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1、1 2007-10-61 风险管理考前辅导 2 2007-10-6 7. 声誉风险和战略风险管理声誉风险和战略风险管理 7.1 声誉风险管理：声誉风险管理：掌握 声誉风险管理涵盖商业银行运营的所有层面和环节，是 一种战略性的管理行为。声誉风险管理已经成为商业银 行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力和 实现长期战略目标。 声誉风险管理涵盖商业银行运营的所有层面和环节，是 一种战略性的管理行为。声誉风险管理已经成为商业银 行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力和 实现长期战略目标。 7.1.1 声誉风险管理的内容及作用声誉风险管理的内容及作用 有效的声誉风险管理体系应当重点强调以
2、下内容：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容： ?明确商业银行的战略愿景和价值理念；明确商业银行的战略愿景和价值理念； ?明确记载的声誉风险管理政策和流程；明确记载的声誉风险管理政策和流程； ?深入理解不同利益持有者（例如股东、员工、客户、监 管机构、社会公众等）对自身的期望值； 深入理解不同利益持有者（例如股东、员工、客户、监 管机构、社会公众等）对自身的期望值； ?培养开放、互信、互助的机构文化；培养开放、互信、互助的机构文化； 3 2007-10-6 ?建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供 风险事件的早期预警； 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供 风险事件的早期预警；
3、 ?努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时 纠正； 努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时 纠正； ?建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值 的实现； 建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值 的实现； ?利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、 供应商和客户； 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、 供应商和客户； ?建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不 同利益持有者的要求； 建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不 同利益持有者的要求； ?明确记载的危机处理明确记载的危机处理/决策流程。决策流程。 4 2007-10-6 7.1.2 声誉风险管理的基本做法声誉风
4、险管理的基本做法 1.明确董事会和高级管理层的责任明确董事会和高级管理层的责任 2.建立清晰的声誉风险管理流程建立清晰的声誉风险管理流程 (1)声誉风险识别声誉风险识别 (2)声誉风险评估声誉风险评估 (3) 监测和报告监测和报告 (4) 内部审计内部审计 3. 采取恰当的声誉风险管理方法 普遍认为声誉风险管理的最好办法是： 采取恰当的声誉风险管理方法 普遍认为声誉风险管理的最好办法是： ?推行全面风险管理理念、改善公司治理、并预先 做好防范危机的准备； 推行全面风险管理理念、改善公司治理、并预先 做好防范危机的准备； ?确保各类主要风险被正确识别、优先排序、并得 到有效管理。 确保各类主要风
5、险被正确识别、优先排序、并得 到有效管理。 5 2007-10-6 7.1.3 声誉危机管理规划声誉危机管理规划 ?声誉危机管理的主要内容包括：声誉危机管理的主要内容包括： (1) 制定战略性的危机沟通机制。制定战略性的危机沟通机制。 (2) 提高解决问题的能力。提高解决问题的能力。 (3) 危机现场处理。危机现场处理。 (4) 提高发言人的沟通技能。提高发言人的沟通技能。 (5) 危机处理过程中的持续沟通。危机处理过程中的持续沟通。 (6) 管理危机过程中的信息交流。管理危机过程中的信息交流。 (7) 模拟训练和演习。模拟训练和演习。 6 2007-10-6 7.2 战略风险管理战略风险管理
6、 7.2.1 战略风险管理的作用战略风险管理的作用 ?战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持 久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持 久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。 ?具体的，通过战略风险管理，商业银行针对政 治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用 资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目 标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取 科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可 能的风险损失； 具体的，通过战略风险管理，商业银行针对政 治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用 资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目 标、发展规划和实
7、施方案中潜在的风险，并采取 科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可 能的风险损失； ?商业银行从长期、战略的高度，良好规划和实施 信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理， 确保商业银行健康、持久运营。 商业银行从长期、战略的高度，良好规划和实施 信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理， 确保商业银行健康、持久运营。 2 7 2007-10-6 战略风险管理的基本做法 1.明确董事会和高级管理层的责任明确董事会和高级管理层的责任 2.建立清晰的战略风险管理流程建立清晰的战略风险管理流程 (1) 战略风险识别：战略风险产生于商业银行运营的 所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流 动性等风
8、险交织在一起。通常，战略风险识别 可以从战略、宏观和微观三个层面入手 战略风险识别：战略风险产生于商业银行运营的 所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流 动性等风险交织在一起。通常，战略风险识别 可以从战略、宏观和微观三个层面入手 (2) 战略风险评估，特别是战略实施方案应当与商业 银行的长期发展目标和战略规划保持一致 战略风险评估，特别是战略实施方案应当与商业 银行的长期发展目标和战略规划保持一致 8 2007-10-6 (3) 监测和报告监测和报告 (4) 内部审计内部审计 (5) 应急方案应急方案 3.采取恰当的战略风险管理方法：采取恰当的战略风险管理方法：掌握掌握 （1）商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以）商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以 风险为导向的战略规划和实施方案风险为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻 在日常经营管理活动中。 （ ，并深入贯彻 在日常经营管理活动中。 （2）战略风险管理的另一重要工具是）战略风险管理的另一重要工具是经济资本配经济资本配 置，置，经济资本配置有助于强化最佳业务领域的竞 争优势，配合商业银行的长期发展战略 经济资本配置有助于强化最佳业务领域的竞 争优势，配合商业银行的长期发展战略