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1、第6课 投资理财的选择第一框 储蓄存款和商业银行（1） 储蓄存款主体居民个人机构主要是各商业银行，也包括信用合作社等金融机构种类活期储蓄随时存取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制。流动性强、灵活方便，但收益低定期储蓄事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流动性较差，但收益高于活期储蓄风险银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险提醒一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。只有利率水平高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。命题点1储蓄存款典例1(2013全国)2011年我
2、国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A B C D【答案】D【解析】中社会保障体系不断健全会促使人们消费的发展，故储蓄会减少；材料强调储蓄率高于同期GDP的增长速度，与材料不符；由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩
3、格尔系数下降，符合题意。（二）利息、利率与本金利息含义：银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分取决因素：本金、存期和利息率水平计算公式：存款利息本金利息率存款期限利率含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率表示方法：年利率、月利率、日利率年利率 = 月利率12=日利率360基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准。注：中国人民银行是政府机关，不同于商业银行。利率的作用：利率是调节货币供给量的重要手段，也是国家宏观调控的重要杠杆，属于货币政策手段。当社会总需求大于社会总供给或通货膨胀时，可以提高存贷款利率，以减少流通中的货币量，抑制物价过快上涨；当社会总需求小
4、于社会总供给或物价水平过低时时，可以降低存贷款利率，以增加流通中的货币量，刺激社会总需求的增长。（参考大本资料P26） 如何计算存款的实际收益(1)物价上涨或下跌x%时：存款实际收益(本金利息率存款期限)本金x%(上涨时“”，下跌时“”)。(2)如果按复利计算，计算时则应将上一年的利息作为下一年的本金计算。（三）商业银行含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构地位以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务存款业务：它是商业银行的基础业务贷款业务：它是商业银行利润的主要来源。从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评
5、估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。其他业务债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等作用为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。命题点2商业银行典例2(2015全国)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险
6、基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险，稳定金融秩序 增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力A B C D【答案】A【解析】 从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构，特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以符合题意；利率由央行制定，不是市场化形成，也不会增加银行收益，故不符合题意；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高其竞争力的
7、充分条件，故错误。故选A。绿色金融绿色金融有两层含义：一是金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展，另一个是指金融业自身的可持续发展。前者指出“绿色金融”的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念；后者则明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为。命题点3货币政策典例3(2019全国)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了()加快货币流通速度，稳定物价水平扩大投资及社会支出，刺激经济增长满足客户资金结算需求，防范挤兑风险增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力A B C D【答案】C【解析】降低存款准备金率意味着商业银行向中央银行缴存的存款准备金减少，这有利于商业银行增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力，对于扩大社会投资，刺激经济增长有着重要意义，故符合题意。货币流通速度加快，会使物价上涨，故排除。降低存款准备金率有利于满足客户贷款需求，而不是结算需求，错误。