《集团客户信用评估管理办法(V1.0).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《集团客户信用评估管理办法(V1.0).doc（3页珍藏版）》请在三一文库上搜索。
1、集团客户信用评估管理办法(V1.0)为完善公司内部控制制度，降低公司运营风险，按照SOX法案内部控制项目工作要求，根据有限公司文件精神，特制定本管理办法，请各市分公司遵照执行。一、集团客户信用评估分级管理1、分级管理方法集团客户信用等级分为高、中、低、缺乏四级，并根据信用等级高低，分别给予不同的付费权限：(1)高：允许集团客户采用后付费方式，付费周期原则上按月付费；尽量采用银行托收划帐方式。(2)中：允许集团客户采用后付费方式，付费周期原则上按月付费，尽量采用银行托收划帐方式；可根据实际情况要求集团客户每月交纳一定金额预存款，并按照公司财务规定给予可以一定比例优惠回报。 (3)低：不允许集团客
2、户采用后付费方式，必须采取预存款方式，并按照公司财务规定给予客户一定比例优惠回报。(4)缺乏：指集团客户发生过恶意欠费或特殊欠费情况，暂时缺乏信用；平时应重点关注该类集团客户，谨慎拓展集团业务；必须采取预存款方式，可按照公司财务规定给予客户一定比例优惠回报；账户余额低于门限值时应要求客户重新预存款。2、评价要素建议由于集团客户行为与个人客户截然不同，而且集团客户规模较大，评价要素较多，各市分公司应逐步有序地开展对本地集团客户的信用评估工作。通过不同的评价要素，核定集团客户信用等级，集团客户信用评估要素建议如下：(1)集团客户行业属性；(2)是否重点行业(如政府机构及事业单位、金融业、交通、电力
3、等行业，各地市可根据本地情况自定义)； (3)集团规模；(4)集团成立时间；(5)集团效益情况；(6)本地是否有稳定机构和人员；(7)关键人物信用度；(8)集团客户级别；(9)地市分公司自行定义的其他要素。二、初始评估和复核调整流程1、初始评估集团客户新增入网由集团客户管理部门的客户经理或后台稽核人员进行初始信用评估，并经集团客户管理部门负责人或相关授权人签字审批，初步核定信用等级。初始评估时应填写信用评估审核表，信用评估审核表格式和流程可参照附件。2、复核调整集团客户管理部门应根据客户基础条件和缴费欠费情况定期对现网集团客户信用等级进行复核调整，评估周期为半年。客户基础条件无变化或无欠费记录
4、的客户，原则上维持原信用等级不变；如客户基础条件变化或有欠费记录，应视实际情况调整信用级别和调整付费方式，并根据公司欠费管理办法和流程采取客户经理催欠、法律催欠、停止业务直至终止协议等相关措施。调整信用等级应填写信用评估调整表，具体信用评估调整表格式和流程可参照附件。3、各市分公司应重点关注信用等级为“低”和“缺乏”，以及复核调整时信用等级降低的集团客户。4、集团客户信用评估审核表及信用评估调整表应作为集团客户基础资料进行书面存档，保存时间不得低于2年，以备核查。三、把握规范性和灵活性相结合原则由于集团客户的个性化需求和市场竞争的复杂性，对于信用度等级核定为“高”的集团客户，各市分公司应灵活处
5、理，视实际情况允许客户采用较长付费周期(如按季度/按半年/按年付费)，建议付费周期最长不超过1年(特殊情况除外)，并在双方合同协议中予以明确，同时在业务支撑系统中设置特殊标志，在集团客户信用评估复核调整时予以提醒。四、完善业务支撑系统功能，提高技术管理手段为确保集团欠费管理工作的高效开展，省公司将尽快完善业务支撑系统功能，在系统中对集团客户信用等级、账户付费周期等进行标注，并完善如欠费预警、催欠提醒、欠费报表自动生成、集团账户余额提醒、银行账户托收不成功提醒等功能。省公司也将开放部分集团业务的欠费实时停机功能。在省级业务支撑系统功能暂时不到位的情况下，各市分公司应采用手工处理方式或依靠现有技术手段予以解决。集团客户信用评估是公司风险控制和欠费管理流程中的重要一环，应与集团客户价值评估体系紧密结合起来。各市分公司应根据本管理办法要求，结合本地实际情况，确定集团客户信用评估责任部门和责任人员，并于2006年5月31日前制定本地区的集团客户信用评估管理办法和流程，作为一项日常管理工作长期严格执行。