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1、国内企业正紧跟国际公司理财潮流，将财务管理重点转向现金管理。近日，国家外汇管理局正式批准招商银行为通用电气集团在华企业办理外汇资金集中管理业务。招商银行由此成为国内目前唯一获准正式开办此项业务的商业银行。现金管理作为一种新兴的中间业务金融产品，越来越受到中资商业银行的关注。上周，上海浦发银行在北京正式启动了以“浦发创富”为品牌的现金管理业务；光大银行此前也开发完成了若干创新性现金管理产品，如现金账户管理、大额现金管理、法人账户透支等理财服务。招商银行上海分行行长姜明生明确表示，该行已把现金管理业务作为今后研发与营销的重点。企业现金管理需求旺盛随着跨国公司在国内投资的迅猛发展和国内集团企业的与日
2、俱增，及很多中小企业开始的一轮前所未有的跨地域扩张，“一个企业一本账”的管理模式已经很难适应企业规模化、多元化的发展趋势，企业需要更高层次的现金管理。据招商银行上海分行资深客户经理介绍，如果翻阅集团化企业年报，可以发现公司的存款和短期贷款几乎相当，这表明企业完全可以通过银行现金管理业务，“集中资金，余缺调剂”，提高流动资金管理的效率，将企业“三高”变“三低”，即企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用。此外，跨国公司和国内大型集团企业资金管理水平在提高，他们普遍希望银行不仅要满足企业收付结算业务和账户管理等基本服务，更要为其提供一定的融资、理财和咨询方面的一揽子综合服务。比如加强
3、对往来款项、应收、应付账款的管理，尽可能利用商业信用，合理利用客户的资金，来加速资金的周转；适当利用企业信用和银行信用进行融资，增大企业的可支配现金量；当企业现金并不充裕时，企业可充分利用自己的商业信用和银行信用，通过办理银行承兑汇票，或短期、中期融资等方式，调节企业可支配现金流量等。同时企业可以在科学预测未来现金收支的基础上，优化临时富余资金的使用，通过银行或证券市场的资金运作，提高现金的使用效益。现金管理市场竞争加剧由于现金管理对商业银行意味着巨额利润，这一业务已经成为中外银行共逐之“鹿”。目前一些有实力的在华外资银行也正在不断加强对企业集团客户的现金管理服务，并将这种服务作为其核心产品之
4、一。据招行资深产品专家介绍，1999年花旗银行首先将现金管理产品引入中国，外资银行凭借成熟的产品品牌和丰富的经验，占了一定先机。但近几年来，中资银行积极探索现金管理业务，现金管理水平有了一定提高，商业银行 汇路畅通，汇划资金达账时间缩短和金融创新的品种和速度都在加快，越来越好的金融环境日益有利于商业银行提供现金管理服务。从市场表现来看，中资银行具有覆盖全国的网络系统、强大的技术支持、高效的结算服务等硬件优势，和日益成熟的软件产品和优质服务。去年12月，招行在10余家中外资银行参加的美国通用电气公司的外币现金池业务项目竞标中，一举中标，目前已成为了中海集团、中远集团、百联集团、TCL等千余家集团
5、企业的“现金管家”，年结算量逾万亿元，柜面业务替代率达到23%。本土化移植团队文化业内人士认为，现金管理业务作为中间业务的高端产品，中资银行要后来居上，必须结合客户需求进行本土化移植和团队的支撑。招商银行有关人士坦言，由于现金管理业务是针对客户资金灵活调度与统一监控、减少资金占用和加快资金周转需求而专门设计的，很容易受到一向重视资金头寸、资金效率和资金安全的跨国公司在华企业的欢迎。但要与国有企业或事业单位合作，银行必须利用与企业合作时间长、“知根知底”的优势，做好现金管理业务“洋为中用”的“内功”。银行要在企业原先内部的业务系统的基础上，根据企业的切实需要，设计一套适合企业的现金管理流程，实现新老系统间的平稳过渡，从而在提升企业财务管理水平的同时不影响企业内部业务的正常运作。同时，现金管理服务最大特色之一是在于向客户提供经个性化整合后的产品和服务的打包组合，这就使得银行内部各作业部门的协作能力显得尤为重要。