新一代核心银行系统建设工程产品与服务专业组阶段性工作汇报.ppt

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1、新一代核心银行系统建设工程产品与服务专业组阶段性工作汇报,产品研发部,主要内容,一 产品与服务组概况 二 前一阶段主要工作 三 下一阶段工作建议,产品与服务组概况,1 组织架构 前期目标 阶段计划 运作模式,组织架构,产品与服务组 组成部门共17个 牵头部门：产品研发部 成员部门：公司业务部、个人金融部、金融市场 部、国际业务部、机构业务部、房地产信贷部、 托管业务部、信用卡中心、电子银行部、三农对 公业务部、三农个人金融部、结算与现金管理部、 资产负债管理部、信贷管理部、财务会计部、运 营管理部,组织架构,产品与服务组 目前组成人员 组 长：韩明总经理 副 组 长：张继荣、潘贵平副总经理，成

2、员部门 各派了一名副总担任副组长 组 成人员：徐立军、章臣杰、丁抗、尤惠、李征五名专职人员，产品研发部所有处室负责人王敏、黄潞、霍宝东、翟惠娴、沈刚、张星、江雯和主要业务骨干成文、朱晶、张红等共计十五名兼职人员，成员部门各委派一名处长或副处长以及一到两名业务骨干,组织架构,产品与服务组 成立专门的产品统筹与整合办公窒 办公室由三名专家、两名工作人员组成，两块牌子，一套人马，专职负责新一代核心银行系统项目及全行产品统筹规划与需求整合工作。 顾全大局,从战略高度认识新一代核心银行系统建设对推动我行主体业务发展和现有其他项目的重要意义。 汇聚专家智慧, 提高全行产品整体规划水平与业务需求整合力度。

3、积极推动新一代核心银行系统项目中跨部门、跨条线的产品与服务领域瓶颈问题的解决。,前期目标,一、按照科技部门新一代核心银行系统建设工程 办公室的统一部署，产品与服务专业组对全行产品现状进行摸底。 二、通过调研了解金融同业核心银行系统建设状况以及我行核心银行系统的优势与问题。 三、对现有产品存在的主要问题进行深入的分析。 四、针对这些问题的提出下一阶段的工作建议。,阶段计划,确定方法论,制定数据标准 制定功能标准,划分产品线，分组、制定计划，设计分析模板,撰写总体数据和功能梳理分析报告,汇总各业务线报告和公共部分报告,梳理公共功能及数据,各产品线梳理本产品线系统概况、产品概况、产品功能和数据,个人

4、板块 产品梳理,制定产品梳理方法和标准,对公板块 产品梳理,总结,报告撰写,各产品线梳理本产品线系统概况、产品概况、产品功能和数据,报告撰写,3月4月,成果,个人业务板块产品功能、 数据及相关系统梳理分析报告 （存款、贷款、银行卡、 支付结算、投资理财）,产品功能梳理标准 产品数据梳理标准,个人业务板块产品功能、 数据及相关系统梳理分析报告 （存款及银行卡、电子银行、 支付结算、现金管理、 托管业务、融资融信、 投资理财）,产品功能、数据及相关系统 梳理分析报告（业务线分析、 业务架构存在的公共问题）,4月7月,7月8月,8月9月,运作模式,通过宏观与微观两条途径把全行产品的统一标准、整体规划

5、及设计理念真正落地： 在宏观层面上，与科技部门的新一代核心银行系统建设工程办公室（或技术规划部门）人员充分沟通，将产品创新规划融入全行的整体技术规划之中； 在微观层面上，产品研发部通过产品统筹与整合办公室对全行新立项项目的创新计划、业务需求、实施方案进行有效整合，使产品体系建设朝着我们整体规划的方向发展。,主要内容,一 产品与服务组概况 二 前一阶段主要工作 三 下一阶段工作建议,前一阶段主要工作,1 同业调研 2 理论应用 3 工作进程 4 问题分析 5 成果运用,同业调研,为了更好地了解同业核心银行系统建设的水平，产品研发部发动部门全体员工展开同业调研工作，通过对比，我们发现我行核心银行系

6、统方面存在的一些主要问题与他行值得借鉴的经验： 产品研发的体制，机制及流程尚需完善 产品研发效率低，无法快速响应 产品管理能力弱，体现在产品信息集中管理、灵活的参数化配置、后评价及退出机制等诸多方面,同业调研,提高信息系统的灵活性，提高系统模块化、构件化水平，实现对业务产品创新、流程再造的灵活支持和快速响应。,借鉴之一：工商银行第四代核心银行系统建设,通过实施产品功能和内部核算处理的剥离，建立独立的核心应用层，减少产品处理流程改造对核心核算应用层的影响，从而支持各种业务需求的快速实现。 通过建立产品管理与定制平台，实现全行产品的统一发布和管理，并逐步实施信贷业务、投资类、信用卡、电子银行等应用

7、的产品化改造，支持产品的灵活组合和快速创新。,同业调研,FNS的BNCS-24在全球30多个国家有100多家银行客户，这些银行的产品基本都以参数形式在BNCS-24中保留下来，参数总共有2000多个。,借鉴之二：FNS的全球实践,通过这些可灵活配置的参数，这些银行不仅可以开发产品，还可以在IT平台上生成各种定量数据，如全行的风险结构、客户结构、产品结构、经营成本、收入和利润等。,同业调研,借鉴参考 对于体制机制问题，我行已专门成立了产品研发部，统筹全行产品研发工作，并以此为契机逐步改善体制、机制中的不足与缺陷。 对于研发效率及管理方面问题，借鉴国内、国际同业经验，紧密围绕此次核心银行系统建设，

8、力求实现以下远期目标：构建开放式、模块化、参数化的产品管理与创新平台，实现产品管理的统一规范、产品创新的快速响应以及产品数据分析集中高效。,理论应用,农行现有的产品非常多，所涉及的系统也很复杂，产品梳理工作需要科学的方法作为指导。 前期，我部曾重点学习、研究了IBM公司的金融信息模型（IFW），IFW积累了世界级金融机构80%以上的数据、流程和软件组件的业务需求。 IFW通过提供标准化定义的银行业务术语和预先定义的多种业务解决方案模板，对于各业务领域需 求范围的确定、功能和流程的设计以及信息系统分析和决策等方面都有很高的参考价值。,理论应用,理论应用,工作进程,以产品分层设计理念的基本概念和原

9、理为理论指导，制定符合我行产品现状的产品功能、数据的梳理标准。 在科技部统一的统一部署下，按先个人后对公的顺序，对七条产品线、174项产品的资料进行收集梳理与问题分析。 全面整理归纳近几年客户、分行和总行通过不同渠道反映的产品与服务及相关系统存在的问题（这些问题达1900多个），与我们对产品梳理时发现的问题相互验证。 结合梳理结果与问题分析形成基础材料，按产品线编写分析报告，并最终汇总成十多万字完整的产品梳理分析报告及产品功能梳理标准、产品数据梳理标准等十多份附件材料。,问题分析,主要系统 ABIS BIBS CMS ,主要平台 ATII TULIP 数据交换平台 灾备中心 ,正在建设主要系统

10、 贸易通 GTS 银关通 ECIF ,转换报文的综合前置没有整合，通过Tulip和AIPS共同完成，且二者包含业务逻辑，影响效率,正在建设数据整合平台，目前没有统一生产系统的数据集中存储平台，产品后评价系统没有统一数据源,一些渠道分别通过通过Tulip和AIPS与生产系统连接，关系复杂，个别系统的改变会带来一连串的系统变更，对项目的实施周期和实施效果都有影响。需要统一的渠道整合平台统一管理,代收代付业务部署在总行，但还有各分行的一些代收代付业务需要进一步整合,理财系统分布在多个平台和系统上，无法统一产品、客户与合约信息，进而为客户提供高效、整合的理财服务,信贷业务、贷记卡业务的管理和交易各自都

11、分布在两个系统中，没有整合，数据同步存在隐患；缺乏统一的抵质押品管理、统一授信与额度管理,贸易通、BIBS涉及贸易融资的管理与核算都通过cms、cas，这两个系统的改造都会影线这些产品线，可以考虑将贸易融资相关功能从这两个系统中剥离出来,没有产品库，缺乏客户的统一产品视图，不能有效支持产品的宣传和捆绑式销售,ABIS没有产品管理平台的支持，SM的参数化程度还不能有效支持快速的参数化配置生成产品和组合产品；不能提供产品的生命周期管理。,问题分析,缺乏全行统一的产品分类标准及编码规则 缺乏产品的整体规划和对产品信息的统一管理 缺乏对客户信息、合约信息的集中管理 缺乏通过产品参数的灵活配置支持产品创

12、新的快速响应 产品设计没有统筹考虑到实时交易、数据分析、内部管理各方面的需求,重点问题分析,成果运用,在前期产品功能与数据梳理的基础上，找出影响全行产品整体竞争力和创新效率的突出问题，围绕这些问题进一步明确下一阶段的工作目标、工作任务以及具体实施途径。,主要内容,一 产品与服务组概况 二 前一阶段主要工作 三 下一阶段工作建议,以提升农业银行产品体系的整体竞争力为目标，统一规范全行产品的分类标准与业务规则，以点带面、重点突破、瞄准产品与服务领域的瓶颈问题，建议在产品标准建立、产品信息与客户信息（包括合约信息）集中管理、产品创新支持以及数据分析与产品评价等方面强力推进新一代核心银行系统建设工作全

13、面展开！,总体思路,工作建议,建设目标,建立完善 产品标准,产品信息 统一管理,客户信息 集中管理,创新支持,建议产品与服务领域系统建设目标,建议构建我行产品整体竞争优势,工作建议,建议一：建立全行产品统一标准体系 建议建立统一的产品定义、面向不同应用的分类标准、设计标准及编码规则。 建议系统地、分层次地归纳不同类型产品的基本属性、扩展属性及个性化属性。 建议编写全行完整的产品标准与业务规则使用手册。,工作建议,建议二：建立全行统一的产品信息库 建议共同研究基于产品标准与业务规则的产品信息库的系统架构。 建议研究全行统一的新产品发布、现有产品修改和过时产品退出的管理机制。 建议研究新产品客户潜

14、在需求的信息采集机制。 建议共同编写产品信息库项目的项目需求书。,集中管理客户基本信息、关联信息及客户合约信息 集中展示客户在银行的金融资产状况，形成不同层级的客户视图 对客户进行科学分级与评价 提供客户与产品风险识别与匹配机制 提供对客户增值服务与手续费优惠的标准化流程,工作建议,建议三：实现客户信息集中管理,把握业务本质,提炼产品模型,设计配置参数,产品经理通过选取产品模型、选择产品部件、设定产品参数，完成创新产品的快速灵活配置。,建议四：构建产品配置平台,工作建议,产品配置平台,产品,基本属性,渠道,市场信息,核算条件,交易控制,客户,协议/账户,参与者,参数设定,会计核算,货币,期限,

15、收费,利息,服务,产品配置方式,活期,贷款,定期,按揭 贷款,循环 贷款,银团 贷款,核算,服务,风险,特征,循环 多币种,费率 最低金额,利率 浮动 贴息,账户1,产品模型,费用,利息,会计核算,科目,账户2,账户3,费1,费2,产品组件,产品模板,金融工具,个人住房 贷款1,个人住房 贷款2,产品明细,人民币6个月 一手房贷款,灵活性,稳定性,工作建议,为了进一步做好新一代核心银行系统建 设工作，希望得到工程办公室及相关部门以 下支持与帮助： 一、希望工程办为我们提供国际化产品专家咨询团队及大型银行产品分类、客户信息管理方面的经验。 二、希望科技部门、各相关部门与我们共同探讨、制定农业银行

16、各种产品标准体系。 三、希望各相关部门共同完成产品信息与客户信 息方面的业务需求收集与整合工作。,工作建议,四、希望工程办进一步明确产品管理、客户信息集中 管理的业务牵头部门及其他各部门的相应职责。 五、希望科技部门基于新的产品标准体系逐步改造完 善现有的应用系统，完成客户信息集中管理的系 统整合工作。 六、希望科技部门与相关业务部门配置相关人员共同 参与产品与服务组业务需求编写工作。 七、希望工程办提供集中编写业务需求的工作场所。八、希望工程办解决项目运作的专项费用。,谢言,衷心感谢科技部门及其他相关部门领导和同事对产品与服务专业组前期产品梳理工作的大力支持！ 真诚希望在下一阶段产品与服务专业组在系统建设过程中，继续得到科技部门及其他相关部门领导与同事的指导与帮助！,Thank You !,