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1、 第一部分家庭基本分析1.家庭成员基本资料：丈夫 李先生 35岁 私营公司总经理 平均月收入8000元，不包括年终奖金，学历：大学，健康状况：良好妻子 张女士 30岁 自由撰稿人，没有稳定收入，学历：大学目前正准备要孩子，闲置在家，健康状况：良好双方父母都健在，不需要供养，不同住 2.家庭财务状况资产负债表：资产 金额 负债 金额现金及活期存款 30000 信用卡贷款余额 无定期存款 100000 消费贷款余额 无凭证式国债 50000 房屋贷款余额 无债券基金 50000股票及股票基金 50000 自用房地产 200000其他资产总计 480000 负债总计 无 家庭年度现金流量表收入 支出
2、家庭年收入 120000 保险费年终奖 50000 交通费 5000债券利息和股息分红 不确定 衣食费 30000 其他 其他 5000合计 170000 合计 40000一观察结论：从以上资料综合分析该家庭在该地区属较高收入家庭，收入相对稳定，有较强的风险承受能力。夫妻俩均受过高等教育，家庭有一定积蓄。二.财务存在的问题：1李先生是家庭的核心，是家庭的主要收入来源，但缺乏足够的安全保障和风险转嫁机制，虽然有一定积蓄，但是一旦发生风险远远无法满足。2.资产分配不合理，投资收益率偏低，资金未能发挥增值作用。客户的理财目标：1. 希望能使资金稳健增值。2. 希望年内能购买一辆轿车，车价10万元左右
3、。3. 为将要出生的孩子准备教育金。第二部分 理财建议 一 尽快投资适合的保险：李先生和张女士没有参加任何保险，尤其李先生作为家庭主要收入来源，是未来家庭收入稳定性的关键因素，根据李先生的财务状况，应以年度收入节余的10%作为家庭保险支出，年支出金额为1.3万元，具体建议：（1）.为李先生投保意外和非意外死亡的保额都为100万元的10年期定期寿险，另附加住院及重大疾病险，每年支出保费9500元。（2）.为张女士投保商业性中国人寿养老保险10万元，另每年附加重大疾病及住院险，每年支出保费3500元。（3）.为李先生家投保大地财险“至尊无忧”一份，为全家家庭财产、人身提供高额保障，一年360元。二
4、 调整投资方式和渠道1. 将银行活期存款减少为1.7万元，作为日常零星开支，1.3万元支付夫妻俩的首期保费。2. 根据理财目标调整定期存款，将10万元先放在南方现金基金上，货币基金流动性强，收益利滚利，等待机会购买我行发行人民币理财产品，收益较同期定期利率高，并且免利息税。3. 根据李先生具体的基金分布及目前证券市场的特征，已购的基金暂时持有，等待时机把债券型基金和股票型基金的投资比例从以前的各50000元调整为债券型基金30000元，股票型基金70000元，并且根据客户的实际情况，每月增加基金定投计划，选择广发基金公司的广发聚富基金进行长期投资，每月投资1000元，期限6年，预计年收益5%，
5、并且李先生的孩子还没有出生，基金定投计划可代替为孩子的教育金，在孩子的成长过程中随时调整投资渠道。4. 李先生已经达到我行理财金帐户开户标准，为其开办理财金帐户卡，签定协定金额转帐理财协议，并且在理财金卡下开立零存整取金额为每月1084元，为每年支付保费做准备。每月根据协议自动往基金定投中存款，并且把李先生的国债和基金帐户全部转入理财金帐户卡。为其理财金帐户卡开通网上银行功能，利用金融家时实监测资金使用情况，使日常工作得心应手。5. 李先生虽然有足够的能力一次性支付购车款，但会引起当期现金流的不足，因此建议以三年期5万元贷款方式购车，首付款用年终奖支付，月均还款1736元用每月储蓄支付。根据理
6、财策划重新分配后的资产负债表活期存款10000元 汽车贷款 50000元人民币理财120000元凭证式国债50000元基金定投12000元债券基金30000元股票基金70000元每月在不记张女士收入的情况下，李先生的收入减去每月生活必备，以及各项理财支出为月收入8000 - 生活必需2500-交通费用450-其他450-基金定投1000-车贷1736-保险零整1084，剩余 780元放在活期存款零用。本计划综合考虑了客户的理财目的，让资产不断增值，有足够的资金供分配使用。 银行声明1. 我们基于您提供的基础信息形成本建议。2. 本建议分析确定的数据、目标是否存在误差，与您提供的数据准确性直接相关。3. 本建议未考虑税收政策、宏观经济环境等变化的影响4. 为获得好的效果，请定期检查、比较、调整，并随时与您的理财经理联系。