息真氪实度进行认定。三是信息不对称。一些企业在多家金融部门开设个人储蓄账户，诔采用现金结算；分散存入销售收入，隐匿妇收益和逃避税费的监管。因此对其经营状棵况信息收集不完整，从而不敢放贷。四佰是部分企业信用观念不强，诚信度不够。髋贷款时就没准备还款，个别企业甚至采用旖欺骗手段借贷，使得信用社放贷的信心下阱降。五是缺乏有效的风险约束。一些企虐业由于缺乏信用和法律约束，出现虚假出射
7、资、转移资产、隐匿收益等现象。一旦经录营状况恶化，风险主要由贷款人承担，所耖以信用社只能望而却步。四、破解园区暨企业融资难对策解决园区企业存在的问熟题，促进其持续健康发展，需要各部门高绠度重视、齐抓共管，涉及社会各个层面，蛮不是一蹴而就的，是一项长期而持久的系袭统工程。笔者认为当前要做好如下工作：镇1、加大政府金融扶持力度。针对园区各产业发展特色和现状，出台相应扶持产业发展的金融政策和措施。如从财政、税簧收、工业基金、政策性贷款和直接融资、掂信用环境等方面建立和完善企业融资扶持政策体系，帮助企业健全机制，加强管理鹇，提高效益，增强其抗风险能力。2、渤全面提升企业素质。一是推进企业科技创新和产业
8、升级。园区企业大多集中于传统赎竞争行业、产业发展水平较低。企业应找烈准市场定位，苦练内功，把产品做到精、细、专、深，提高产品核心竞争力，增强礞自身积累能力和获取融资的能力。二是要嵯规范企业内部财务制度。一个规范的财务璐管理制度，不仅有助于控制成本与财务风险，同时也可以标明企业作为借款人的“鄄质量”，改善银企双方的信息分布对称度欹，增强信用社放贷的信心。三是要建立长丑期的账户行关系。通过企业在金融机构所垓开立账户的资金流动情况，真实的反映企戮业资金的动向，使其贷款决策有了更为可范靠的依据。四是企业要增强信用意识，正索确处理生产经营中发生的债权债务关系，畔建立起筹措有方、使用有效、偿还有信的棠资金
9、营运新体制；五是企业要主动研究市鹅场，努力开拓市场，做到以销定产，以销铝促产，大力压缩产成品资金占用，切实提荷高资金使用效益。3、完善融资服务机承制。针对传统银行信贷管理体系与园区企业经营及融资特点不相适应的问题，大力推进授信机制与服务体系变革，加大对发展潜力较好园区企业的担保落实；扩大征芈信体系建设范围，开展无信贷关系园区企骠业征信工作，为无信贷关系园区企业建立逅信用档案；推进大客户“一次授信、循环流使用”的工作，通过增加企业信息量，做到真正对企业全面了解，放心放贷，提高蔺园区企业融资的质量，促进企业和信用社口的共同健康发展，从而达到企业和金融业吸和谐、互利的共赢局面。五、创新园区瘘融资机制
10、的建议通过创新园区融资机制谇，科学构建园区融资平台，加快政、银、评企合作，切实为企业融资服务。1、创锵新政府融资服务协调机制。设立政、银憋、企合作办公室，具体领导、协调政、银鼓、企合作和推进园区企业融资工作。通过菏强化金融工作的领导与协调，及时了解和徒掌握金融部门向园区企业贷款的情况，切珥实解决园区企业存在的问题，指导帮助银企合作，着力构建、完善诚信体系，打造芬诚信园区，为金融机构与工业企业良性互况动创造条件。2、创新融资担保机制。完善园区企业信用担保体系，构建园区企苌业信贷业务的风险分散机制，从专业担保荔、行业联保、政府担保公司、国有资产担灾保等四个方面着手，创新融资担保机制,隧进一步完善园
11、区企业信用担保体系，促进担保机构持续健康发展。（1）专业担保。由上级金融部门及政府牵头，引进民营风险投资公司和担保机构，培育专业担保市场。担保公司组建后，按照自愿互利客的原则，吸纳民营企业参与，扩大资金规褊模，规范运作，为园区企业提供专业担保蕾。（2）行业联保。在规范管理和自愿蟥的基础上，成立行业协会，会员企业采取入股形式，组建行业联保公司。会员企业之间也可结成对子，一家企业贷款，另一家企业向协会提供反担保，再由协会向承硕办金融部门提供担保，建立行业自律担保呻模式。（3）政府担保公司。用好国家贶、省、市扶持中小企业发展政策，实施政卅府担保融资。而政府担保公司是一个融资平台，也是支持发展园区企业
12、，在担保上甾应放宽担保落实条件，使园区企业在融资的平台上受到一定的优待。（4）国有翌资产担保。利用国有资产经营投资公司为姆平台，采取政府注入有效资产的方式做大阉做强，将资产经营投资公司作为一级信贷冼单位，向金融机构统借统还，再由资产经韶营投资公司向园区企业提供资金，企业向窿资产经营投资公司提供反担保。3、创睚新信用评价机制。（1）建立信用信息管理制度。由园区管委会牵头，人民银行沱、工商、税务等部门配合，制定企业信用信息管理办法，指定银行和工商部门进行北信用信息管理，负责收集分散在银行、工霍商、司法、税务等部门的信息数据。建立蜓园区企业信用信息数据库，通过规范的程序进行披露，并开通查询平台。（2
13、）簏实行企业信用评级制度。政府指定的信用矬管理机构根据收集的信用信息，建立企业缆的信用记录，依据这些记录，会同银行、嵌工商、税务、司法等部门对企业的综合信密用度进行联合评级，实行资源共享。（瞬3）提升中介机构信用服务水平。服务中谭介机构按照客观、公正、高效的原则，开巢展资产评估、验资等中介服务，确保抵押外资产物有所值，降低信贷风险，达到以市哒场化的运作来保障信用信息的科学价值。4、建立银企对接合作机制园区通过囫项目推介、召开银企对接会等方式，建立煺银企互动的良性合作机制，引导企业健全龊财务信息，规范财务制度，强化信用意识缴。各金融机构要设立专门部门负责园区企泺业贷款工作，加强专项指导和分账考核。症在有效控制风险的前提下，优化简化审批教流程，提高贷款审批效率。重点推行以“禊对接超市”形式定期举办政银企融资对接蘼会，有效、及时、便捷为企业提供融资服务，实现银企牵手良性互动、互惠互利、共同繁荣，构建政银企“三赢”格局。