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1、我国商业银行国际化发展趋势和战略选择EE(lQol回栅.28华第12期我国商业银行国际化发展趋势和战略选择张鹏李晓岩内容提要:20 世纪790年代以来，按济全球化趋势加速发展，伴随着经济的全球化，金融合球化趋势日益明显-商业银行罔际化发展是金融全球化的重要表现。近两年来，工行、中行、建行、交行等商业银行完成财务重组、引进战略投资者并成功上市。成功上市后，这些大型商业银行组营机制逐步改善，经济实力不断增加，纷纷加快了国际化发展的步伐，呈现出新的发展态势。该文通过对我国商业银行国际化发展新趋势的梳理，分析我国商业银行在国际化过程中存在的问题，提出了我国商业银行国际化发展的战略选择建议。关键诩:商业
2、银行阁际化新趋势发展战略中图分类号:F832.0 文献标识码:A文章编哥:19-2382(2008)12-36-04 2.寻求新的业务增长点是商业银行国际化的内一、我国商业银行国际化发展的新趋势在动力我国工、中、建、交等大型商业银行通过股份制我闹去要商业银行成功上市后，体制机制逐步改改革、境内外公开上市，完成了从国有独资银行向股善，经济实力得到增强，经营绩效显著提升，盈利水早份制商业银行，进而向上市银行的转变。通过近年来大幅提高，国内外的投资者给予我间商业银行很高的的加速发脏和股改上市这几家银行资产质最、经营期望。在国内市场上，几家大商业银行的市场份额相放雄、业务结构、管理效率和治理水平都有了
3、明显的对稳定，要想保持商业银行整体业绩的商成长性，提改静和提商，这为商业银行国际化发展奠定了坚实高盈利水平就要想方设法在国外市场寻求新的业务的基础，也呈现出一些新的特点。我国商业银行国际增长点，那么商业银行业务发展的国际化就成为商业化已成为银行业发腾的一个亮点。银行寻求快速发展的内在功力。全球泡阁内配置资服1.窑户业务国际化是商业银行国际化的窑观要使得商业银行能够不断发现新的利润增伏点，利用全求球各个市场的区位优势如发达罔家的成熟资本市场近几年来，因陈知名银行的经营策略正在从;以优势，新兴市场的高成长性优势等，为我隅商业银行产品为中心;向;以客户为中心;转变，它们普遍表现盈利水平持续增长提供保
4、障。出追随客户、服务客户的原则。哪家商业银行可以满3.增设分支机构和并购外资银行是我国商业银足客户的业务需求，为客户提供;一站式;、全方位的行国际化发展的基本路径金融服务，哪家就能在市场竞争中取得主动。据统从我罔商业银行股改后国际化发展趋势来看，计，截至27年来，我同巳成为企球第四大经济体，目前主要通过在境外增设分支机构或并购外资银行外汇储备届世界第一位，进出口贸易总额居世界第两种方式实现。工、中、建、交等大型商业银行国际二位。我国巳成为全球生产、贸易、投资和劳务市场化，一方耐体现在梅外分支机构整合和壮大，另方中的重要参与者，在网际市场上蛐位和影响力持续而体现在择机并购外资银行在渐进式的目际化
5、征提升。在中罔经济高速发展、人民币预期升值和外向程中具体策略上略有不同。近期罔际化趋势较为明型经济加速形成背景下，境内大型企业集团的跨境显的是工商银行，其国际化发展战略将刷新设境外投资倾向日趋明掘，中罔企业的罔际化经营，愧客观机构为主，转变为兼并收购和新设机构并举，意点关上要求我国商业银行业务服务的国际化。因此，丰富注新兴市场发展，并建立与战略相适应的高效科学的金融需求和更加广阔的市场空间椎动了我国商业的境外管理机制，搭建基于全球统一的技术平台，组银行国际化经营的加速发展。建一支国际化所需要的人才队伍。中行在经营好原-36-?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?
6、9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?
7、9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?MODERN肌ONOMI
8、CRESEARCH 础. 在有海外分支机构的基础上在26年12月收购新加争力。交付正在考虑通过增设海外分支机构进行海坡飞机租赁公司，以此带动业务多元化，此举是该行外并购，加大与战略投资者汇丰银行的合作等方式，开拓非银行金融业务、扩大非利息收入的重要举措。积极地探索符合交行实际情况的国际化发展道路。建行在收购荣银亚洲之后着手开始香漏地区机构当然，民生银行、招商银行、间家开发银行的国际化的业务整合，以提商对海外机构的管理和业务的竟发展也在提迎。工、中、建、交等大型商业银行回际化褒1工、中、疆、交等大型商业银行2创协28年国际化的具体措施并购或新设分支机构备放孟古时2(削年12月收购印尼哈林姆(Ha
9、lim)银行佣%股权2007年7月收购澳门诚兴银行79.93%股权27年9月工商印尼成立工行持有90%的股份工商银行2007年IO月莫斯科子银行成立就册资本IO亿卢布27年11月收购南非标准银行20%股权成为诙行第一大股东2008年2月多晗分行成立28年5月迪拜子银行成立2(灿6年12月收购新加坡飞机租赁公词1%股权国内商业银行首次并购非银行资产中国银行2007年10月伦敦分行成立投册资本2亿英镑27年12月中银香港收购东亚银行4.949品股权26年6月收购美洲银行(亚洲)股份有限公司1%股权建设银行27年10月悉尼代表处成立27年10月法兰克桶分行成立交通银行2007年11月模门分行成立资料
10、来源:工、中、建、交四行27年年报及各行网站。的具体措施详见表10识到金融风险的复杂性、突变性、传播性。目前，次贷危机从信贷市场蔓延到货币市场和股票市场，对全一、我国商业银行国际化发展丽临的挑战球银行业的发展带来巨大的负面影响，给全球金融在同际金融市场进一步发展、经济全球化进程市场带来不小的打击。同时我们也应该清醒地肴到，加快以及我同银行戒改革迅速推进的大背景下，我虽然亚洲、中东和南非等地金融业务表现出良好的回大型商业银行阔际化进程不断加班，引起了国际成长性，但品增长的势头并不稳间，经济金融形势受社会的关注，在闻际市场上成为不可忽视的新生力到地区局势等各方面因素影响较为明显，部分地区量。在快速
11、发展的同时，我们应该清楚地看到，还有的市场经济的运行并不规施这些都增加了我间商系列考验在等待着刚刚走向罔际舞台的我回商业业银行国际化进程的难度。银行，要正视闰际金融环境带来的挑战，清醒地认识2.我国商业银行国际化程度偏低，海外机构经在同际化过程中存在的不足并加以改进，才能不断营层次有待提升推进我国商业银行间际化的健康发展O载至27年12月31日，中固银行的梅外资产1.国际金融环境复杂多变使我国商业银行国隙占全行总资产的22.58%除港澳之外的其他境外地化道路并不早坦区资产占合行总资产的3.83%:工商银行海外资产占20世纪90年代以来，国际金融局势复杂多变，全行总资产不足3%，与花旗、汇丰、德
12、意志银行50%1994年爆发俄罗斯金融危机、墨西哥金融危机，1997左右的占比水平相差甚远反映出我国商业银行罔年东南亚金融危机，2007年美国次贷危机席番全球。际化程度不高，罔际化进程尚处在起步阶段。我国商特别是27年次贷危机爆发使我们更加清楚地认业银行部分海外分支机构经营模式较为落脯，规模-37 -?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9汏?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9
13、?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9慬?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?业?9?9?9?9?
14、9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?EJ(l篇回础.2008年第12期有限，资产较少，人员不足，制约了经营居次的提升，水平，就应坚定不移地推进商业银行国际化进程，实无法在与当地商业银行竞争中占据主动。客户本土现从国内
15、大剧商业银行向跨国知名商业银行转变。化进展也比较缓慢，多数境外机构核心窑户基础薄我国商业银行罔际化的过程，也是我闺商业银行在崩，投有充分融入当地经济，成为当地主流银行;也全球配摄资惊、扩大客户群体、丰富业务品种、体制投能服务好中资企业相华人华侨等客户资源，制约机制不断创新、品牌知名度不断扩大的过程。了零售业务和中间业务的发展;梅外机构的分散化1.建立健全风险管理体擦，稳步推进酣业银行导致业务发展里现孤岛效应，内外联动应次较低，全圄际化进辑球化经营潜力未能充分发挥。我同商业银行要密切关注国际经济金融形势的3.我国商业银行海外机构的金融产品创新能力发腿，采取防范和控制风险为前提的稳步罔际化策不强略
16、。对于商业银行间际化拟拓展的区域，要深入研究目前，间际上先进商业银行为满足客户需求，不我们的经宵方式能否与东道闰传统习惯、经营文化断进行金融创新，金融产品房出不穷，银行综合竞争融合的风险。要按照回塞尔新资本协议相关要求，逐力不断提升。罔际上先进商业银行为客户提供的金步实现境外机构风险集中管理，构建境内外一体化融产品包括投融资服务跨罔转账和全球现金管理的全面风险管理平台。要逐步适应业务品种、经营泡服务、跨罔理财投资等。金融产品服务主要通过金融固和盈利来概多元化变化建立覆盖借贷资产、非借衍生工具、新兴衰外业务、电子银行和网上银行等途贷资产、我内资产和表外资产，覆盖战略风险、信用径实现，服务手段的先
17、进拉近了商业银行与客户的风险、市场风险和操作风险的全面风险管理体系，以距离。而我国商业银行罔际化处在初级阶段，商业银最小的风险戚本换取最大的经营效益。以上风险管行海外机构的金融产品创新能力不足，金融产品服理目标的实现，有赖于集经膏管理和业务运作于一务范围狭堪，难以满足容户需求。我罔商业银行梅外体的倍息技术的支撑。机掏业务主要集中在传统的存、贷、汇业务上面，对2.因地制宜采取多种措施提升海外机构经营展于风险较小而利润较大的表外业务、现金管理、投资次银行等业务开展不够，导致新增军事户发展缓慢，与罔我国商业银行国际化应采取重组、新建分支机外一流商业银行相比还有较大禁距。构和并购外资银行并攘的策略。究
18、竟采取那种形式，4.国际化人才的缺乏制约了我国商业银行国际要根据不同网家和地区的实际情况，在充分论证的化的快速发展基础上，充分利用当地资橱，积极开展特色经营。目当今市场竟争是以经济和科技为基础的综合国前，西方发达罔家因次贷危机的影响，金融机构的问力的较量，说到底是人才的宽争、人才机制的竞争。近题在逐渐暴露，金融体系可能遭受建大打击，后续影几年来，我国大型商业银行罔际化进程不晰加快，分响还在不断显现。在局势不明朗的情况下，不适宜对支机构的设立相对外资银行的并购量加速发展的态上述地区的银行进行并购，应着眼于对现有机构的势，我闰商业银行在发达问家和发展中国家加紧布整合与扩充，突出业务和产品特色，向全
19、能型银行的局，客观上需要大量高素质人才，特别需要具有国际业务模式转变。对于目前银行业发展势头良好的亚视野、市场开拓能力和价值创造能力，以及精通业务洲、非洲地区，可积极尝试并购当地银行。并购外资并且外语良好的人才。但是，目前高素质人才相对于银行应掌握以下几点服则:第一，注重列入并购目标各家商业银行快速发展的罔际化进程严重不足，成为的外资银行要与我国商业银行在业务上具有互补制约战国商业银行国际化发展的重要回萦占性，通过井购町以实现业务鲸合化经营;第二，要充分了解拟并购商业银行的市场地位、管理水亭、品牌三、加快我国商业银行国际化发贱的战略选择价值等情况;第三，要注重做好井购后的整合，以实随着加入WT
20、O过被期的结束，中国金融业巳全现并购的预期战略目标。丽对外开放，我同商业银行将与罔外商业银行展开3.加快金融产品创新，提高金融服务的综合竞全方位的竞争。我罔商业银行想要在激烈的市场竞争力争中占据主动，据南自身的罔际竞争力和增加收入近两年来，我回商业银行金融产(下特第52页)-38叩忒?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?坔?9?9?9?9?9?9?9?9
21、?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9侹?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?
22、9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?E.(略略n.28年第12期捐赠或用于公益建设、发展公益事业或直接放助贫(1)大部分是运用于罔民
23、收人再分配的领城中。(2)者，这些辈都会帮助贫者增加个人收入和增加对公共在间民收人再分配中运用的经济机制都是藉资金流资源的消费与享用。来发挥作用的，其流向是自商(高收入的产业、区域、以上是在分配环节上运用的经济机制，还有在群体)向低(低收入的产业、区域、群体)流动。(3)都交换环节所运用的经济机制。是由政府所启动戒椎动的。可见，政府是实现公平共5.价格干预机制。商品价格戒平的高低会直接亭的经济机制的选用者，是人对经济规律作用发摊影响到处于不同收入层次上的群体对发展成果的共主观能动性的代表者，政府行为对实现公早共事实亭，显然，逃离商品价值的高物价对低收人群体的参有很深的影响。(4)这些经济机制的
24、作用都是普嚣与共事无异于一种折扣。为椎动实现公平的共事就的，也正是这个大众受益才使包含了注重公平思想有必要害启功价格干预机制即政府依据价值规律和的共事理念真正得以实现。商品交换规律的作用师对价格的异常波动的干预机以上经济机制的运用都离不开经济杠杆，都是制，包括实行价格监督以推护价格的正常变动秩序，藉工资、利润、财政、税收、价格等经济杠杆来运作投放储各商品以平抑商物价、取缔黑市、抑制价格垄的，因此，以上诸经济杠杆都是所运用的经济机制发断，通过这些干预来阻滞商品价格的非正常上扬，使挥其作用的必要工具，因阳也是实现公平共事所必基本商品时刻处在低收入群体能够承受的水平线须运用而不可或做的。作者简介:胡
25、同恭，南京师范大学商学院教授(南京上，以保障低收入群体对发展成果的事用，从而实现21仪)97)。公卒的共事。责任编得:张超以上诸经济机制的运用有这样一些共同特征:(上接第38页)品创新的速度和数量朝着有利于提晓间际规则与惯例、又熟悉本地经济与文化的国际化升我国银行竞争力的方向发展，但与间外先进银行人才队伍。对于优秀人才队伍建设，可以从以下几个坯有明显的差距。我罔商业银行海外机构在继续推方面人手:第一，选拔人才要放眼全球，在全球范隅选广现有的银回贷款、阔际结算与贸易融资、存汇业务拔具备国际化经营视野、熟悉银行经营管理的中高级的同时，应结合当地惯例，丰富现有业务产品种类。人才。第二，从国内商业银行
26、员工中，通过选拔考试，在此基础上，紧跟阔际上商业银行业务由批发业务有计划地增加境内中高级管理人员的境外培训，开阔向零售业务转型的大趋势，注重扩大零售客户数量，国际视野，增强间际化经营的管理能力。第三，要继镇提高个人中高端客户比重。梅外机构应充分利用倍推进境外经营机构薪酬制度的改革，完善各种保障措息技术来提升竞争优势，通过发照ATM、银行卡、网施，吸引、留住、用好国际化人才。上银行、电话银行、手机银行等业务，拓宽低成本服务渠道，实现物理网点和虚拟服务渠道井楼，形成相参考文献:互补充、共同发展的多元化服务网络，实现对客户1.希拉赫弗兰著，傅晓青等译:(现代银行业)，中国金融出版社27年版。;任何时
27、间、任何地点、任何方式;的无边界企程服2.玉立军著:(我国商业银行海外经营与发展)，中国商务务。通过对容户提供全方位的金融产品服务，提升我出版社27年版。国商业银行在海外知名度。3.臭念鲁:中国银行业海外发展战略的思考)，(金融研4.加大人才培养力度，为我圄商业银行国陈化提究)26年第10期。供曾力保障4.姜建清:银行业闺际化;渐入佳境守，(中因金融家优秀的国际化人才队伍是商业银行罔际化发展2008年第2-3期。的一个关键因素。当今世界成功开展跨国经营的银作者简介:张鹏、李晓袋，中央财经大学金融学院博士生行，无不拥有一大批稳定的复合型、专家型金融人才。(北京H削81)。为满足我国商业银行国际化要求，我们需要一支既通责任编辑:张超皿52叩忒?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?寔?曔?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?9?