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1、国际贸易信贷,教学目的 了解与掌握国际贸易信贷的一般做法和原则 主要内容 本章包括国际贸易信贷概述、国际贸易短期信贷、国际贸易中长期信贷以及我国的国际贸易信贷等四部分。 关键词 国际贸易短期信贷 保付代理 国际贸易中长期信贷 出口信贷,第一节 国际贸易信贷概述 一、国际贸易信贷的概念,国际贸易信贷是指一切为开展或支持国际贸易而进行的各种信贷活动，包括进出口商相互间为达成贸易而进行的资金或商品信贷活动、银行及其他金融机构以及政府机构或国际金融机构为支持国际贸易而进行的资金信贷活动、银行及其他金融机构为支持贸易信贷而进行的信用担保或融通活动、以及各国政府机构或银行等为支持本国出口而进行的出口信用保
2、险活动等等。,二、国际贸易信贷的主要功能,一般地说国际贸易信贷具有以下三方面的功能： （一）、提供资金或商品信贷。 （二）、提供资金融通或信用担保。 (三）、提供出口信用保险。,三、国际贸易信贷的机构,一般来说，商业银行是国际贸易信贷的主力军，但除此之外各国政府为了发展本国的出口贸易一般都建立有各种官方或半官方的专业银行或非银行金融机构，直接参与出口信贷并鼓励和支持本国商业银行开展各种外贸信贷活动。,第二节国际贸易短期信贷一、国际贸易短期信贷概念和种类,国际贸易短期信贷是指借贷期限不超过一年的国际贸易信贷。 按信贷主体的不同可将国际贸易短期信贷分为商业信贷和银行信贷两大类。还可以根据信贷标的物
3、的不同又可将国际贸易短期信贷分为商品信贷和货币信贷两大类。,二、保付代理业务(一)、保付代理业务的概念,保付代理业务(International Factoring) 是指出口商以商业信用形式出卖商品，在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据，卖断给承购应收帐款的财务公司或专门组织，收进全部或一部分货款，从而取得资金融通的业务。,(二)、保付代理业务的运用,1、保付代理业务的程序 2保付代理业务的内容与特点 3、保付代理业务的类型 4、保付代理的费用,(三)、保付代理组织与商业银行的关系,有的国家为经营保付代理业务专门建立商行，有的国家则由财务公司经营该项业务。随着承购债权业务的开展，各国
4、的承购组织建立了世界性的“国际保付代理联合组织”(FCl)等联合组织。通过这些组织，各国保付代理公司之间互换进口商的资信情报，掌握进口商的付款能力，以使货款收回达到最高比率。这些机构与大商业银行联系密切，资金充裕，业务多样灵活，得到出口商，特别是中小出口商的支持与欢迎。,(四)、保付代理业务的作用,对出口商的作用 对进口商的作用,(五)、保付代理与信用保险,两者之间的区别： 首先，保付代理业务对出口商贷款的最高保障金额为100，即保理组织承担出口货款100%的赔偿义务；而出口信用保险的最高保障金额为出口货款的7090。 其次，如进口商拒不付款或倒闭，保付代理业务的赔偿期限一般在90天内(从贷款
5、到期日计算)；而出口信用保险的赔偿期限一般在120-150天 最后，保付代理业务的内容综合多样.,第三节 国际贸易中长期信贷一、国际贸易中长期信贷的概念,国际贸易中长期信贷是指借贷期限在一年以上的国际贸易信贷。 由于出口信贷在其中占据主要地位，所以人们有时也把国际贸易中长期信贷简称为出口信贷,二、国际贸易中长期信贷的特点,1、国际贸易中长期信贷的利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率，利差由国家补贴。 2、国际贸易中长期信贷的发放与信贷保险结合。 3、国家成立专门发放出口信贷的机构，制定政策，管理与分配国际信贷资金，特别是中长信贷资金。,三、出口信贷(一)、出口信贷的概念和特点,出口信贷是指国
6、家为支持和推动本国商品特别是大中型机电设备或成套设备等资本类商品的出口贸易，在政府的支持下，由该国的出口信贷管理机构、专业银行及商业银行向本国出口商或外国进口商或进口商银行提供的各种中长期优惠性贸易专项贷款。 出口信贷有着多种不同的类型，诸如卖方信贷(suppliers credit)、买方信贷(buyers)、政府贷款、混合贷款(mixed credit)、信用限额等等。,出口信贷的特点主要有以下几点： 一是贷款的用途被严格限定。 二是贷款的期限较长 三是贷款金额的起点较高。 四是贷款的利率较低。 五是一般要求买方预付合同金额1020的现汇定金。贷款金额占合同金额的比例一般为80一85。 六
7、是一般要求与出口信用保险相结合。,(二)、卖方信贷,卖方信贷是指出口地银行为支持出口商在出口贸易中以延期付款方式出售大型或成套的资本类货物，而对出口商提供的中长期优惠信贷。,（三）买方信贷,买方信贷是指出口地银行为支持本国大型或成套的资本类货物的出口贸易，而对外国进口商或进口商银行提供的中长期优惠信贷。,(四)、政府贷款,政府贷款是指一国政府利用财政或国库资金向另一国政府提供的优惠性有偿贷款。,(五)、混合贷款,混合贷款是指同一融资项目中，政府贷款与买方信贷或卖方信贷按某种形式混合发放的出口信贷。,(六)、信用限额(Lines of Credits),出口地银行为促进本国一般消费品以及分散的金
8、额不大的资本货物或工程建设物资的出口，给予进口地银行一定限额的中期融资便利，由后者向本国分散的进口商们分别提供金额不大的具体贷款，以促成分散的小额贸易的成交。,四、联合贷款,国际金融组织特别是世界银行常为发展中国家提供中长期贷款帮助其解决资金不足的问题，但由于世界银行的资金有限，又需要照顾到各个方面，所以在使用世行贷款时常被要求联合使用国际商业银行贷款以及出口信贷，形成所谓联合贷款。,第四节 我国的国际贸易信贷一、我国的国际贸易短期信贷,我国的国际贸易短期信贷主要有信用证抵押放款、出口押汇和远期汇票承兑贴现三种主要形式.,二、我国的国际贸易中长期信贷,介绍一下中国进出口银行经营的出口卖方信贷、
9、出口买方信贷和出口福费廷业务的要内容。,肚松衯宸腓聄puq訕N悻胊?C蟖红:T滥朜?7=XGN颂獑B:瀯嶮箤?l仠羱鳵nnC间戁,vH灤?yc罦噾匪m?蔼?LK箋?m-勿fS?A?傏W?.吨嵨脨sK樠?挼Qq躹c 鎾?x?脡R趢o5?X;?袸?鉽A7X?懱挂R州蠮V莐蠻?致O尠顖軄梯檠揖箷Q籲?9L?衉招#跙昷綥?I,?WtP麢貆?觮?l駷躏坊=eh8?|桴牛 z忊?炚訰剕.F8褭懩?s介?c%遰WpDZi?C蓒*y,?挿?!v?qg?擋留埾j熗?臚v?U境?蓰酑蛦?磍綒,%?y泇|1辈?栯补毤=栒)毯鈭犅 Ps? 伴J?=?羉o4竼?责 Y?辟?讗弡.BH?偭S搞M哴BO曘A|zT忡e?豠?
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