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1、学校模板货币银行学第五章金融机构体系,1,第五章 金融机构体系,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,2,教学目的和要求：金融机构体系是指从事金融活动的金融组织按照一定结构形成的有机整体。通过本章学习，要求学生掌握我国目前的金融体系，了解西方国家金融体系的主要内容。 课时分配：三课时 主要内容: 第一节、金融机构体系概述 第二节、西方国家的金融机构 第三节、我国的金融体系 * 第四节、国际金融机构,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,3,第五章第一节 金融机构体系概述,一、概念及分类 金融机构(financial institution)或金融中介（ financial intermedia
2、ry ）就是专门从事各种金融活动的法人机构。 金融机构体系指各种不同的金融机构形成的系统及其相互关系。 （一）按是否属于银行系统分 银行金融机构 非银行金融机构 （二）按是否能够接受公众存款 存款性金融机构 非存款性金融机构 （三）按是否担负国家政策性融资任务 政策性金融机构 非政策性金融机构,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,4,第五章第一节 金融机构体系概述,国民核算体系SNA按机构的分类： （1）中央银行； （2）其他存款公司； （3）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等； （4）金融辅助机构，如各类经纪人； （5）保险公司和养老基金。,学校模板货币银
3、行学第五章金融机构体系,5,第五章第一节 金融机构体系概述,二、若干重要概念的识记 全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构. 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务和工具. 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合.,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,6,第五章第一节 金融机构体系概述,分离型金融机构(divisional financial institution): 只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体制所规定. 具有业务单一化的特点, 只为客
4、户提供银行、证券、保险或信托某种金融服务和工具. 经营具有专业化细分的特点.,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,7,第五章第一节 金融机构体系概述,三、金融机构体系的一般构成 中央银行：就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行，具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。 存款货币银行(deposit money banks)：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,8,第五章第一节 金融机构体系概述,商业银行： 开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支付清算，从而
5、实现货币的周转，并起着创造存款货币作用的银行。 存款货币银行习惯上称商业银行.也有称存款银行、普通银行。是各国金融机构体系的主体。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,9,第五章第一节 金融机构体系概述,专业银行 集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。 储蓄银行 其主要服务对象为家庭和个人，为其办理储蓄业务的银行。 投资银行 投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,10,第五章第一节 金融机构体系概述,非银行金融机构 不是以吸收存款为主要负债，而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构
6、。 保险公司 保险公司一方面通过出售保单吸收资金，另一方面又通过各种途径将其运用出去，因此具有了一定的信用中介功能。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,11,第五章第一节 金融机构体系概述,养老基金 它是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老金的资产与保险公司类似。 投资基金 主要是将自己的资本投资于其他公司的形式。它的作用在于：集中大量小额投资者的资金，由专家将其分散投资以降低风险，使收益稳定在一个较高的水平上。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,12,第五章第二节西方国家的金融机构体系,银行： a. 中央银行； b. 名称各异的存款货币银行； 非银行金融机构： a. 投
7、资银行（商人银行、实业银行、证券公司、开发银行、持股公司） b. 金融公司； c. 农业银行； d. 抵押银行； e. 储蓄机构； f. 消费信用银行； g. 信用合作社； h. 保险公司； i. 租赁公司； j. 政策性银行,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,13,第五章第二节西方国家的金融机构体系,跨国金融中介 随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银行，以及大投资银行、大保险公司，乃至辅助中介单位，如会计事务所之类，都全力着眼于全球性的发展，并形成跨国性的金融机构。 这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金实力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国家的金融状况有能力产生重大影响。,学校模板货
8、币银行学第五章金融机构体系,14,第五章第二节西方国家的金融机构体系,美国的金融机构体系 由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。(一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中；(二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量；(三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、信托公司和国家专业性银行等；(四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,15,第五章第二节西方国家的金融机构体系,英国的金融机构体系 以中央银行为核心的典型的金融体系。 (一)英格兰银行是英国的中央银行；(二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现
9、所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,16,第五章第二节西方国家的金融机构体系,日本的金融机构体系 比欧美国家金融机构体系繁杂 (一)日本银行是日本的中央银行(二)商业银行包括都市银行和地方银行两种；(三)其他金融机构主要包括长期信用机构、中小企业金融机构等五个种类。(四)政府金融机构是由政府提供资金或提供债务担保，原则上不接受存款的非盈利性金融机构。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,17,第五章第二节西方国家的金融机构体系,本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈现出以下发展趋势： (一)在业务上不断创新，混业经营与多元
10、化趋势 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 （三)按照巴塞尔协议的要求，重组资本结构和经营结构 （四)并购、重组成为现代商业银行调整的一个有效手段 (五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,18,第五章第二节西方国家的金融机构体系,西方金融业的购并浪潮 20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。 这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。,学校模板货币银行学第五章金融机
11、构体系,19,第五章第三节我国的金融机构体系,一、我国金融体系的构成 以中国人民银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系。 （1）中央银行中国人民银行，是国务院领导下的负责全国金融管理的机关。 中华人民共和国中国人民银行法,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,20,第五章第三节我国的金融机构体系,中国人民银行总行设在首都北京，跨行政区划分设置九大分行，即上海分行、广州分行、成都分行、沈阳分行、武汉分行、济南分行、天津分行、西安分行和南京分行，另外(北京，重庆)两个营业管理部，在不设分行的省、自治区政府的所在地城市，又共设立20个金融监管办事处。中国人民银行的组织构
12、架为；总行九大分行中心支行县 (市)支行，是一条垂直领导的关系链，不受地方政府的干预，有利于其独立公正地履行其 金融监管的法定职责。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,21,第五章第三节我国的金融机构体系,2003年3月，银行监管职能从中国人民银行中分出来，单独成立中国银行业监督管理委员会(简称“银监会”)，对银行、金融资产管理公司、信托公司以及其他存款类机构实施监督管理。 中国人民银行在剥离了监管职能后，作为中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出，将加强制定和执行货币政策的职能，不断完善有关金融机构运行规则和改进对金融业宏调控政策，更好地发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作
13、用。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,22,第五章第三节我国的金融机构体系,（2）政策性银行 由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。 在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。 国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 资金来源有三： 一是财政拨付， 二是组建时划归的资本金， 三是发行金融债券。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,23,第五章第三节我国的金融机构体系,（3）国有商业银行： 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 国有独资商业银行是从计划体制下的
14、统一的只有一家银行的体系演化而来的。 无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位；在世界上的大银行排序中也处于较前列的位置。 他们的经营活动，均受中华人民共和国商业银行法的约束。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,24,第五章第三节我国的金融机构体系,2005年10月27日，建行在香港联交所挂牌，成为我国四大行中首个上市的银行。以每股2.35港元的价格募集资金79.8亿美元 2006年6月1日，中国银行在香港举行酒会，庆祝成功在香港联合交易所挂牌上市。7月5日，在上海证券交易所上市交易（A股）,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,
15、25,第五章第三节我国的金融机构体系,2005年工商银行完成改制，2006年上市； 2006年10月9日，中国工商银行董事长姜建清和行长杨凯生将分别率队赶赴欧美，开始其A+H上市的H股全球路演历程。 10月27日，工行计划在沪港两地同步上市 2006年农业银行完成改制，2007年农行计划上市。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,26,第五章第三节我国的金融机构体系,（4）其他商业银行： a.以1986年组建交通银行为始点。 b.绝大多数以各种形式的国有资本有主。 c.现均采取股份制形式；其中有的已经上市。 d. 已有外资参股股份制商业银行。 e. 以城市名命名的商业银行,学校模板货币银行学
16、第五章金融机构体系,27,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,28,第五章第三节我国的金融机构体系,外资、合资银行 外资银行是在一国境内由外国银行设立的银行或银行的分支机构。 合资银行指外国资本与本国资本联合投资开设的银行。 各国一般都将这类银行列入本国银行体系内，并受本国金融当局管理和监督。根据WTO有关协议：中国加入WTO当年，允许外资银行办理全部外币业务；两年内允许外资银行对中国公司开办人民币业务；五年之内，允许外资银行开办中国居民的个人人民币业务；五年后，外国银行将享受与中资银行相同的待遇。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,29,第五章第三节我国的金融机构体系,（5）金融资产管
17、理公司： 1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。 （6）投资银行、券商： 在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行；众多的证券公司券商实际是投资银行这一环节的主要力量。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,30,第五章第三节我国的金融机构体系,（7）农村信用合作社、城市信用合作社 （8）信托投资公司、财务公司、金融租赁公司 （9）储蓄机构 （10）保险公司、投资基金 （11）在华外资金融机构,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,31,学校模板货币银行学第五章金融机构体
18、系,32,我国金融体系,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,33,2001年底商业银行体系市场集中度示意图,国有商业银行 其他商业银行 城市商业银行,87%,3%,10%,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,34,*第五章第四节 国际金融机构体系,国际金融机构是维持国际货币制度正常运行及国际间的货币合作，协调各国货币政策或从事国际金融事务的金融机构。 政府间国际金融机构，其发端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行 第二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并相应地建立了国际货币基金组织IMF和简称世界银行的国际复兴开发银行。 从上世纪50年代起，又先后建立起区域性的国
19、际金融机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织 。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,35,*第五章第四节 国际金融机构体系,国际金融机构的作用，诸如： 组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济发展 不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和反映。,学校模板货币银行学第五章金融机构体系,36,术语解释： 金融机构、中央银行、商业银行 思考题： 简述商业银行在金融机构体系中的地位。 简述非银行金融机构的种类和主要业务。 论述我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有何异同? 论述多种金融机构并存的必要性。,